Les meilleures cartes de crédit pour débutants sont des cartes de crédit conçues pour les personnes ayant un crédit mauvais ou restreint afin de créer et d'améliorer leur situation de crédit (y compris les étudiants et les immigrants). Vous pouvez établir un crédit et économiser de l'argent avec les meilleures cartes de crédit pour débutants.
Les meilleures cartes de crédit pour débutants incluent souvent une limite de crédit de départ de 300 $ et plus, des frais annuels aussi bas que 0 $ et des récompenses allant jusqu'à 1 % de remise en argent sur les achats. Ceci est basé sur la recherche et des années d'expérience.
Payer le moins de frais et d'intérêts possible devrait être votre objectif lorsque vous choisissez entre ces cartes de crédit pour débutants. Tant que vous vous souvenez de payer vos factures à temps et en totalité chaque mois, vous pouvez vous constituer un crédit à moindre coût avec la bonne carte de crédit pour la première fois. Vous pourrez peut-être vous qualifier pour l'une des meilleures cartes de crédit globales sur le marché d'ici quelques années.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour les débutants ?
La situation et les besoins particuliers de chaque personne détermineront la meilleure carte de crédit pour les débutants. Si vous avez des antécédents de crédit limités, un mauvais crédit en raison d'un défaut de paiement ou d'une faillite, ou si vous êtes un étudiant ou un propriétaire d'entreprise, vous pourriez être admissible à une carte. Voici les types de cartes de crédit les plus courants pour les débutants :
#1. Cartes de crédit pour étudiants
Les étudiants du Collège avec un peu d'antécédents de crédit devraient demander ces cartes. La plupart des cartes de crédit ont une limite inférieure à celle des cartes traditionnelles. Cependant, ils sont un excellent moyen de se constituer un crédit.
#2. Cartes de crédit sécurisées
Ces cartes sont destinées aux personnes qui ont un crédit mauvais ou restreint et qui ont besoin de construire ou de reconstruire leur crédit. Un dépôt de garantie d'au moins 200 $ est requis pour les cartes sécurisées. Au fur et à mesure que vous faites preuve d'une utilisation prudente de votre carte de crédit, la majorité vous laissera migrer vers une carte non sécurisée et remboursera votre acompte.
#3. Cartes de récompenses simples
La plupart des cartes de crédit avec remise en argent exigent un crédit solide. Envisagez une simple carte de remise en argent comme la remise en argent Discover it® si vous avez de solides antécédents de crédit et une bonne cote de crédit.
#4. Cartes de crédit professionnelles
Ces cartes sont destinées aux propriétaires d'entreprise qui souhaitent des cartes de crédit distinctes pour les achats professionnels uniquement. Le Capital One Spark Classic for Business est une possibilité. Il est rare de trouver une carte de visite pour les personnes ayant un crédit équitable.
Meilleures cartes de crédit pour débutants
Vous devriez commencer lentement avec les cartes de crédit si votre cote de crédit est faible ou si vous avez un petit historique de crédit. Les cartes de crédit pour débutants sont spécialement conçues pour les novices en matière de crédit, et nombre d'entre elles peuvent être approuvées avec un crédit moyen, un crédit faible ou aucun crédit du tout.
Si vous êtes novice en matière de crédit, voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit à considérer pour les débutants, y compris quelques-unes qui offrent des avantages.
Les meilleures cartes de crédit sécurisées pour débutants pour accumuler du crédit en 2023
#1. Discover it® Carte de crédit sécurisée
La carte de crédit sécurisée Discover it® surpasse la concurrence dans l'industrie du crédit sécurisé. Nous apprécions cette carte pour les personnes qui ont besoin de reconstruire leur crédit car elle offre un taux de remboursement illimité de 1 % sur toutes les transactions, 2 % de remboursement dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1,000 XNUMX $ d'achats combinés par trimestre, sans pénalité APR, et aucun frais annuel.
Avantages
- Il n'y a pas de cotisation annuelle.
- Gagner des remises en argent sur une carte sécurisée est inhabituel.
- Accès gratuit au score FICO chaque mois
- Cashback Match doublera vos remises en argent après la première année.
Inconvénients
- Les récompenses sont limitées.
- De nombreux avantages offerts par les cartes non sécurisées ne sont pas disponibles avec les cartes sécurisées.
- Des dépôts remboursables sont requis pour les cartes sécurisées.
#2. Carte sécurisée US Bank Altitude® Go Visa®
Si vous dépensez la majorité de votre argent pour manger et emporter, c'est l'une des offres de carte de crédit les plus sûres disponibles.
Avantages
- Les trois principaux bureaux de crédit sont alertés.
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Il comprend également un crédit de streaming annuel de 15 $ pour les services éligibles.
Inconvénients
- Un dépôt minimum de 300 est requis.
- Les catégories sans bonus reçoivent de mauvaises récompenses.
- D'autres cartes sécurisées peuvent offrir des avantages plus conformes à vos habitudes de dépenses.
#3. Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Cette carte peut valoir la peine d'être envisagée pour ceux qui n'hésitent pas à payer un dépôt de garantie pour avoir accès à des récompenses.
Avantages
- vous recevrez une remise en argent illimitée de 1.5 % sur tous les achats admissibles.
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
Inconvénients
- APR est élevé.
#4. Carte sécurisée US Bank Cash+® Visa®
Il gagne des récompenses, ce qui est rare parmi les cartes sécurisées, et vous pouvez choisir votre aventure bonus parmi une liste de divers domaines de dépenses courantes quotidiennes.
Avantages
- Une carte protégée avec une possibilité de récompense élevée
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Avantages pratiques
Inconvénients
- Un dépôt est exigé comme pour toute carte sécurisée.
- APR variable élevé
- Frais pour les transactions étrangères : 3 % de chaque transaction étrangère
Les meilleures cartes de crédit pour les débutants pour construire un crédit de 2023
#5. Carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels »
En utilisant de manière appropriée la carte de crédit Visa Petal 1, les personnes dont le crédit n'est pas parfait peuvent être en mesure d'améliorer leurs antécédents de crédit. C'est l'une des rares cartes de crédit disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit qui n'ont pas besoin d'un dépôt de garantie initial.
Avantages
- Aucun dépôt de garantie n'est nécessaire.
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Programme de récompenses limité
Inconvénients
- Les récompenses ne sont accessibles qu'à certains marchands.
- Il n'y a pas d'option de transfert de solde disponible.
#6. Carte de crédit Tomo
La carte de crédit Tomo prend en compte des mesures alternatives lors de l'évaluation de votre demande, il vaut donc la peine d'envisager si vous n'avez pas d'antécédents de crédit
La carte de crédit Tomo prend en compte des mesures alternatives lors de l'évaluation de votre demande, il vaut donc la peine d'envisager si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. De plus, comme cette carte relève des trois principaux bureaux de crédit à la consommation, son utilisation responsable peut vous aider à établir un bon crédit. .
Avantages
- Aucune vérification de crédit requise
- Il n'y a pas de frais APR.
Inconvénients
- Certaines institutions financières peuvent ne pas être facilement liées à votre compte pour approbation.
- Les dépenses effectuées avec une carte de crédit n'entraînent aucun avantage.
- D'autres cartes de crédit peuvent offrir des avantages plus élevés.
- Une approbation préalable est requise avant de soumettre une demande de carte.
#7. Carte de crédit avant
Pour les personnes ayant un crédit faible ou médiocre, Avant offre une solution abordable. Bien qu'il y ait des frais annuels de 59 $, il n'y a pas de frais exorbitants tels que des frais de traitement ou de demande ou des frais de maintenance mensuels. Comme il s'agit d'une carte non sécurisée, aucun dépôt n'est nécessaire et ils peuvent vous proposer d'augmenter votre limite de crédit si vous l'utilisez de manière responsable. L'APR est élevé et il n'y a pas de récompenses, mais c'est la norme pour une carte de ce type.
Avantages
- Vérifiez si vous pouvez obtenir la carte sans compromettre votre crédit.
- Pour les personnes ayant un crédit équitable
- Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
Inconvénients
- Les conditions du produit peuvent différer selon l'endroit où vous avez obtenu votre offre, ce qui rend difficile de déterminer si vous obtenez la meilleure offre.
- Les transferts de solde ne sont pas autorisés.
- Il n'y a pas d'incitatifs ni d'autres avantages pertinents.
Les meilleures cartes de crédit pour les débutants pour que les étudiants accumulent du crédit
#8. Discover it® Remise en argent pour étudiants
Voici une merveilleuse occasion pour les étudiants ayant un crédit ordinaire ou limité d'acquérir une expertise en gestion du crédit. Cette carte obtient un «A» de notre part car elle n'a pas de frais annuels, pas de pénalité APR et jusqu'à 5% de retours en espèces dans les catégories en rotation (jusqu'à un plafond trimestriel avec inscription, 1% de retour sur les autres transactions).
Avantages
- Après l'inscription, vous recevrez 5 % de remise en argent sur les catégories de bonus en rotation.
- Cash-back match pour la première année
Inconvénients
- Le taux de remise en argent de 5 % est limité à 1,500 XNUMX $ de dépenses par trimestre.
- Les catégories bonus doivent être activées chaque trimestre.
- Taux de récompense de base de 1 %
#9. Discover it® Étudiant chromé
Le chrome Discover it® Étudiant est un excellent point de départ si vous êtes un étudiant qui essaie d'acquérir des crédits. Vous bénéficierez d'un programme de récompenses respectable et d'un TAP modeste, ainsi que d'aucuns frais annuels ennuyeux.
Avantages
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Gagnez des récompenses tout en construisant votre crédit
- À la fin de votre première année en tant que titulaire de carte, toute remise en argent gagnée est automatiquement jumelée.
- Offre de lancement APR
Inconvénients
- Au niveau supérieur, les gains de récompenses sont limités à 1,000 XNUMX $ d'achats par trimestre.
- Par rapport aux autres cartes étudiantes, les récompenses ne sont pas aussi intéressantes.
#dix. Deserve® EDU Mastercard pour étudiants
La carte Mastercard Deserve EDU, qui n'a pas de frais annuels et un incitatif de remboursement fixe de 1%, est une option attrayante pour les étudiants internationaux ou les étudiants sans antécédents de crédit. Il existe de meilleures cartes étudiantes pour les personnes ayant un bon historique de crédit.
Avantages
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
- Fonctionnalités avantageuses telles que la protection du téléphone portable
- Parce qu'il ne nécessite pas de numéro de sécurité sociale pour postuler, les étudiants internationaux sont éligibles.
Inconvénients
- Les remises en argent sont limitées à 1 %.
- Un bonus de bienvenue inhabituel
Conseils sur l'utilisation des cartes de crédit pour les débutants
- Ne prenez pas de décision hâtive. De nombreux produits sont disponibles. Comparer les cartes de crédit pour débutants devrait prendre un certain temps. Si, après un premier examen, une carte ne semble pas vous convenir, passez à la suivante. Prenez votre temps et soyez sûr de la carte que vous choisissez.
- Recherche de cartes de crédit sans frais annuels. Bien qu'il existe de nombreuses cartes fantastiques avec des frais annuels disponibles, il est préférable de commencer par une qui n'en a pas.
- Tirez le meilleur parti de votre situation. Il existe des cartes de crédit conçues exclusivement pour les étudiants ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. Utilisez votre statut d'étudiant à votre avantage, car il peut vous qualifier pour une meilleure carte que celle à laquelle vous auriez normalement droit, comme la remise en argent pour étudiants Discover it®.
- Utilisez votre carte à bon escient. Il faut du temps pour se constituer un crédit. Effectuez votre paiement mensuel à temps pour toujours faire preuve d'une utilisation prudente de votre carte de crédit. Évitez également de porter le montant de votre carte de crédit à la limite. Votre pointage de crédit en souffrira à la fois.
- Remboursez intégralement votre solde chaque mois. Bien qu'il soit essentiel de payer à temps, il est préférable de rembourser votre solde en entier à chaque cycle de relevé. Cela signifie que vous ne serez pas facturé d'intérêts sur vos achats.
- N'annulez pas votre carte de crédit. Vous voudrez garder votre première carte de crédit ouverte. L'âge moyen de vos comptes de carte de crédit est pris en compte par les émetteurs. C'est une bonne idée de garder votre compte de carte initial ouvert, même si vous passez à une meilleure carte une fois que vous avez établi un crédit bon ou exceptionnel.
Avec quel type de carte de crédit devriez-vous commencer ?
Si vous prévoyez d'utiliser votre carte de crédit en cas d'urgence ou si vous avez un revenu irrégulier et que vous avez un solde de temps en temps, une carte avec un TAP initial de 0 % et un taux d'intérêt bas continu pourrait vous convenir. Une offre de transfert de solde peut vous permettre de rembourser sans intérêt une dette à taux d'intérêt élevé.
Quelles sont les cartes de crédit les plus faciles à accepter ?
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa®, qui ne nécessite aucune vérification de crédit pour les nouvelles applications, est la carte de crédit la plus facile à faire approuver.
Comment ouvrir une carte de crédit sans crédit ?
Comment obtenir une carte de crédit même si vous avez un mauvais crédit
- Demandez une carte sécurisée.
- Faites-vous un utilisateur autorisé.
- Envisagez d'ajouter un cosignataire.
Puis-je obtenir une carte de crédit sans salaire?
Oui. Pour ceux qui n'ont pas de revenu ou d'antécédents de crédit, un cosignataire peut aider à obtenir une carte de crédit par lui-même grâce à une option de carte de crédit sécurisée ou étudiante. Avant de décider d'une option qui nécessiterait l'aide d'une autre personne, assurez-vous que la personne sollicitée est à l'aise d'entrer dans une relation financière.
Comment puis-je obtenir un crédit pour la première fois ?
Voici quatre actions cruciales pour vous aider à créer un historique de crédit solide.
- Vous devez payer vos factures à temps et en totalité.
- Tenez compte des outils de création de crédit.
- N'utilisez qu'une partie de votre crédit.
- Vérifiez votre crédit une fois par an.
A combien s'élève la première limite de crédit ?
Selon Equifax, la limite de crédit typique sur ces cartes de détail est de 2,000 2,500 $ à 1,000 XNUMX $, mais les limites de crédit peuvent être considérablement inférieures - dans certains cas aussi basses que XNUMX XNUMX $ - selon l'émetteur. Étant donné que de nombreuses personnes demandent des cartes de magasin comme premières cartes de crédit, votre première limite de crédit sera probablement minime.
Que faut-il pour demander une carte de crédit ?
Pour faire une demande de carte de crédit, vous aurez besoin des éléments suivants :
- Nom légal complet.
- Votre SSN et/ou ITIN.
- Adresse postale.
- Votre revenu annuel brut.
- Statut d'emploi.
- Frais de logement.
- Numéro de téléphone.
- Déterminez la santé de votre crédit
Conclusion
Nous examinons continuellement plus de 1,500 XNUMX offres de cartes de crédit en fonction de leurs récompenses, frais, taux d'intérêt, caractéristiques spéciales et exigences d'approbation pour découvrir les meilleures cartes de crédit pour débutants. Cela nous permet d'avoir une liste à jour des meilleures cartes de crédit pour les débutants de toutes sortes, des cartes de démarrage pour étudiants aux meilleures cartes de récompenses pour les novices.
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Bibliographie
