Une carte de crédit étudiante est une carte de démarrage qui peut être utilisée pour payer des besoins d'urgence comme des manuels tout en permettant aux étudiants de commencer crédit immobilier. Oui, en tant qu'étudiant, avoir une carte de crédit peut être un outil utile pour accumuler du crédit, gérer les dépenses et gagner des récompenses. Cependant, avec tant d'options sur le marché, il peut être difficile de savoir quelle carte correspond le mieux à vos besoins. Dans cet article, nous explorerons les meilleures cartes de crédit pour étudiants en 2023. Nous discuterons également de la manière dont vous pouvez obtenir une carte de crédit pour étudiant sans emploi, du montant dont vous aurez besoin et de la manière de faire approuver la carte de crédit de votre étudiant.
Meilleures cartes de crédit pour étudiants universitaires 2023
Les cartes de crédit pour étudiants, avec des limites de crédit inférieures et des incitations adaptées aux étudiants, peuvent servir de passerelle vers des offres de crédit plus avantageuses à l'avenir. Vous pouvez créer un profil de crédit en payant vos factures en totalité et à temps à chaque fois, ce qui rendra l'obtention d'autres types de prêts, comme une autre carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, beaucoup plus facile et moins coûteux lorsque vous en aurez besoin. .
Il existe de nombreuses cartes d'étudiants universitaires différentes qui offrent chacune des avantages particuliers à certains types d'étudiants, des navetteurs et des gourmets aux voyageurs et aux étudiants internationaux. Certaines cartes ont des exigences d'historique de crédit flexibles, vous pouvez donc être éligible même si vous n'avez aucun historique de crédit. Vous trouverez ci-dessous une liste des meilleures cartes de crédit pour étudiants universitaires en 2023.
#1. Discover it® Remise en argent pour étudiants
La remise en argent pour étudiants Discover it® est l'une des meilleures cartes de crédit pour les étudiants en raison de son programme de récompenses généreux et de l'absence de frais. Les titulaires de carte peuvent gagner 5 % de remise en argent sur des catégories en rotation chaque trimestre, telles que les stations-service, les restaurants et les épiceries. De plus, ils gagnent 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Discover correspondra également à tous les cashbacks gagnés au cours de la première année, ce qui en fait une excellente carte pour maximiser les récompenses.
En plus du programme de récompenses, la remise en argent pour étudiants Discover it® n'a pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard. Discover offre également un pointage de crédit FICO gratuit aux titulaires de carte, les aidant à surveiller leur crédit au fur et à mesure qu'ils le construisent.
#2. Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants
La carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants est un excellent choix pour les étudiants qui aiment voyager. Les titulaires de carte gagnent 1.5 point par dollar dépensé sur tous les achats, et ces points peuvent être échangés contre des crédits de relevé pour les achats de voyage. De plus, Bank of America offre un bonus de 1 % sur les points échangés sur un compte courant ou un compte d'épargne Bank of America®.
Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger avec cette carte, et les titulaires de carte peuvent profiter d'avantages supplémentaires tels que l'assurance accident de voyage et l'exonération des dommages par collision pour la location de voiture.
#3. Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards
La carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards offre des récompenses exceptionnelles, y compris une remise en argent formidable dans des catégories à dépenses élevées telles que les restaurants, les divertissements et l'épicerie. Elle offre une meilleure offre que de nombreuses autres cartes avec des frais annuels ou des exigences de crédit strictes, gagnant 8 % de remise en argent sur les achats de Capital One Entertainment et 3 % de remise dans un certain nombre de catégories de dépenses étudiantes populaires comme les restaurants, les divertissements, les services de streaming éligibles et l'épicerie. achats.
Il n'y a pas de frais de transaction annuels ou étrangers avec cette carte. Assurez-vous simplement de rembourser intégralement votre compte chaque mois, car la carte a un taux d'intérêt élevé et des amendes pour paiement en retard pouvant aller jusqu'à 40 $.
Les nouveaux titulaires de carte peuvent désormais recevoir 50 $ après avoir dépensé 100 $ au cours des trois premiers mois. Les avantages supplémentaires incluent *une couverture de garantie prolongée sur certains articles, un service de conciergerie gratuit et l'accès à des activités premium comme des événements sportifs.
#4. Récompenses pour étudiants Journey® de Capital One®
Les récompenses pour étudiants Journey® de Capital One® sont une autre excellente option pour les étudiants qui souhaitent accumuler des crédits et gagner des récompenses. Les titulaires de carte gagnent 1 % de remise en argent sur tous les achats et un bonus de remise en argent supplémentaire de 0.25 % lorsqu'ils effectuent leurs paiements à temps. Cela peut être une incitation utile pour les étudiants qui s'efforcent d'établir de bonnes habitudes de crédit.
Les récompenses pour étudiants Journey® de Capital One® n'ont pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et pas de pénalité APR si un paiement est en retard. Les titulaires de carte peuvent également bénéficier d'un accès à une ligne de crédit plus élevée après avoir effectué leurs cinq premiers paiements mensuels à temps.
#5. Carte étudiante Citi Rewards+℠
La carte étudiante Citi Rewards+℠ est une option de carte de crédit unique qui arrondit les points gagnés sur chaque achat aux 10 points les plus proches. Les titulaires de carte gagnent 2 points par dollar dépensé dans les supermarchés et les stations-service et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats. De plus, les titulaires de carte peuvent gagner 1 1 points bonus après avoir dépensé 5,000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture d'un compte.
La carte étudiante Citi Rewards+℠ n'a pas de frais annuels et les titulaires de carte peuvent échanger leurs points contre une variété de récompenses, y compris des cartes-cadeaux et des voyages. Cette carte offre également des avantages tels qu'une extension de garantie et une assurance accidents de voyage dans le monde entier.
En conclusion, en tant qu'étudiant collégial, il est essentiel de choisir une carte de crédit qui convient à votre style de vie et à vos objectifs financiers. Lors de la sélection d'une carte, tenez compte de facteurs tels que les récompenses, les frais et les opportunités de création de crédit. Avec les cartes de crédit ci-dessus, vous pouvez profiter de grandes récompenses et d'avantages tout en construisant votre historique de crédit de manière responsable.
Quelle banque est la meilleure pour une carte de crédit étudiante?
Le choix de la meilleure banque pour une carte de crédit étudiante dépend de vos besoins et de vos préférences. Cependant, voici quelques facteurs à considérer lors de la sélection d'une carte de crédit pour étudiants :
- Pas de frais annuels : En tant qu'étudiant, vous voulez probablement une carte de crédit qui ne facture pas de frais annuels, car vous construisez toujours du crédit et ne voulez probablement pas payer de frais supplémentaires.
- Faibles taux d'intérêt: Recherchez une carte de crédit à faible taux d'intérêt, au cas où vous auriez un solde sur votre carte.
- Récompenses: De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses pour les dépenses, telles que des remises en argent ou des points. Réfléchissez aux récompenses que vous aimeriez gagner et quelle carte de crédit offre les meilleures récompenses pour vos habitudes de dépenses.
- Limite de crédit: Assurez-vous que la limite de crédit de votre carte de crédit est raisonnable en fonction de vos revenus et de vos habitudes de dépenses.
Certaines banques qui offrent des cartes de crédit aux étudiants avec des conditions avantageuses sont Découvrez, Capital Oneet CitiBank. C'est toujours une bonne idée de comparer différentes cartes de crédit pour étudiants de différentes banques et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Combien une carte de crédit d'étudiant peut-elle limiter?
La limite de crédit d'une carte de crédit pour étudiant peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que les antécédents de crédit, les revenus et la solvabilité de l'étudiant. Généralement, la limite de crédit d'une carte de crédit pour étudiant peut aller de 500 $ à 5,000 XNUMX $.
Si l'étudiant a de bons antécédents de crédit, une source de revenu stable et a fait preuve d'un comportement responsable en matière de crédit, il peut être approuvé pour une limite de crédit plus élevée. D'autre part, si l'étudiant a des antécédents de crédit limités ou un faible revenu, il peut être approuvé pour une limite de crédit inférieure.
Il est important de se rappeler qu'une carte de crédit est une forme de dette, vous devez donc l'utiliser de manière responsable. Une limite de crédit élevée ne signifie pas nécessairement qu'un étudiant doit dépenser jusqu'à sa limite. Les étudiants ne doivent facturer que ce qu'ils peuvent se permettre de payer chaque mois pour éviter de s'endetter.
Comment faire approuver les cartes de crédit pour étudiants?
L'approbation d'une carte de crédit pour étudiant implique généralement de répondre à certains critères établis par la société de carte de crédit. Voici quelques conseils pour vous aider à augmenter vos chances d'approbation :
- Répondre aux exigences d'âge et de revenu : Vous devez avoir au moins 18 ans pour demander une carte de crédit. Si vous avez moins de 21 ans, vous devrez présenter une preuve de revenu ou avoir un cosignataire.
- Avoir une bonne cote de crédit : Même si vous êtes étudiant, il est important d'avoir une bonne cote de crédit lorsque vous faites une demande de carte de crédit. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, envisagez de demander une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt qui devient votre limite de crédit.
- Demandez une carte destinée aux étudiants : De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des cartes de crédit pour étudiants conçues spécifiquement pour les étudiants. Ces cartes ont généralement des limites de crédit inférieures et moins de récompenses que les cartes de crédit traditionnelles, mais elles peuvent être plus faciles à obtenir.
- Fournissez des informations précises sur votre candidature : Assurez-vous de fournir des informations exactes sur votre demande de carte de crédit, y compris votre nom, votre adresse et vos revenus. Des informations inexactes peuvent entraîner le refus de votre candidature.
- Considérez un cosignataire : Si vous ne parvenez pas à vous qualifier pour une carte de crédit étudiante par vous-même, envisagez de demander à un parent ou à un autre adulte de confiance de cosigner votre demande.
N'oubliez pas d'utiliser votre carte de crédit de manière responsable, de payer vos factures à temps et de limiter l'utilisation de votre crédit pour vous constituer un historique de crédit solide.
Puis-je ouvrir une carte de crédit en tant qu'étudiant universitaire?
Oui, en tant qu'étudiant, vous pouvez ouvrir une carte de crédit, mais vous devrez répondre à certaines exigences.
Tout d'abord, vous devez avoir au moins 18 ans pour demander une carte de crédit. Deuxièmement, vous devrez avoir une source de revenus ou quelqu'un qui est prêt à cosigner le compte pour vous. De nombreux émetteurs de cartes de crédit ont des cartes de crédit spécifiques conçues pour les étudiants, qui peuvent avoir des limites de crédit inférieures, des frais moins élevés et d'autres avantages visant à aider les étudiants à établir leurs antécédents de crédit.
Avant de demander une carte de crédit, il est essentiel de comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit et comment les utiliser de manière responsable. Vous devez également comparer différentes offres de cartes de crédit pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et offre les conditions les plus avantageuses, telles que des taux d'intérêt bas, l'absence de frais annuels et des programmes de récompenses. De plus, il est crucial d'effectuer vos paiements à temps et d'éviter d'avoir des soldes élevés, car cela peut nuire à votre pointage de crédit et entraîner des frais et des intérêts élevés.
De combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir une carte de crédit étudiante?
Le montant d'argent requis pour ouvrir une carte de crédit pour étudiant varie en fonction de l'émetteur de la carte de crédit et de la carte de crédit spécifique que vous demandez. Généralement, la plupart des cartes de crédit n'exigent pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte.
Un étudiant pourrait avoir un revenu discrétionnaire de seulement 100 $ et avoir encore une chance d'obtenir une carte de crédit. De manière générale, les demandeurs ont plus de chances d'être autorisés à obtenir une carte et une limite de crédit plus élevée lorsque leurs revenus sont plus élevés.
Cependant, vous devrez fournir des informations sur vos revenus ou avoir un cosignataire avec de bons antécédents de crédit et de bons revenus pour être admissible à une carte de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent avoir des exigences spécifiques pour les cartes de crédit étudiantes, comme être inscrit à l'université ou avoir un certain pointage de crédit.
Il est important de lire les termes et conditions de toute carte de crédit que vous envisagez de comprendre les frais, les taux d'intérêt et les programmes de récompenses associés à la carte. De plus, vous devez toujours utiliser les cartes de crédit de manière responsable et vous assurer de payer vos factures à temps pour éviter les frais de retard et les frais d'intérêt qui peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Enfin, lorsque vous postulez pour une carte de crédit, ne gonflez pas votre salaire. Une fausse information sur une demande de carte de crédit est une escroquerie, passible d'une peine de prison ou de lourdes sanctions financières.
Comment un étudiant obtient-il une carte de crédit sans travail ?
Si vous êtes un étudiant sans emploi, vous pourrez peut-être toujours obtenir une carte de crédit, mais vous devrez fournir d'autres sources de revenus ou avoir un cosignataire sur votre compte.
Certaines options pour démontrer le revenu peuvent inclure :
- Bourses d'études ou subventions : Si vous recevez une aide financière sous forme de bourses ou de subventions, vous pouvez l'inscrire comme revenu sur votre demande de carte de crédit.
- Allocation ou soutien des parents ou tuteurs : Si vos parents ou tuteurs vous versent une allocation ou un soutien, vous pouvez l'indiquer comme revenu sur votre demande.
- Revenu d'un emploi à temps partiel : Si vous travaillez à temps partiel ou avez un travail parallèle, vous pouvez indiquer ce revenu sur votre demande.
Si vous n'avez pas de source de revenu, vous aurez peut-être besoin d'un cosignataire qui a de bons antécédents de crédit et un revenu suffisant pour garantir votre dette de carte de crédit. Gardez à l'esprit que le cosignataire sera également responsable de la dette que vous contractez sur la carte de crédit.
Est-il judicieux d'obtenir une carte de crédit au collège?
Obtenir une carte de crédit au collège peut être une décision financière judicieuse pour les étudiants ayant un emploi ou d'autres sources de revenus. Une carte de crédit peut vous aider à établir un historique de crédit et à améliorer votre pointage de crédit, ce qui peut être bénéfique à long terme. De plus, certaines cartes de crédit offrent des récompenses et des remises en argent sur les achats, ce qui peut être un avantage appréciable si vous remboursez intégralement votre solde chaque mois. Pourtant, il est tout aussi crucial de comprendre comment utiliser correctement une carte de crédit pour étudiants.
Cependant, il est important d'utiliser une carte de crédit de manière responsable. Cela signifie ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement chaque mois, effectuer les paiements à temps et maintenir votre solde bas. Si vous utilisez une carte de crédit pour financer des achats que vous ne pouvez pas vous permettre, vous pourriez vous retrouver avec une dette à taux d'intérêt élevé et difficile à rembourser. Recherchez une carte sans frais annuels et à faible taux d'intérêt, et assurez-vous de lire les petits caractères pour comprendre les conséquences des retards de paiement ou des paiements manqués.
Dans l'ensemble, obtenir une carte de crédit au collège peut être une décision judicieuse si vous l'utilisez de manière responsable et comprenez les risques encourus.
Conclusion
Nous espérons que notre guide des meilleures cartes de crédit pour étudiants vous aidera à faire votre choix. Notez qu'avant d'ouvrir votre propre compte de carte de crédit, assurez-vous que vous payez déjà vos factures et vos services publics à temps, car les retards de paiement peuvent avoir un impact sur votre crédit, que vous ayez ou non une carte de crédit.
Ensuite, essayez de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé au compte bancaire d'un parent ou d'un tuteur. Il s'agit d'une excellente stratégie pour créer du crédit. En tant qu'utilisateur autorisé, vous pouvez également profiter des taux d'intérêt réduits des coopératives de crédit et des conditions avantageuses par rapport aux banques commerciales. Pourtant, avoir une carte de crédit étudiante tant que vous la gérez judicieusement vous aidera à prendre une longueur d'avance sur le plan financier.
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Bibliographie
