Que vous lanciez une nouvelle entreprise ou développiez une entreprise existante, avoir la bonne banque et les bons services bancaires est essentiel à votre réussite. La meilleure banque pour les petites entreprises en 2023 dépendra de vos besoins et objectifs spécifiques. Dans cet article, nous discuterons de ce qu'il faut rechercher lors du choix d'une banque pour votre petite entreprise, des types de comptes bancaires disponibles, des avantages d'avoir un compte bancaire, des documents dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire pour petite entreprise, comment choisir la meilleure banque pour votre petite entreprise, le nombre de comptes bancaires que vous devriez avoir et les meilleures banques pour les comptes et les prêts aux petites entreprises en 2023.
Meilleures banques pour les petites entreprises
#1. Chase : La meilleure banque globale pour les services bancaires complets.
Lorsque vous ouvrez un compte, vous recevrez un incitatif de 300 $.
Fonctionnalités:
- Les frais mensuels sur trois alternatives de vérification sont facilement supprimés.
- Intégration au point de vente (POS)
- Seules 20 transactions gratuites sont disponibles au niveau de contrôle de base.
- Les frais de guichet automatique ne sont pas remboursés.
- Les taux d'intérêt sur l'épargne sont bas.
- Les paramètres de débit, de dépôt et de carte de guichet automatique de chaque employé peuvent être gérés.
- Grâce à l'application mobile, vous pouvez déposer des chèques, examiner les soldes de compte, payer des factures et effectuer des virements.
- QuickBooks et d'autres principales applications de comptabilité sont pris en charge.
#2. Bank of America : Le meilleur choix pour des frais de dépôt en espèces peu élevés et des récompenses continues.
Si les conditions sont remplies, un bonus allant jusqu'à 500 $ est disponible, ainsi que des avantages récurrents.
Fonctionnalités:
- Outils en ligne gratuits pour suivre les performances des entreprises
- Avec la vérification commerciale de base, vous bénéficiez de 200 transactions gratuites chaque mois.
- Des frais de dépôt en espèces sont prélevés pour 100 $ au-delà du montant mensuel.
- Il ne rembourse pas les frais de guichet automatique.
- Un dépôt de départ de 100 $ est requis.
- Avec l'application mobile, vous pouvez déposer des chèques, examiner des comptes, effectuer des virements et payer des factures.
- Les services de traitement des cartes de crédit et de paie sont disponibles via ADP Cash Flow Monitor®, une solution de gestion de trésorerie qui relie les applications de comptabilité, d'analyse et de paie pour vous aider à prendre des décisions commerciales.
- Grâce à la coopération avec Dun & Bradstreet, vous pouvez vérifier la cote de crédit de votre entreprise.
#3. Bluevine : Meilleur compte-chèques à haut rendement
Compte-chèques qui gagne 1.5 % APY sur les soldes de 100,000 XNUMX $ ou moins et s'intègre à QuickBooks.
Fonctionnalités:
- Excellent produit de ligne de crédit
- Il n'y a pas de comptes d'épargne, de marché monétaire ou de CD.
- Il n'y a pas de succursales réelles.
- Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels.
- Il n'y a pas d'exigence de solde minimum.
- Une carte de débit gratuite vous sera envoyée par la poste dans les 10 jours ouvrables suivant l'approbation de votre demande.
- Deux commandes de chéquiers gratuites par an
- Intégration QuickBooks et Xero
- Se connecte aux services de paiement professionnels tels que Stripe, PayPal et Expensify.
- Les professionnels fournissent un service client en direct.
- Une ligne de crédit est également disponible.
#4. US Bank : La meilleure banque traditionnelle offrant une large gamme de produits de prêt aux entreprises.
Fonctionnalités:
- Il n'y a pas de frais mensuels.
- Les dépôts de chèques mobiles sont gratuits.
- Postulez en personne, en ligne ou par téléphone.
- Seuls les habitants de 26 États sont éligibles.
- Frais de virement cher
- Les transactions gratuites sont limitées.
- Envoyez et recevez de l'argent avec l'application
- Intégration de la facturation numérique et des méthodes de paiement dans votre tableau de bord Web
- Application mobile pour suivre tous vos comptes, transférer des fonds entre eux et déposer des chèques en ligne.
- Pour votre entreprise, il est simple d'intégrer des services de protection contre les découverts ou de traitement des cartes de crédit.
#5. Capital One : La meilleure option pour des transactions quotidiennes illimitées.
Fonctionnalités:
- Les transactions ne sont pas limitées.
- Accès simplifié aux guichets automatiques
- Il y a un coût mensuel faible ou nul.
- Un dépôt de départ de 250 $ est requis.
- L'ouverture de compte en ligne n'est pas possible.
- Le compte ne rapporte aucun intérêt.
- Avec l'application mobile, vous pouvez payer des factures, suivre des comptes, transférer des paiements et déposer des chèques.
- Protection contre les découverts gratuite lorsqu'elle est liée à un autre compte de dépôt de petite entreprise S'intègre à Xero et à d'autres logiciels de comptabilité de premier plan
#6. Huntington Bank : La meilleure option pour les entreprises à la recherche d'un prêt SBA plus petit.
Fonctionnalités:
- Il n'y a pas de dépôt minimum d'ouverture.
- Découvert et allégement des frais de retour par Grace®
- Il n'y a pas de frais mensuels pour le compte Business Checking 100.
- Frais de virement nationaux et internationaux élevés
- Les frais mensuels pour Unlimited Business Checking et Unlimited Plus Business Checking sont supprimés pour les soldes élevés.
- 11 États sont géographiquement limités.
- Services bancaires en ligne et mobiles avec une Mastercard gratuite
- Dépôt de chèque en ligne, transfert d'argent et paiement de facture de 50 $
- La fonction Safety ZoneSM vous permet d'éviter les frais de découvert.
- Le scanner de dépôt de chèques de bureau gratuit, la remise sur la paie et les virements entrants gratuits font partie des avantages supplémentaires.
- Accès au service Huntington SmartTax®, qui permet un paiement rapide des impôts.
- Accès aux outils de gestion financière via The Hub
#7. Mercury : la meilleure banque numérique pour les startups et les entreprises technologiques constituées en société
Fonctionnalités:
- Il n'y a pas de frais d'entretien mensuels.
- Il n'y a pas de frais de câblage domestique.
- Sur les soldes de plus de 250,000 XNUMX $, le produit du Trésor offre un excellent rendement.
- Les comptes ne sont pas accessibles pour les entreprises individuelles ou les fiducies.
- Incapable de rédiger des chèques sur papier
- Il y a peu de choix de financement et aucun dépôt en espèces.
- Fonctionnalités:
- Les comptes sont compatibles avec les principales applications comptables.
- Définissez les autorisations d'utilisateur client des membres de votre équipe.
- Créez des règles de transfert automatique spécifiques au compte.
- Entièrement compatible avec les logiciels de comptabilité QuickBooks et Xero.
- Si vous avez plus de 250,000 XNUMX $ sur des comptes Mercury et que vous demandez le produit Mercury Treasury, vous pouvez recevoir des intérêts.
#8. Novo : la meilleure banque entièrement numérique pour des paiements plus rapides et un accès plus rapide aux fonds
Fonctionnalités:
- Il n'y a pas de frais d'entretien.
- Tous les frais de guichet automatique sont remboursés.
- Novo Boost et Express ACH vous permettent d'accéder plus rapidement à vos fonds.
- Impossibilité de déposer de l'argent directement
- Une rareté des produits d'épargne et de crédit
- Un compte sans intérêt
- S'intègre à d'autres plates-formes commerciales telles que QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise et Shopify.
- Avec Novo Reserves, vous pouvez mettre de l'argent de côté pour les impôts et autres besoins des grandes entreprises.
- Les chèques peuvent être déposés directement via l'application mobile.
- La facturation et le paiement de factures illimités sont inclus avec les services bancaires en ligne.
- Novo Boost, en collaboration avec Stripe, vous permet d'accéder plus rapidement aux fonds.
- Express ACH vous permet d'accepter ou de recevoir des paiements ACH le même jour.
#9. First Internet Bank : Le meilleur choix pour les services bancaires numériques complets.
Fonctionnalités:
- Des comptes-chèques et des comptes d'épargne avec intérêt sont offerts.
- Les frais de guichet automatique peuvent être remboursés jusqu'à 10 $.
- Il n'y a pas de frais d'entretien mensuels.
- APY n'est disponible qu'avec un solde quotidien de 10,000 XNUMX $ ou plus.
- Il n'y aura pas de dépôts en espèces.
- Il n'y a pas de succursales physiques.
- Prêts commerciaux et prêts de la Small Business Administration (SBA)
- Les autres comptes bancaires d'entreprise disponibles, tels que les comptes d'épargne, les marchés monétaires et les certificats de dépôt (CD), figurent parmi les meilleurs comptes d'épargne d'entreprise.
- Comptes pour particuliers
- Comptes de frais médicaux (HSA)
#dix. Silicon Valley Bank : La meilleure option pour les ressources de démarrage.
Fonctionnalités:
- QuickBooks et d'autres logiciels de comptabilité sont pris en charge.
- Options de financement flexibles pour les entreprises à capital de risque
- Solutions pour la banque numérique mondiale
- Il n'y a pas de compte courant qui rapporte des intérêts.
- Après les trois premières années, des frais mensuels de 50 $ sont facturés.
- L'accès aux succursales est limité à 16 États et à quelques pays à travers le monde.
Comment nous avons choisi les meilleures banques pour petites entreprises
Lors de la détermination des meilleures banques pour les petites entreprises, nous avons pris en compte plusieurs facteurs.
- S'il y a des frais mensuels, avec quelle facilité peuvent-ils être annulés ?
- Exigences minimales de dépôt de départ et de solde
- Limites sur les transactions avant frais
- Frais pour ACH et virements bancaires
- Coûts et accessibilité des guichets automatiques
- Frais de dépôt en espèces et mise à disposition
- Le cas échéant, le rendement des intérêts
- Autres avantages d'avoir un compte courant
- Intégration de logiciels
- Autres services aux entreprises offerts
- Des produits de prêt sont disponibles.
- Service clientèle
- Commentaires des clients
Que rechercher lors du choix d'une banque pour votre petite entreprise
Lorsqu'il s'agit de choisir une banque pour votre petite entreprise, il y a quelques éléments à considérer. Le premier est le type de services dont vous avez besoin. Avez-vous besoin d'un accès aux services bancaires en ligne, aux dépôts mobiles ou à un compte marchand ? Vous recherchez une banque avec une large sélection de produits de prêt et d'investissement ? Assurez-vous que la banque que vous choisissez offre les services dont vous avez besoin pour gérer votre entreprise.
La deuxième chose à considérer est les frais associés au compte. Les banques facturent généralement des frais pour divers services, tels que des frais de maintenance mensuels, des frais de découvert et des frais de guichet automatique. Assurez-vous de comparer les frais associés aux différentes banques pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.
La troisième chose à considérer est le service client. Il est important de choisir une banque qui offre un excellent service à la clientèle, car vous pourriez avoir besoin d'aide pour diverses tâches bancaires. Vous devez également vous assurer que la banque est facilement accessible, que ce soit par téléphone ou en ligne.
Enfin, il est important de choisir une banque qui offre des taux d'intérêt compétitifs et des frais peu élevés. Les taux d'intérêt et les frais peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre, il est donc important de comparer les taux et les frais associés aux différentes banques.
Types de comptes bancaires disponibles pour les petites entreprises
Lorsqu'il s'agit de choisir une banque pour votre petite entreprise, il existe différents types de comptes disponibles. Le type le plus courant est un compte courant, qui vous permet d'effectuer des dépôts et des retraits et d'accéder rapidement à des fonds. Les comptes d'épargne sont également populaires, car ils vous permettent de gagner des intérêts sur vos dépôts et d'accéder rapidement à des fonds.
Outre les comptes courants et les comptes d'épargne, il existe d'autres types de comptes disponibles pour les petites entreprises. Il s'agit notamment des comptes du marché monétaire, des certificats de dépôt et des comptes marchands. Les comptes du marché monétaire vous permettent d'obtenir des taux d'intérêt plus élevés sur vos dépôts. Les certificats de dépôt offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne, mais vous devez conserver les fonds sur le compte pendant une période déterminée. Les comptes marchands permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit.
Avantages d'avoir un compte bancaire pour votre petite entreprise
Avoir un compte bancaire pour votre petite entreprise offre plusieurs avantages. Tout d'abord, il facilite le suivi de vos transactions financières. Avec un compte bancaire, vous pouvez facilement suivre vos dépôts et retraits et accéder rapidement à vos fonds.
Deuxièmement, un compte bancaire peut vous aider à économiser de l'argent. Avoir un compte bancaire vous permet de gagner des intérêts sur vos dépôts et d'accéder à des frais moins élevés que si vous deviez utiliser un système basé sur les espèces.
Troisièmement, un compte bancaire vous permet d'accepter les paiements par carte de crédit. Cela peut vous aider à augmenter vos ventes et à faciliter l'achat de vos produits et services par les clients.
Enfin, avoir un compte bancaire peut vous aider à établir une bonne cote de crédit. Les banques signalent vos transactions financières aux bureaux de crédit, ce qui peut vous aider à établir un historique de crédit positif.
De quels documents avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire pour petite entreprise ?
Lorsque vous serez prêt à ouvrir un compte bancaire pour petite entreprise, vous devrez fournir quelques documents. Ceux-ci incluent le numéro d'identification fiscale de votre entreprise, les statuts de votre entreprise et une copie de votre licence commerciale. Vous devrez également fournir une preuve d'identité et une preuve d'adresse, comme un permis de conduire ou un passeport.
En plus de ces documents, vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires selon le type de compte que vous ouvrez. Par exemple, si vous ouvrez un compte marchand, vous devrez peut-être fournir une preuve de l'activité de traitement de votre entreprise.
Comment choisir la meilleure banque pour votre petite entreprise
Choisir la meilleure banque pour votre petite entreprise nécessite quelques recherches. Vous devez comparer différentes banques pour déterminer celle qui offre les services et les fonctionnalités dont vous avez besoin. Assurez-vous de lire les petits caractères des termes et conditions de chaque banque pour vous assurer que vous comprenez les frais et autres détails associés au compte.
Il est également important de considérer le service à la clientèle. Assurez-vous de lire les commentaires des clients pour avoir une idée du fonctionnement de l'équipe du service client de la banque. Enfin, assurez-vous de comparer les taux d'intérêt et les frais associés aux différentes banques pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.
De combien de comptes bancaires une petite entreprise a-t-elle besoin ?
Le nombre de comptes bancaires dont une petite entreprise a besoin dépend de ses besoins et de ses objectifs. D'une manière générale, c'est une bonne idée d'avoir au moins un compte courant et un compte d'épargne. Cela permet à votre entreprise d'accéder à des fonds et de gagner des intérêts sur vos dépôts.
En plus de ces deux comptes, vous pouvez également avoir besoin d'un compte marchand pour accepter les paiements par carte de crédit, ainsi que d'un compte du marché monétaire ou d'un certificat de dépôt pour obtenir des taux d'intérêt plus élevés sur vos dépôts. La meilleure façon de déterminer le nombre de comptes bancaires dont votre entreprise a besoin est d'évaluer ses besoins financiers et ses objectifs.
Quelles sont les meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises en 2023 ?
Si vous recherchez un prêt aux petites entreprises en 2023, il y a quelques banques qui se démarquent. Chase, Wells Fargo, Bank of America et Capital One offrent tous des prêts aux petites entreprises avec des taux d'intérêt et des conditions compétitifs. De plus, vous voudrez peut-être envisager des prêteurs en ligne tels que Kabbage, Fundbox et OnDeck. Ces prêteurs offrent une approbation de prêt rapide et un accès aux fonds, mais ils ont également tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que les banques traditionnelles.
Conclusion
Choisir la meilleure banque pour les petites entreprises en 2023 peut être une tâche ardue. Il est important de tenir compte du type de services dont vous avez besoin, des frais associés au compte, du service à la clientèle et des taux d'intérêt. De plus, vous devez vous assurer de comparer différentes banques pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Enfin, vous devriez considérer les types de comptes dont vous avez besoin et les meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises en 2023. Avec la bonne banque, vous pouvez vous assurer que votre entreprise dispose des ressources dont elle a besoin pour réussir.
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Bibliographie
