Les personnes dont la cote de crédit est faible peuvent tirer parti de l'utilisation d'une carte conçue spécialement pour elles. Il peut être plus simple d'obtenir ce que vous voulez des prêteurs, des locataires et même des futurs employeurs si vous construisez ou rétablissez votre crédit. Voici une liste des meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit non garanti et garanti sans dépôt ni limite, afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Mauvaises cartes de crédit
Lorsqu'une personne a un mauvais crédit, cela signifie qu'elle a des antécédents de retard de paiement sur ses dettes et qu'elle continuera probablement à le faire à l'avenir. Les faibles cotes de crédit en sont souvent le résultat. En fonction de leurs antécédents de paiement et de leur situation financière actuelle, les entreprises peuvent également avoir un crédit médiocre. Une personne (ou une entreprise) avec un mauvais crédit aura du mal à obtenir un prêt, surtout à des taux compétitifs. En effet, ils sont considérés comme des emprunteurs plus risqués que la moyenne. Tous les types de prêts, garantis et non garantis, y sont soumis, bien qu'il existe des options pour les prêts non garantis.
Quelles cartes de crédit puis-je obtenir avec un mauvais crédit ?
Lorsque vous avez un crédit médiocre, il est généralement plus difficile d'obtenir des cartes de crédit avec des limites élevées et des taux d'intérêt bas. Les cartes de récompense et d'achat à 0 % peuvent être difficiles à obtenir. Les prêteurs offrent de meilleures conditions à ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées, car ils attirent des clients plus fiables. Si vous demandez des cartes destinées aux personnes ayant un mauvais crédit, vos chances d'être acceptées peuvent être plus élevées.
Mauvaises cartes de crédit non garanties
Si vous souhaitez vous constituer un crédit sans dépôt de garantie, mais que vous ne l'aimez pas, envisagez les cartes de crédit non garanties à faible crédit.
#1. Credit One Bank® Platinum Visa® pour la reconstruction du crédit
Une carte de crédit non garantie populaire pour les personnes ayant un mauvais crédit est la Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit*. Avec cette carte, vous pouvez recevoir des récompenses en espèces de 1 % sur les achats éligibles d'épicerie, d'essence, de téléphone portable, d'Internet, de câble et de télévision par satellite (des conditions s'appliquent). De plus, vous aurez un accès gratuit à votre pointage de crédit, que vous pourrez utiliser pour surveiller l'amélioration de votre crédit.
#2. Carte de crédit Mission Lane Visa®
La carte de crédit Visa Mission Lane peut être une excellente option pour vous si vous recherchez une carte non sécurisée simple qui vous aidera à renforcer votre crédit. Elle se distingue des autres cartes de crédit non garanties pour les personnes à faible crédit car elle n'a pas de frais surprise et des frais annuels inférieurs pouvant atteindre 59 $, ce qui est typique de nombreuses cartes subprime. De plus, en fonction de votre solvabilité, vous pourriez être admissible à une exonération des frais annuels.
#3. Indigo® Mastercard®
La Mastercard Indigo est quelque chose à laquelle vous voudrez peut-être penser si vous avez une très mauvaise cote de crédit ou si vous avez fait faillite. Bien qu'elle offre généralement peu d'avantages, elle vous aidera à établir votre crédit afin que vous puissiez ensuite demander de meilleures cartes. Il est important de garder à l'esprit que cette carte comporte des frais de transaction à l'étranger de 1% si vous vous rendez fréquemment à l'étranger. D'autres cartes avec des caractéristiques identiques imposent souvent des frais de transaction à l'étranger de 3% et ce taux est nettement inférieur à cela.
#4. Carte de crédit Platine Capital One
Vous pouvez vous classer comme ayant un « mauvais crédit » puisque vous savez que votre pointage de crédit n'est pas parfait, mais il existe une différence significative entre les deux lorsque vous recherchez des cartes auxquelles vous pourriez être admissible. Pour les personnes ayant un crédit équitable, y compris celles dont les scores FICO se situent entre 580 et 669, la carte de crédit Capital One Platinum est une option.
Mauvaises cartes de crédit sécurisées
Les créanciers peuvent facturer moins pour les mauvaises cartes de crédit garanties, car elles comportent beaucoup moins de risques que leurs équivalents non garantis. Les cartes de crédit sécurisées sont souvent la seule option pour les personnes ayant un mauvais crédit pour obtenir des taux d'intérêt bon marché et des frais annuels abordables. En voici quelques uns:
#1. Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
Vous pourriez être approuvé pour une ligne de crédit initiale de 200 $ avec la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum et payer un dépôt remboursable à partir de 49 $. Après les six premiers mois, vous pourriez bénéficier d'une limite de crédit plus élevée. Bien que la carte n'ait pas de programme de récompenses, elle présente des avantages respectables. Par exemple, les cartes de crédit sécurisées Capital One Platinum n'ont pas de frais de transaction à l'étranger, vous ne paierez donc pas d'argent supplémentaire pour les transactions que vous effectuez à l'extérieur du pays. Il n'y a pas de frais annuels.
#2. Carte de crédit sécurisée BankAmericard®
Jusqu'à 5,000 5,000 $ de limite de crédit sont possibles avec les cartes de crédit sécurisées BankAmericard®, ce qui représente un montant extraordinairement élevé pour une carte sécurisée. Votre limite de crédit est basée sur votre dépôt de garantie. Par conséquent, si vous voulez une ligne de crédit de 200 XNUMX $, vous devez déposer cette somme d'argent à l'avance. Votre dépôt de garantie est entièrement remboursable tant que vous remboursez toutes vos dépenses ainsi que les frais et intérêts éventuellement courus. Mais vous pouvez choisir un dépôt plus petit d'aussi peu que XNUMX $ si vous ne pouvez pas vous permettre autant à l'avance.
#3. Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®
Bien qu'elle ne soit pas l'une de nos meilleures cartes de crédit sécurisées dans l'ensemble, la carte OpenSky® Secured Credit Visa® se démarque de la concurrence d'une manière significative. D'ailleurs, ni un compte courant ni une vérification de crédit ne sont nécessaires pour l'approbation. En raison de cette fonctionnalité, la carte est un choix fantastique pour ceux qui peuvent avoir des défauts de crédit ou qui sont sous-bancarisés.
Le dépôt que vous effectuez déterminera votre limite de crédit et le dépôt minimum est de 200 $. Mais en plus de cet acompte, vous devrez également payer des frais annuels de 35 $. C'est certainement un point négatif. Mais cette carte pourrait vous donner accès au crédit dont vous avez besoin si votre crédit est mauvais et que vous n'êtes pas sûr de pouvoir obtenir une approbation pour une carte sécurisée sans frais annuels.
#4. Carte Mastercard® sécurisée Citi®
Votre score FICO est disponible pour le suivi en ligne avec la Citi® Secured Mastercard®. Ceci est particulièrement utile pour suivre vos progrès tout en obtenant des crédits à des fins éducatives. Si vous effectuez des paiements à temps, que votre montant reste bas par rapport à votre limite de crédit et que vous n'avez pas de dette, Citi divulguera également votre historique de crédit aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Il est possible que votre dépôt de garantie varie entre 200 $ et 2,500 XNUMX $. Il n'y a pas non plus de frais annuels.
Mauvaises cartes de crédit sans dépôt
Voici quelques cartes de crédit sans dépôt à surveiller :
#1. Carte de crédit Petal® 2 "Remise en argent, sans frais" Visa®
Une carte de crédit sans frais appelée Petal 2 offre un programme de récompenses en argent simple. Il n'y a pas de frais annuels, de frais de retard, de frais de retour de paiement ou de frais à l'étranger lorsque le terme "sans frais" est utilisé. Le programme de récompense commence à un taux standard de 1 % sur les achats, mais peut aller jusqu'à 1.5 % si vous payez vos factures à temps pendant les 12 premiers mois d'activité de la carte. C'est un excellent choix pour ceux qui recherchent leur première carte de crédit car elle ne comporte aucun frais. La limite de crédit varie de 300 $ à 10,000 XNUMX $, ce qui la rend appropriée pour une variété de circonstances.
#2. Discover it® Remise en argent pour étudiants
Il existe deux cartes Discover It différentes qui valent la peine d'être envisagées si vous êtes un voyageur régulier à la recherche d'une carte décente avec des avantages de voyage. La carte de crédit Discover it® Chrome Gas & Restaurant convient mieux à quelqu'un qui conduit beaucoup lorsqu'il voyage, tandis que les miles Discover it® offrent des avantages tels que des miles aériens. Quelques cartes de crédit Discover It sans dépôt offrent également des avantages aux étudiants. Une carte de crédit sécurisée peut être obtenue pour aider les étudiants à développer leur crédit de manière responsable pendant leurs études, mais si vous avez plus de maîtrise de soi, les avantages de la carte de crédit Discover it® Student Cash Back et de la carte de crédit Discover it Student Chrome pourraient être plus adapté pour vous.
#3. AvantCard
Les prêts personnels en ligne peuvent être le choix idéal si vous avez besoin d'un prêt rapidement. Avant est une excellente option car elle propose une demande de pré-qualification ultra-simple et un financement rapide. C'est une entreprise réputée dans le secteur des prêts personnels. Avant n'exige pas que les candidats aient un pointage de crédit minimum, vous pouvez donc être accepté même si vous avez un mauvais crédit ou pas du tout. Étant donné qu'Avant signale les paiements aux trois bureaux de crédit, le remboursement rapide du prêt peut vous aider à améliorer votre crédit.
#4. Générateur de crédit Chime® Carte Visa® de générateur de crédit sécurisé
Une carte Visa protégée est la carte Visa® Credit Builder protégée par Chime® Credit Builder. Cela implique que pour utiliser la « ligne de crédit » de la carte, vous devez d'abord déposer une certaine somme d'argent minimum. Afin de transférer cet argent sur la carte de crédit, Chime a besoin d'un dépôt minimum de votre compte de dépenses Chime.
Demander une carte de crédit est un processus simple. Vous devez toujours fournir votre nom, votre adresse, votre date de naissance et éventuellement une copie de votre permis de conduire ou d'autres pièces d'identité. Après avoir soumis la demande, vous approvisionnez le compte de carte de crédit avec de l'argent envoyé depuis votre compte de dépenses pour créer votre compte Credit Builder.
Cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit avec des limites élevées
Une carte de crédit non garantie pour ceux qui ont un crédit négatif est comme n'importe quelle autre carte de crédit ordinaire en ce sens qu'elle a les mêmes caractéristiques et fonctions. La distinction est qu'il a été créé spécialement pour ceux qui ont un mauvais crédit. Si vous ne voulez pas faire de dépôt de garantie dans cette situation, une carte de crédit non garantie pour ceux qui ont un mauvais crédit pourrait être votre seul choix.
Les exigences d'approbation pour ces cartes de crédit sont plus indulgentes, ce qui facilite l'admissibilité des personnes ayant un mauvais crédit. Examinons plus en détail les cinq principaux choix de cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit avec une limite élevée, ainsi que deux options supplémentaires.
#1. Carte de crédit Indigo® Mastercard®
L'une des meilleures cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit est la carte de crédit Indigo® Mastercard® car elle n'a pas de frais de maintenance mensuels et une pré-qualification rapide. Les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit peuvent reconstruire leur crédit avec la carte de crédit Indigo® Mastercard®. Indigo ne vous enterre pas dans des coûts de maintenance mensuels ou des frais de programme exorbitants, contrairement à d'autres cartes non sécurisées pour mauvais crédit. Il a des frais annuels erratiques, qui peuvent aller de 0 $ à 75 $ pour la première année et de 99 $ pour chaque année suivante. Les frais dépendent de votre solvabilité.
Indigo informe les trois principaux bureaux de crédit de vos activités. Une utilisation responsable de la carte peut augmenter votre pointage de crédit et augmenter vos chances de recevoir une carte de crédit améliorée à l'avenir. Indigo est l'un des meilleurs choix dans ce groupe tant que vous remboursez intégralement votre dette chaque mois pour éviter de payer le TAP élevé de 24.9 %.
#2. Surge® Platine Mastercard®
La Surge® Platinum Mastercard® peut être en mesure de vous aider si vous avez un crédit moins que parfait et avez besoin d'accéder à une limite de crédit plus importante, mais cela vous coûtera cher. La Surge® Platinum Mastercard® de Celtic Bank se distingue en permettant potentiellement aux emprunteurs d'accéder à une limite de crédit anticipée entre 300 $ et 1000 XNUMX $. Cela dépendra de votre solvabilité au moment où vous demandez le montant pour lequel vous êtes accepté.
Vous pouvez être admissible à une augmentation de limite en aussi peu que 6 mois après avoir été accepté. En raison de la réduction de votre ratio d'utilisation du crédit, cela peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit plus rapidement. Surge est une option à court terme respectable dans l'ensemble si vous avez besoin d'avoir accès à de l'argent. Vous devez vous concentrer sur la restauration rapide de votre crédit et passer à un produit moins cher en raison des frais élevés et de l'APR.
#3. Carte Mastercard® Milestone
L'une des mauvaises cartes non sécurisées avec une limite de crédit plus élevée est la Milestone Mastercard®, qui est spécialement destinée aux clients ayant un historique de crédit gênant. Après déduction des frais annuels, la limite de crédit initiale de la carte, qui est très élevée de 700 $, est réduite. Ainsi, la limite de crédit pour ce type de carte est assez importante. Elle a toujours plus de pouvoir d'achat que les autres cartes, même lorsque vous enlevez la charge annuelle.
Si vous maintenez un faible montant, une limite de crédit importante peut vous aider à réduire votre utilisation du crédit. De plus, cela pourrait vous inciter à vous endetter avec un taux d'intérêt très élevé. Il pourrait encore s'agir de l'une des cartes de crédit non garanties les moins chères sur le marché malgré ses frais annuels et son taux d'intérêt annuel élevé de 35.90 %.
#4. Destin Mastercard®
Les personnes ayant un faible crédit peuvent demander la Destiny Mastercard®. Même si les frais sont quelque peu élevés, la carte est facilement disponible et les frais de transaction étrangers modérés l'élèvent au sommet de cette catégorie de possibilités de voyage. Il a un APR extrêmement élevé (35.90%), similaire à la majorité des cartes de crédit de sa gamme. Par conséquent, reporter un solde de mois en mois peut finir par vous coûter de l'argent. Votre limite de crédit de 700 $ peut vous aider à réduire l'utilisation de votre crédit, mais elle peut également vous inciter à maintenir une charge.
Payer l'intégralité de votre facture chaque mois et maintenir un faible taux d'utilisation du crédit sont les meilleurs moyens d'utiliser cette carte ou toute autre carte de crédit non garantie pour les personnes dont le crédit est faible. Il n'offre pas de récompenses, mais il offre aux emprunteurs avec un mauvais crédit une chance de réparer leur historique de crédit.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit ?
Les cartes sécurisées sont parmi les meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Puis-je obtenir une carte de crédit avec une cote de crédit de 250 ?
Oui. Avec un mauvais crédit, vous pouvez toujours demander une carte de crédit, mais vous devez vous assurer qu'il s'agit de la bonne carte pour vos besoins.
Puis-je obtenir une carte de crédit non garantie avec un score de crédit de 500 ?
Avec un pointage de crédit de 500, il est possible d'obtenir une carte de crédit non garantie, mais vous vous retrouverez probablement avec des frais exorbitants, des taux d'intérêt élevés et une petite limite de crédit.
Une cote de crédit de 500 est-elle mauvaise ?
Un score FICO® de 500 est bien inférieur à la moyenne nationale. En raison de leur mauvais crédit, de nombreux prêteurs décident de ne pas travailler avec des consommateurs dont les scores se situent dans la zone Très pauvre.
Comment reconstruire un crédit à partir de 500 $ ?
Comment commencer à reconstruire avec un score de crédit de 500 :
- Prépayez toutes vos factures. Votre cote de crédit est principalement déterminée par votre historique de paiement.
- Gardez votre taux d'utilisation du crédit bas.
- Pensez à vous procurer une carte de crédit sécurisée.
- Consultez un conseiller en crédit.
Puis-je obtenir une carte de crédit Walmart avec un pointage de crédit de 520 ?
Une cote de crédit de 520 n'impressionnera aucun prêteur, mais elle ne devrait pas non plus vous empêcher d'obtenir un prêt ou une carte de crédit.
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Bibliographie
