Voulez-vous savoir si vous pouvez vous permettre un prêt hypothécaire? Ou cherchez-vous déjà la maison idéale? Dans tous les cas, connaître le versement hypothécaire mensuel moyen vous aidera à relativiser votre propre achat de maison.
Quel est le paiement hypothécaire mensuel moyen aux États-Unis ? Décomposons-le et voyons combien coûte réellement votre maison bien-aimée.
Quel est le versement hypothécaire moyen ?
Selon le US Census Bureau, le paiement hypothécaire mensuel médian est légèrement supérieur à 1,600 XNUMX $. Bureau de recensement. Bien sûr, cela varie en fonction de la taille de la maison et de l'endroit où vous résidez, mais c'est un bon point de départ.
Si vous êtes le genre de personne qui ne se soucie pas de savoir comment nous avons trouvé le chiffre de 1,600 XNUMX $, vous pouvez passer à la partie suivante.
Qu'indique le versement hypothécaire moyen ?
Le Bureau du recensement des États-Unis publie à la fois le paiement moyen et médian. La moyenne et la moyenne sont la même chose. La médiane est la valeur au milieu d'un groupe de nombres. Il divise les moitiés inférieure et supérieure des valeurs de l'ensemble.
Trouver la valeur médiane plutôt que la valeur moyenne peut être plus informatif lors du calcul d'un versement hypothécaire mensuel typique. Des valeurs extrêmement élevées ou faibles peuvent affecter les moyennes. La médiane indique où se situe le milieu pour une grande variété de propriétaires.
Moyennes nationales :
En examinant les statistiques nationales, le profil des acheteurs et des vendeurs de maisons de la National Association of REALTORS 2020 indique un prix médian national des maisons de 272,500 10 $. Avec un acompte de 245,250 % du prix d'achat, nous pouvons calculer un prêt de XNUMX XNUMX $. En utilisant les taux de prêt hypothécaire actuels, vous pouvez calculer les versements hypothécaires mensuels moyens comme suit :
- 1,700 30 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 3.29 ans avec un taux d'intérêt de XNUMX %
- Un crédit à taux fixe de 15 ans à 2.79 % coûte 2,296 XNUMX $ par mois.
Primo-accédants :
Les moyennes nationales incluent tous les propriétaires, y compris ceux qui ont accumulé des capitaux propres, progressé dans leur carrière et établi de bonnes cotes de crédit. Ces personnes sont plus susceptibles de demander et d'être autorisées à obtenir des prêts plus élevés.
Étant donné que les acheteurs d'une première maison ont parfois moins de fonds et achètent des maisons moins chères, estimons un prix d'achat de 200,000 7 $. Selon la National Association of REALTORS, les primo-accédants versent généralement XNUMX %. Sur la base de ces informations, les paiements moyens seraient de :
- 1,307 30 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 3.29 ans avec un taux d'intérêt de XNUMX %.
- Un crédit à taux fixe de 15 ans à 2.79 % coûte 1,760 XNUMX $ par mois.
Cependant, déposer moins de 20 % signifie que vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire et payer des intérêts supplémentaires (entre autres). Maintenant, supposons qu'un acheteur d'une première maison achète cette maison moins chère et verse un acompte de 20 %. Cette mise de fonds plus importante réduit considérablement les versements hypothécaires mensuels. Les chiffres pourraient changer si un acompte de 20 % était utilisé :
- 1,077 30 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 3.29 ans avec un taux d'intérêt de XNUMX %
- Un crédit à taux fixe de 15 ans à 2.79 % coûte 1,466 XNUMX $ par mois.
Marchés du logement :
Les chiffres ci-dessus sont basés sur des statistiques médianes nationales. Les particularités du marché sur lequel vous achetez détermineront votre mensualité hypothécaire. Les maisons sur la côte et dans les villes sont souvent plus chères. Les maisons sont moins chères au centre de l'Amérique. Comparé au paiement hypothécaire national moyen, il peut ne pas être avantageux.
Selon Zillow, le prix médian des maisons à San Diego est de 808,608 20 $, ce qui est nettement supérieur à la médiane nationale. Même avec un acompte de 30 %, le paiement mensuel d'un prêt sur 3.29 ans à 4,018 % serait de XNUMX XNUMX $.
Pendant ce temps, le prix médian des maisons à Omaha, Nebraska, est de 234,639.6 20 $. Avec un acompte de 1,245%, les résidents d'Omaha ne paient que 30 XNUMX $ sur un prêt de XNUMX ans.
Paiements hypothécaires moyens par État
Une autre chose importante à considérer lors de la comparaison des versements hypothécaires moyens et médians est l'emplacement, car les prix des logements et les taux d'intérêt hypothécaires varient considérablement d'un État à l'autre.
Nous examinerons les paiements mensuels médians de la maison ainsi que les soldes moyens des dettes hypothécaires individuelles dans les 50 États dans le graphique ci-dessous.
| Région | Paiement mensuel médian | Solde hypothécaire moyen |
| Alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| Californie | $2,282 | $371,981 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Floride | $1,466 | $195,549 |
| État de la Georgie | $1,383 | $180,378 |
| Hawaii | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiane | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississippi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| New Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| Nouveau Mexique | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| Caroline du Nord | $1,290 | $165,636 |
| Dakota du nord | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregon | $1,647 | $236,604 |
| Pennsylvanie | $1,474 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| Caroline du Sud | $1,227 | $165,649 |
| Dakota du Sud | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Virginie | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| Virginie de l'Ouest | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Paiement hypothécaire moyen par ville
Un paiement immobilier mensuel peut être nettement supérieur au paiement moyen ou médian national, en particulier dans les villes côtières où l'espace est limité. Selon les données du US Census Bureau de l'American Community Survey de 2019, le paiement mensuel médian de la maison (y compris les services publics, l'assurance et les frais HOA) à Los Angeles était de plus de 2,600 2,800 $ par mois et de plus de XNUMX XNUMX $ par mois dans la région de New York.
Cependant, toutes les régions métropolitaines ne sont pas aussi chères ; à Phoenix, en Arizona, le paiement immobilier médian est d'environ 1,500 1,800 $ par mois, tandis qu'à Dallas, il est supérieur à XNUMX XNUMX $ par mois. Selon les données du Census Bureau, voici comment les régions métropolitaines les plus peuplées se mesurent en termes de dépenses de subsistance mensuelles. Les villes sont organisées par taille.
| Ville | Paiement mensuel médian du logement |
| Los Angeles, Californie | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Floride | $1,874 |
| New York City, New York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Comté de Riverside, Californie | $1,969 |
Paiement hypothécaire mensuel moyen selon la taille du prêt
Basé sur National Association of Realtors' En avril 2022, les prix médians régionaux des maisons existantes, les emprunteurs avec une mise de fonds de 20 % et une hypothèque de 30 ans avec un taux fixe de 5.46 % peuvent s'attendre à payer ce qui suit en principe et en intérêts chaque mois.
| ANNÉE | PAIEMENT HYPOTHÉCAIRE MENSUEL MÉDIAN | PRIX DE VENTE MÉDIAN DE LA MAISON* |
| * Sources des ventes de maisons neuves uniquement : US Census Bureau et US Department of Housing and Urban Development | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Coûts moyens des versements hypothécaires
Les nouveaux propriétaires peuvent ignorer tous les coûts associés à leurs versements hypothécaires. Les mensualités comprennent les éléments suivants :
- Principal: Le principal est le montant d'argent emprunté lorsque vous contractez votre première hypothèque. Ceci est calculé en déduisant votre acompte du prix de vente de la maison.
- Intérêts: Il s'agit du deuxième élément le plus important de votre paiement hypothécaire mensuel et c'est l'argent que vous versez à votre prêteur hypothécaire en échange de l'octroi du prêt. Un taux annuel effectif global est couramment utilisé pour calculer les taux d'intérêt (APR).
- Impôts fonciers: Les impôts fonciers que vous payez vont à votre gouvernement local pour financer les réparations des routes, les écoles publiques, les pompiers et d'autres services. Les impôts fonciers, qui peuvent être l'un des éléments les plus coûteux des versements hypothécaires, peuvent surprendre les nouveaux propriétaires.
- L'assurance habitation: Bien qu'il ne soit pas légalement nécessaire d'avoir une assurance habitation, la plupart des prêteurs hypothécaires n'accorderont pas de prêt à moins que vous ne l'ayez. Cela comprend les dommages causés par les incendies domestiques, les cambriolages et autres incidents.
- Association des propriétaires (HOA): Si vous vivez dans un quartier HOA, vous serez soumis à certaines règles, réglementations et frais. Les maisons en rangée, les immeubles à logements multiples et les condominiums en sont les exemples les plus typiques. Les frais que vous payez pour appartenir à un HOA peuvent aider à la collecte des ordures, à l'aménagement paysager, à la sécurité et à l'entretien, ainsi qu'à l'accès aux services sur place.
Comment nous sommes arrivés à notre chiffre de paiement hypothécaire moyen
Nous avons utilisé le prix de vente moyen des maisons du Bureau du recensement et du Département du logement et du développement urbain pour établir le montant mensuel que l'emprunteur moyen paie pour son hypothèque. Le prix moyen au premier trimestre de 2022 était de 507,800 13 $. Nous avons ensuite utilisé l'acompte typique de 30 % (tel que publié par la National Association of Realtors) pour calculer le montant moyen d'un prêt. Les données de Freddie Mac ont également été utilisées pour calculer les taux hypothécaires moyens des prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 et 2022 ans au premier trimestre de 3.82 : 3.04 % et XNUMX %, respectivement.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire pour trois fois mon revenu actuel ?
Un multiple de revenu de trois est souvent au bas de l'échelle, par conséquent, de nombreux prêteurs sont prêts à accorder plus à un candidat approprié. Il est possible d'obtenir un prêt hypothécaire pour trois fois votre salaire.
Les prêts à intérêt seulement sont-ils plus abordables ?
Vous ne payez que les intérêts du prêt lorsque vous avez une hypothèque à intérêts seulement. Vous devrez toujours le montant total emprunté à la fin de la période de remboursement. Le plus grand avantage d'effectuer des versements hypothécaires en intérêts seulement est que vos versements mensuels seront beaucoup moins chers.
Puis-je vivre dans une maison avec un prêt hypothécaire à intérêt seulement?
Bien que les hypothèques à intérêt seulement soient toujours un choix populaire parmi les investisseurs locatifs, elles sont également disponibles pour les maisons. Malgré cela, peu de prêteurs les offrent car le propriétaire a une sécurité minimale.
Que se passera-t-il si je suis incapable de rembourser mon prêt hypothécaire à la fin du terme ?
Votre maison peut être récupérée si vous ne payez pas la somme restante à la fin du terme de l'hypothèque, et votre dossier de crédit pourrait également en souffrir.
Une petite hypothèque est-elle préférable à aucune du tout ?
Travailler à temps partiel ou réduire vos effectifs ne sont que quelques-unes des façons dont le fait de ne pas avoir d'hypothèque peut faciliter la réduction des effectifs. Cela rend également généralement l'achat et la vente d'une propriété moins chers et plus simples. Une hypothèque moindre vous offre généralement plus de liberté et de sécurité.
Conclusion
Les dépenses mensuelles d'un prêt hypothécaire vont bien au-delà du remboursement du capital. Les intérêts sur le prêt, les taxes foncières, l'assurance habitation et l'assurance hypothécaire sont tous inclus et varient selon l'endroit où vous habitez. Ces critères doivent être pris en compte lors de l'évaluation du logement que vous pouvez vous permettre.
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(xanax)
