Aux États-Unis, tout le monde comprend la nécessité de conserver et de maintenir une cote de crédit saine. En fait, nous voulons tous une cote de crédit élevée en raison de ses avantages lorsqu'il s'agit de contracter des prêts. La règle générale pour un dossier de crédit sain est simplement de commencer tôt. Les moyennes nationales pour FICO® et VantageScore 3.0® sont respectivement de 673 et 695. Vous pouvez évaluer votre propre situation financière en connaissant votre score, quel que soit votre âge. Connaître votre solvabilité par rapport à d'autres personnes de votre groupe démographique ou de votre région vous aidera à déterminer où vous en êtes financièrement et où vous voulez être. Examinons de plus près comment vous pourriez comparer votre pointage de crédit avec d'autres tranches d'âge, telles que 18, 25 et 30 ans. L'objectif est en fait de maintenir un dossier de crédit sain.
Pointage de crédit moyen selon l'âge
Les cotes de crédit ont augmenté régulièrement au cours des dix dernières années. Le fait que les Américains plus âgés continuent de mieux performer que les jeunes Américains en moyenne, chaque génération dépassant celle qui la précède, est une chose qui n'a pas changé. Les personnes plus jeunes sont censées avoir une bonne cote de crédit puisqu'elles ont moins de responsabilités. Malheureusement, la statistique prouve que ce n'est pas le cas. Voici une collection des statistiques les plus récentes.
Comment les cotes de crédit sont-elles calculées ?
La première chose à comprendre à propos des cotes de crédit est que différents modèles de notation sont disponibles. Le pointage de crédit le plus courant est le FICO 8, qui est suivi par les trois agences d'évaluation du crédit et utilisé par la plupart des prêteurs. Les scores FICO 8, qui vont de 300 à 850, sont déterminés à l'aide des cinq facteurs pondérés énumérés ci-dessous.
#1. Contexte de paiement
L'impact le plus important provient de ce seul facteur, qui représente 35 % de votre note finale. Il garde une trace de la fréquence à laquelle vous avez effectué des paiements en retard ou à temps.
#2. Utilisation du crédit
L'utilisation du crédit représente 30 % de votre score global et analyse la quantité de crédit disponible que vous utilisez à un moment donné. Autrement dit, combien de dettes avez-vous par rapport à vos lignes de crédit disponibles ? Des taux d'utilisation plus faibles sont idéaux pour votre score.
#3. La durée des antécédents de crédit
La pondération de cet élément, à 15 %, est quelque peu inférieure. Cependant, augmenter votre pointage signifie avoir un historique de crédit plus long - quelques décennies au lieu de quelques années seulement. En partie pour cette raison, les clients plus âgés ont souvent de meilleures cotes de crédit.
#4. Nouvelles demandes de crédit
Votre score pourrait être abaissé si vous avez fréquemment demandé un nouveau crédit au cours des deux dernières années. Ce facteur est beaucoup moins important que les autres même s'il représente 10 % de votre score total.
#5. Fusion de crédit
De la même manière, 10% de votre score est basé sur la façon dont vous gérez différents types de crédit, comme les prêts à tempérament comme une hypothèque ou des prêts automobiles garantis par des cartes de crédit.
Pointage de crédit moyen à 18 ans
Intéressé d'apprendre à se constituer un crédit à l'âge de 18 ans ? Des informations sur la façon d'établir un crédit aux suggestions sur la façon de maintenir un score élevé, nous avons ce qu'il vous faut. Pour plus d'informations, continuez à lire.
Ouvrir un compte de crédit à 18 ans
Avoir 18 ans est l'une de ces transitions cruciales dans la vie. Maintenant que vous êtes un adulte, vous pouvez voter et demander votre première carte de crédit. C'est super, n'est-ce pas ? Par où commencer quand on a fréquemment besoin de crédit pour en obtenir, ce qui est problématique ?
Pourquoi est-il important pour vous de comprendre la construction de crédit ?
La méthode la plus fondamentale pour les prêteurs potentiels pour évaluer votre fiabilité consiste à utiliser vos cotes de crédit, qui sont basées sur vos habitudes de dépenses antérieures. Plus que cela, votre pointage de crédit aura un impact sur presque tous les achats importants que vous ferez tout au long de votre vie d'adulte. Cela englobe tout, du remplissage des demandes d'emploi à l'achat d'une maison ou d'une voiture. Par conséquent, vous devez savoir comment établir et maintenir un historique de crédit solide.
Améliorer le pointage de crédit à 18 ans
Si vous avez 18 ans et que vous voulez faire fructifier votre crédit, tant mieux pour vous. Il s'agit de la première étape cruciale pour atteindre la sécurité financière. Heureusement, il existe quelques règles simples auxquelles vous pouvez vous conformer pour vous assurer que vous partez du bon pied.
Quelle est la cote de crédit moyenne d'une personne âgée de 18 ans ?
Le pointage de crédit moyen des jeunes de 18 ans est de 631. Le maintien d'un bon pointage de crédit est idéal pour une personne de 18 ans, car vous débutez dans votre carrière et vous ne voudriez pas commencer avec un mauvais dossier de crédit.
Obtenez une carte de crédit sécurisée
Bien qu'elle semble identique, une carte de crédit sécurisée diffère considérablement d'une carte de crédit ordinaire en ce qu'elle nécessite un dépôt initial remboursable, souvent entre 200 $ et 2,000 XNUMX $, qui fonctionnera comme votre limite de crédit. Si jamais vous manquez un paiement, le prêteur prélève simplement le montant de votre dépôt.
Pour éviter de payer des frais d'intérêt supplémentaires et créer du crédit le plus rapidement possible, assurez-vous de rembourser la totalité de votre compte chaque mois. Une fois que votre score est au milieu des 600 ou plus, vous pouvez demander une carte de crédit ordinaire non garantie.
Si l'institution financière ne divulgue pas l'activité du compte aux bureaux de crédit, vous ne pourrez pas l'utiliser.
Pointage de crédit moyen à 25 ans
Même si les cotes de crédit peuvent différer, la cote de crédit idéale pour les moins de 25 ans est très proche de 660. Une cote de 660 est considérée comme « équitable » par l'algorithme de notation FICO. Qu'est-ce que cela implique donc ?
Les personnes âgées de 25 à 29 ans, vivant dans des quartiers à prédominance noire, ont un pointage de crédit médian de 582 $, suivies de celles vivant dans des quartiers à prédominance hispanique avec un pointage de crédit médian de 644 $ et de celles vivant dans des quartiers à prédominance blanche avec un crédit médian. score de 687 $.
Les emprunteurs subprime sont ceux dont les cotes de crédit sont inférieures à 600, ce qui rend plus difficile pour eux d'obtenir un crédit à des taux abordables et il est plus probable qu'ils utiliseront des crédits coûteux, tels que les prêts sur salaire, ce qui peut entraîner des cycles d'endettement et nuire davantage aux cotes de crédit.
Pointage de crédit moyen à 30 ans
Vivre dans une grande ville peut rendre la possession d'une voiture peu pratique, mais les coûts de logement montent en flèche et la seule chose signalée aux bureaux de crédit est une ou deux cartes de crédit. Une trentenaire vivant en banlieue, en revanche, a peut-être eu plusieurs prêts auto et un prêt hypothécaire au cours des dix dernières années, ce qui l'a aidée à développer son crédit.
Mais si nous parlons de moyennes, une étude d'Experian, l'un des trois principaux bureaux de crédit, montre que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 30 à 39 ans est de 673. Ce résultat est considéré comme « excellent ». ” Contrairement au score moyen des personnes dans la vingtaine, qui est de 20, le score moyen des personnes dans la quarantaine est de 662, ce qui n'est que légèrement supérieur à 40. Le score moyen des personnes de 684 ans et plus était le plus élevé, se situant à 662.
Les cotes de crédit augmentent souvent avec l'âge. En raison du fait que deux facteurs cruciaux qui ont un impact à long terme sur votre crédit sont : FICO, un algorithme de notation de crédit bien connu, qui stipule que 15 % de votre historique de crédit et 35 % de la durée de votre historique de crédit font augmenter votre score. Pensez à faire cela comme si vous permettiez à votre pointage de crédit d'augmenter progressivement.
Quelle est la cote de crédit moyenne des 30 ans ?
Le pointage de crédit typique pour les personnes âgées de 30 ans est de 672. Vous avez peut-être déjà un historique de crédit de dix ans, de nombreuses lignes de crédit et une variété de produits de crédit, comme un prêt automobile.
Pointage de crédit moyen selon l'âge et le sexe
Les cotes de crédit sont utilisées pour déterminer la fiabilité des consommateurs. Ceci est calculé à l'aide de divers algorithmes de pointage de crédit, bien que la cote Fair Isaac Corporation (FICO) soit la plus couramment utilisée. Voici la comparabilité entre les cotes de crédit selon l'âge et le sexe :
Pointage de crédit par sexe
Il existe un déséquilibre entre les sexes dans le secteur des prêts qui favorise les hommes. Peu importe le revenu, de 35,000 150,000 $ à plus de XNUMX XNUMX $, les hommes et les femmes ont souvent des cotes de crédit qui diffèrent de douze points. La différence persiste même lorsque les catégories d'âge sont prises en compte. L'écart entre les scores augmente à mesure que la capacité de gain augmente avec l'âge.
- Les hommes ont souvent un pointage de crédit plus élevé que les femmes. Il existe une différence médiane de 12 points dans les scores entre les sexes.
- Même si d'autres facteurs peuvent également affecter la différence de cotes de crédit entre les sexes, les salaires moyens plus élevés des hommes font pencher la balance en leur faveur, ce qui se traduit par une plus grande capacité d'emprunt et de meilleures cotes de crédit pour les hommes.
- Les femmes célibataires s'endettaient plus fréquemment, avaient des antécédents de crédit plus longs, utilisaient plus fréquemment des revolvers de crédit et avaient des montants de prêt à tempérament plus importants, a-t-on constaté. Au contraire, les hommes sont plus susceptibles de déposer le bilan.
- Le pointage de crédit d'une personne peut indiquer la durée de son mariage. Une étude de la Réserve fédérale a révélé que les couples qui ont commencé avec des cotes de crédit presque égales avaient une meilleure probabilité de rester ensemble.
Cotes de crédit basées sur l'âge
L'âge et les scores plus élevés sont fortement associés. Même s'ils n'ont pas nécessairement plus d'argent, les personnes âgées ont généralement des cotes de crédit plus élevées en raison de leurs dépenses et de leurs expériences de vie.
- Le groupe d'âge de 60 ans et plus a la cote de crédit moyenne la plus élevée de tous les groupes d'âge, 749, mais ce n'est pas parce qu'ils ont plus d'argent ; c'est plutôt parce qu'ils ont un style de vie plus stable et qu'ils ont accumulé plus d'achats importants dans le passé, comme une maison, une voiture ou des études supérieures, en plus d'avoir un style de vie plus stable.
- Le groupe d'âge entre 50 et 59 ans a la cote de crédit moyenne la plus proche de la moyenne américaine de 703, à 706.
- Les hommes américains âgés de 21 à 40 ans qui sont célibataires ont de meilleures cotes de crédit que les femmes.
750 est-il un bon pointage de crédit pour un jeune de 20 ans ?
Pour les personnes dans la vingtaine, le pointage de crédit FICO® typique est de 20. Les consommateurs commencent à établir leur pointage de crédit entre 660 et 20 ans. Ces clients pourraient rembourser leurs dettes étudiantes avec une carte de crédit étudiante à faible limite.
Quelle est la cote de crédit moyenne d'un quinquagénaire ?
Le VantageScore typique est de 711, tandis que le score FICO® typique est de 703. Lorsque les consommateurs atteignent la cinquantaine, leur pointage de crédit augmente considérablement, atteignant en moyenne 703 et plus.
Quelle est la fréquence d'un pointage de crédit de 800 ?
Seuls 23 % des consommateurs ont des scores FICO® de 800 ou plus, ce qui rend un score de 800 ou plus assez rare.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour mon âge?
Il est considéré comme bon d'être entre 670 et 739. Un pointage de crédit de 740 à 799 est considéré comme excellent. Les cotes de crédit de 800 et plus sont considérées comme exceptionnelles. Un VantageScore de 600 ou moins est considéré comme ayant un crédit mauvais ou extrêmement mauvais.
Quelle cote de crédit la plupart des jeunes de 18 ans ont-ils?
Credit Karma rapporte que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 18 à 24 ans est de 630, tandis que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 25 à 30 ans est de 628.
Combien de temps faut-il pour atteindre 800 points de crédit ?
Un historique de crédit d'un peu moins de 22 ans est typique pour ceux qui ont un score de 800. La durée de l'historique de crédit n'indique pas la durée d'utilisation du crédit. Au lieu de cela, il indique l'âge typique des comptes ouverts sur votre dossier de crédit.
Une cote de crédit de 900 est-elle possible ?
Selon le modèle de notation, les plages de score FICO® peuvent aller de 300 à 850 ou de 250 à 900, mais des scores plus élevés peuvent suggérer que vous pourriez être moins dangereux pour les prêteurs.
À quel pointage de crédit tout le monde commence-t-il ?
Les modèles de rapport de solvabilité les plus largement utilisés commencent par des cotes de crédit de base de 300. Ce n'est que si vous avez mal géré votre argent que vous pouvez commencer avec une cote d'environ 300. Sans demander de crédit, vous pouvez commencer à établir un historique de crédit ou augmenter votre pointage de crédit.
Combien de temps faut-il pour obtenir un pointage de crédit de 750 à partir de zéro ?
Cependant, cela implique également que l'établissement d'un crédit nécessite du temps et de la persévérance, car vous devez d'abord démontrer un historique de bonne gestion financière. En fait, il faut généralement 5 ans ou plus pour acquérir un pointage de crédit de 750 ou plus, ce qui est considéré comme exceptionnel.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit parfait?
Bien que l'obtention d'un pointage de crédit exceptionnel soit plus probable que l'obtention d'un pointage de crédit parfait de 850, il est difficile. Un excellent crédit peut vous permettre de vous qualifier plus facilement pour les meilleures cartes de crédit, hypothèques et taux de prêt compétitifs, ce qui peut finalement vous faire économiser de l'argent. Les meilleures cotes de crédit sont celles qui sont « excellentes ».
Conclusion
Le maintien d'un bon pointage de crédit est idéal pour tout le monde, quel que soit son âge. Donc, si vous êtes jeune, vous pouvez comparer votre pointage de crédit avec d'autres tranches d'âge, comme 18, 25, 30 ans, etc., pour établir un pointage de crédit sain.
FAQ sur la cote de crédit moyenne par âge
Votre pointage de crédit peut-il augmenter de 50 points en un mois ?
Bien sûr, c'est le cas. Il y a des gens qui remarquent une augmentation de 100 points de leur pointage de crédit en un mois.
Pourquoi ma cote de crédit baisse-t-elle lorsque je paie à temps?
Même si vous avez payé vos paiements à temps, vous devez toujours vérifier le montant sur chaque carte de crédit. Votre pointage de crédit peut en souffrir si vous avez un taux d'utilisation du crédit élevé. Vérifiez combien de votre limite de crédit a été utilisée globalement et sur chaque carte séparément.
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Bibliographie
