Un plan 401k est l'un des moyens uniques d'épargner et d'avoir une retraite financièrement sécurisée. La chose la plus importante à faire pendant que vous êtes encore en service est de créer un plan à l'avance. En tant que fonctionnaire, assurez-vous de choisir le meilleur plan parmi ceux qui vous seront proposés dans cet article. De plus, profiter du plan Walmart 401 (k) est un autre bon début. Cet article est également un guide facile pour les propriétaires de petites entreprises qui veulent savoir pourquoi ils devraient proposer un plan 401k avec des contributions de contrepartie.
Qu'est-ce qu'un plan 401k ?
Un 401k est un plan d'épargne-retraite et de financement que les employeurs contribuent à partir du salaire d'un employé. Ce plan offre aux employés un allégement fiscal sur l'argent qu'ils cotisent.
Les employés versent de l'argent sur un compte individuel en souscrivant à une retenue involontaire sur leur salaire.
Comment fonctionnent les forfaits 401k ?
L'établissement d'un plan d'épargne-retraite nécessite une préparation minutieuse. Cela exige que vous deviez déterminer qui est susceptible de participer et sélectionner les bonnes options d'investissement pour l'argent. Il existe de nombreux fournisseurs de régimes de retraite des employés qui peuvent vous aider dans ces tâches.
Lorsque vous êtes inscrit à un plan 401k, vous ne pouvez choisir qu'un montant désigné que vous souhaitez verser sur votre compte d'épargne-retraite. Cette contribution est totalement supprimée du revenu imposable, mais dans le cas des plans Roth 401k, elle est automatiquement retirée de leur salaire et investie dans un compte de retraite. Le compte est généralement composé de placements, d'actions, d'obligations ainsi que de fonds communs de placement.
Il y a une limite au montant qu'un employé peut cotiser chaque année. Cette limite varie selon le type de régime et la rémunération des employés. La limite de cotisation peut également changer en raison de réglementations gouvernementales. Par exemple, la contribution maximale pour un plan 401(k) l'année précédente était de 19,500 XNUMX $, selon (SRI). Ensuite, un autre gouvernement peut venir augmenter ou diminuer le plafond de cotisation. De plus, les employeurs peuvent choisir de faire correspondre un pourcentage des cotisations des employés à un certain montant ou pourcentage de leur masse salariale.
Voir aussi: 401k Contribution Limits 2022 : Une liste complète et tout ce dont vous avez besoin (mise à jour)
15 meilleurs régimes de retraite 2023
En comprenant votre plan de retraite, vous serez mieux équipé pour augmenter vos prestations et le plan de retraite que vous souhaitez. Voici les meilleurs plans de retraite à considérer maintenant.
- Régime solo 401(k)
- Les retraites traditionnelles
- Plans de trésorerie
- Régime d'assurance-vie à valeur de rachat
- SEP IRA
- Port sûr 401(k)
- Régimes à cotisations définies
- Régimes IRA
- Régimes de rémunération différée non qualifiés (NQDC)
- Rentes à revenu garanti (CIG)
- 457 (b) régimes
- Le plan d'épargne fédéral
- Plans Roth 401 (k)
- 403 (b) Plans
- IRA SIMPLE
Lire aussi: BUSINESS EN FREELANCING : Modèles 2022 et Idées à envisager pour se lancer (+ conseils gratuits)
Le 401K est-il encore une bonne idée ?
Étant donné que les 401 (k) ont généralement des limites de contribution plus élevées que les IRA, ils constituent le choix le plus prudent. En 2023 (contre 20,500 2022 $ en 401), les cotisations 22,500(k) sont plafonnées à 50 30,000 $ ; les personnes âgées de 27,000 ans et plus peuvent mettre de côté jusqu'à 2022 7,000 $ (contre 2023 6,000 $ en 2022). La contribution annuelle maximale à l'IRA n'est que de XNUMX XNUMX $ en XNUMX (contre XNUMX XNUMX $ en XNUMX).
De combien avez-vous besoin en 401K pour prendre votre retraite ?
Si vous voulez prendre votre retraite confortablement, vous devez avoir épargné six fois votre salaire annuel au moment où vous atteignez 50 ans. Avoir investi huit fois votre salaire annuel au moment où vous atteignez 60 ans. Dix fois votre salaire annuel est le montant cible à avoir épargné. à 67 ans. Si vous avez un revenu annuel de 75,000 750,000 $, par exemple, votre objectif d'épargne devrait être de XNUMX XNUMX $.
Plan 401k pour les petites entreprises
Fournir un régime de retraite 401k dans les petites entreprises offre de grands avantages pour les employeurs et les employés. Il les aide à répondre aux attentes croissantes des employés et à retenir les meilleurs talents. Il offre aux entreprises d'importants allégements fiscaux et déductions. Cependant, ce sont les entreprises qui comptent peu d'employés qui en profitent le plus. Pendant ce temps, selon une étude d'Accenture, 68% des travailleurs dans le monde demandent au cours du processus de candidature si une entreprise a un plan de retraite comme un 401 (k), et 62% envisagent sérieusement la disponibilité d'un tel plan lorsqu'ils décident d'accepter ou non. ou rester dans un emploi.
Voyons maintenant les étapes faciles à suivre lors de la configuration d'un 401k pour votre petite entreprise.
- Choisissez un plan 401k préféré
- Adoptez un fournisseur 401k
- Modifier les règles comptables pour incorporer les déductions 401k
- Déterminez un fiduciaire pour le plan 401k de votre petite entreprise
- Lancez la politique 401k de votre entreprise
Qu'advient-il de votre 401K lorsque vous quittez un emploi ?
Tous les paiements qui n'ont pas encore été acquis sont susceptibles d'être retournés par votre employeur. S'il n'y avait pas de routine de paiement et que toutes les cotisations de l'employeur étaient acquises en une seule fois, vous recevriez le montant total. (Le capital auto-investi vous appartient dans tous les cas.)
401k Walmart
Le plan Walmart 401k est un régime à cotisations déterminées avec une composante de participation aux bénéfices, une fonction 401k, ainsi que le ESOP composant. Le plan Walmart a une cote Deep range de 57 et compte environ 1,655,000 20.5 XNUMX participants actifs et plus de XNUMX milliards de dollars d'actifs du plan.
Respecter le plan Walmart 401(k) est un bon début. Si vous pouvez rester sur le plan pendant au moins un an, Walmart ajoutera un autre dollar, jusqu'à 6 à 7 % de votre salaire admissible sur chaque dollar que vous avez cotisé.
Indépendamment de votre statut d'emploi ou de vos années de service, les cotisations sont toujours fixées à 100 % sur votre compte Walmart 401k Plan. Ainsi, vous pouvez retirer une énorme somme d'argent sans payer l'amende habituelle de 10 %.
Conclusion
Les plans 401(k) offrent généralement des fonds partagés. Cependant, avant d'adopter un plan, considérez votre point de saturation, votre âge et le montant prévu en fonction de votre retraite. Évitez les fonds avec des frais élevés et essayez autant que possible d'augmenter vos investissements pour atténuer les risques.
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