Pour les travailleurs indépendants qui souhaitent épargner pour leur retraite, il existe des plans de retraite tels que 401 (k), Roth 401 (k) et des plafonds de cotisation solo 401 (k) qui pourraient être votre meilleur pari. Cet article vous donne également un aperçu des plafonds de cotisation 2023 401k ainsi que des plafonds de cotisation appariés par les employeurs
401k Limites de contribution 2022 Aperçu
Une traditionnelle 401K est un compte d'épargne-retraite d'employeur qui peut être financé par des retenues sur le salaire du personnel. Ces cotisations diminuent votre revenu imposable et réduisent également votre facture d'impôt. Par exemple, si votre revenu mensuel est de 10,000 4,000 $ et que vous cotisez 401 6,000 $ à votre XNUMX(k), vous n'avez que XNUMX XNUMX $ de votre chèque de paie qui seront assujettis à l'impôt. Tant que l'argent est dans votre compte, il est protégé des impôts à mesure qu'il fructifie.
La limite de cotisation de 401 19,500 pour les particuliers a été portée à environ XNUMX XNUMX $ l'an dernier. Examinez votre taux de cotisation pour vous assurer que vous maximisez vos cotisations dans la mesure où vous le pouvez.
Types de plafonds de cotisation 401(k)
Vous trouverez ci-dessous trois types de limites sous 401k contributions.
#1. La limite de contribution de rattrapage 401 (k)
La limite de cotisation de rattrapage intègre l'argent supplémentaire que les personnes de plus de 50 ans peuvent cotiser à leur régime de retraite 401(K). Ce plafond de cotisation permet aux travailleurs proches de la retraite d'accélérer leur plan d'épargne. Cependant, les limites de report facultatif sont d'environ 7,000 XNUMX $
#2. La limite de contribution du report électif 401 (k)
La limite de report facultatif décrit le montant maximum d'argent que les individus peuvent cotiser annuellement au régime de retraite à partir de leur salaire. La limite était d'environ 16,000 2017 $ en 2018 et en 18,000, elle a été portée à XNUMX XNUMX $.
#3 Limite de contribution supplémentaire de 401k
La limite de cotisation supplémentaire comprend toutes les cotisations de report facultatives, les cotisations de rattrapage et tout l'argent ajouté par l'employeur dans les fonds de contrepartie ou le système de bonus. La limite de cotisation ne peut pas dépasser le moindre du paiement annuel total d'une personne.
Limites de contribution Roth 401k
Souvent, certains employeurs correspondent aux cotisations 401k des employés jusqu'à un certain pourcentage du salaire. Il est important de noter que toute contribution de l'employeur à un Roth 401k. Ainsi, il sera effectué avant impôt et augmentera avec report d'impôt parallèlement à vos propres contributions Roth. Pendant ce temps, si vous vous retirez de votre plan de limite de cotisation Roth 401k, vous devrez payer de l'impôt sur le revenu sur la contrepartie de l'employeur. Par conséquent, si vos taux d'imposition seront plus élevés à l'avenir, alors un compte Roth est le meilleur pari pour réduire votre poids fiscal futur à la retraite.
En outre, un planificateur financier certifié à Dallas, Melissa Brennan, recommande que les gens épargnent au moins 15 % de leur revenu pour la retraite, y compris toute contrepartie de l'employeur. Cela signifie que si votre employeur cotise 2 %, vous devrez ajouter 13 % supplémentaires.
Lire aussi: Qu'arrive-t-il à 401 2022 lorsque vous arrêtez de fumer ? Meilleures pratiques XNUMX (mises à jour)
401 XNUMX cotisations limitent l'appariement par les employeurs
Si un employeur correspond à vos cotisations 401(k), cela signifie que votre employeur verse un certain montant à votre régime d'épargne-retraite en fonction du montant de vos revenus annuels.
De plus, selon les conditions du plan 401k de votre employeur, les cotisations à votre épargne-retraite peuvent être compensées par les cotisations de l'employeur de différentes manières. Cependant, les employeurs versent un pourcentage des cotisations des employés, jusqu'à une certaine part de l'ensemble du salaire.
Par exemple, votre employeur vous offre chaque année un abondement de 50 % sur toutes vos cotisations, jusqu'à un maximum de 5 % de votre revenu annuel. Si vous gagnez 30,000 900 $, le montant maximal de votre contribution annuelle par votre employeur serait de XNUMX $. Pendant ce temps, pour augmenter ynos avantages, vous devez également cotiser 900 $.
Conseils d'épargne-retraite Roth 401k
Voici quelques conseils pour maximiser votre compte Roth 401(k) ;
- Maximisez vos contributions. Pour chaque année où vous le pouvez, essayez d'atteindre la limite de 19,500 XNUMX $.
- Si votre employeur allumettes vos cotisations jusqu'à un certain montant, try investir dans votre Roth 401(k) mensuellement.
- Assurez-vous que lorsque vous atteignez 50 ans, ajoutez 6,500 XNUMX $ supplémentaires à cette limite annuellement pendant que vous continuez à travailler.
Limites de contribution solo 401k
Un solo 401 (k) est un régime de retraite conçu spécifiquement pour les propriétaires d'entreprise ou les propriétaires uniques. Les limites d'un solo 401 (k) vous offrent tous les avantages de l'un des grands plans 401k parrainés par l'employeur, l'allégement fiscal pour l'épargne et la contribution maximale à imposition différée. De plus, une limite solo de 401k peut être encore plus avantageuse si vous pouvez mettre en place un plan préféré chez le courtier.
Une différence clé importante entre le solo 401 (k) et les autres régimes de retraite est que les employés peuvent cotiser tous leurs salaires jusqu'à la cotisation annuelle maximale. Ils ne sont pas confinés à 25 % de leur salaire, comme c'est le cas dans certains autres régimes de retraite. Ce plan de retraite offre également des avantages par rapport au SEP-IRA et IRA SIMPLE en raison de son option Roth.
En fait, les plans solo 401 (k) sont destinés aux entreprises unipersonnelles, bien qu'il y ait une exception. Il permet au conjoint du propriétaire de l'entreprise de participer également au régime.
Avantages financiers d'un solo 401k
#1. Le 401(k) solo permet de dépasser les limites habituelles d'un 401(k).
#2. Le solo 401(k) vous permet d'économiser davantage avec la contribution de l'employeur, réduisant ainsi vos taxes professionnelles.
#3. Le solo 401k ne vous empêche pas de profiter d'autres régimes de retraite tels que l'IRA. Contrairement à d'autres régimes de retraite, par exemple le plan 401k typique, le Solo 401k vous permet également de contracter un prêt sur votre compte.
Seulement 401k Inconvénients
Bien que ces inconvénients ne soient pas gênants, vous devez toujours les lier dans votre esprit.
Le solo 401(k) vous frappera avec des impôts et des pénalités si vous retirez l'argent avant l'âge de votre retraite.
Il faut une paperasse pour ouvrir un solo 401 (k).
Si vous avez plus de 250,000 XNUMX $ d'actifs dans le régime à la fin de l'année, remplissez un formulaire spécial avec le IRS chaque année sera nécessaire.
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Conclusion
Pour résumer, la limite de 401k pour les reports de salaire des employés est de 19,500 401 $, soit le même montant que la limite de 2020k 50. C'est un avantage pour ceux qui ont XNUMX ans ou plus.
À partir de l'aperçu 2022 ci-dessus, vous vous rendrez compte que lorsque les employeurs correspondent à vos plafonds de cotisations, ils ajoutent un certain montant à votre compte 401k. Ceci est basé sur combien vous cotisez annuellement. Cependant, la façon générale dont les employeurs planifient les cotisations de contrepartie consiste à faire correspondre un pourcentage de la cotisation d'un employé à une certaine limite.
Avertissement!
Les informations contenues dans ce document sont uniquement à des fins d'information. Nous vous demandons de ne pas vous fier aux quelques calculs trouvés dans cet article. Consultez votre employeur ou un conseiller en épargne-retraite pour connaître les directives appropriées.
