Heureusement que les CD ne sont pas trop difficiles à comprendre. Ce sont essentiellement des comptes d'épargne à durée limitée avec un taux d'intérêt fixe dont vous ne pouvez généralement pas retirer de l'argent avant la fin du terme sans perdre une partie ou la totalité des intérêts que vous avez accumulés. Les meilleurs CD sont offerts par les banques et les coopératives de crédit qui offrent des APY ou des taux de dividende supérieurs à la moyenne nationale. Dans cet article, vous découvrirez les taux de CD à court terme aussi longtemps que 3 ou 6 mois.
Meilleurs tarifs CD à court terme
Un compte d'épargne connu sous le nom de certificat de dépôt (CD) offre souvent un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne standard. En retour, vous acceptez de conserver vos fonds dans le CD pour la durée du terme, qui est une période de temps prédéterminée. Un retrait de votre compte avant l'échéance du CD peut être soumis à de lourdes pénalités.
En plus de localiser le CD avec le plus grand APY pour une durée qui vous convient, le choix du bon CD dépend de quelques autres considérations. Nous avons pris en compte les dépôts d'ouverture de compte minimum, les rendements annuels en pourcentage (APY) pour des durées de un, trois et cinq ans, la fréquence de composition et les options de service client pour vous aider à rendre votre choix un peu plus simple.
Les prix indiqués ci-dessous sont en vigueur au 4 avril 2023, mais ils pourraient changer.
#1. Banque CFG
CFG Bank, une banque basée dans le Maryland créée en 2009, propose des comptes du marché monétaire, des comptes chèques standard et des produits bancaires commerciaux en plus des CD d'un à cinq ans. Ils disposent de quelques installations physiques dispersées dans tout le Maryland, mais les clients peuvent également effectuer des transactions bancaires avec CFG en ligne ou via une application mobile.
En plus d'avoir l'un des meilleurs APY sur les trois échéances de CD, CFG a obtenu le premier rang sur notre liste en raison de son exigence de dépôt d'ouverture réduite par rapport aux autres produits CD sur le marché. Un autre avantage est que les intérêts peuvent être retenus au besoin.
#2. Banque Barclays
Les clients aux États-Unis peuvent obtenir des services en ligne auprès de la banque londonienne Barclays. Bien qu'il n'ait pas de sites physiques dans le pays, il propose quelques durées de CD allant de 12 à 60 mois. Sans exigence de solde minimum ni frais mensuels cachés, les CD de Barclays offrent des APY attrayants. Vous avez la possibilité de transférer les intérêts gagnés sur un autre compte Barclays, un compte bancaire externe validé ou de les conserver sur votre compte CD. Selon les conditions de votre compte, il existe une pénalité de retrait anticipé liée à ces comptes allant de 90 à 180 jours d'intérêt de base. Barclays fournit également une application pour smartphone pour les opérations bancaires XNUMXh/XNUMX.
#3. Banque alliée
Ally Bank est une institution financière en ligne uniquement qui fournit des services de vérification, d'épargne, d'hypothèque, d'automobile et d'autres services. Trois mois à cinq ans sont disponibles sous forme de CD. Selon les conditions de votre compte, il y a une pénalité de retrait anticipé de 60 à 150 jours d'intérêts. Avec un dépôt minimum de 0 $ pour créer un compte, Ally's CD offre aux épargnants un large éventail d'options de durée et leur permet de choisir le montant qu'ils sont prêts à investir. Aucun frais de maintenance mensuel n'est facturé aux clients et les intérêts sur ces comptes sont composés quotidiennement.
#4. Économies sur le pain
Bread Savings, anciennement Comenity Direct Bank, est une banque en ligne uniquement qui propose des comptes d'épargne à haut rendement et des CD avec des durées allant de un à cinq ans. Il y a des frais de retrait anticipé pour les comptes CD avec Bread. La pénalité pour les durées inférieures à un an est de 90 jours d'intérêts simples. L'amende pour les durées d'un à trois ans est de 180 jours d'intérêt simple. La pénalité pour les durées supérieures à quatre ans est de 365 jours d'intérêt simple.
Les clients peuvent profiter d'APY compétitifs (bien au-dessus de 4 % et même de 5 % pour sa durée d'un an) et de la capitalisation quotidienne des intérêts accumulés, même si le dépôt initial pour les CD de Bread est supérieur à 1 1,000 $. Les services CD suivants sont gratuits pour les titulaires de compte : transferts ACH, maintenance mensuelle et virements électroniques entrants. Les virements télégraphiques sortants, les demandes de chèques officiels et les frais de relevé papier sont facturés à un taux de 25 $, 15 $ et 5 $, respectivement. Les clients peuvent utiliser l'application mobile ou le site Web de Bread pour effectuer leurs opérations bancaires.
Meilleurs tarifs CD à court terme 3 mois
Un CD de 3 mois est un taux de compte d'épargne à court terme de trois mois. Actuellement, les APY sur les CD de trois mois sont à égalité avec les comptes d'épargne à haut rendement. Une banque paiera des intérêts composés pendant la durée du CD, augmentant la somme initiale par des fonds supplémentaires. Vous pouvez accéder à votre argent après la date d'échéance, qui est le jour où la durée de votre CD expire, sans avoir à vous soucier de payer une pénalité de retrait anticipé. Vous payez normalement des frais égaux aux intérêts gagnés sur une période de temps spécifiée si vous devez retirer votre argent plus tôt. Cependant, les taux de CD sur 3 mois sont souvent inférieurs à ceux des CD de six mois, d'un an ou de cinq ans.
Une stratégie pour maximiser les revenus que vous gagnez tout en limitant la restriction de temps consiste à mettre en place des taux à court terme de CD de 3 mois à rendement plus élevé à renouveler automatiquement après l'expiration du terme. Un CD d'un mois ou un compte d'épargne à haut rendement sont les deux options si vous avez besoin d'un CD avec une durée encore plus courte. Les options ci-dessous sont pour les taux de CD à court terme de 3 mois pour obtenir :
#1. Caisse populaire Alliant
Si vous avez l'intention de déposer plus de 75,000 1,000 $, Alliant propose des CD à haut rendement avec des périodes allant de trois mois à cinq ans, y compris des CD jumbo. Par conséquent, il est préférable de prendre en compte d'autres banques si vous recherchez des variétés de CD alternatives. Seuls les CD réguliers et extra-larges sont offerts. Les CD émis traditionnellement nécessitent un dépôt minimum de XNUMX XNUMX $. De plus, selon la longueur de votre CD, vous devrez peut-être payer jusqu'à six mois d'intérêts si vous retirez de l'argent plus tôt.
#2. Banque alliée
Pour ses CD standard, Ally Bank propose des durées allant de trois mois à cinq ans. Pour vous offrir des options supplémentaires en cas de baisse des tarifs, des CD Raise Your Rate et sans pénalité sont également proposés. De plus, des CD IRA sont disponibles si vous vous préparez à la retraite. Même si Ally ne propose pas actuellement les meilleurs tarifs, nous apprécions qu'il n'y ait pas d'exigence de dépôt minimum. Vous recevrez également une récompense de fidélité de 0.05 % si vous renouvelez votre CD pour recevoir un APY supérieur à ce que propose actuellement Ally. Étant donné qu'Ally est une banque en ligne uniquement, vous devez ouvrir, financer et gérer votre compte en ligne. De plus, il y a des frais de retrait anticipé pour le CD de trois mois.
#3. Banque Forbright
Forbright Bank offre plus de liberté que les banques qui ne proposent que quelques durées de CD, vous permettant de choisir des taux de CD à court terme de 3 mois à cinq ans. Par conséquent, un acompte de 1,000 XNUMX $ est nécessaire. En partageant vos informations financières externes ou en utilisant PLAID pour saisir automatiquement vos informations bancaires, vous pouvez approvisionner le compte. La pénalité de retrait anticipé pour Forbright est de trois ou six mois d'intérêts, selon la période.
#4. MYSB Direct
MYSB fournit des CD à haut rendement avec des durées de trois à cinq ans, mais pour commencer, un dépôt minimum de 500 $ est nécessaire. Vous pouvez calculer vos économies sur le CD à l'aide du calculateur de CD fourni par MYSB Direct et gérer votre compte en ligne. Il y a cependant quelques inconvénients à ouvrir un compte. Seuls les CD conventionnels sont proposés et il n'y a qu'une seule succursale à New York. Vous devez créer un compte en ligne si vous n'êtes pas à proximité.
#5. Banque de synchronisation
Synchrony Bank propose des CD à haut rendement avec des durées allant de trois mois à cinq ans, comme la majorité des établissements. Nous apprécions également la gamme d'options de CD fournies par Synchrony, telles que les CD IRA, bump-up et sans pénalité. Aucun dépôt minimum n'est requis pour commencer, mais par rapport à d'autres banques, Synchrony a des frais de retrait anticipé élevés qui peuvent aller de trois mois à un an d'intérêt, selon votre terme.
#6. Banque TIAA
Si vous avez un dépôt plus important, TIAA Bank est une option décente pour un APY compétitif. Il existe de nombreux types de CD différents et il n'y a pas de paiements de maintenance mensuels en cours. Bien que TIAA fournisse un CD à taux majoré, un dépôt de 1,500 250,000 $ est requis. Si votre dépôt dépasse 10,000 1,000 $, vous pouvez également utiliser le CD IntraFi, mais vous aurez besoin d'un minimum de XNUMX XNUMX $ pour commencer. N'oubliez pas qu'il existe des conditions particulières associées à ces CD. Les CD traditionnels ont une exigence de dépôt minimum de XNUMX XNUMX $ et une pénalité de retrait équivalente à un quart du total des intérêts gagnés pendant la durée du CD.
Meilleurs tarifs CD à court terme 6 mois
Un taux de CD à 6 mois est un compte de dépôt portant intérêt qui vous permet de générer un rendement pendant une durée prédéterminée, ou "durée", de six mois. En échange de laisser votre argent sur le compte pendant six mois, votre banque ou caisse populaire vous offrira un taux d'intérêt garanti sur votre dépôt unique. Votre somme totale à la fin de la période sera composée de votre dépôt plus les intérêts. L'argent peut ensuite être utilisé à d'autres fins ou être transféré sur un nouveau CD.
Comment fonctionne un CD de taux à court terme sur 6 mois ?
Chaque CD a une date d'échéance prédéterminée, après laquelle vous pouvez retirer votre argent sans encourir de frais. Les banques et les coopératives de crédit offrent souvent une variété de certificats qui plaisent aux clients ayant un horizon d'épargne à court ou à long terme (comme un CD de 6 mois).
L'institution publiera le rendement annuel en pourcentage (APY) pour chaque durée de CD, qui, compte tenu du taux d'intérêt nominal et de la fréquence à laquelle cet intérêt est composé, indique le pourcentage d'intérêt payé sur le compte.
Les intérêts composés sont généralement utilisés dans les CD, ce qui augmente légèrement le rendement. Pour un certificat qui s'accumule quotidiennement, le taux d'intérêt annuel est multiplié par le solde, divisé par 365, puis ajouté pour obtenir le paiement des intérêts. Lors de la détermination des intérêts pour le jour suivant, la somme est ensuite augmentée des intérêts courus quotidiennement. Le compte est généralement crédité d'intérêts sur une base mensuelle ou trimestrielle.
À qui s'adressent les CD de taux à court terme sur 6 mois ?
Même dans un environnement de taux d'intérêt bas, les CD offrent souvent des taux bien meilleurs que les comptes d'épargne et du marché monétaire conventionnels. Si vous savez que vous n'aurez pas besoin d'accéder à votre argent pendant au moins six à neuf mois, un CD de 6 mois peut être un choix judicieux. Cela inclut les personnes qui mettent de l'argent de côté pour un grand voyage ou un acompte sur une maison.
Taux de CD à court terme de 6 mois
Ci-dessous la liste des banques proposant des taux courts pour les CD 6 mois :
#1. Banque alliée
L'une des banques et options préférées pour créer un CD est Ally. Banque à service complet avec une variété de comptes de dépôt disponibles, y compris des comptes chèques à haut rendement, des comptes d'épargne et du marché monétaire. La meilleure partie est qu'il n'y a pas de dépôt minimum ou de solde nécessaire pour ces comptes. Ally offre une récompense de fidélité qui augmente votre APY de 0.05 % lorsque vous renouvelez un CD, car il le fait.
#2. Banque de synchronisation
Toutes les alternatives d'épargne de Synchrony, telles que les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôt et les comptes d'épargne à haut rendement, ont des taux compétitifs. De plus, vous bénéficierez d'heures d'ouverture prolongées pour le service client par téléphone et en ligne. Ainsi, Synchrony ne prend pas en charge les comptes chèques et n'autorise pas les dépôts en espèces. Même si Synchrony a beaucoup à offrir, vous devrez vous sentir en sécurité pour gérer vos comptes en ligne, car il s'agit d'une banque en ligne uniquement.
#3. Caisse populaire Alliant
Alliant propose une variété de comptes chèques et d'épargne, y compris pour les enfants et les adolescents. La coopérative de crédit propose également un suivi des objectifs en ligne et la possibilité d'ouvrir jusqu'à 19 comptes d'épargne. De plus, vous serez remboursé des frais de guichet automatique hors réseau jusqu'à 20 $. Bien que vous deviez remplir des conditions d'éligibilité spécifiques au compte pour ouvrir un compte, il est toujours possible de le faire n'importe où dans le pays.
#4. Barclays
Il n'y a pas d'autres options, telles que des comptes chèques ou du marché monétaire, à la Barclays Bank, mais ils proposent des comptes d'épargne à haut rendement et des CD. Vos comptes peuvent cependant être gérés en ligne ou via une application mobile. De plus, Barclays fournit quelques outils pratiques, dont l'assistant d'épargne et le calculateur de CD, pour vous aider à gérer vos finances et à suivre vos objectifs d'épargne.
#5. Banque TIAA
Nous apprécions la variété des variétés de CD offertes par TIAA Bank et les taux abordables sur ses comptes bancaires. La majorité des comptes exigent un dépôt minimum, et si vous avez l'intention d'ouvrir un compte courant, l'APY sera basé sur votre solde minimum quotidien. S'il y a une succursale à proximité, vous pouvez également gérer vos comptes en ligne ou en personne. Contrairement aux principales banques nationales, il y a moins d'emplacements physiques pour les succursales physiques.
#dix. Banque Quontique
Pour vous permettre de gagner des récompenses en espèces, des intérêts ou des bitcoins sur votre solde, Quontic propose une variété de comptes chèques. De plus, vous pouvez ouvrir un CD, un marché monétaire et un compte d'épargne à haut rendement. Nous apprécions qu'il n'y ait pas de découverts ni de frais de maintenance mensuels pour les comptes de dépôt. De plus, Pay Ring de Quontic permet le commerce portable. Vous pouvez contacter Quontic via le chat en direct ou en donnant à la banque votre numéro de téléphone pour un appel. L'application mobile Quontic peut également être utilisée pour gérer vos comptes et obtenir de l'aide.
#7. Banque Basque
Les comptes d'épargne et CD sont les seuls produits proposés par Bask Bank. De plus, il est possible de recevoir deux points American Airlines Advantage pour chaque dollar investi annuellement avec le compte d'épargne Bask Mileage. Le taux d'intérêt du compte d'épargne à haut rendement est compétitif. Bask peut parfois augmenter votre taux de CD à un taux promotionnel ou vous donner la possibilité d'une augmentation de taux unique, mais ils ne sont pas tenus de le faire.
Qu'est-ce que le CD le plus court ?
Le certificat à plus court terme disponible dans la majorité des banques et des coopératives de crédit est de trois mois, tandis que certains ne fournissent aucun CD avec des durées de moins de six mois.
Quel est le meilleur tarif CD pour 100000 XNUMX $ ?
- Crédit One Bank
- ÉcolesFirst Federal Credit Union –
- Navy Federal Credit Union
Les CD paient-ils des intérêts mensuels ?
En général, des paiements d'intérêts quotidiens ou mensuels sont effectués avec la plupart des CD. Par conséquent, certains CD offrent des paiements d'intérêts trimestriels ou annuels.
Puis-je retirer des intérêts du CD ?
Les frais sont d'au moins sept jours d'intérêt simple si vous retirez de l'argent au cours des six premiers jours après le dépôt.
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Bibliographie
