Pour la majorité des Américains, la hausse des prix est devenue une réalité incontournable. L'inflation est quelque chose que vous lisez dans les nouvelles et l'expérience de chaque épicerie, et vous pensez peut-être à la façon dont cela affecte vos finances. En 2022, nous avons assisté à une flambée de l'inflation qui l'a amenée à des niveaux jamais vus depuis les années 1970, ce qui fait que le pouvoir d'achat de notre monnaie perd progressivement de la valeur au fil du temps. Bien qu'il ait quelque peu diminué au début de 2023, il reste élevé et rien ne garantit qu'il ne remontera pas. La meilleure façon d'éviter complètement cet effet est d'investir votre argent là où le rendement est supérieur ou égal au taux d'inflation actuel. Dans ce guide, nous verrons où investir pendant l'inflation et la récession tout en soulignant les meilleurs investissements en 2023.
Où investir pendant l'inflation en 2023
Généralement, le but de tout investissement est d'augmenter sa richesse au fil du temps. Cependant, où devriez-vous investir votre argent maintenant que le marché boursier mondial souffre d'incertitude, en partie provoquée par une inflation croissante ? Peut-on investir pour sortir de l'inflation ? Oui!
L'une des rares stratégies efficaces pour les consommateurs pour lutter contre l'inflation consiste à investir dans des placements qui produisent des rendements supérieurs au taux d'inflation.
Au lieu de s'asseoir sur des liquidités, les experts financiers conseillent souvent de placer de l'argent dans des fonds indiciels diversifiés qui suivent des indices boursiers larges comme le S&P 500. Adopter ce plan d'action vous permet de diversifier et d'élargir votre portefeuille à travers une variété de classes d'actifs tout en réduisant votre exposition à les pertes liées à l'inflation.
Plus vous investissez tôt et plus longtemps vous restez investi, quel que soit l'état du marché au moment où vous commencez, mieux c'est. En effet, les rendements composés lorsque vous réinvestissez vos gains afin de gagner encore plus vous permettent de gagner plus d'argent au fil du temps.
L'une des meilleures méthodes pour lutter contre l'inflation consiste à investir judicieusement et à long terme dans des actifs particuliers. Cela semble être la meilleure option, malgré le fait que personne ne peut prévoir avec précision les tendances futures du marché. Les investissements suivants sont d'excellentes options où vous pouvez investir pendant l'inflation.
#1. Or
L'or est utilisé comme réserve de valeur depuis des millénaires. Au cours des 20 années entre septembre 2001 et septembre 2021, le prix de l'or a augmenté de 9.48 % par an en moyenne. Il y avait un taux d'inflation moyen de 2.4 % tout au long de cette période, ce qui signifie que les investisseurs ont vu un rendement de 7.08 %.
Cependant, avant de commencer à investir toute votre vie d'épargne dans l'or, il y a encore quelques choses que vous devez savoir.
Vos revenus seront réduits si vous investissez dans de l'or physique car il y a des dépenses supplémentaires associées au stockage et à l'assurance des pièces et des lingots. Même si ces dépenses peuvent être considérablement réduites en investissant dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB) axés sur l'or, il est toujours essentiel de garder à l'esprit que le prix de l'or est assez volatil, en particulier à court terme.
En outre, déterminez si l'objectif du fonds est de refléter le prix de l'or ou celui des entreprises d'extraction d'or. Les deux sont des points d'entrée respectables sur le marché de l'or, bien que leurs bénéfices potentiels soient très différents.
#2. FPI
Investir dans l'immobilier peut aider votre patrimoine à croître à un rythme plus rapide que l'inflation. De plus, vous pouvez diversifier votre portefeuille avec une exposition à l'immobilier commercial par le biais du marché boursier en achetant des fiducies de placement immobilier (FPI). De nombreuses fiducies de placement immobilier (FPI) sont disponibles pour l'investissement public, et les fonds indiciels sont une autre option.
La valeur de l'immobilier commercial repose principalement sur son potentiel de rentabilisation, et les taux de location des propriétés commerciales ont généralement augmenté à un rythme supérieur à l'inflation. Au moins 90 % du revenu imposable d'une FPI doit être distribué aux actionnaires, et ce taux de distribution doit au moins suivre le rythme de l'inflation. Il existe un certain nombre de FPI avec un historique de croissance constante des dividendes de 4 % ou plus chaque année.
#3. Investir dans des actions
Une stratégie efficace pour lutter contre l'inflation consiste à investir dans un portefeuille diversifié d'actions. Le S&P 500, une référence importante pour les actions américaines, a généré un rendement annualisé moyen d'environ 11 % de juillet 2012 à juillet 2022 (dividendes réinvestis). Vous envisagez toujours des rendements annuels moyens d'environ 8.3 % après ajustement pour l'inflation.
Pour profiter de ce type de développement historique, il n'est vraiment pas nécessaire de se tourner vers des actions spécifiques, ce qui peut être extrêmement risqué et nécessiter une enquête approfondie. Commencez par sélectionner un fonds indiciel S&P 500 ou un ETF S&P 500, qui reflète la performance de l'indice tout en maintenant des frais extrêmement bas. Ils offrent une diversification simple et peu coûteuse car ils disposent d'un grand nombre d'actions, ce qui réduit les risques et atténue les difficultés de gestion de portefeuille.
Gardez à l'esprit que l'investissement en actions n'est jamais sans risque. Des pertes à court terme sont possibles et les fonds indiciels boursiers ne vous permettent pas de choisir les entreprises dans lesquelles le fonds investit. Envisagez d'investir dans un fonds environnemental, social et de gouvernance (ESG) si vous craignez de ne pas avoir accès à vos fonds. d'entreprises que vous ne soutenez pas moralement.
#4. Combattre l'inflation avec des CONSEILS
Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont créés pour se prémunir contre les hausses de prix de votre investissement. Chaque année, le Trésor américain augmente ou diminue la valeur nominale des TIPS pour refléter l'inflation. Vos paiements d'intérêts augmentent en conséquence et une appréciation ajustée de l'inflation peut également entraîner une appréciation supplémentaire.
Sachez que les TIPS n'offrent pas grand-chose en termes de croissance, malgré le fait que leur capacité à se prémunir contre l'inflation peut en faire une option séduisante pour maintenir le pouvoir d'achat de votre argent. L'ETF iShares TIPS Bond ETF, qui suit un indice TIPS, a produit des rendements annuels moyens d'un peu plus de 3 % au cours des dix dernières années.
Vous devez faire attention à la déflation si vous achetez en TIPS. La valeur d'un TIPS peut néanmoins baisser pendant que vous recevez des paiements d'intérêts, malgré le fait que vous n'obtiendrez jamais moins que la valeur nominale initiale du TIPS lorsqu'il arrivera finalement à échéance.
#5. I Obligations
Les obligations d'épargne série I du département du Trésor des États-Unis, ou « obligations I », sont un type d'obligations d'épargne destinées à protéger les acheteurs de l'inflation.
Le rendement de ces obligations est composé de deux parties. Une partie du taux d'intérêt est ajustée tous les six mois pour tenir compte de l'inflation, tandis que le reste reste constant dans le temps. Le rendement initial des obligations de série I émises entre novembre 2022 et avril 2023 est de 6.89 %, composé d'un taux fixe de 0.40 % et d'un ajustement en fonction de l'inflation de 6.49 %.
Il existe des risques associés aux obligations dont vous devez être conscient avant d'investir dans celles-ci. Mais les obligations I peuvent être une bonne option si vous voulez protéger votre pouvoir d'achat de l'inflation.
Où investir pendant l'inflation et la récession
L'inflation qui refuse de bouger, les taux d'intérêt qui continuent de grimper et les fluctuations des marchés boursiers qui menacent de faire basculer l'économie dans la récession ont tous été des mots à la mode ces derniers temps.
La majorité des participants à une étude menée par la National Association for Business Economics en décembre 2022 ont également prédit que les États-Unis connaîtraient une récession en 2023.
Cependant, si vous savez ce qu'il faut rechercher, investir pendant une récession ne doit pas être une expérience effrayante.
La première étape pour décider où investir en période de récession ou même d'inflation consiste à réfléchir à vos objectifs personnels. Qu'est-ce qui préoccupe votre esprit?
- Envisagez-vous simplement de réduire les risques de turbulences boursières ?
- Augmenter les bénéfices à long terme ?
- Fournir une source de revenu stable.
Bien que la construction d'un portefeuille utilisant chacune de ces méthodes soit idéale, la mise en œuvre efficace d'une seule d'entre elles pourrait avoir un impact important sur votre avenir financier.
S'il est vrai qu'aucun investissement n'est à l'abri d'une récession, certains s'en sortent mieux que d'autres dans un tel environnement. Les actions à grande capitalisation, les placements à revenu, les actions des secteurs de la santé et de la consommation de base, et les fonds qui suivent ces catégories, par exemple, sont tous des exemples d'endroits où investir votre argent pendant l'inflation et la récession.
Dans la liste ci-dessous, vous trouverez quelques-uns des endroits où vous pouvez investir votre argent pendant l'inflation et la récession ;
- Actions de la santé et de la consommation de base
- Placements à revenu fixe et à dividendes
- Fonds d'actions
- Immobilier
- Actions saines à grande capitalisation
- Compte d'épargne à haut rendement
Quelles actions se portent bien pendant l'inflation ?
L'or, le pétrole et même le soja, qui sont utilisés pour fabriquer des produits complets, devraient tous voir leur prix augmenter.
En outre, les obligations qui suivent l'inflation et les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) enregistrent généralement une augmentation des rendements lorsque les pressions inflationnistes augmentent.
Parce que les clients supportent le poids des hausses de prix, les actions de biens de consommation de base se comportent souvent bien.
Bien qu'il s'agisse d'investissements risqués, les titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) et les obligations adossées à des créances (CDO) se comportent généralement bien dans un environnement inflationniste.
Quels sont les 3 meilleurs investissements pour l'inflation ?
Voici quelques-uns des meilleurs investissements où vous devriez investir en période d'inflation élevée. Outre que la majorité de ces choix sont généralement des investissements judicieux, ils peuvent être particulièrement sûrs en période d'inflation.
- Immobilier.
- Argent et or.
- Obligations d'épargne.
- Commodities.
- Actions
- Crypto-monnaie.
Comment profiter de l'inflation ?
Il existe essentiellement de nombreux produits de base différents qui font partie des actifs physiques les moins chers qui se portent bien pendant l'inflation. Ces produits comprennent, entre autres, des produits agricoles comme le blé, le maïs, le soja, les animaux et le bois. En outre, l'acier, le nickel et d'autres métaux industriels se comportent généralement bien pendant le gonflage.
Qui profite de la forte inflation ?
Lorsque l'inflation augmente, cela profite à certains et nuit à d'autres. Ce sont principalement des perdants en ce moment. Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux fixe et à faible taux d'intérêt et certains investisseurs boursiers profitent de l'inflation.
En revanche, cependant. L'inflation est particulièrement préjudiciable aux personnes qui vivent d'un salaire à l'autre ou dont la dette a des taux d'intérêt variables
Les détenteurs d'hypothèques à faible taux fixe et les détenteurs de métaux précieux sont des exemples de ceux qui profitent d'une inflation élevée.
Quels actifs fonctionnent le mieux pendant l'inflation ?
Les économies de marché connaissent l'inflation, mais les investisseurs peuvent s'y préparer en investissant dans des classes d'actifs qui surperforment généralement le marché lorsque l'inflation est élevée.
Lorsque vous gérez un portefeuille diversifié, garder un œil sur les classes d'actifs couvertes contre l'inflation et agir lorsque vous le remarquez peut aider votre portefeuille à bien performer.
L'or, les matières premières, divers investissements immobiliers et les TIPS sont des actifs anti-inflationnistes typiques.
De nombreuses personnes ont considéré l'or comme une «monnaie alternative», en particulier dans les pays où la monnaie locale se déprécie.
Il existe une relation spéciale entre les matières premières et l'inflation, les matières premières servant de principal indicateur de l'inflation future. À mesure que le prix d'une marchandise augmente, les prix des biens qu'elle sert à fabriquer augmentent également.
A qui profite l'inflation ?
Les objets de collection tels que les beaux-arts, le vin ou les cartes de baseball ont historiquement pu profiter des périodes de conditions inflationnistes, au cours desquelles le dollar perd son pouvoir d'achat. Lorsque le taux d'inflation est élevé, les investisseurs regardent souvent trop les actifs, car ces actifs sont plus susceptibles de conserver leur valeur malgré les fluctuations du marché.
Lire MESURES FINANCIÈRES À PRENDRE PENDANT UNE RÉCESSION
Où investir pendant l'inflation 2023 ?
L'impact de l'inflation varie selon les différents types d'actifs. Certains sont même capables de profiter de l'inflation, tandis que d'autres sont étonnamment résistants à ses effets. Compte tenu du climat économique actuel, vous trouverez ci-dessous une liste d'investissements solides à l'épreuve de l'inflation et où investir en cas d'inflation élevée ou même de récession. Investir dans ces actifs peut vous aider à dormir tranquille.
- Or
- Matières premières
- J'oblige
- Immobilier et FPI
- Actions
- Comptes d'épargne, de CD et du marché monétaire
Quelles actions vont exploser en 2023 ?
En 2022, peu de choses se sont bien passées pour les actions de croissance. De nombreuses actions autrefois en plein essor ont vu leurs valorisations ravagées par un marché baissier.
Cependant, si les prévisionnistes ont raison, une nouvelle année peut en fait offrir de meilleures nouvelles. Ces actions en dessous de la croissance, selon Wall Street, pourraient augmenter de 50 % ou plus en 2023.
- Amazon
- PayPal Holdings
- Thérapeutique CRISPR
Conclusion
À présent, vous devriez avoir une meilleure idée de la façon d'investir pour lutter contre l'inflation et où investir pendant la récession. Pour vous aider à devancer l'inflation en investissant maintenant plutôt que d'attendre jusqu'en 2023, vous pouvez également choisir parmi la liste d'investissements que nous avons compilée ci-dessus.
Cependant, il est essentiel de rappeler que la volatilité boursière à court terme est à prévoir tant que l'inflation reste élevée. C'est pourquoi il est crucial de n'investir que l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant au moins quelques années.
Les experts conseillent également d'investir dans des investissements qui ont historiquement fourni des rendements supérieurs au taux d'inflation afin de maximiser les rendements pendant les périodes d'inflation.
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