La préservation du capital est une façon prudente d'investir qui vise à protéger vos fonds et à prévenir les pertes au sein de votre portefeuille. Il est fréquemment utilisé par les retraités ou ceux qui approchent de la retraite avec une tolérance au risque limitée et un court laps de temps. Cet article permettra de mieux comprendre ce que sont les fonds de préservation du capital, ainsi que les services et le fonds de préservation du capital Vanguard.
Quel est exactement le but de la préservation du capital ?
Le but est de protéger votre argent pendant une courte période. Par conséquent, gardez à l'esprit que l'objectif fondamental n'est pas l'expansion.
À mesure que les gens vieillissent, il devient plus crucial de protéger leur argent et leurs actifs. Les délais se raccourcissent, offrant aux investisseurs une opportunité plus restreinte d'augmenter leur capital et de récupérer des pertes.
Les gourous de la finance conseillent qu'en vieillissant, vous devriez réduire vos risques. L'incertitude économique est un plus grand danger à l'approche de la retraite puisque vous avez besoin de l'argent le plus tôt possible, comme le ferait un jeune investisseur.
Par conséquent, les actifs requis au cours des quatre à huit prochaines années doivent être gérés avec prudence, en mettant l'accent sur la protection du capital.
En résumé, la préservation du capital sacrifie des rendements potentiels substantiels pour la sécurité et la stabilité.
La préservation du capital se présente sous diverses formes
Les titres de préservation du capital comportent un faible niveau de risque.
Les comptes d'épargne, les CD, les obligations fédérales et les bons du Trésor font partie des investissements de préservation du capital que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) couvre jusqu'à 250,000 XNUMX $.
Les meilleurs investissements pour protéger votre argent principal et préserver sont déterminés par votre tolérance au risque unique et vos objectifs financiers.
Les titres de préservation du capital comprennent :
- Comptes d'épargne à haut rendement
- notes de trésorerie
- Obligations émises par les municipalités
- Obligations d'épargne des États-Unis
- Certificats de dépôt (CD)
- Investissements à date cible
- Rentes
#1. Les obligations et les CD sont des véhicules d'investissement à faible risque.
Les deux fonctionnent en déposant de l'argent sur un compte pendant une période déterminée. À l'expiration de ce délai, votre capital préservé, ainsi que certains intérêts, est remboursé.
#2. Obligation municipale
Les taux d'intérêt des obligations municipales peuvent varier entre 3 % et 4 %. Le taux d'intérêt annuel sur un CD d'un an est d'environ 0.64 %.
#3. Compte d'épargne à haut rendement
Comptes d'épargne avec des rendements élevés, qu'ils soient ouverts en ligne ou par l'intermédiaire d'une caisse populaire, peuvent rapporter de 0.5 à 1 % chaque année. Un compte d'épargne standard, en revanche, rapporte environ 0.06 % par an.
Qui est un bon candidat pour la préservation du capital ?
De nombreux retraités craignent de survivre à leurs économies. Étant donné que cette population dépend des actifs et de l'épargne pour financer ses besoins vitaux actuels, la préservation du capital est bonne pour elle.
Cette méthode est utilisée par les investisseurs qui ont une aversion au risque et qui ont une perspective à court terme. Les retraités utilisent fréquemment une stratégie de préservation du capital. Ou ceux qui approchent de la retraite pour obtenir de l'argent et soutenir leur mode de vie lorsqu'ils arrêtent de travailler.
La préservation du capital, en revanche, peut être bénéfique pour certains jeunes investisseurs.
Fonds de préservation du capital
Si vous recherchez des rendements annuels totaux, les fonds de préservation du capital ci-dessous sont parmi les meilleurs et ont été présents dans tous les environnements au cours de la dernière décennie. Que le marché soit optimiste ou pessimiste, il peut être conseillé de continuer avec quelques fonds de préservation du capital qui ont l'essentiel de leur exposition à l'investissement.
#1. MXSDX (West Short Duration Bond) : haute qualité, rendement médiocre
Examinez le West Short Duration Bond (MXSDX), qui investit au moins 80 % de ses actifs nets dans des bons du Trésor américain, des titres de prêts immobiliers commerciaux et résidentiels, des titres adossés à des actifs et des obligations de sociétés.
#2. L'obligation prudentielle d'entreprise à court terme (PBSMX): plus d'investissements, pas de bons résultats
L'obligation prudentielle d'entreprise à court terme (PBSMX) vise des revenus courants élevés tout en préservant le capital en investissant dans des obligations d'entreprise de différentes échéances. La durée de fonctionnement du fonds est souvent inférieure à trois ans.
Le portefeuille BlackRock Allocation Target Shares Series S (BRASX) n'a pas de ratio de dépenses (son ratio de dépenses modifié est de 0.01 %, pratiquement nul). Néanmoins, la performance et les perspectives d'avenir du fonds sont plus cruciales à considérer ici.
Depuis son lancement en septembre 2004, le fonds a rapporté 3.67 %. De plus, il n'y a pas de dépôt minimum, ce qui rend ces fonds de préservation du capital pour débutants à faible risque destinés aux investisseurs prudents. Mais que réserve l'avenir à BRASX ? BRASX réalise les investissements suivants :
- Titres adossés à des créances hypothécaires, tant commerciaux que résidentiels
- Obligations des gouvernements non américains et des organisations supranationales
- Obligations des entreprises, nationales et non américaines
- Titres adossés à des actifs
- Dettes hypothécaires garanties
- Titres du Trésor et d'agence émis par les États-Unis
- Dérivés
- Placements en équivalents de trésorerie
- Accords de rachat
- Accords de prise en pension (RRA)
- Rouleaux d'argent
Cela constituerait une large gamme de véhicules d'investissement, et les investisseurs pourraient viser à optimiser le rendement de ce fonds au fil du temps. Attendez-vous à la même chose en termes de potentiel, à savoir une faible appréciation du capital - le cas échéant - un rendement équitable et une résistance relative aux conditions de marché négatives.
Services de préservation du capital
La conservation du patrimoine et les servitudes caritatives, ainsi que la planification de la rémunération différée non qualifiée, font toutes partie des services de préservation du capital.
Investissement dans le plus sûr actifs à court terme, tels que les bons du Trésor et les certificats de dépôt, sont également des services de préservation du capital.
Les services de préservation du capital augmentent le potentiel de gain des biens d'investissement tout en protégeant votre investissement en capital
Avant-garde du fonds de préservation du capital
L'objectif du fonds d'avant-garde de préservation du capital est d'offrir un revenu actuel et prévisible tout en maintenant le prix de l'action stable à 1 $.
Un autre objectif de la préservation du capital des fonds d'avant-garde est la planification une stratégie d'investissement. L'avant-garde du fonds de préservation du capital investit principalement dans les matières synthétiques.
Les accords d'investissement sont garantis par des placements à revenu fixe de haute qualité de crédit et des placements conventionnels fournis par des assureurs et des banques. L'avant-garde du fonds de préservation du capital entend atteindre son objectif en
diversification parmi les investissements lourds et les accords d'investissement visant à atténuer profits et pertes du marché au fil du temps
Est-il sûr d'investir dans des fonds de préservation du capital ?
Fonds de préservation du capital sont généralement la meilleure option car ce sont des investissements à court terme absolument sûrs. De plus, la Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) assure bon nombre de ces comptes jusqu'à 250,000 XNUMX $ en cas de perte de fonds en raison d'un vol, d'un vol, d'un incendie ou d'autres incidents imprévus.
De nouveaux titres, en revanche, peuvent parfois attirer les investisseurs. Bien qu'ils commercialisent bon nombre de ces nouveaux titres en tant qu'investissements sûrs à court terme. Mais ils doivent encore en tester beaucoup en période de dépression économique et ne sont peut-être pas aussi sûrs qu'ils le prétendent. Pour protéger la sécurité de votre argent de préservation du capital, il est préférable de s'en tenir à des produits d'investissement éprouvés comme les CD et les obligations d'épargne.
De nouveaux titres, en revanche, peuvent parfois attirer les investisseurs. Bien qu'ils commercialisent bon nombre de ces nouveaux titres en tant qu'investissements sûrs à court terme. La vérité est qu'ils n'ont pas encore testé les nouveaux titres en période de dépression économique et qu'ils ne sont peut-être pas aussi sûrs qu'ils le prétendent. Pour protéger la sécurité de votre argent de préservation du capital, il est préférable de s'en tenir à des produits d'investissement éprouvés comme les CD et les obligations d'épargne.
Les inconvénients de la préservation du capital
Ils disent que ce qui présente des avantages présente également des inconvénients. Par conséquent, voici les limites ou les inconvénients de la préservation du capital
#1. Manque de disponibilité
Dans les conditions de marché imprévisibles d'aujourd'hui et les situations économiques en constante évolution, la « sécurité » de tous les types de plans d'investissement est constamment remise en question, et chaque approche comporte un certain niveau de risque. Par conséquent, dans l'environnement économique volatil d'aujourd'hui, il devient de plus en plus difficile de fournir des investissements préservant le capital. En conséquence, il y a une diminution générale de la disponibilité d'investissements alternatifs sûrs, stables et averses au risque préservant le capital.
#2. Rendements faibles à nuls
En raison des incertitudes persistantes et des conditions de marché en constante évolution, il devient de plus en plus difficile pour les sélections d'investissements de préservation du capital de fournir un rendement raisonnable. Par conséquent, la plupart des options d'investissement ne peuvent fournir que des bénéfices marginaux. Dans le marché actuel, de tels investissements offrent des rendements très faibles, voire quasi nuls.
#3. Le processus inflationniste
Parce que certains investissements ont le potentiel de fournir des rendements très faibles, proches de zéro, les acheteurs sont alors incapables de suivre le taux d'inflation croissant causé par l'environnement économique dynamique d'aujourd'hui. Parce que la préservation du capital est incapable de maintenir les niveaux d'inflation actuels, elle est incapable d'accomplir sa fonction et ne protège pas le pouvoir d'achat du capital.
C'est généralement le cas parce que l'investissement génère des rendements réels négatifs après ajustement des taux d'inflation. De ce fait, leur rareté s'accroît et décourage encore plus les investisseurs.
Illustration du monde réel : Alternatives de placement assurées par le gouvernement
Dans le marché volatil d'aujourd'hui, où il est de plus en plus difficile pour les acheteurs de protéger leur capital, le gouvernement des États-Unis propose des alternatives de placement assuré. Ces alternatives sont ajustées en fonction de l'inflation afin de contourner les contraintes de préservation du capital qui existent aujourd'hui.
Les acheteurs averses au risque peuvent obtenir des certificats de dépôt assurés par la FDIC, des comptes d'examen et d'épargne assurés par la FDIC, et en particulier des prêts hypothécaires assurés par la FDIC auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Pourquoi la préservation du capital est-elle importante ?
En tant que stratégie d'investissement, la préservation du capital rapporte pratiquement peu de bénéfices. Au lieu de réaliser un profit substantiel pour l'investisseur, il vise à le protéger contre la volatilité des marchés. Par conséquent, les investisseurs à revenu fixe ont tendance à l'utiliser.
Un fonds de préservation vaut-il mieux qu'une rente de retraite ?
Les rentes de retraite sont moins adaptables que les fonds de préservation. Avec une rente de retraite, vous ne pouvez accéder aux fonds qu'après avoir atteint l'âge de 55 ans et vous devez utiliser les deux tiers de ce montant pour acheter une rente. Avant de prendre votre retraite, vous êtes autorisé à en faire un (retrait total ou partiel) à partir d'un fonds de préservation (l'âge minimum de la retraite est de 55 ans).
Où puis-je conserver mon argent si je ne l'investis pas ?
Votre argent dans un compte d'épargne est assuré par la FDIC, tout comme l'argent dans un compte courant. Pour les personnes qui craignent de perdre leur argent, c'est un pari plus sûr que d'investir. Les minimums de compte sont généralement minimes, mais si vous choisissez une banque physique, votre taux d'intérêt sera également probablement bas.
Combien se retirent d'un fonds de préservation ?
Les membres des fonds de préservation ont droit à un retrait total ou partiel du capital avant la retraite. Selon la table fiscale des retraits de fonds de retraite, ce retrait sera taxé.
Quelles taxes s'appliquent à un fonds de préservation ?
Les transferts des fonds de pension ou de prévoyance vers un fonds de préservation ne sont pas imposés et les rendements des investissements du fonds sont également exonérés d'impôt. Les retraits forfaitaires sont assujettis à une exonération fiscale unique et à des taux d'imposition déterminés.
Vaut-il mieux mettre de l'argent dans la retraite ou l'épargne ?
Les pensions comprennent un certain nombre d'avantages importants qui accéléreront la croissance de vos actifs. Essentiellement, une pension est un plan d'épargne à long terme avec des avantages fiscaux. Lorsque vous bénéficiez d'un allégement fiscal sur votre pension, une partie de l'argent qui aurait été imposé par le gouvernement va plutôt dans votre pension.
Les fonds de préservation sont-ils accompagnés d'un certificat fiscal ?
Vous devrez peut-être fournir un certificat prouvant que vous avez effectué un transfert vers votre fonds de préservation au cours de l'année d'imposition si le SRAS déclare le transfert sous forme de reçu forfaitaire sur votre déclaration de revenus. Le certificat doit alors être présenté comme preuve que vous l'avez enregistré plutôt que de l'avoir encaissé.
Conclusion
La préservation du capital est une façon prudente d'investir qui vise à protéger vos fonds et à prévenir les pertes au sein de votre portefeuille. Il est fréquemment utilisé par les retraités ou ceux qui approchent de la retraite avec une tolérance au risque limitée et un court laps de temps.
FAQ sur la préservation du capital
Qu'est-ce que la préservation du capital
La préservation du capital est une façon prudente d'investir qui vise à protéger vos fonds et à prévenir les pertes au sein de votre portefeuille.
Quel est l'investissement le plus sûr pour préserver le capital ?
Les obligations et les CD sont les véhicules d'investissement les plus sûrs.
Les deux fonctionnent en déposant de l'argent sur un compte pendant une période déterminée. À l'expiration de ce délai, votre capital préservé, ainsi que certains intérêts, est remboursé.
Quel est le fonds Vanguard le moins risqué ?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, 77.74 $) est un fonds indiciel obligataire négocié en bourse à faible risque qui offre aux investisseurs un rendement sain de 3.6 %.
Quel type d'investissement préserverait l'investissement en capital mais chercherait une plus-value du capital ?
Croissance conservatrice du capital - Les fonds communs de placement qui mettent l'accent sur la préservation du capital et du revenu courant, mais qui recherchent également une certaine appréciation du capital, sont appelés fonds équilibrés. Les fonds détiennent une combinaison d'obligations municipales à long terme, d'obligations de sociétés et d'actions ordinaires avec de bons antécédents de versement de dividendes pour un revenu stable.
