L'investissement est le processus d'achat d'actifs qui prennent de la valeur au fil du temps et produisent des rendements sous forme de revenus ou de gains en capital. Dans un sens plus large, investir peut également signifier dépenser du temps ou de l'argent pour améliorer votre vie ou celle des autres. Cependant, dans le monde de la finance, investir consiste à acquérir des titres, des biens immobiliers et d'autres actifs de valeur dans le but de réaliser des gains en capital ou des revenus. Examinons les types et les exemples d'investissement dans cet article, y compris 4 raisons pour lesquelles les gens investissent.
Que signifie investir ?
Investir signifie essentiellement acquérir un actif à bas prix et le revendre à un prix plus élevé. Un gain en capital est un type de retour sur investissement. Une stratégie pour gagner de l'argent en investissant consiste à générer des rendements en vendant des actifs dans un but lucratif (ou en réalisant des gains en capital).
L'appréciation se produit lorsque la valeur d'un investissement augmente entre le moment où vous l'achetez et le moment où vous le vendez.
Une part d'actions peut s'apprécier lorsqu'une entreprise développe un nouveau produit en vogue qui stimule les ventes, augmente les revenus et augmente la valeur marchande de l'action.
Lorsqu'une obligation d'entreprise paie un intérêt annuel de 5 % et que la même société émet de nouvelles obligations avec un rendement de seulement 4 %, la vôtre devient plus attrayante.
Une matière première comme l'or peut s'apprécier si le dollar américain perd de la valeur, augmentant ainsi la demande d'or.
Parce que vous avez mis à jour la propriété ou parce que le quartier est devenu plus recherché par les jeunes familles avec enfants, la valeur de votre maison ou condo a peut-être augmenté.
L'investissement fonctionne lorsque vous achetez et détenez des actifs qui génèrent un revenu en plus des revenus provenant des gains en capital et de l'appréciation. Plutôt que de générer des gains en capital en vendant un actif, le but de l'investissement de revenu est d'acheter des actifs qui créent des flux de trésorerie au fil du temps et de les conserver sans les vendre.
De nombreuses actions, par exemple, versent des dividendes. Les investisseurs en dividendes, plutôt que d'acheter et de vendre des actions, les détiennent et gagnent des revenus de dividendes.
Quelles sont les 4 raisons d'investir ?
Voici 4 raisons pour lesquelles investir est idéal :
#1. Profitez de votre argent
Si vous n'avez pas cent millions de dollars à investir, cela ne signifie pas que votre argent ne peut pas participer aux mêmes chances que les autres. Vous travaillez dur pour votre argent, alors faites-le travailler dur pour vous.
#2. Investir offre l'autodétermination et l'indépendance
Lorsque vous accumulez des richesses, vous pourrez peut-être suivre le style de vie que vous désirez. Votre vie peut passer d'une vie de restrictions à une vie de possibilités.
#3. Vous pouvez laisser un héritage à vos héritiers
Votre patrimoine peut avoir un impact significatif sur vos héritiers, offrant des opportunités d'éducation, un capital pour créer une entreprise ou un soutien financier à vos petits-enfants.
#4. Investir vous aide à poursuivre des causes qui vous tiennent à cœur
La richesse peut être une arme puissante pour faire une différence positive dans le monde. Ainsi, que vous soyez passionné par l'environnement, les arts ou le bien-être humain, vous pouvez utiliser vos richesses pour faire une différence dans votre quartier ou à travers le monde.
Quels sont les 4 types d'investissement ?
Les obligations, les actions, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, ou FNB, sont les 4 types d'investissement les plus courants. Ils ont le potentiel d'un rendement plus élevé, mais ils présentent également un risque de perte plus élevé s'ils sont vendus lorsque le marché est en baisse.
Obligations
Les obligations sont émises par les gouvernements, les municipalités et les entreprises pour lever des fonds. L'obligation est simplement une reconnaissance de dette de l'émetteur qui promet de payer des intérêts à un investisseur pendant la durée de l'obligation, ainsi que de rembourser le montant investi - le principal - à une date d'échéance spécifique. C'est une méthode d'investissement tout en limitant le risque. Il peut également être utilisé pour assurer un flux de revenus, car les obligations paient généralement des intérêts deux fois par an. Certaines obligations (par exemple, de nombreuses obligations municipales) offrent des avantages fiscaux.
Cependant, il existe toujours des risques associés. Alors que les obligations d'épargne américaines sont considérées comme l'un des investissements les plus sûrs, les obligations émises par des sociétés individuelles ou des municipalités peuvent être dangereuses si l'émetteur connaît des difficultés financières. L'émetteur peut également racheter l'obligation, auquel cas le principal restant dû est intégralement remboursé et l'obligation est annulée.
Actions
Les actions sont une sorte d'investissement qui permet à un investisseur de détenir une partie des actions d'une entreprise. Lorsqu'une société a besoin de fonds, elle vend des actions de ses actions. Si l'entreprise se porte bien, elle peut verser une partie de ses bénéfices à ses actionnaires sous forme de dividende. Lors des assemblées d'actionnaires, les actionnaires peuvent également se voir accorder le droit de vote.
Les actions ont un fort potentiel de croissance à long terme. Cependant, comme le marché boursier fluctue si souvent, ils peuvent être assez risqués. Si vous achetez une action et que le prix baisse, vous perdrez de l'argent lorsque vous la revendrez.
Fonds communs de placement
Un investisseur individuel aurait du mal à posséder de nombreuses actions d'une gamme d'actions. Il peut également être difficile de décider dans quelles actions investir. Une solution consiste pour un investisseur à acheter une participation dans un fonds commun de placement, qui est un pool d'argent de plusieurs personnes. Les fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, des obligations ou d'autres titres, ou une combinaison de ceux-ci, selon le portefeuille. Les investissements des fonds communs de placement sont détaillés dans le prospectus.
Un conseiller en placement sélectionne les actions, obligations et autres titres dans lesquels un fonds activement géré investit. En effectuant des recherches et des analyses sur les investissements, ils espèrent surperformer un indice boursier tel que le S&P 500. Cependant, la plupart des fonds communs de placement gérés ont sous-performé l'indice de marché pertinent. Un fonds indiciel, également appelé fonds non géré, tente de reproduire la performance d'un indice boursier.
Les fonds communs de placement sont moins dangereux que les actions individuelles parce qu'ils sont plus diversifiés, c'est-à-dire qu'ils comprennent une variété de placements. Cependant, ils contiennent toujours des risques, car les actions pourraient perdre de la valeur si les sociétés sous-jacentes, ou le marché, rencontraient des difficultés financières.
Les fonds communs de placement comportent également des dépenses et des frais qui peuvent réduire les rendements et coûter des milliers de dollars aux investisseurs au cours de leur détention. Les fonds gérés activement sont plus susceptibles d'avoir des dépenses plus élevées que les fonds indiciels en raison de la recherche d'investissement supplémentaire et parce qu'ils subissent souvent plus de transactions.
FNB
Les FNB, comme les fonds communs de placement, permettent aux investisseurs de mettre leurs fonds en commun lorsqu'ils investissent dans des actions, des obligations et d'autres actifs. Cependant, contrairement aux fonds communs de placement, les FNB sont négociés à la bourse nationale aux taux du marché.
Avant d'investir dans des ETF, comme pour tout autre type d'investissement, assurez-vous de bien comprendre ses objectifs, ses risques, ses frais et ses performances possibles. Vous pouvez apprendre tout cela et plus encore en lisant le prospectus, qui est accessible via le système EDGAR de la Securities and Exchange Commission.
Exemples d'outils pour investir
#1. Comptes d'épargne à intérêt élevé
Les comptes d'épargne et de gestion de trésorerie en ligne offrent de meilleurs taux de rendement que les comptes d'épargne ou de chèques bancaires traditionnels. Les comptes de gestion de trésorerie sont un croisement entre un compte d'épargne et un compte courant : ils peuvent payer des taux d'intérêt similaires aux comptes d'épargne, mais ils sont principalement proposés par des sociétés de courtage et peuvent inclure des cartes de débit ou des chèques.
#2. Certificats de dépôt
Un certificat de dépôt, ou CD, est un compte d'épargne qui est garanti par le gouvernement fédéral et donne un taux d'intérêt fixe pour une période de temps déterminée.
#3. OPCVM monétaires
Les fonds communs de placement du marché monétaire sont un produit d'investissement qui ne doit pas être confondu avec les comptes du marché monétaire, qui sont des comptes de dépôt bancaires fonctionnant de la même manière que les comptes d'épargne. Lorsque vous investissez dans un fonds du marché monétaire, vous achetez un portefeuille de dettes gouvernementales, bancaires ou d'entreprises à court terme de haute qualité.
#4. Obligations d'État
Une obligation d'État est un prêt que vous accordez à une organisation gouvernementale (telle que le gouvernement fédéral ou municipal) qui verse des intérêts aux investisseurs sur une période de temps prédéterminée, souvent de un à 30 ans. Les obligations sont classées comme des placements à revenu fixe en raison de leur flux constant de paiements. Les obligations d'État sont des investissements presque sans risque parce qu'elles sont garanties par la pleine confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis.
#5. Les obligations de sociétés
Les obligations d'entreprise fonctionnent de la même manière que les obligations d'État, sauf que vous accordez un prêt à une entreprise plutôt qu'au gouvernement. Par conséquent, comme ces prêts ne sont pas garantis par le gouvernement, ils constituent une option plus risquée. Et s'il s'agit d'une obligation à haut rendement (également connue sous le nom d'obligation poubelle), elle peut être beaucoup plus risquée, avec un profil risque/rendement plus proche des actions que des obligations.
#6. Fonds indiciels
Un fonds indiciel est une forme de fonds commun de placement qui investit dans des actions d'un certain indice de marché (par exemple, le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average). Contrairement à un fonds commun de placement géré activement, qui paie un professionnel pour gérer les avoirs d'un fonds, l'objectif est de générer des rendements de placement équivalents à la performance de l'indice sous-jacent.
#7. Actions à dividendes
Les actions à dividendes peuvent fournir à la fois des revenus fixes comme les obligations et de la croissance comme les actions individuelles et les fonds d'actions. Les dividendes sont des versements financiers réguliers effectués par les entreprises aux actionnaires, et ils sont souvent associés à des entreprises stables et prospères. Bien que les cours des actions des actions à dividendes ne grimpent peut-être pas aussi haut ou aussi rapidement que ceux des entreprises en phase de croissance, ils pourraient être attrayants pour les investisseurs en raison des paiements et de la stabilité qu'ils procurent. Gardez à l'esprit que les dividendes dans les comptes de courtage imposables sont imposés dans l'année où ils sont payés. Les actions (qui ne versent pas de dividendes) sont largement imposées lorsqu'elles sont vendues.
Comment puis-je commencer à investir ?
Après avoir vu l'importance d'investir et les différents types de véhicules d'investissement, vous voudrez peut-être commencer à investir. Voici des façons de commencer :
#1. Enquêter sur les comptes de retraite
Pour de nombreuses personnes, le meilleur point de départ est votre régime de retraite parrainé par l'employeur, qui est très probablement un 401 (k) et fait partie des avantages sociaux de votre employeur.
L'argent que vous cotisez à chaque salaire dans un plan 401(k) croît en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à effectuer des retraits lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. De nombreux employeurs égaleront même les paiements des employés jusqu'à un certain montant s'ils participent à leurs régimes parrainés.
#2. Réduisez les risques en utilisant des fonds d'investissement.
Lorsque vous commencez à investir, l'une des premières choses auxquelles vous devez penser est votre tolérance au risque. De nombreux investisseurs ont fui lorsque les marchés ont chuté, comme ils l'ont fait en 2022. Les investisseurs à long terme, en revanche, considèrent souvent ces ralentissements comme une opportunité d'acquérir des actions à un prix avantageux. Les investisseurs capables de résister à de telles baisses peuvent bénéficier du rendement annuel moyen du marché, qui a traditionnellement été d'environ 10 %. Cependant, vous devez être en mesure de rester sur le marché lorsque les choses deviennent difficiles.
#3. Soyez conscient de vos possibilités d'investissement.
Un compte de courtage vous offre une multitude de nouvelles options de placement, notamment des actions, des fonds communs de placement, des obligations et des FNB. Nous avons expliqué comment chacun de ces éléments fonctionne, tout ce que vous avez à faire est de les parcourir et de décider lequel fonctionne pour vous.
#4. Maintenir un équilibre sain entre les investissements à long terme et à court terme.
Votre calendrier peut influencer les types de comptes qui vous conviennent le mieux.
Les comptes du marché monétaire, les comptes d'épargne à rendement élevé et les certificats de dépôt seront les plus efficaces si vous recherchez des placements à court terme auxquels vous pourrez accéder au cours des cinq prochaines années. La FDIC assure ces comptes, donc votre argent sera là quand vous en aurez besoin. Votre rendement sera généralement inférieur à celui des investissements à long terme, mais il est plus sûr à court terme.
Les placements boursiers à court terme ne sont généralement pas un choix judicieux, car cinq ans ou moins peuvent ne pas être suffisants pour que le marché se redresse en cas de récession.
Cependant, le marché boursier est un excellent véhicule pour les investissements à long terme et peut fournir d'excellents rendements au fil du temps. Que vous épargniez pour la retraite, que vous envisagiez d'acheter une maison dans 10 ans ou que vous payiez les frais de scolarité de votre enfant, les fonds indiciels, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse fournissent tous des actions, des obligations ou les deux.
Avec l'essor des comptes de courtage en ligne adaptés à vos besoins spécifiques, il est plus facile que jamais de démarrer. Investir dans des actions ou des fonds n'a jamais été moins cher, les courtiers ramenant les commissions à zéro et les fournisseurs de fonds continuant à réduire les frais de gestion. Vous pouvez même employer un robot-conseiller pour choisir les investissements pour vous pour un coût très modeste.
#5. Évitez de faire des erreurs simples.
La première erreur typique commise par les investisseurs novices est de devenir trop impliqué. Selon les recherches, les fonds négociés activement sous-performent généralement les fonds passifs. Si vous ne vérifiez (ou ne modifiez pas) vos comptes que quelques fois par an, votre argent fructifiera plus rapidement et vous aurez l'esprit plus tranquille.
Un autre risque est de ne pas utiliser vos comptes comme prévu. Les comptes de retraite, tels que les comptes 401(k) et IRA, offrent des avantages fiscaux et d'investissement, mais uniquement pour la retraite. Si vous les utilisez pour autre chose, vous serez presque certainement frappé de taxes et d'une pénalité.
Bien que vous puissiez emprunter auprès de votre 401 (k), non seulement vous perdrez tout gain potentiel, mais vous devrez également rembourser le prêt dans les cinq ans (sauf s'il est utilisé pour acheter une maison) ou payer 10% pénalité sur le solde impayé.
Si vous utilisez votre compte de retraite pour autre chose que la retraite, vous devez faire une pause et déterminer si les dépenses sont vraiment essentielles.
#6. Continuez à apprendre et économisez
La bonne nouvelle est que vous travaillez déjà sur l'une des stratégies les plus efficaces pour commencer : l'apprentissage. Profitez de tout le matériel d'investissement crédible que vous pouvez découvrir, y compris des livres, des articles sur Internet, des gourous des médias sociaux et même des vidéos YouTube. De nombreux outils sont disponibles pour vous aider à déterminer le meilleur plan et la meilleure philosophie d'investissement pour vous.
Vous pouvez également vous engager avec un planificateur financier pour développer des objectifs financiers et personnaliser votre parcours. Lorsque vous cherchez un conseiller, recherchez quelqu'un qui veille à vos meilleurs intérêts. Renseignez-vous sur leurs conseils, précisez qu'ils sont des fiduciaires agissant dans votre meilleur intérêt et assurez-vous de bien comprendre leur plan de paiement pour éviter toute surprise.
En général, un fiduciaire à honoraires seulement - celui qui est rémunéré par vous plutôt que par les grandes sociétés financières - aura le moins de conflits d'intérêts.
En conclusion,
De nombreuses personnes hésitent à investir, mais si vous maîtrisez les fondamentaux, une stratégie prudente peut vous rapporter beaucoup d'argent au fil du temps. Commencer à investir peut être la meilleure décision financière que vous puissiez prendre, jetant les bases d'une vie de sécurité financière et d'une retraite heureuse.
Envisagez de maintenir une grande diversité de vos placements pour gérer le risque de placement, en tenant compte de votre tolérance personnelle au risque, de votre horizon temporel et de la nature de votre objectif financier.
Parce qu'investir peut être déroutant, envisagez de faire appel à un professionnel de la finance pour vous aider dans votre parcours de création de patrimoine.
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Bibliographie
