Unit Investment Trust (UIT) est un type d'organisme de placement collectif qui investit dans un portefeuille fixe de titres tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Les UIT sont des investissements diversifiés gérés par des professionnels et détenus par un grand nombre d'investisseurs. Cela en fait un choix populaire pour ceux qui cherchent à investir dans un portefeuille diversifié sans avoir à le gérer eux-mêmes. Dans cet article, nous discuterons de ce qu'est un fonds commun de placement, de son fonctionnement, des principaux risques qui y sont associés, des avantages, s'il s'agit d'un bon investissement, comment gagner de l'argent avec, le montant minimum à investir, combien de temps pour le tenir, et combien cela coûte.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?
Une fiducie de placement unitaire (UIT) est un type de régime d'investissement collectif qui regroupe l'argent de nombreux investisseurs et l'investit dans un portefeuille prédéterminé d'actions, d'obligations et/ou d'autres actifs. Il est géré de manière professionnelle par un gestionnaire de fonds et est conçu pour fournir un effet de levier et une diversification aux investisseurs. Les UIT sont généralement moins chers et plus faciles à gérer que d'autres types de véhicules d'investissement, et ils offrent une gamme d'avantages, notamment des coûts bas, la diversification et une gestion professionnelle.
Les UIT diffèrent des fonds communs de placement en ce sens qu'ils ne sont pas gérés activement. Le gestionnaire de fonds choisit le portefeuille d'investissements, et le portefeuille est ensuite gravé dans le marbre. Le portefeuille d'investissements de l'UIT restera inchangé jusqu'à sa dissolution ou jusqu'à la nomination d'un nouveau gestionnaire de fonds. Les UIT sont également plus efficaces sur le plan fiscal que les fonds communs de placement, car ils ne sont pas soumis aux mêmes impôts sur les plus-values.
Comment fonctionne la fiducie de placement unitaire ?
Les fonds communs de placement fonctionnent en mettant en commun l'argent de nombreux investisseurs et en l'investissant dans un portefeuille prédéterminé d'actions, d'obligations et/ou d'autres actifs. Le portefeuille est géré par un gestionnaire de fonds professionnel et demeure inchangé jusqu'à ce que la fiducie soit résiliée ou qu'un nouveau gestionnaire de fonds soit nommé.
Lorsque vous investissez dans un UIT, vous achetez essentiellement un ensemble d'actions de la fiducie. Pour chaque action que vous achetez, vous devenez propriétaire de la fiducie et avez droit à une partie des bénéfices de la fiducie. Le portefeuille d'investissements de la fiducie reste fixe et le gestionnaire de fonds est chargé de s'assurer que le portefeuille est bien diversifié et qu'il fonctionne comme prévu.
Le gestionnaire de fonds suit également les performances de la fiducie et distribue les bénéfices aux investisseurs. Les bénéfices sont généralement distribués sous forme de dividendes, qui sont versés périodiquement. Certains UIT permettent également aux investisseurs de racheter leurs actions à tout moment et de recevoir leurs bénéfices en espèces.
Caractéristiques de l'UIT
Les fonds communs de placement présentent de nombreuses caractéristiques distinctives qui les rendent attrayants pour de nombreux investisseurs, notamment :
Pendant la durée de vie de la fiducie, le gestionnaire de la fiducie n'apporte que des modifications mineures au portefeuille de titres de la fiducie.
Les fiducies ont une durée de vie limitée avant d'être résiliées. Les UIT avec un portefeuille d'actions, par exemple, ont généralement une durée de vie d'un à deux ans.
Les parts d'un UIT se voient attribuer une valeur nette d'inventaire (VNI) quotidienne. Les propriétaires de parts peuvent vendre ou encaisser leurs investissements à tout moment à la valeur liquidative quotidienne.
Nate a acheté 20 UIT idéales lors de leur sortie il y a six mois. Les 20 unités lui ont coûté 2,000 2,070 $ chacune. Nate a besoin de fonds et contacte Tom, l'administrateur d'Ideal UIT, pour demander un rachat. Nate recevrait 103.50 XNUMX $ moins les frais de transaction si la valeur liquidative actuelle est de XNUMX $ par part.
Lorsque les fiducies de placement à part entière atteignent leur date de dissolution, les propriétaires de parts ont généralement plusieurs options :
- Ils pourront être payés en numéraire pour un montant égal à la valeur liquidative à la date de résiliation.
- Ils peuvent le transférer à une autre fiducie moyennant des frais de sollicitation inférieurs.
- Ils peuvent prendre une part proportionnelle des investissements de la fiducie.
- Le point important est que la fiducie de placement unitaire a une date de résiliation, ce qui permet aux propriétaires de parts de la fiducie de récupérer leur investissement à un moment prédéterminé.
Quels sont les principaux risques d'un fonds commun de placement ?
Comme pour tout investissement, il existe des risques associés à un investissement dans un fonds commun de placement. Le principal risque est que la fiducie ne fonctionne pas comme prévu et perde de l'argent. Le portefeuille étant fixe, le gestionnaire de fonds ne peut apporter aucune modification au portefeuille afin d'en améliorer la performance. Le gestionnaire de fonds ne peut pas non plus prédire ou garantir la performance de la fiducie.
Un autre risque associé aux UIT est que la confiance puisse être affectée par la volatilité du marché. Comme le portefeuille reste fixe, la fiducie n'a pas la capacité de réagir aux conditions changeantes du marché ou de profiter des opportunités lorsqu'elles se présentent. Ainsi, la fiducie peut être sujette à d'importantes fluctuations de valeur en raison des conditions du marché.
Enfin, les UIT sont soumis à des frais et des coûts, ce qui peut réduire le montant d'argent que vous recevez de la fiducie. Ces frais et coûts peuvent inclure les frais de gestion, les frais de garde et les taxes. Il est important de comprendre ces frais et coûts avant d'investir dans un UIT.
Quel est l'avantage d'une fiducie de placement unitaire?
L'un des principaux avantages d'investir dans un fonds commun de placement est qu'il est relativement peu coûteux et facile à gérer. Comme le portefeuille est déjà déterminé, le gestionnaire de fonds n'est pas tenu de prendre des décisions ou des changements, ce qui contribue à maintenir les coûts bas. De plus, la fiducie est gérée de manière professionnelle, ce qui signifie que le portefeuille est diversifié et géré de manière à garantir qu'il se comporte comme prévu.
Un autre avantage d'un UIT est qu'il offre aux investisseurs un certain degré de diversification. Comme le portefeuille est composé de divers actifs, la fiducie est moins sensible à la performance d'un seul actif. Cela aide à réduire le risque de l'ensemble du portefeuille, car il est moins susceptible d'être affecté par la performance d'un seul investissement.
Enfin, les UIT sont des investissements fiscalement avantageux. Comme la fiducie ne gère pas activement le portefeuille, elle n'est pas assujettie aux mêmes impôts sur les gains en capital que les fonds communs de placement. Cela peut aider à réduire le montant des impôts que vous payez sur votre investissement.
Les fonds communs de placement sont-ils un bon investissement ?
Les fonds communs de placement peuvent être un bon investissement pour ceux qui recherchent une option peu coûteuse et facile à gérer. La fiducie est gérée par des professionnels et offre une diversification, ce qui contribue à réduire le risque de l'ensemble du portefeuille. De plus, les UIT sont des investissements fiscalement avantageux et peuvent aider à réduire le montant des impôts payés sur vos investissements.
Il est important de se rappeler, cependant, que les UIT sont soumis au risque de marché et à d'autres risques associés à l'investissement. Il est important de comprendre les risques avant d'investir dans un UIT et de s'assurer que la fiducie est adaptée à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque.
Comment gagner de l'argent avec Unit Trust ?
Gagner de l'argent avec une fiducie de placement unitaire est similaire à gagner de l'argent avec tout autre type d'investissement. La fiducie est investie dans un portefeuille d'actifs, et la performance de la fiducie dépendra de la performance de ces actifs. Comme la fiducie est gérée de manière professionnelle, le gestionnaire de fonds tentera de maximiser le rendement de la fiducie et de distribuer les bénéfices aux investisseurs.
Les bénéfices sont généralement distribués sous forme de dividendes, qui sont versés périodiquement. Certains UIT permettent également aux investisseurs de racheter leurs actions à tout moment et de recevoir leurs bénéfices en espèces. De plus, les investisseurs peuvent être en mesure de gagner de l'argent grâce à l'appréciation du portefeuille d'actifs de la fiducie.
Quel est le montant minimum pour investir dans un fonds commun de placement ?
Le montant minimum à investir dans une fiducie de placement unitaire varie d'une fiducie à l'autre. Certains UIT nécessitent un investissement minimum de 500 $, tandis que d'autres peuvent exiger un minimum plus élevé. Il est important de vérifier la fiducie spécifique qui vous intéresse afin de déterminer le montant minimum requis.
Il est également important de noter que certains UIT peuvent avoir des frais supplémentaires associés à l'investissement, tels que les frais de gestion, les frais de garde et les taxes. Comprenez également ces frais avant d'investir dans un UIT.
Pouvez-vous retirer de l'argent d'un fonds commun de placement ?
Oui, il est possible de retirer de l'argent d'un fonds commun de placement. Certains UIT permettent aux investisseurs de racheter leurs actions à tout moment et de recevoir leurs bénéfices en espèces. De plus, certains UIT peuvent permettre aux investisseurs d'effectuer des retraits partiels de leurs investissements. Il est important de vérifier la fiducie spécifique qui vous intéresse pour déterminer si elle autorise les retraits.
Il est important de se rappeler que les retraits d'un UIT peuvent avoir des incidences fiscales. De plus, effectuer des retraits fréquents peut réduire le montant d'argent que vous pouvez retirer de vos placements.
Combien de temps dois-je détenir un fonds commun de placement ?
La durée pendant laquelle vous devriez détenir une fiducie de placement unitaire dépend de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque. Généralement, il est recommandé de détenir un UIT pendant au moins 5 à 10 ans afin de maximiser le potentiel de profit. Toutefois, si vous recherchez des rendements plus immédiats, vous voudrez peut-être envisager d'autres options de placement.
Il est important de se rappeler que les UIT sont soumis au risque de marché et à d'autres risques associés à l'investissement. En tant que tel, il est important de comprendre les risques avant d'investir dans un UIT et de s'assurer que la fiducie est adaptée à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque.
Combien coûte une fiducie unitaire?
Le coût d'une fiducie de placement unitaire varie en fonction de la fiducie spécifique et des frais qui y sont associés. Généralement, le coût d'un UIT comprend les frais de gestion, les frais de garde et les taxes. Il est important de vérifier la fiducie spécifique qui vous intéresse pour déterminer le coût exact.
Il est important de se rappeler que le coût d'un UIT n'inclut pas le coût des actifs sous-jacents de la fiducie. Cela signifie que la fiducie peut encourir des coûts supplémentaires si les actifs sous-jacents s'apprécient ou se déprécient.
La différence entre les UIT et les fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des fonds à capital variable, ce qui signifie que le gestionnaire de portefeuille a la capacité d'acheter et de vendre des titres du portefeuille. L'objectif de placement de chaque OPC est de surpasser un indice de référence précis, et le gestionnaire de portefeuille négocie des titres pour atteindre cet objectif. Un fonds commun de placement, par exemple, peut viser à surperformer l'indice S&P 500 des actions à grande capitalisation.
De nombreux investisseurs préfèrent investir dans des actions par le biais de fonds communs de placement afin que leurs portefeuilles puissent être négociés. Si un investisseur souhaite acheter et détenir un portefeuille d'obligations à revenu fixe tout en gagnant des intérêts, il peut investir dans un UIT ou un fonds à capital fixe avec un portefeuille fixe. Un UIT, par exemple, paie les revenus d'intérêts sur les obligations et détient le portefeuille jusqu'à une date de fin spécifique, date à laquelle les obligations sont vendues et le montant principal restitué aux propriétaires. Au lieu de gérer les paiements d'intérêts et les remboursements d'obligations dans un compte de courtage personnel, un investisseur obligataire peut détenir un portefeuille diversifié d'obligations dans un UIT.
Conclusion
Les fonds communs de placement (UIT) sont un type de régime d'investissement collectif qui regroupe l'argent de nombreux investisseurs et l'investit dans un portefeuille prédéterminé d'actions, d'obligations et/ou d'autres actifs. Les UIT sont gérés par des professionnels et offrent une gamme d'avantages, notamment de faibles coûts, la diversification et une gestion professionnelle. Cependant, les UIT sont soumis au risque de marché et à d'autres risques associés à l'investissement, et il est important de comprendre ces risques avant d'investir dans un UIT.
Si vous recherchez une option d'investissement peu coûteuse et facile à gérer, une fiducie de placement unitaire peut être un bon choix. Cependant, il est important de se rappeler que le coût d'un UIT n'inclut pas le coût des actifs sous-jacents dans la fiducie et que la fiducie peut encourir des coûts supplémentaires si la valeur des actifs sous-jacents s'apprécie ou se déprécie.
Avant d'investir dans un UIT, il est important de comprendre les risques associés à l'investissement et de s'assurer que la fiducie est adaptée à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque. De plus, il est important de vous assurer que vous comprenez les frais et les coûts associés à la fiducie et le montant minimum requis pour investir.
Les fonds communs de placement peuvent être un bon investissement pour ceux qui recherchent une option peu coûteuse et facile à gérer. Avec la bonne connaissance et la bonne compréhension des risques, un UIT peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille et de gagner de l'argent avec vos investissements.
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Bibliographie
