Que sont les investissements à court terme?
Les placements à court terme, également appelés titres négociables ou placements temporaires, sont ceux que vous faites depuis moins de trois ans. Vous sacrifiez un rendement potentiellement plus élevé pour la certitude d'avoir l'argent.
De nombreux placements à court terme sont vendus ou convertis en espèces après aussi peu que 3 à 12 mois. Souvent, lorsque vous effectuez un placement à court terme, vous le faites parce que vous avez besoin d'argent à un moment précis. Par exemple, si vous épargnez pour un acompte sur une maison ou un mariage, l'argent devrait être prêt.
Comment fonctionnent les placements à court terme
L'objectif de tout investissement à court terme, tant pour les investisseurs corporatifs que pour les investisseurs individuels/institutionnels, est de protéger le capital tout en offrant un rendement similaire à celui d'un fonds indiciel de bons du Trésor ou d'autres indices de référence similaires.
Les entreprises disposant d'une trésorerie solide ont un compte d'investissement à court terme dans leur bilan. En conséquence, l'entreprise peut se permettre d'investir l'excédent de trésorerie dans des actions, des obligations ou des équivalents de trésorerie à des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne ordinaire.
Il y a deux exigences de base pour qu'une entreprise soit admissible à un investissement à court terme. Premièrement, il doit être liquide, comme une action négociée sur une grande bourse qui est fréquemment négociée ou sur des bons du Trésor américain. Deuxièmement, la direction doit avoir l'intention de vendre le titre dans un délai relativement court, par exemple 12 mois.
Les titres de créance négociables, également connus sous le nom de « papier à court terme » qui viennent à échéance dans un an ou moins, comme les bons du Trésor américain et le papier commercial, sont également considérés comme des placements à court terme.
Les actions négociables comprennent les investissements dans des actions ordinaires et privilégiées. La dette négociable peut comprendre des obligations d'entreprise, c'est-à-dire des obligations émises par une autre société. Cependant, ils doivent également avoir des dates d'expiration courtes et doivent être négociés activement pour être considérés comme liquides.
Exemples de placements à court terme
Certains investissements et stratégies à court terme courants utilisés par les entreprises et les investisseurs individuels sont :
- Reçus de paiement (CD): Ces dépôts sont offerts par les banques et paient généralement un taux d'intérêt plus élevé car ils bloquent l'argent pendant un certain temps. Il est assuré par la FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $.
- Comptes du marché monétaire : Les rendements de ces comptes assurés par la FDIC dépassent les rendements des comptes d'épargne, mais nécessitent un investissement minimal. Notez que les comptes du marché monétaire sont différents des fonds du marché monétaire qui ne sont pas assurés par la FDIC.
- Trésorerie: Il existe une variété de ces obligations émises par le gouvernement, telles que des billets, des lettres de change, des billets à taux variable et des titres protégés contre l'inflation (TIPS).
- Fonds de pension: Ces fonds proposés par des gestionnaires d'actifs professionnels/sociétés d'investissement sont mieux adaptés pour une période plus courte et offrent des rendements de risque supérieurs à la moyenne. Gardez juste les frais à l'esprit.
- Les obligations municipales: Émises par des agences locales, étatiques ou non étatiques, ces obligations peuvent offrir des rendements plus élevés et des avantages fiscaux car elles sont souvent exonérées d'impôts sur le revenu.
- Prêts peer-to-peer (P2P): L'argent excédentaire peut être mis en jeu via l'une de ces plateformes de prêt, reliant les emprunteurs aux prêteurs.
- Roth IRA : Pour les particuliers, ces véhicules offrent une flexibilité et une variété d'opportunités d'investissement. Les contributions, mais pas les revenus, aux Roth IRA peuvent être retirées à tout moment sans pénalités ni impôts dus.
Meilleurs investissements à court terme en 2023 :
Voici les options de placement à court terme avec des rendements élevés que vous devriez envisager en 2023
Comptes d'épargne
Un compte d'épargne dans une banque ou une coopérative de crédit est une bonne alternative à l'argent liquide sur un compte courant, qui rapporte généralement très peu d'intérêts sur votre dépôt. La banque verse régulièrement des intérêts sur un compte d'épargne.
Les épargnants réussissent bien avec les comptes d'épargne des magasins de comparaison, car il est facile de trouver les banques avec les taux d'intérêt les plus élevés et d'en créer une.
Liquidité: Les comptes d'épargne sont très liquides et peuvent ajouter de l'argent au compte. Cependant, les comptes d'épargne ne permettent généralement que jusqu'à six retraits ou virements gratuits par cycle de relevé. (La Réserve fédérale a autorisé les banques à renoncer à cette exigence dans le cadre de ses mesures d'urgence du marché.) Évidemment, méfiez-vous des banques qui facturent des frais de gestion de compte ou d'accès aux guichets automatiques afin que vous puissiez les minimiser.
Risque: Les comptes d'épargne sont assurés auprès des banques auprès de la FDIC et auprès des coopératives de crédit auprès de la NCUA, vous ne perdrez donc pas d'argent. Il n'y a pas de risque réel pour ces comptes à court terme, même si les investisseurs qui détiennent leur argent plus longtemps auront du mal à suivre l'inflation.
Fonds d'obligations d'entreprises à court terme
Les obligations d'entreprises sont les obligations de grandes entreprises qui sont émises pour financer vos investissements. Ils sont généralement considérés comme sûrs et versent des intérêts sur une base régulière, éventuellement trimestrielle ou semestrielle.
Les fonds de pension sont des collections de ces obligations de sociétés de nombreuses sociétés différentes, généralement dans de nombreux secteurs et tailles de sociétés. Cette diversification signifie qu'une obligation sous-performante ne nuira pas beaucoup au rendement total. La caisse de pension verse régulièrement des intérêts.
Liquidité: Les comptes du marché monétaire sont très liquides, bien que la loi fédérale impose certaines restrictions sur les retraits.
Risque: Un fonds d'obligations de sociétés à court terme n'est pas assuré par le gouvernement et peut donc perdre de l'argent. Cependant, les obligations ont tendance à être assez sûres, surtout si vous achetez une collection très diversifiée. De plus, un fonds à court terme offre le moins de risque de variation des taux d'intérêt, de sorte que la hausse ou la baisse des taux d'intérêt n'affecte pas trop le prix du fonds.
Comptes de gestion de trésorerie
Un compte de gestion de trésorerie vous permet de placer de l'argent dans une variété d'investissements à court terme, et il se comporte de manière très similaire à un compte général. Vous pouvez investir fréquemment, rédiger des chèques sur le compte, transférer de l'argent et effectuer d'autres activités bancaires typiques. Les comptes de gestion de trésorerie sont souvent proposés par des robots-conseillers et des courtiers en ligne. Par conséquent, le compte de gestion de trésorerie vous offre une grande flexibilité.
Liquidité: Les comptes de gestion de trésorerie sont extrêmement liquides et l'argent peut être retiré à tout moment. En ce sens, ils peuvent même être meilleurs que les comptes d'épargne et du marché monétaire traditionnels, qui limitent les retraits mensuels.
Analyse: Les comptes de gestion de trésorerie sont souvent investis dans des fonds du marché monétaire sûrs et à faible rendement, ce qui implique peu de risques. Avec certains comptes Robo-advisor, ces institutions déposent leur argent dans des banques partenaires protégées par la FDIC. Par conséquent, vous devez vous assurer que vous ne dépassez pas l'assurance-dépôts FDIC si vous faites déjà affaire avec l'une des banques partenaires.
Fonds du Trésor américain à court terme
Les obligations d'État sont comme les obligations de sociétés, sauf qu'elles sont émises par le gouvernement fédéral des États-Unis et ses agences. Les fonds d'obligations d'État achètent des actifs tels que des bons du Trésor, des bons du Trésor, des billets du Trésor et des titres adossés à des créances hypothécaires auprès de sociétés parrainées par le gouvernement telles que Fannie Mae et Freddie Mac. Ces obligations sont considérées comme à faible risque.
Liquidité: Les obligations d'État sont l'un des actifs les plus négociés en bourse, ce qui rend les fonds d'obligations d'État très liquides. Ils peuvent être achetés et vendus chaque jour où la bourse est ouverte.
Risque: Bien que ces obligations ne soient pas garanties par la FDIC, les obligations sont la promesse du gouvernement de vous rembourser. Ces obligations sont considérées comme très sûres car elles sont garanties par la pleine confiance et la solvabilité des États-Unis.
De plus, un fonds d'obligations à court terme signifie qu'un investisseur prend un risque de taux d'intérêt bas. Par conséquent, une hausse ou une baisse des taux d'intérêt n'a pas d'impact majeur sur le prix des obligations du fonds.
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Reçus de paiement
Vous pouvez trouver des certificats de dépôt ou des CD auprès de votre banque, qui offrent généralement un taux de rendement plus élevé que d'autres produits bancaires, tels que les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire.
Les CD sont des dépôts à terme. Ainsi, lorsque vous ouvrez un CD, vous vous engagez à conserver l'argent sur le compte pendant une certaine période de temps, allant de quelques semaines à plusieurs années, selon la durée que vous souhaitez. En échange de la sécurité d'avoir cet argent dans votre coffre-fort, la banque vous paie un taux d'intérêt plus élevé.
La banque verse régulièrement des intérêts sur le CD. À la fin de la durée de vie utile du CD, la banque vous rembourse votre principal plus les intérêts que vous avez gagnés.
Liquidité: Les CD sont moins liquides que les autres placements bancaires de cette liste. Généralement, si vous acceptez les termes du CD, vous autorisez la banque à vous facturer une pénalité pour avoir finalisé le CD plus tôt. Par conséquent, vous devez faire particulièrement attention à ne pas immobiliser votre argent et à y avoir accès avant l'expiration du terme.
Risque: Les CD sont assurés par la FDIC, vous ne perdrez donc pas d'argent dessus. Les risques d'un CD à court terme sont limités, mais l'un des risques est que vous perdiez un meilleur prix ailleurs alors que votre argent est immobilisé sur le CD. Si le taux d'intérêt est trop bas, vous pouvez également perdre du pouvoir d'achat en raison de l'inflation.
Meilleures banques d'investissement à court terme
Vous trouverez ci-dessous une liste des meilleurs investissements à court terme pour votre argent
- DÉCOUVRIR
- BANQUE CIT
- UFB DIRECT
- COLLECTE DE FONDS
- DIGNE
Lorsque vous n'avez besoin d'investir votre argent que pour quelques semaines ou mois, vous n'avez pas besoin de verser de l'argent dans des placements difficiles à liquider, qui comportent des frais de retrait ou qui sont trop risqués à court terme. Un cours sur Intelligence financière peut vous aider à démarrer sur une bonne note.
Quels sont les avantages de l'investissement à court terme ?
Un investisseur qui préfère investir à court terme peut le faire sans attendre l'échéance d'un titre avant de recevoir des paiements. Les placements à long terme, en revanche, peuvent être vendus sur le marché secondaire, mais à un prix moindre pour l'investisseur.
De très gros retours sur investissement peuvent être réalisés dans un laps de temps relativement court.
Moins d'argent est en jeu dans chaque transaction, il y a donc moins de chance que quelque chose tourne mal.
Quels sont les problèmes de l'investissement à court terme ?
En raison du montant élevé des transactions et des frais de courtage qui leur sont associés, les investissements à court terme sont coûteux. Les revenus des placements à court terme sont inférieurs en raison de la fiscalité et de l'inflation.
L'expertise et la patience sont nécessaires, car les investisseurs doivent suivre les variations de prix afin de déterminer quand acheter et vendre.
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