Les États-Unis pourraient entrer en récession en 2023 alors que l'économie fait face à une inflation croissante et que la Réserve fédérale augmente les taux d'intérêt dans le but d'empêcher les hausses de prix. Construire un portefeuille avec au moins quelques éléments moins risqués vous aidera à surmonter les turbulences du marché. Bien sûr, le compromis est qu'en réduisant l'exposition au risque, les investisseurs sont susceptibles de réaliser des bénéfices à long terme plus faibles. Cela peut être acceptable si votre objectif est de préserver le capital tout en générant un flux constant de revenus d'intérêts. Si vous souhaitez vous développer, envisagez des techniques de placement qui correspondent à vos objectifs à long terme. Des placements encore plus risqués, comme les actions, ont des composantes qui réduisent le risque relatif tout en augmentant les rendements. Vous êtes à la recherche d'investissements sûrs et sécurisés ? Si oui, vous voudrez peut-être réfléchir à certains de vos choix. Plusieurs investissements sûrs sont disponibles, et nous en discuterons certains dans ce guide.
Investissements sûrs
Il existe de nombreux investissements, chacun avec son propre ensemble de risques et de récompenses. L'objectif financier personnel de certaines personnes est de gagner le plus d'argent possible, même si cela implique de prendre plus de risques. D'autres, en revanche, accordent une plus grande valeur à la stabilité et à la sécurité et sont prêts à accepter un rendement inférieur en échange de la tranquillité d'esprit. Alors, quels sont exactement les investissements sûrs ? En général, les investissements sûrs sont des investissements qui offrent un rendement faible mais constant et qui ne sont pas soumis aux fluctuations du marché. Les obligations, les CD, les rentes et les comptes d'épargne en sont tous des exemples. Bien qu'aucune de ces options ne vous rende riche du jour au lendemain, elles vous procureront une certaine sécurité financière en des temps incertains.
L'inflation peut être une perspective effrayante pour les investisseurs. Les titres à revenu fixe perdent du pouvoir d'achat et ne parviennent souvent pas à suivre l'inflation, laissant les retraités avoir du mal à joindre les deux bouts. Cependant, certains investissements peuvent aider à atténuer le risque d'inflation.
Les rentes à index fixe, par exemple, ont la capacité d'augmenter le revenu viager garanti, agissant comme une couverture contre la hausse des prix.
CONSEILS (Treasury Inflation-Protected Securities) peut également fournir une certaine protection contre l'inflation car la valeur principale de l'instrument augmente en même temps que l'indice des prix à la consommation. Les comptes d'épargne et les CD nécessitent peu de compréhension, notamment parce que votre compte est assuré par la FDIC. Cependant, les produits basés sur le marché comme les actions et les obligations nécessitent plus de connaissances. Si vous souhaitez investir dans des actifs qui nécessitent plus de connaissances, vous devrez en savoir plus à leur sujet. Pour investir dans des actions spécifiques, par exemple, vous devez bien connaître l'entreprise, l'industrie, les produits, le paysage concurrentiel, les finances de l'entreprise, et bien plus encore. Beaucoup de gens manquent de temps à consacrer à ce processus. Cependant, même si vous manquez de connaissances, il existe des moyens de profiter du marché.
Investissements sûrs avec des rendements élevés 2023
Les comptes d'épargne et les fonds du marché monétaire sont sûrs, mais ils n'offrent pas un bon rendement. De plus, en raison du taux d'inflation élevé en 2022, les titulaires de comptes d'épargne perdront de l'argent. Les obligations de haute qualité et les rentes à index fixe sont souvent considérées comme les investissements les plus sûrs et les plus rentables. Cependant, il existe de nombreux types de fonds obligataires et de rentes, chacun avec son propre ensemble de risques et de récompenses. Enfin, l'investissement optimal pour vous sera déterminé par vos propres objectifs et votre tolérance au risque. Les obligations et les rentes à index fixe, en revanche, valent la peine d'être envisagées si vous souhaitez un investissement sûr avec des rendements décents. Voici les principaux investissements à faible risque.
#1. Compte d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne, bien qu'ils ne soient pas strictement des investissements, offrent un petit retour sur votre argent. La recherche en ligne offrira les possibilités de rendement les plus élevées, et vous pouvez obtenir un peu plus de rendement si vous êtes prêt à consulter les tables de taux et à magasiner.
Pourquoi devriez-vous investir: Un compte d'épargne à haut rendement est absolument sans risque, car vous ne perdrez jamais d'argent. La plupart des comptes sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250,000 XNUMX $ par type de compte et par banque, ce qui garantit que vous serez indemnisé même si l'institution financière fait faillite.
#2. Comptes du marché monétaire :
Les fonds du marché monétaire, comme les autres comptes bancaires, sont assurés par la FDIC. En outre, les comptes du marché monétaire peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne, mais des taux d'intérêt plus bas que les CD.
#3. Obligations d'épargne de série I
Une obligation d'épargne de série I est une obligation à faible risque qui s'ajuste à l'inflation, protégeant ainsi votre argent. Lorsque l'inflation augmente, le taux d'intérêt de l'obligation augmente. Lorsque l'inflation diminue, le paiement de l'obligation diminue également. L'obligation de série I est disponible à l'achat sur TreasuryDirect.gov, qui est géré par le Département du Trésor des États-Unis.
#4. Rentes fixes et indexées fixes :
Votre rente sera garantie par les réserves de la compagnie d'assurance émettrice, qui doivent être suffisantes pour faire face à tous les paiements futurs aux assurés. De plus, la plupart des États ont une association de garantie qui offre aux rentiers une protection supplémentaire. Par exemple, si la compagnie d'assurance émettrice fait faillite, l'association de garantie interviendra normalement pour s'assurer que les paiements de rente continuent.
#5. Actions versant des dividendes
Les actions ne sont pas aussi sûres que les espèces, les comptes d'épargne ou la dette publique, mais elles sont généralement moins risquées que les actions de haut vol comme les options ou les contrats à terme. Les actions à dividendes sont considérées comme plus sûres que les actions à forte croissance, car elles versent des dividendes en espèces, ce qui contribue à limiter leur volatilité mais ne l'élimine pas. Ainsi, les actions à dividendes fluctueront avec le marché mais pourraient ne pas tomber aussi loin lorsque le marché est déprimé. Les actions qui versent des dividendes sont généralement perçues comme moins risquées que celles qui n'en versent pas.
Options d'investissements sûrs
Les investisseurs du monde entier ont connu une période difficile en 2022. Avec l'économie mondiale sous le choc d'une nouvelle crise géopolitique, les répercussions de la pandémie de COVID-19 et les coûts élevés du pétrole, de nombreuses entreprises ont subi une perte importante de productivité et de revenus, entraînant le prix de leurs parts à tomber. Suite à cela, de nombreux investisseurs commencent à se demander s'il existe des actifs sûrs dans lesquels ils peuvent investir sans risquer leur capital. Dans l'état actuel des choses, il existe de nombreuses possibilités pour un investissement sûr, et dans cet article, nous allons les étudier et peser leurs avantages et leurs inconvénients.
#1. Or
L'or est un métal précieux et une marchandise physique qui existe depuis la nuit des temps. Pendant des millénaires, il a été le principal moyen de stocker et de protéger la richesse des sociétés du monde entier, et il est toujours considéré comme l'une des possibilités d'investissement les plus sûres aujourd'hui. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles investir dans l'or peut être une sage décision, notamment les suivantes :
Protection contre l'inflation. Quand il s'agit d'investir, l'inflation est une mauvaise chose. Lorsque le coût de la vie augmente, la valeur des devises peut chuter de façon spectaculaire. Dans ce cas, l'or peut fonctionner comme un investissement fiable car il a démontré sa capacité à conserver et à prendre de la valeur au fil du temps.
La demande augmente. L'or est un métal largement utilisé dans la fabrication de bijoux et de technologie, ce qui indique qu'il a d'autres utilisations que comme produit d'investissement.
#2. FNB d'actions
Un ETF, ou fonds négocié en bourse, est un ensemble d'actifs (actions, devises, crypto, etc.). Lorsque vous investissez dans un FNB, votre argent est investi dans tous les actifs du fonds. Cela vous donne une excellente opportunité d'investir votre argent sans risque car les ETF offrent divers avantages qui garantissent la sécurité de votre investissement.
#3. Fonds FPI
Les FPI, ou fiducies de placement immobilier, sont des sociétés qui possèdent des immeubles commerciaux qui génèrent des revenus. Si une personne achète dans un fonds REIT, elle peut commencer à percevoir une partie des revenus générés par ce portefeuille immobilier sans avoir à acheter de propriétés. Investir dans des fonds FPI peut maintenant être une merveilleuse méthode pour protéger et faire fructifier votre argent pour les raisons suivantes :
Des revenus cohérents. Les biens immobiliers commerciaux créent des revenus pour leurs propriétaires grâce à des paiements de loyers réguliers, ce qui implique que les investisseurs des fonds FPI pourront gagner des revenus réguliers.
Diversification. Étant donné que les FPI possèdent plusieurs propriétés, si l'une d'entre elles affiche de mauvais résultats, cela n'a aucun effet sur le fonds FPI dans son ensemble.
Placements sûrs pour la retraite
Les gens pensent souvent plus attentivement à leur argent à l'approche de la retraite. Ils veulent s'assurer que leurs fonds durement gagnés survivront tout au long de leur âge d'or et éviter de prendre des risques excessifs. Alors, quels sont les meilleurs investissements pour les retraités ? Les rentes fixes et à indexation fixe sont deux choix importants. Vous savez exactement combien d'argent vous recevrez chaque mois avec une rente fixe, ce qui pourrait vous aider à budgétiser vos besoins de retraite. Et, alors que vos revenus avec une rente à index fixe sont liés à la performance du marché boursier, une fonction de protection contre les baisses protège votre investissement principal même si le marché baisse.
Les deux options peuvent offrir aux retraités la tranquillité d'esprit en s'assurant que leur argent est en sécurité et sans risque.
#1. Rente fixe
Une rente fixe est un contrat d'assurance qui vous verse un taux d'intérêt fixe et garanti sur votre argent pendant une durée déterminée. Le taux d'intérêt est souvent plus élevé que celui d'un compte d'épargne, tel qu'un CD. Les rentes fixes sont fréquemment utilisées pour planifier sa retraite. Les rentes fixes, contrairement aux rentes variables, ne perdent pas d'argent en raison de la volatilité des marchés boursiers ou obligataires, car ce sont des produits d'assurance et non des produits d'investissement. De plus, les rentes fixes sont des contrats d'assurance qui offrent à l'acheteur un taux de rendement fixe sur ses cotisations pendant une certaine période de temps. Cet investissement est avantageux pour les personnes à la recherche d'une protection premium, d'une certitude de revenu et d'un faible risque.
Les rentes fixes peuvent être achetées avec une somme forfaitaire ou une série de paiements au fil du temps par des investisseurs prudents. Le fournisseur d'assurance promet que le compte gagnera un certain taux d'intérêt pendant une période de temps déterminée. C'est ce qu'on appelle la « phase d'accumulation ». À l'expiration de la période de taux de rente initiale, la compagnie d'assurance établira un nouveau taux d'intérêt pour la période de taux suivante. Ce nouveau taux est appelé « taux de renouvellement ». Le taux renouvelé le plus récent peut augmenter, baisser ou rester le même que le taux initial.
#2. Rente à index fixe
Les rentes sont le seul régime de retraite qui peut garantir un revenu à vie, même si la rente est épuisée. Ils offrent également la possibilité de gagner des intérêts en fonction de la performance d'un indice boursier tout en évitant les risques et en bloquant tous les gains. Une prestation de retrait à vie garantie est versée pour une seule vie ou pour la vie des deux conjoints.
Placements sécuritaires pour les aînés
Si vous avez 70 ans, vous vous demandez peut-être où placer votre argent. Une rente de soins de longue durée est une option que vous devriez examiner. Ce type de rente peut vous apporter des avantages si vous avez besoin de soins de longue durée, ainsi que vous aider à couvrir les coûts des soins à domicile ou de l'aide à la vie autonome. L'assurance-vie est une autre option à laquelle vous devriez penser. Savoir que vos proches seront pris en charge financièrement si quelque chose vous arrive pourrait vous apporter la tranquillité d'esprit. Enfin, vous voudrez peut-être penser à une rente fixe. Cela peut vous offrir un revenu à la retraite tout en protégeant votre investissement de la volatilité des marchés.
#1. Rentes fixes
Une rente est un contrat, généralement négocié avec une compagnie d'assurance, qui promet de verser une somme d'argent déterminée sur une période de temps déterminée en échange d'un paiement initial. La rente peut être structurée de diverses façons, comme le paiement sur une certaine période de temps, comme 20 ans, ou jusqu'au décès du client. Une rente fixe est un contrat qui promet de verser une somme d'argent déterminée, généralement mensuellement, sur une période de temps déterminée. Vous pouvez verser une somme forfaitaire et commencer à recevoir des paiements immédiatement, ou vous pouvez y cotiser au fil du temps et faire en sorte que la rente commence à être versée à une date ultérieure.
#2. Bons du Trésor, billets, obligations et TIPS
Les bons du Trésor, les bons du Trésor, les bons du Trésor et les titres du Trésor protégés contre l'inflation, ou TIPS, sont également émis par le Trésor américain :
- Les bons du Trésor doivent arriver à échéance dans un an ou moins.
- Les bons du Trésor ont des échéances allant jusqu'à dix ans.
- Les bons du Trésor peuvent avoir des échéances allant jusqu'à 30 ans.
- Les TIPS sont des titres dont la valeur principale augmente ou diminue en réponse à la direction de l'inflation.
Pourquoi investir : Ce sont tous des titres extrêmement liquides qui peuvent être achetés et négociés directement ou par l'intermédiaire de fonds communs de placement.
#3. Certificats de dépôt à court terme
À moins que vous ne retiriez l'argent plus tôt, les CD bancaires sont toujours à l'abri des pertes dans un compte garanti par la FDIC. Avec des taux d'intérêt déjà en hausse en 2022, posséder des CD à court terme et ensuite réinvestir à mesure que les taux augmentent peut avoir du sens. Vous devez éviter de rester trop longtemps dans des CD inférieurs au marché. Un CD sans pénalité est un complément à un CD à court terme qui vous permet d'éviter la pénalité normale pour retrait anticipé. Afin que vous puissiez retirer votre argent puis transférez-le sur un CD plus payant sans encourir de frais.
Quel est l'investissement le plus sûr pour gagner de l'argent ?
Les CD, les comptes du marché monétaire, les obligations municipales et les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) font partie des types d'investissements les plus sûrs. Les certificats de dépôt consistent à déposer de l'argent auprès d'une banque, qui le restitue ensuite avec intérêt après une période de temps déterminée.
Quel est le retour sur investissement le plus sûr ?
Les obligations de haute qualité et les rentes à index fixe sont souvent considérées comme les investissements les plus sûrs et les plus rentables. Cependant, il existe de nombreux types de fonds obligataires et de rentes, chacun avec son propre ensemble de risques et de récompenses. Sur la base des performances passées, les obligations d'État, par exemple, sont généralement plus stables que les obligations d'entreprises.
Comment investir 100,000 XNUMX $ en toute sécurité ?
Les fonds indiciels, les fonds communs de placement et les FNB sont les meilleurs investissements pour vos 100,000 XNUMX $. Si vous souhaitez investir, vous disposez de nombreuses possibilités, telles que les actions de sociétés individuelles, l'immobilier, les comptes d'épargne, les MMA et les CD. Remboursez votre dette, établissez un fonds d'urgence, prévoyez l'impôt sur les gains en capital, utilisez la diversification dans votre portefeuille et tant d'autres options qui vous conviennent.
Comment puis-je faire fructifier mon argent ?
- Commencez à investir dès que possible. D'abord et avant tout, vous devez commencer à épargner et à investir tôt dans votre vie.
- Dites non aux dettes inutiles.
- Diversifiez votre portefeuille.
- Dépôts récurrents (RD) et dépôts à terme (FD).
- Fonds communs de placement.
- Compte d'épargne à intérêt élevé…
- Actions ou actions.
Où les riches gardent-ils leur argent ?
Les actions, les fonds communs de placement, les comptes de retraite et l'immobilier font partie des actifs financiers et immobiliers dans lesquels les particuliers fortunés investissent. En 2022, les États-Unis comptaient 24.5 millions de millionnaires. Seuls 21% ont hérité de l'argent.
Comment investir de l'argent pour les débutants ?
Voici cinq étapes pour commencer à investir cette année :
- Commencez à investir dès que possible. Investir jeune est l'une des meilleures méthodes pour obtenir un bon retour sur investissement.
- Déterminez votre budget d'investissement.
- Créer un compte d'investissement.
- Choisissez une stratégie d'investissement.
- Connaissez vos options d'investissement.
Comment puis-je commencer à investir avec peu d'argent ?
Six stratégies pour investir avec peu d'argent
- Investissez votre argent par petites tranches. Vous n'avez pas besoin d'une grosse somme d'argent pour commencer à investir.
- Achetez un outil de suivi d'index.
- Faites appel à un robot-conseiller.
- Réduisez votre risque.
- Investissez pour le long terme.
- Créez un compte d'épargne à haut rendement.
Prochaines étapes
L'investissement peut être une excellente méthode pour développer la richesse au fil du temps, et les investisseurs ont à leur disposition une variété d'alternatives d'investissement, allant d'actifs sûrs et à faible rendement à des actifs plus risqués et à rendement plus élevé. Pour prendre une décision éclairée, vous devrez comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option de placement ainsi que leur place dans votre plan financier global. Bien que cela puisse sembler intimidant au premier abord, de nombreux investisseurs gèrent leurs propres actifs. Cependant, la première étape pour investir est simple : ouvrir un compte de courtage.
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Bibliographie
