Il y a beaucoup à apprendre sur l'investissement : les règles, les taxes et la volatilité. Et ceux qui travaillent avec leur propre argent et un compte de courtage personnel sont classés comme investisseurs de détail.
Voici tout ce que vous devez savoir sur un investisseur de détail, y compris comment le devenir et comment il navigue sur le marché boursier. Nous examinerons également les principales différences entre les investisseurs particuliers et les investisseurs institutionnels. Continuer à lire…
Qui sont les investisseurs particuliers ?
Un investisseur de détail, parfois appelé investisseur individuel, est un investisseur non professionnel qui achète et vend des titres ou des fonds comprenant un portefeuille d'actifs, tels que fonds communs de placement ainsi que fonds négociés en bourse (ETF).
Investisseurs particuliers effectuent leurs transactions par l'intermédiaire de sociétés de courtage, qu'elles soient traditionnelles ou en ligne, ou par l'intermédiaire de divers types de comptes d'investissement. Les investisseurs particuliers achètent des actions pour leurs propres comptes personnels et négocient souvent des montants bien inférieurs à ceux des investisseurs institutionnels. Un investisseur institutionnel est un mot fourre-tout pour désigner les investissements à plus grande échelle effectués par des gestionnaires de portefeuille et de fonds professionnels, tels que les responsables d'un fonds commun de placement ou d'un fonds de pension.
Comment fonctionnent les investisseurs particuliers
Les investisseurs de détail achètent et vendent généralement des transactions sur les marchés des actions et des obligations et investissent beaucoup moins que les grands investisseurs institutionnels. Les investisseurs particuliers plus fortunés, en revanche, peuvent désormais accéder à des classes d'investissement alternatives telles que le capital-investissement et les fonds spéculatifs. La plupart des investisseurs particuliers peuvent devoir payer des frais ou des commissions plus élevés pour leurs transactions en raison de leur pouvoir d'achat limité, tandis que de nombreux courtiers ont supprimé les frais pour les transactions sur Internet.
La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis est chargée de protéger les investisseurs de détail et de veiller à ce que les marchés fonctionnent de manière équitable et ordonnée. La SEC aide les investisseurs de détail en les éduquant et en appliquant des réglementations pour s'assurer qu'ils restent confiants et à l'aise pour négocier sur les marchés.
Les investisseurs particuliers ont une grande influence sur le sentiment du marché, ce qui indique l'humeur générale des marchés financiers. Les flux de fonds communs de placement, les performances du premier jour de l'introduction en bourse et les données d'enquête de l'American Association of Individual Investors, qui interrogent les investisseurs particuliers sur leurs attentes du marché, sont tous des prédicteurs du sentiment des investisseurs. Les courtiers en valeurs mobilières tels que TD Ameritrade et E * TRADE surveillent également le sentiment.
Marché de l'investissement de détail
Le marché de l'investissement de détail aux États-Unis est vaste et diversifié; selon la SEC, « les ménages américains détiennent 29 58 milliards de dollars d'actions, soit plus de 2020 % du marché boursier américain, soit directement, soit indirectement par le biais de fonds communs de placement, de comptes de retraite et d'autres actifs » en XNUMX.
« Un compte de retraite ou de courtage est détenu par 43 millions de foyers américains. Au moins un cabot américain appartient à 56 millions de foyers américains (44 % de tous les ménages) « En 2018, « al fund »
Et, alors qu'au lendemain de la crise financière de 2008, les Américains se sont tournés vers les comptes d'épargne et les investissements passifs, le nombre de ménages détenant des actions a augmenté depuis lors. Selon l'enquête sur le crédit à la consommation de la Réserve fédérale, environ 53 % des familles détenaient des actions en 2019, 70 % des familles à revenu moyen supérieur détenant des actions.
Contrairement aux commerçants institutionnels, les commerçants de détail sont plus enclins à investir dans des actions de petites entreprises car ils peuvent avoir des prix plus bas, ce qui leur permet d'acheter un portefeuille diversifié d'actifs dans un nombre suffisant d'actions.
Plus d'informations financières, d'éducation à l'investissement et d'instruments de trading sont désormais disponibles pour les investisseurs particuliers que jamais auparavant. Les frais de courtage ont été réduits et le trading mobile permet aux investisseurs de gérer activement leurs portefeuilles à partir de leurs téléphones portables ou d'autres appareils mobiles. De nombreux fonds de détail et courtiers offrent de faibles montants d'investissement minimum ou des dépôts de quelques centaines de dollars, contrairement à certains FNB et conseillers-robots. Néanmoins, peu importe à quel point l'investissement se démocratise, il s'agit toujours de faire vos recherches.
Comment devenir un investisseur de détail
Il n'y a pas de parcours de formation formel pour devenir un investisseur de détail ; il existe plutôt un ensemble de mesures que vous pouvez prendre pour sécuriser votre portefeuille et, espérons-le, maximiser vos profits. Pour commencer à investir votre argent, considérez les suggestions suivantes :
#1. Mettre de l'argent de côté
Certaines personnes commencent par nommer un pot et déposent des pièces de monnaie de rechange chaque fois que possible. D'autres ouvrent un compte d'épargne en ligne et y transfèrent de l'argent une fois par mois. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, c'est une bonne idée d'avoir de l'argent de côté pour commencer.
#2. Étude de marché
Des livres, des blogs, des podcasts ou des vidéos financières et même des formations peuvent vous en apprendre beaucoup sur l'investissement de votre argent. Investissez votre temps à lire ou à écouter les conseils d'experts et de spécialistes financiers avant d'investir votre argent. Lorsque vous décidez comment investir vos fonds, vous aurez une meilleure compréhension de vos possibilités.
#3. Déterminez où vous voulez placer votre argent.
Faites un plan pour savoir comment et où vous souhaitez investir après avoir étudié le marché financier. Pour chaque fonds, vous devez examiner le taux de rendement de votre investissement, la durée pendant laquelle vous souhaitez conserver votre argent sur le compte et les frais financiers liés au retrait ou au transfert de fonds.
Voici quelques-uns des choix les plus populaires pour les investisseurs particuliers :
- Investir dans des fonds communs de placement
- Actions
- crypto-monnaie
- Obligations
- Compte de retraite individuel (IRA) (IRA)
- Fiducie de placement immobilier (FPI)
#4. Commencez petit.
Gérez les risques en commençant par un petit nombre d'investissements. Vous pouvez prendre des risques plus importants avec vos fonds à mesure que votre expertise et votre confiance en matière d'investissement s'améliorent. Déterminez un point de départ acceptable en fonction de ce que vous avez enregistré à cette fin.
#5. Effectuer des évaluations régulières des résultats
Même si vous avez l'intention de déposer de l'argent dans un fonds et de ne pas l'extraire pendant une longue période, vous devez toujours suivre la valeur de vos investissements. Certains investisseurs surveillent les cours des actions tous les jours à mesure qu'ils augmentent et diminuent au cas où ils envisagent de vendre leurs avoirs. Les investisseurs qui préparent des fonds de retraite peuvent surveiller la performance de leurs investissements, en particulier à l'approche de l'âge de la retraite.
#6. Faire des ajustements stratégiques
Après avoir fait vos investissements initiaux, réfléchissez à la façon dont vous allez ajuster vos fonds. Les décisions émotionnelles de vendre de l'argent ou de liquider une action peuvent entraîner de moins bons résultats de portefeuille. Certains investisseurs pensent à réinvestir les dividendes pour acheter plus d'actions, permettant ainsi à leur investissement d'augmenter.
Principales différences entre les investisseurs institutionnels et les investisseurs particuliers
Des distinctions importantes de investisseurs institutionnels vs particuliers, va de l'influence de leurs décisions d'investissement à la façon dont la SEC les réglemente. Voici une ventilation de chaque distinction.
Modèles de négociation
Les investisseurs institutionnels négocient beaucoup plus fréquemment que les investisseurs particuliers (pensez à cinq actions vendues contre cinq mille actions échangées en une seule transaction). Non seulement les investisseurs institutionnels ont un plus grand pouvoir d'achat pour acquérir les titres les plus recherchés, mais le simple volume de leurs transactions peut avoir un impact significatif sur les prix et la dynamique du marché.
Alors que les investisseurs de détail peuvent être vulnérables aux transactions irrégulières ou émotionnelles, l'activité de marché des investisseurs institutionnels est guidée par des décennies d'expérience et d'analyse de données.
La disponibilité des ressources
Encore une fois, le pouvoir de marché d'un investisseur institutionnel découle des liquidités qu'il reçoit des entreprises et des particuliers dans lesquels il investit. En négociant des millions de dollars plutôt que des centaines ou des milliers, les investisseurs institutionnels paient moins pour négocier et peuvent investir dans des fonds plus risqués avec des exigences d'investissement minimales inférieures. (Xanax)
Bien que vous ne considériez peut-être pas l'information comme une ressource, elle est destinée aux investisseurs institutionnels. Il est essentiel pour les investisseurs institutionnels de disposer d'informations actualisées toutes les quelques nanosecondes afin d'agir efficacement et de manière rentable sur le marché.
Bien que les investisseurs de détail aient désormais un accès plus large que jamais aux informations sur les investissements, les investisseurs institutionnels continuent de garder le dessus. Cela est dû au fait qu'ils embauchent des équipes qualifiées pour rechercher et analyser des montagnes de données. Cette étude contribue à l'optimisation et à la clarification des décisions d'investissement.
Protection SEC
La SEC impose moins de limites à la conduite des investisseurs institutionnels en matière de négociation puisqu'ils prennent souvent des décisions fondées sur des données d'investissement complètes. La marge de manœuvre permet aux investisseurs institutionnels d'investir dans des actifs plus risqués, mais potentiellement plus rentables.
Pour les investisseurs particuliers, c'est le contraire qui est vrai. Parce que la SEC applique des restrictions qui protègent les individus qui négocient avec moins de compétence et de poids financier que les sociétés d'investissement, c'est le cas. Par exemple, la réglementation sur l'intérêt supérieur exige des courtiers qui aident les investisseurs de détail qu'ils accordent la priorité à l'intérêt supérieur de l'individu par rapport au leur.
Investisseurs particuliers vs investisseurs institutionnels
| Investisseur institutionnel | Investisseur de détail | |
| Finances | Regroupe des sommes considérables provenant de nombreuses entreprises et particuliers à la recherche de l'expertise d'un professionnel. | Limité au capital auquel le particulier a accès. |
| Influence du marché | Potentiel élevé d'affecter les marchés par l'achat ou la vente d'actifs d'une valeur de plusieurs millions de dollars. Libre de se diversifier à grande échelle ou d'investir massivement dans une seule entreprise ou industrie, quel que soit le cours de l'action | Mince à aucun effet sur les marchés quels que soient les choix d'investissement. Habituellement achètera des actions à moindre coût et tend à se diversifier. |
| Expérience et connaissances | Composé de professionnels avec une abondance de connaissances et d'expérience exclusives. Reçoit d'abord des informations mises à jour et communique régulièrement avec des experts du marché. | Peuvent obtenir des informations auprès de nombreuses sources et professionnels, mais n'ont pas un accès rapide et complet aux informations dont disposent les investisseurs institutionnels. |
| Surveillance SEC | Moins de restrictions dues aux connaissances et aux compétences ; peut faire des investissements plus risqués et plus exclusifs pour éventuellement de meilleurs rendements. | Plus de restrictions pour réduire les risques et accommoder les investisseurs ayant moins de connaissances et de capacités. |
Quelle influence les investisseurs particuliers ont-ils sur les marchés ?
Les actions individuelles et le marché dans son ensemble peuvent être fortement influencés par les investisseurs particuliers.
Bien qu'ils aient joué un petit impact dans le rallye et le marché haussier sans précédent qui ont conduit à la récession du printemps 2020. Malgré cela, les investisseurs particuliers sont devenus plus intéressés à s'échanger eux-mêmes pendant la pandémie. Ils affluent vers les courtiers en ligne, les applications de trading et les services d'investissement automatisés.
Selon certains experts, les individus ont aujourd'hui un impact plus fort sur le marché qu'au cours de la décennie précédente. Au cours des derniers mois, par exemple, les investisseurs particuliers ont fait grimper le prix des soi-disant «actions mèmes» dans le but de dissuader les fonds spéculatifs de vendre à découvert l'action. De telles campagnes ont accru la volatilité du marché.
Reste à savoir si cet engouement durera. Cependant, certains soutiennent que la popularité actuelle signale un changement structurel durable dans lequel les investisseurs de détail continueront de jouer un rôle important dans les mouvements du marché à l'avenir.
Les avantages et les inconvénients d'être un investisseur de détail
Être un investisseur de détail peut offrir de nombreux avantages, mais il y a certains inconvénients à prendre en compte. Voici quelques avantages et inconvénients d'être un investisseur de détail par rapport à un investisseur institutionnel.
Avantages
#1. Petits investissements :
En tant qu'investisseur de détail, vous pouvez posséder un petit marché d'actions. Vous pouvez acheter aussi peu qu'une action dans une entreprise, et certains courtiers peuvent même vous permettre d'acheter des fractions d'actions, ce qui vous permet d'investir dans des sociétés dont le cours de l'action serait autrement trop cher pour vous. Certaines plateformes permettent également aux investisseurs de détail de négocier des investissements alternatifs tels que le bitcoin ou les offres publiques initiales (IPO).
D'autres catégories d'investisseurs peuvent avoir des exigences en matière d'équité commerciale. Par exemple, la SEC oblige les day traders qui utilisent des comptes à effet de levier à conserver un minimum de 25,000 XNUMX $ sur leurs comptes chaque jour de bourse.
#2. Liquidité:
Les actions et les obligations sont relativement liquides, ce qui signifie que vous pouvez les vendre rapidement au comptant. Les investisseurs institutionnels peuvent avoir plus de mal à vendre leurs actifs, en particulier s'ils sont contraints par un ensemble de réglementations ou d'accords qui les obligent à prendre une mesure spécifique.
#3. Paperasserie minimale :
En tant qu'investisseur de détail, le seul moment où vous devrez vous occuper de la paperasse liée aux investissements est au moment des impôts si vous devez des gains en capital ou des impôts sur les dividendes. Vous ne devez des impôts sur les gains en capital que si vous vendez un investissement de manière rentable. Si vous avez détenu l'investissement pendant moins d'un an, vous serez imposé sur les gains en capital à court terme à votre taux d'imposition marginal. Tous les autres investissements sont soumis à des impôts sur les plus-values à long terme, qui varient de 0% à 15% à 20% selon votre taux d'imposition.
Inconvénients
#1. Frais:
Lorsque vous effectuez une transaction, votre courtier peut vous facturer des frais. Ces frais varient en fonction du type de titre que vous achetez. Cependant, de nombreuses sociétés de courtage et courtiers en ligne ne facturent plus de commissions pour la négociation d'actions et d'autres produits. Alors que les commerçants professionnels peuvent déduire les frais de leurs impôts, les investisseurs particuliers sont coincés avec eux.
#2. Un manque d'expertise :
Les traders professionnels peuvent avoir des connaissances approfondies et un accès à des informations qui leur permettent de sélectionner les investissements qui correspondent le mieux à leurs intérêts. Un investisseur de détail qui fait cavalier seul peut ne pas bénéficier de ce soutien. Envisagez de consulter un professionnel de la finance qui peut vous aider à développer un portefeuille à long terme bien diversifié.
Qu'est-ce que l'opposé d'un investisseur de détail ?
Les investisseurs de détail investissent avec leurs propres fonds pour atteindre des objectifs personnels comme la retraite et l'accumulation de richesse. Les investisseurs institutionnels sont des entreprises ou des groupes qui collectent et gèrent des fonds pour le compte d'autrui. Les investisseurs institutionnels comprennent souvent des banques d'investissement, des fonds communs de placement et des fonds de pension.
Qu'est-ce qui distingue les investisseurs de détail des investisseurs de gros ?
Le degré de conformité requis pour chaque investissement est la principale distinction entre les produits vendus au détail et en gros. Afin d'offrir aux investisseurs un niveau de protection des consommateurs plus élevé, les normes et réglementations en matière de divulgation sont souvent beaucoup plus strictes pour les articles de vente au détail.
Pourquoi de nombreux investisseurs particuliers perdent-ils de l'argent ?
Selon certains experts, les investisseurs individuels perdent de l'argent parce qu'ils manquent de connaissances en matière d'investissement. Ils ignorent l'état des marchés et ses causes sous-jacentes. Ils prennent souvent des décisions irréfléchies motivées par des émotions ou le désir de gagner de l'argent rapidement.
Les investisseurs moyens peuvent-ils surperformer le marché ?
Les chances de l'investisseur type de surperformer le marché peuvent ne pas être particulièrement favorables. En se concentrant sur le fait de perdre moins, les investisseurs moyens peuvent être en mesure de générer des rendements ajustés au risque supérieurs. Pensez à utiliser des plateformes peu coûteuses, à constituer un portefeuille avec un objectif et à éviter le risque global.
Conclusion
Un investisseur de détail est quelqu'un qui utilise l'investissement pour épargner pour l'avenir. Bien qu'il y ait certains inconvénients à être un investisseur de détail par rapport à un investisseur institutionnel, il existe également de nombreux avantages, et c'est une bonne méthode pour établir une sécurité financière dans le temps. Si vous investissez par l'intermédiaire d'un investisseur institutionnel, il est bien équipé pour vous offrir des rendements élevés. Les décisions de votre professionnel, en revanche, peuvent être plus risquées ou dynamiques que celles de l'investisseur moyen. Parlez à un conseiller financier si vous êtes un investisseur particulier et souhaitez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
FAQ pour les investisseurs particuliers
Pourquoi tant d'investisseurs particuliers perdent-ils de l'argent ?
Parce que les investisseurs particuliers manquent de « connaissances », ils perdront constamment de l'argent, alors que les spécialistes de la finance sont hautement qualifiés.
Les investisseurs particuliers déplacent-ils les marchés ?
Il est peu probable qu'un seul investisseur de détail affecte jamais le marché.
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