Chaque jour, les gens ont tendance à rechercher des opportunités d'investissement plus rentables, du trading forex aux contrats à terme, en passant par devenir des investisseurs accrédités, et bien plus encore. Nous avons tous un objectif, atteindre la liberté financière, cependant, atteindre une véritable prospérité financière nécessite plus que des approches conventionnelles. Heureusement, il existe certaines opportunités pour ceux qui cherchent à assurer leur avenir financier en créant un patrimoine durable, par le biais de sociétés de gestion de patrimoine privées. Alors que la planification financière traditionnelle suffit souvent à l'investisseur moyen, les particuliers fortunés et les familles aisées ont des besoins distincts qui nécessitent une approche plus personnalisée et sophistiquée. Il s'agit d'un service financier global conçu pour répondre aux besoins uniques de ces clients, offrant une voie pour protéger, préserver et faire croître leur patrimoine pour les générations à venir.
Qu'est-ce que la Gestion Privée de Patrimoine ?
La gestion de patrimoine privé fait référence à une pratique de conseil en investissement qui englobe divers services financiers, tels que planification financière, gestion de portefeuille, et d'autres services financiers agrégés. Cette pratique s'adresse principalement aux particuliers plutôt qu'aux sociétés, fiducies, fonds ou autres investisseurs institutionnels. Il s'agit d'un service financier spécialisé et complet qui répond aux besoins des particuliers fortunés (HNWI) et des particuliers très fortunés (UHNWI). Il s'agit essentiellement de personnes qui possèdent d'importantes actifs financiers et ont généralement une valeur nette bien supérieure à la moyenne.
Comprendre la gestion privée de patrimoine
La gestion de fortune privée est un service financier sur mesure conçu pour les personnes aisées disposant d'un patrimoine important. Il vise à aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers, à préserver et à faire fructifier leur patrimoine, ainsi qu'à répondre à leurs besoins et objectifs financiers uniques. Les gestionnaires de patrimoine créent des plans financiers personnalisés, gèrent les investissements dans diverses classes d'actifs et emploient des stratégies de gestion des risques pour minimiser les pertes potentielles. Les services peuvent également inclure la planification fiscale et successorale pour optimiser les résultats financiers. Des communications et des examens réguliers garantissent que le plan financier reste aligné sur l'évolution de la situation du client. La gestion de patrimoine privé donne accès à des opportunités d'investissement exclusives mais implique une structure de frais basée sur les actifs sous gestion. Par conséquent, le choix d'un gestionnaire de patrimoine qualifié est essentiel pour recevoir des conseils et un soutien optimaux dans la gestion des complexités de la gestion d'un patrimoine important.
Caractéristiques de la Gestion Privée de Patrimoine
Les principales caractéristiques de la gestion de fortune privée sont les suivantes :
#1. Planification financière personnalisée
Les gestionnaires de patrimoine travaillent en étroite collaboration avec leurs clients pour comprendre leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leurs circonstances uniques. Ils créent des plans financiers personnalisés qui englobent divers aspects de la vie financière de leurs clients, tels que la planification de la retraite, l'optimisation fiscale, la planification successorale et les stratégies de transfert de patrimoine.
#2. Gestion des investissements
L'un des éléments centraux de la gestion de fortune privée est la gestion du portefeuille de placement du client. Les gestionnaires de patrimoine utilisent leur expertise pour construire des portefeuilles diversifiés qui s'alignent sur les objectifs du client ainsi que sur l'appétit pour le risque. Ils peuvent investir dans un large éventail d'actifs, y compris des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l'immobilier, du capital-investissement et d'autres investissements alternatifs.
#3. Gestion des risques
Les gestionnaires de fortune évaluent et atténuent les risques financiers auxquels sont confrontés leurs clients. Cela peut inclure l'utilisation de stratégies de couverture, de solutions d'assurance et de techniques de diversification pour protéger leur patrimoine de la volatilité des marchés ainsi que des événements imprévus.
#4. Planification successorale
La gestion de patrimoine privé comprend des services de planification successorale pour s'assurer que les actifs du client sont efficacement transférés à leurs bénéficiaires prévus à leur décès. La planification successorale implique souvent la création de testaments, de fiducies et d'autres structures juridiques pour minimiser les impôts et faciliter une répartition harmonieuse des actifs.
#5. Optimisation fiscale
Les gestionnaires de patrimoine aident les clients à optimiser leurs stratégies fiscales afin de minimiser leurs obligations fiscales. Ils profitent de diverses options et structures de placement fiscalement avantageuses, ce qui garantit que le fardeau fiscal global du client est réduit.
#6. Philanthropie et investissement d'impact
De nombreuses personnes fortunées souhaitent avoir un impact positif sur la société par le biais de la philanthropie et de l'investissement d'impact. Par conséquent, les gestionnaires de patrimoine les aident à créer des fondations caritatives, des fonds orientés par les donateurs et d'autres structures pour soutenir des causes et des initiatives caritatives.
#7. Services de style de vie et de conciergerie
La gestion de patrimoine privé va souvent au-delà des questions financières, offrant des services de style de vie ainsi que des services de conciergerie. Cela peut inclure des arrangements de voyage exclusifs, l'accès à des événements culturels et d'autres services personnalisés adaptés aux préférences du client.
Quels sont les avantages de la gestion privée de patrimoine ?
Voici quelques-uns des principaux avantages de la gestion de patrimoine privé :
- Planification financière personnalisée
- Investment Management
- Atténuation des risques
- Efficacité fiscale
- Planification Patrimoniale
- Opportunités d'investissement exclusives
- Examen et communication continus
- Gestion financière simplifiée
- Planification héritée
Quels sont les 5 types de richesse ?
Voici les cinq types de richesse :
- Financier (argent)
- Relations sociales)
- Santé physique)
- Mental (santé, spiritualité)
- Temps (liberté)
Types de gestion de patrimoine
Voici les différents types de patrimoine privé
#1. Gestion des investissements
Axé sur la création et la gestion de portefeuilles de placement diversifiés qui correspondent aux objectifs financiers et à la tolérance au risque du client. Cela comprend la sélection et le suivi d'actions individuelles, d'obligations, de fonds communs de placement, d'ETF et d'autres véhicules d'investissement.
#2. Planification financière
La planification financière complète consiste à analyser la situation financière actuelle du client, à identifier ses objectifs et à élaborer un plan personnalisé pour atteindre ces objectifs. Cela englobe la planification de la retraite, la planification fiscale, la planification successorale, la gestion des flux de trésorerie, etc.
#3. Planification et optimisation fiscale
Les gestionnaires de patrimoine spécialisés aident les clients à minimiser les obligations fiscales et à maximiser les rendements après impôt sur les investissements grâce à une planification fiscale stratégique, des déductions et l'utilisation de stratégies d'investissement fiscalement avantageuses.
#4. Planification successorale
Ce type de gestion de patrimoine se concentre sur la structuration de la succession d'un client afin de s'assurer que ses actifs sont répartis selon ses souhaits tout en minimisant les taxes foncières et les frais administratifs.
#5. Gestion des risques et assurance
Les gestionnaires de patrimoine évaluent les risques potentiels pour les actifs du client et élaborent des stratégies pour atténuer ces risques. Les solutions d'assurance, telles que l'assurance-vie, l'assurance des biens et la couverture de responsabilité, sont souvent utilisées dans le cadre de la gestion des risques.
#6. Planification de la retraite
Les gestionnaires de patrimoine travaillent avec les clients pour élaborer des plans de retraite complets, en déterminant combien ils doivent épargner et investir pour maintenir le style de vie souhaité après la retraite.
#7. Dons philanthropiques et caritatifs
Certains gestionnaires de patrimoine assistent leurs clients dans la création de stratégies philanthropiques, les aidant à faire des contributions caritatives percutantes et à atteindre leurs objectifs philanthropiques.
#8. Placements alternatifs
Les gestionnaires de patrimoine peuvent offrir un accès à des investissements alternatifs, tels que le capital-investissement, les fonds spéculatifs, le capital-risque et les fonds immobiliers, qui peuvent offrir une diversification et des rendements potentiellement plus élevés.
#9. Transfert de patrimoine familial
Les gestionnaires de patrimoine aident les clients à planifier le transfert efficace des actifs et du patrimoine aux générations futures, assurant ainsi la poursuite de la prospérité financière au sein de la famille.
#dix. Services de bureau familial
Pour les particuliers et les familles très fortunés, les family offices offrent une gamme complète de services, y compris la gestion des investissements, la planification financière, la planification fiscale, la planification successorale et d'autres services personnalisés pour répondre aux besoins uniques de la famille.
Société privée de gestion de patrimoine
Une société de gestion de patrimoine privée, également appelée conseiller de patrimoine privé ou société de gestion de patrimoine, est une institution financière ou une société de conseil qui offre des services financiers sur mesure et complets aux personnes à valeur nette élevée (HNWI) ou à valeur nette ultra élevée. (UHNWI). Ces entreprises se spécialisent dans le service aux clients qui possèdent des actifs financiers substantiels et s'efforcent de maximiser leur patrimoine, d'atténuer les risques et d'atteindre leurs objectifs financiers. Les sociétés de gestion de patrimoine privé offrent généralement une attention individualisée aux clients en raison de la spécificité de la situation financière et des objectifs de chaque client. Les conseillers employés par ces entreprises possèdent souvent des titres professionnels, tels que Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) ou Certified Private Wealth Advisor (CPWA), qui attestent de leur compétence à gérer des exigences financières complexes.
Meilleures sociétés de gestion de patrimoine privé
Voici quelques-unes des meilleures sociétés de gestion de patrimoine privé ;
#1. Gestion de fortune UBS
UBS Wealth Management est une banque d'investissement et une société de services financiers multinationale suisse de premier plan spécialisée dans la fourniture de services complets de gestion de patrimoine à ses clients grâce à sa forte présence mondiale et à sa réputation d'excellence.
Le service de gestion de patrimoine offert par la société est conçu pour répondre aux besoins des particuliers fortunés, des familles fortunées et des institutions mondiales. La société offre une gamme variée de services englobant le conseil en investissement, la gestion de portefeuille, la planification patrimoniale, la planification successorale, l'optimisation fiscale et le conseil philanthropique.
UBS offre à ses clients une gamme complète d'options de placement, englobant des actions, des titres à revenu fixe, des placements alternatifs et des fonds spéculatifs. L'approche de l'entreprise est centrée sur le client, avec un accent principal sur la compréhension des exigences uniques de chaque individu et la personnalisation des solutions pour répondre à ces besoins spécifiques.
#2. Morgan Stanley Gestion de patrimoine
Morgan Stanley est une société multinationale de services financiers de premier plan qui s'est imposée comme un chef de file du secteur depuis sa création en 1935. La division de gestion de patrimoine offre une gamme de services destinés aux particuliers, aux familles et aux institutions fortunés. La gamme de services offerts englobe la planification financière, la gestion des placements, la planification de la retraite, la gestion des risques et la planification successorale. Morgan Stanley propose également une gamme de stratégies d'investissement, englobant des comptes gérés, des fonds communs de placement, des investissements alternatifs et des comptes gérés séparément (SMA). Les conseillers financiers sont soutenus par des recherches approfondies et des informations sur le marché.
#3. Gestion privée de fortune Goldman Sachs
Goldman Sachs Private Wealth Management est une division de Goldman Sachs, l'une des principales sociétés mondiales de banque d'investissement, de valeurs mobilières et de gestion de placements. Cette division se concentre sur la fourniture de services complets de gestion de patrimoine aux particuliers fortunés, aux familles et à certaines institutions. Ils offrent une gamme de services, notamment une planification financière personnalisée, la gestion des investissements et des solutions de prêt sur mesure. Les offres d'investissement proposées par la société comprennent une gamme d'options telles que les actions, les titres à revenu fixe, le capital-investissement, l'immobilier et divers investissements alternatifs.
Les clients disposent d'équipes dédiées de professionnels qui sont spécifiquement affectés pour répondre à leurs besoins financiers complexes.
#4. Banque Privée JP Morgan
JP Morgan est une société de services financiers mondialement reconnue qui s'est forgé une réputation de premier plan depuis sa création en 1799. La banque privée fournit des services spécialement conçus pour les particuliers et les familles ayant des niveaux de richesse exceptionnellement élevés. La gamme de services proposée par JP Morgan Private Bank comprend des solutions de gestion de patrimoine sur mesure, englobant la gestion des investissements, les services bancaires, la planification successorale et le conseil philanthropique. Leurs conseillers utilisent des informations provenant des ressources mondiales de l'entreprise afin de fournir des conseils complets.
De plus, les clients peuvent tirer des avantages d'un large éventail d'options de placement et de stratégies financières avancées.
#5. Crédit Suisse Private Banking
Le Credit Suisse est une banque d'investissement et une société de services financiers multinationale renommée dont le siège est en Suisse. L'objectif principal de la division de banque privée est de répondre aux besoins des personnes disposant d'un patrimoine important, en particulier des clients fortunés et ultra-fortunés à travers le monde.
Le Credit Suisse propose une gamme de services, notamment une planification patrimoniale personnalisée, des services de conseil en placement et un accès au marché mondial. La société propose une gamme d'options d'investissement, y compris des investissements traditionnels, des investissements alternatifs et des solutions de prêt personnalisées. Les clients reçoivent des conseils personnalisés qui correspondent à leurs objectifs financiers spécifiques et à leur niveau de tolérance au risque.
#6. Merrill Private Wealth Management (Banque d'Amérique)
Merrill Private Wealth Management représente un secteur au sein de Bank of America, une institution financière mondiale de premier plan. La société se spécialise dans la fourniture de solutions personnalisées de gestion de patrimoine et d'investissement aux particuliers et aux familles fortunés.
Merrill fournit une gamme complète de services financiers, y compris la planification financière, la planification de la retraite, la gestion des investissements et les services fiduciaires. Les clients ont accès à une vaste gamme de recherches et d'informations provenant de
#7. Les vastes ressources de Bank of America
Les conseillers de la société collaborent étroitement avec les clients pour élaborer et mettre en œuvre des stratégies de gestion de patrimoine complètes. Il est essentiel de reconnaître que ces entreprises peuvent imposer des exigences minimales distinctes en matière d'actifs pour leurs services, et que le degré de personnalisation peut fluctuer en fonction du niveau de richesse du client. Lors de l'évaluation d'une société de gestion privée, il est recommandé d'effectuer due diligence, organisez des consultations et évaluez dans quelle mesure leurs services correspondent à vos besoins et objectifs financiers uniques.
Salaires de Gestion Privée
Au moment de la rédaction de cet article, le salaire annuel moyen pour la catégorie d'emplois de gestion de patrimoine privé est de 46,826 22.51 $ par an. Si vous décomposez cela, vous arriverez certainement à 900 $ de l'heure, 3,902 $ par semaine et XNUMX XNUMX $ par mois.
Selon ZipRecruiter, les salaires peuvent être aussi élevés que 53,424 11,411 $ et aussi bas que 51,900 25 $. Les postes de gestion de patrimoine privé en Californie paient entre 51,900 75 $ (51,866e centile) et 90 XNUMX $ (XNUMXe centile), les mieux payés recevant XNUMX XNUMX $ (XNUMXe centile).
Comment la gestion de patrimoine rapporte-t-elle de l'argent ?
Les sociétés de gestion de patrimoine gagnent de l'argent par divers moyens, notamment les frais de conseil (basés sur un pourcentage des actifs sous gestion), les commissions sur la vente de produits financiers, les frais de performance liés aux gains d'investissement, les frais de tenue de compte, les frais de planification financière, les frais de garde et les frais de recommandation d'autres institutions financières ou professionnels. Il est essentiel que les clients comprennent la structure des frais pour la transparence et la confiance dans leur relation avec le gestionnaire de patrimoine.
De combien d'argent avez-vous besoin pour votre patrimoine privé ?
Un seuil minimum de 1 million de dollars à 5 millions de dollars ou même plus. Cependant, le montant d'argent nécessaire pour les services de gestion de patrimoine privé peut varier considérablement en fonction de la société de gestion de patrimoine et des services spécifiques offerts. La plupart des entreprises ont des exigences de taille de compte minimale, ce qui signifie qu'elles n'accepteront que les clients qui atteignent un certain seuil d'actifs investissables.
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Bibliographie
