La vie est une aventure audacieuse. Tout le monde traverse chaque jour en essayant de satisfaire ses besoins grâce à ses gains quotidiens. Mais avez-vous déjà pensé à la sécurité de l'avenir lorsque vous prendrez votre retraite ? Comment pourrez-vous vous permettre de vivre dans ce manoir que vous avez toujours désiré ? Que faire si votre entreprise ne survit pas comme prévu ? C'est là que la pension et l'investissement entrent en jeu. Tout comme lorsque vous vous embarquez pour un road trip dans le New Jersey sans pneu de secours et que vous vous retrouvez bloqué à cause d'un pneu crevé, c'est simplement parce que vous n'avez pas réussi à vous préparer à un scénario comme celui-ci. Il en va de même pour les personnes appartenant à un gouvernement ou à une organisation privée qui ne parviennent pas à assurer leur avenir financièrement. Cet article est le meilleur guide pour la retraite et l'investissement, avec des références à l'option en ligne, aux abonnements ainsi qu'aux meilleurs endroits pour investir
Quelle est la définition de la pension et de l'investissement?
La pension est une somme d'argent mise de côté que le gouvernement ou des organisations privées versent aux employés en attendant des années de service pour des prestations futures. Il est également prudent de s'y référer comme une épargne-retraite d'un employé qui provient d'une légère déduction via les émoluments/le bulletin de paie de l'employé. Il s'agit généralement d'une déduction de 10% ou 8% selon la structure salariale. C'est donc une responsabilité collective de l'employeur et de l'employé. Cela signifie en fait qu'en tant qu'employé, vous pouvez également augmenter votre compte de pension via votre fonds personnel.
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Cependant, ils sont obligatoirement payés à la retraite, généralement pour des raisons de dépassement ou de santé, en compensation d'un emploi antérieur au sein de l'organisation. Il est donc très pertinent de s'assurer que les employeurs ajoutent les subventions de retraite aux régimes des employés à l'échéance.
D'autre part, investir signifie posséder un bien ou un bien dans le but de générer des revenus. C'est aussi une augmentation de la valeur de l'actif sur une période de temps.
Notez que les agents contractuels ne sont généralement pas bénéficiaires des régimes de retraite et d'investissement.
Puis-je investir avec ma pension ?
L'argent que vous mettez dans un régime de retraite à cotisations déterminées sera probablement investi dans une variété de véhicules au cours des années précédant la retraite. Généralement, les investisseurs ont la possibilité de placer leur argent dans un seul fonds ou de le répartir sur plusieurs.
Que signifie être investi dans une pension ?
Un régime de retraite est un type de régime de retraite dans lequel l'employeur contribue à un fonds au profit de l'employé à l'avenir. Les fonds sont mis en commun et investis au nom de l'employé, les revenus de ces investissements fournissant un revenu de retraite.
Aperçu des régimes de retraite et des placements
Pour la plupart, un entrepreneur est souvent qualifié pour participer au régime de retraite de son choix pour sécuriser son entreprise en tant que l'une des polices d'assurance. Cependant, bien que votre organisation puisse avoir des administrateurs ou des dépositaires de régimes de retraite et d'investissement, vous pouvez choisir une institution financière de votre choix. Mais un employé ne doit pas accéder à son compte avant la retraite ou au-delà de 50 ans. Souvent, certaines personnes qui travaillent encore à l'âge de 55 ans ne sont pas également éligibles pour accéder à leur compte.
À l'inverse, dans une certaine mesure, vous pourriez vous demander si l'argent reste dans le compte jusqu'à la retraite. Cela reste Non.
Votre institution de retraite, contrôlée par la Commission des fonds de pension, prend les fonds et les investit dans des investissements précieux et approuvés tels que des actions, des obligations d'État et d'autres titres reconnus.
Bien que les pensions semblent ternes et mornes aux oreilles des adolescents, c'est la base pour sauver des vies. Vous conviendrez avec moi que cela semble hors de propos pour les jeunes, car la retraite semble loin pour eux. Ensuite, je vous encourage à partir de vos petits gains avant de commencer à affronter les dépenses de la vie. N'oubliez pas que dans la cinquantaine, vous ne pourrez peut-être pas être fort pour le service et cela appelle la retraite. Par conséquent, la pension est une excellente option pour garantir un revenu décent à la retraite. En effet, même après vos années de service, vous devrez toujours payer les factures, l'hébergement, la nourriture, y compris les friandises occasionnelles.
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Souscription de pension et d'investissement
En résumé, les souscriptions Retraite et Placement permettent aux salariés de souscrire à leur compte de retraite et de placement par le biais de dépenses déductibles fiscalement par l'employeur. Ces souscriptions d'investissement se font par le biais de frais de gestion annuels, y compris les frais de police, les écarts d'achat / vente indiqués sur le relevé de compte de retraite de l'individu sur demande. Ces charges varient de 1 à 3 % ou au minimum de 0.3 % selon le régime. Par conséquent, il est préférable et conseillé de consulter des conseils professionnels avant d'opter pour un régime ou un régime de retraite. Cela aide à réduire leur revenu imposable et le montant qu'ils doivent au IRS.
Un compte de fonds de retraite croît également à un taux d'imposition différée. En d'autres termes, aucune taxe n'est due sur eux tant qu'ils restent dans le compte. Le travailleur doit reporter l'impôt sur les revenus du régime de retraite jusqu'à ce qu'il commence à retirer. Ce traitement fiscal permet à l'employé de réinvestir les revenus de dividendes, les revenus d'intérêts et les gains en capital. Cela génère également un taux de rendement beaucoup plus élevé à la retraite.
Cependant, certaines entreprises ont tendance à conserver leurs régimes traditionnels à prestations définies, mais à geler leurs prestations. Cela signifie qu'après une certaine période, les travailleurs n'augmenteront plus leurs prestations de retraite, quelles que soient leurs années de service dans l'entreprise ou l'augmentation de leur salaire.
Dans le cas d'une souscription de pension et d'investissement, un fournisseur de plan de pension peut décider de mettre en œuvre ou de modifier le plan. Cela signifie que les employés de cette catégorie recevront toujours un crédit pour tout travail effectué avant les changements. Les travaux antérieurs varient d'un plan à l'autre en fonction de l'étendue qu'ils ont couverte. Par conséquent, le fournisseur du régime couvre ce coût pour chaque employé de manière juste et égale au cours de ses années de service restantes.
Dois-je investir si j'ai une pension?
Fondamentalement, c'est la manière la plus courte possible de le dire. Selon Jillian Kennedy, associée chez Mercer Canada et responsable de la stratégie de bien-être des investissements de la société de services financiers, « votre régime de retraite au travail pourrait représenter une part importante de votre revenu de retraite, mais cela ne devrait pas être tout ».
Vaut-il mieux mettre de l'argent dans l'épargne ou la retraite ?
Investir dans un régime de retraite permet à votre argent de fructifier à un rythme plus rapide et présente de nombreux autres avantages. Une pension est une forme d'épargne à long terme à imposition différée. Grâce à l'allégement fiscal pour les pensions, vous pouvez placer une plus grande partie de votre argent durement gagné dans votre fonds de retraite plutôt que de le donner au gouvernement.
TYPES DE FONDS DE PENSION
Voici quelques types de fonds de pension et de placement.
- Pensions personnelles
- Pensions NID.
- Pensions des parties prenantes.
- Soi-retraites personnelles investies (RSPP)
- Pensions NEST
- Régimes de retraite à cotisations définies.
- Régimes de retraite multi-employeurs.
Pension et investissement en ligne
La technologie, en tant que fondement du développement, a vraiment changé la société, l'amenant à un monde global. De toute évidence, les gens n'ont pas à se rendre dans des institutions financières ou des dépositaires de fonds de pension pour suivre de longs processus d'inscription à un compte de pension et d'investissement. L'option de pension et d'investissement en ligne vous évite le stress. Cette option en ligne vous permet de vous inscrire facilement en quelques étapes seulement.
Il permet à un entrepreneur ou à ceux qui sont éligibles de posséder un compte de placement de pension en ligne dans le confort de leur foyer. Avec les flux et reflux de la vie, vous pouvez facilement vous connecter avec n'importe quel appareil et effectuer les changements favorables de votre choix en quelques secondes.
Il ne reste plus qu'à s'assurer que vous êtes totalement à l'aise avec la souscription retraite et investissement. Croyez-moi, vous ne voulez pas commencer par cela uniquement pour vous retirer à long terme. La pension et l'investissement en ligne ne nécessitent pas de processus rigoureux. De plus, vous devrez peut-être également étudier votre plateforme en ligne de retraite et d'investissement avant d'appuyer sur le bouton d'inscription.
Pension et investissement, Meilleur endroit pour Investir.
La pension et l'investissement pourraient être un jackpot lorsque vous connaissez les meilleurs endroits pour investir.
En d'autres termes, lorsque nous parlons du meilleur endroit où investir en matière de retraite et d'investissement, nous parlons généralement du meilleur endroit où vous pouvez investir votre argent pour la croissance. Vous ne vous contentez pas de vider votre argent dans un actif sans valeur. Cela ne rapporterait rien. N'oubliez pas que plus le potentiel de croissance est grand, plus il devient risqué.
Cependant, bien qu'il existe une multitude de façons d'investir, considérez les options énumérées ci-dessous comme les meilleurs endroits où investir en matière de retraite et d'investissement.
#1. Fonds de revenu de dividendes de pension et de placement
Les dividendes vous fournissent une source stable de revenu de retraite qui peut augmenter chaque année si les entreprises augmentent leurs versements de dividendes. Cependant, dans les périodes difficiles, les dividendes peuvent également être réduits en fonction du flux de travail de l'organisation.
Cependant, méfiez-vous des actions ou des fonds versant des dividendes. La retraite et la souscription à rendements élevés sont parfois risquées dans ces scénarios. Par conséquent, n'investissez pas sans comprendre les risques qui pourraient survenir.
#2. Rentes immédiates
Il s'agit d'une forme d'assurance plutôt que d'un investissement, avec une rente d'environ 10 ans. Leur seul objectif en matière de retraite et d'investissement est de produire un revenu pour votre retraite. Cependant, dans ce cas, la compagnie d'assurance vous offre un revenu garanti à vie ou pour un autre, un laps de temps convenu. La garantie est toujours solide lorsqu'il s'agit d'une bonne compagnie d'assurance. Il existe certaines offres de pensions et d'investissements de rentes qui augmenteront avec l'inflation, bien que cela signifie que vous commencerez à recevoir un montant mensuel inférieur. Ils peuvent être une bonne solution pour ceux qui n'ont pas d'autres sources de revenu garanti.
#3. Pension et investissement Obligations
Automatiquement, cela représente une dette. Par conséquent, si vous achetez une obligation, cela signifie que quelqu'un vous doit de l'argent et paiera certainement des intérêts dessus. Pour qu'il soit du côté le plus sûr, il doit être assemblé dans un portefeuille bien diversifié émis par le gouvernement fédéral, des agences gouvernementales ou des sociétés financièrement saines . Ils peuvent constituer une source fiable de revenu de retraite. Cependant, l'approche la plus intelligente en matière d'investissement obligataire consiste à constituer un portefeuille de différentes échéances, avec une technique d'échelonnement.
Comment les fonds de pension investissent-ils généralement ?
Il y a des années, les fonds de pension étaient limités aux seuls investissements dans des titres d'État, des actions et des obligations en utilisant une stratégie d'appariement. Cependant, tout est différent maintenant. Les fonds de pension investissent désormais dans des domaines tels que le capital-investissement, l'immobilier, les infrastructures et la protection contre l'inflation. La répartition est indiquée ci-dessous ;
# 1. Investissement à revenu fixe
Les titres à revenu fixe désignent les titres de placement qui versent aux investisseurs des intérêts fixes ou des dividendes, mais pas avant leur date d'échéance. À l'échéance, les investisseurs sont remboursés du capital qu'ils ont investi. Les types de titres à revenu fixe les plus courants sont les obligations d'État et de sociétés. Cependant, le risque qui y est associé est moindre car les rendements peuvent ne pas dépasser l'inflation et ils versent régulièrement des intérêts.
C'est une bonne stratégie pour ceux qui sont soucieux de la préservation du capital. Cette stratégie d'investissement est majoritairement adoptée par les retraités.
# 2. Actifs non cotés
Il s'agit de fonds d'investissement, organisés en sociétés en commandite, qui achètent et restructurent des sociétés qui ne sont pas des investisseurs institutionnels cotés en bourse. Ils comprennent des fonds de pension et certains investisseurs accrédités classés en capital-investissement. Les fonds de pension sont l'une des principales sources de capital pour le secteur du capital-investissement. Ici, des pools d'argent sont investis dans les actions de sociétés privées avec l'intention de vendre les investissements pour des gains substantiels. De plus, sur la base des promesses de rendement du marché, les gestionnaires de fonds de capital-investissement facturent des frais élevés.
# 3. Actions
Actions sont des titres qui représentent une part de propriété dans une société. Pour les entreprises, l'émission stock est un moyen de lever des fonds pour grandir et investir dans leur entreprise. Lorsque vous possédez stock dans une entreprise, on vous appelle actionnaire parce que vous partagez les bénéfices de l'entreprise.
# 4. Droit immobilier
Les investissements immobiliers des fonds de pension sont généralement des investissements passifs effectués par le biais de fiducies de placement immobilier ou de pools de capital-investissement. Certaines caisses de retraite gèrent des départements de développement immobilier pour participer directement à l'acquisition, au développement ou à la gestion de propriétés.
De plus, les investissements commerciaux tels que les immeubles de bureaux, les parcs industriels, les appartements ou les complexes commerciaux sont des investissements à long terme dans le but de créer des portefeuilles de propriétés qui combinent une appréciation des capitaux propres avec un flux croissant de revenus pour équilibrer les hauts et les bas des marchés.
# 5. Infrastructure
Les investissements dans les infrastructures restent une petite partie de la plupart des actifs des régimes de retraite, mais ils constituent un marché en croissance d'un assortiment diversifié de développements publics ou privés impliquant l'électricité, l'eau, les routes et l'énergie. Cependant, les projets publics connaissent des limites en raison des budgets et du pouvoir d'emprunt des autorités civiles. Les projets privés nécessitent de grosses sommes d'argent qui sont coûteuses ou difficiles à réunir. Les régimes de retraite peuvent investir avec une perspective à plus long terme et la capacité de structurer un financement créatif.
#6. Protection contre l'inflation
Une couverture contre l'inflation est un investissement destiné à protéger l'investisseur contre une baisse du pouvoir d'achat de l'argent. Le Barron's Finance & Investment Handbook déclare : « Traditionnellement, l'or et l'immobilier ont la réputation d'être de bonnes couvertures contre l'inflation, bien que la croissance des actions puisse également compenser l'inflation à long terme.
Par conséquent, pour une plus grande réalisation sur la souscription de pension et d'investissement, demandez conseil, consultez un expert d'un organisme agréé ou d'institutions financières avant d'engager un investissement. Son principal objectif est de s'assurer que les employeurs ne retirent pas leurs employés du fonds. Les actifs des caisses de retraite devraient être gérés en veillant à ce que les retraités admissibles reçoivent les prestations qu'ils méritent.
CLAUSE DE NON-RESPONSABILITÉ !
Cet article devrait ne pas servir de guide d'investissement, il est uniquement à des fins d'information. Nous soulignons ainsi que nous faisons ne pas approuver l'un des plans d'investissement. Elles sont soumises à votre choix de décision et de vérification. Nous ne sommes parrainés par aucune des sociétés d'investissement et les informations fournies ici sont au meilleur de nos connaissances.
