Un fonds commun de placement est un véhicule d'investissement commun géré par un gestionnaire de fonds professionnel ou une société de gestion de placements. Ces entreprises collectent de l'argent auprès de plusieurs investisseurs et utilisent ce capital pour investir dans un portefeuille diversifié de titres. L'objectif est généralement de générer des rendements pour les investisseurs en fonction de la performance des actifs sous-jacents. Ce guide explore le fonctionnement des fonds communs de placement, les meilleurs fonds communs de placement et les FNB Vanguard.
Comment fonctionnent les fonds communs de placement
Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez des actions ou des parts du fonds. La valeur du fonds est calculée sur la base de la valeur nette d'inventaire (VNI) par action, qui est la valeur totale des actifs du fonds moins ses passifs divisée par le nombre d'actions en circulation. La valeur liquidative est généralement calculée à la fin de chaque jour de bourse.
Le gestionnaire de fonds met en commun l'argent des investisseurs et l'investit dans une variété de instruments financiers tels que des actions, des obligations, des titres du marché monétaire et d'autres actifs en fonction de l'objectif et de la stratégie d'investissement déclarés du fonds. La diversification entre différents actifs permet de répartir le risque et de réduire l'impact des fluctuations des prix des titres individuels sur l'ensemble du portefeuille.
Types de fonds communs de placement
Il existe de nombreux types de fonds, mais chacun est conçu pour répondre à des objectifs de placement et à des profils de risque spécifiques. Certains types courants incluent :
#1. Fonds d'actions
Ces fonds investissent principalement dans les actions ou les actions de diverses sociétés. Ils visent une appréciation du capital sur le long terme mais s'accompagnent d'une volatilité plus élevée que les autres types de fonds.
#2. Fonds obligataires
Ces fonds investissent dans des titres à revenu fixe comme des titres d'État ou les obligations de sociétés. Ils sont généralement considérés comme moins risqués que les fonds d'actions et offrent des revenus réguliers sous forme de paiements d'intérêts.
#3. Les fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres de créance à court terme et à faible risque tels que les bons du Trésor et les billets de trésorerie. Ils sont considérés comme l'une des options de fonds communs de placement les plus sûres et conviennent aux investisseurs à la recherche de stabilité et de liquidité.
#4. Fonds équilibrés ou hybrides
Ces fonds investissent dans une combinaison d'actions et de titres à revenu fixe, visant à la fois l'appréciation du capital et la génération de revenus.
#5. Fonds indiciels
Ces fonds visent à reproduire la performance d'un indice de marché spécifique, tel que le S&P 500. Ils ont des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds gérés activement car ils nécessitent moins de recherche et de prise de décision de la part du gestionnaire de fonds.
#6. Fonds sectoriels
Certains fonds communs de placement se concentrent sur des secteurs spécifiques, tels que la technologie, la santé, l'énergie, etc. Ces fonds offrent une exposition à des industries ciblées, mais peuvent être plus risqués en raison de leur nature concentrée.
Avantages des fonds communs de placement
Voici quelques-uns des avantages des fonds communs de placement :
- Diversification: Les fonds communs de placement offrent une diversification instantanée sur plusieurs actifs, réduisant ainsi l'impact de la performance de chaque actif sur l'ensemble du portefeuille.
- Gestion professionnelle: Avec une équipe de gestionnaires de fonds expérimentés supervisant les investissements, les investisseurs bénéficient d'une expertise et d'une recherche professionnelles.
- Liquidité: Les fonds communs de placement sont généralement liquides, ce qui permet aux investisseurs d'acheter ou de vendre leurs actions n'importe quel jour ouvrable à la valeur liquidative.
- Accessibilité: Les fonds communs de placement ont des minimums d'investissement peu élevés, ce qui les rend accessibles à un large éventail d'investisseurs.
- Règlement: Les fonds communs de placement sont fortement réglementés, offrant un certain niveau de protection aux investisseurs.
Risques et considérations
Voici quelques-uns des risques et considérations liés aux fonds communs de placement :
- Risque du marché: La valeur des placements dans des fonds communs de placement peut fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui peut entraîner des pertes.
- Frais et dépenses : Les fonds communs de placement facturent des frais, y compris des frais de gestion et d'autres dépenses, qui peuvent avoir une incidence sur les rendements globaux.
- Performances passées: Bien que les performances passées puissent fournir des informations, elles ne garantissent pas les résultats futurs.
- Objectif d'investissement : Les investisseurs doivent choisir des fonds qui correspondent à leurs objectifs financiers et à leur tolérance au risque.
Les fonds communs de placement créent-ils de la richesse ?
Bien sûr, c'est le cas. Les investissements en fonds communs de placement offrent une réelle opportunité de réussite financière. Votre investissement initial augmentera probablement en valeur en raison des intérêts composés.
Comment puis-je faire fructifier mon argent dans des fonds communs de placement ?
Voici un guide étape par étape sur la façon de faire croître vos fonds communs de placement :
- Ayez des objectifs financiers clairs et un but pour investir.
- Comprenez votre tolérance au risque et investissez en conséquence.
- Choisissez des fonds avec un historique de rendement constant et de faibles ratios de dépenses.
- Investissez à long terme et évitez les changements fréquents de portefeuille.
- Envisagez des plans d'investissement systématiques (SIP) pour un investissement discipliné.
- Réinvestissez les dividendes et les gains en capital pour bénéficier de la capitalisation.
- Tenez-vous au courant des tendances du marché et de l'économie susceptibles d'avoir une incidence sur vos placements.
- Évitez les décisions émotionnelles et respectez votre plan d'investissement.
De combien d'argent avez-vous besoin pour créer un fonds commun de placement ?
Alors que certains fonds communs de placement n'ont pas d'exigences d'entrée, la grande majorité des fonds de détail exigent un engagement initial compris entre 500 $ et 5,000 1 $, et les fonds de catégorie institutionnelle et les fonds spéculatifs nécessitent généralement des investissements de XNUMX million de dollars ou plus.
Meilleurs fonds communs de placement
Voici quelques-uns des meilleurs fonds communs de placement au moment de cet article :
#1. Fonds d'actions de base Hartford (HGIYX)
Le Hartford Core Equity Fund (HGIYX) est un fonds commun de placement offert par Hartford, une société de services financiers. Le Fonds d'actions de base Hartford vise à réaliser une appréciation du capital à long terme en investissant principalement dans des actions américaines à grande capitalisation. La stratégie d'investissement du fonds se concentre sur l'identification de sociétés dont on pense qu'elles ont un fort potentiel de croissance ou qui sont sous-évaluées. Les gestionnaires de portefeuille du fonds utilisent généralement l'analyse fondamentale pour évaluer la santé financière ainsi que les perspectives de croissance des sociétés individuelles.
Les avoirs spécifiques du Fonds d'actions de base Hartford peuvent varier au fil du temps, car les gestionnaires de portefeuille prennent des décisions de placement en fonction de leur évaluation des conditions du marché et du rendement des actions individuelles.
#2. Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX)
Le Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX) est un fonds commun de placement proposé par Fidelity Investments. Le Fonds indiciel Fidelity 500 vise à fournir des résultats de placement qui correspondent au rendement total des actions de grandes sociétés américaines. Il cherche également à reproduire la performance de l'indice S&P 500, qui est une référence largement reconnue pour le marché boursier américain.
En tant que fonds indiciel, FXAIX investit dans un portefeuille diversifié d'actions qui reflète étroitement la composition de l'indice S&P 500. Le fonds cherche à suivre l'indice en détenant des actions proportionnellement à leur pondération dans l'indice, offrant ainsi une large exposition aux plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis.
FXAIX offre aux investisseurs une option d'investissement à faible coût, car les fonds indiciels ont généralement des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds gérés activement. En investissant dans FXAIX, les investisseurs s'exposent à un large éventail d'actions américaines à grande capitalisation et peuvent bénéficier de la croissance potentielle à long terme du marché boursier américain.
#3. Fonds de revenu Dodge & Cox (DODIX)
La société de gestion de placements Dodge & Cox propose le Dodge & Cox Income Fund (DODIX), un fonds commun de placement. Le Fonds de revenu Dodge & Cox vise à fournir un niveau élevé de revenu courant tout en maintenant la stabilité du capital. Le fonds cherche à atteindre son objectif en investissant principalement dans un portefeuille diversifié d'obligations de qualité supérieure et d'autres titres à revenu fixe.
DODIX investit dans divers secteurs à revenu fixe, notamment les titres du gouvernement américain et des agences, les obligations d'entreprises, les titres adossés à des créances hypothécaires et les titres adossés à des actifs. La stratégie de placement du fonds est axée sur la sélection de titres individuels qui offrent un potentiel de rendement attrayant tout en tenant compte de facteurs tels que la qualité du crédit, le risque de taux d'intérêt et les conditions du marché.
Les gestionnaires de portefeuille de DODIX effectuent généralement des recherches approfondies ainsi que des analyses pour identifier les obligations et les titres à revenu fixe qu'ils jugent sous-évalués ou susceptibles de générer des rendements ajustés au risque attrayants. Ils ont recours à une approche de placement à long terme et peuvent détenir des titres pendant de longues périodes afin d'obtenir un revenu et une appréciation potentielle des prix.
#4. Fonds indiciel de croissance à grande capitalisation Voya Russell (IRLNX)
Le Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX) est un fonds commun de placement proposé par Voya Investment Management. Le Voya Russell Large Cap Growth Index Fund vise à répliquer la performance de l'indice Russell 1000 Growth. Cet indice représente le segment de croissance du marché américain des actions à grande capitalisation. Le fonds cherche à atteindre son objectif en investissant dans un portefeuille diversifié de sociétés de croissance à grande capitalisation.
En tant que fonds indiciel, IRLNX cherche à reproduire la performance de l'indice Russell 1000 Growth en détenant un mélange d'actions dans une proportion similaire à leur pondération dans l'indice. L'indice Russell 1000 Growth comprend des sociétés qui présentent de solides caractéristiques de croissance, telles que des taux de croissance des bénéfices plus élevés et des valorisations plus élevées.
#5. Fonds indiciel Vanguard Mid-Cap Value (VMVAX)
Vanguard Mid-Cap Value Index Fund (VMVAX) est un fonds commun de placement offert par Vanguard, l'une des plus grandes sociétés de gestion de placements au monde. Le Vanguard Mid-Cap Value Index Fund cherche à répliquer la performance de l'indice CRSP US Mid Cap Value. Cet indice représente le segment de valeur des sociétés à moyenne capitalisation du marché boursier américain, composé de sociétés de taille moyenne présentant des caractéristiques de valeur. Le fonds vise à atteindre son objectif en investissant dans un portefeuille diversifié d'actions de valeur à moyenne capitalisation.
En tant que fonds indiciel, VMVAX vise à reproduire la performance de l'indice CRSP US Mid Cap Value en détenant un mélange d'actions de valeur à moyenne capitalisation dans des proportions similaires à leurs pondérations dans l'indice. Les actions de valeur se caractérisent généralement par des valorisations inférieures par rapport à leurs fondamentaux, tels que les bénéfices, la valeur comptable ou les dividendes, par rapport aux actions de croissance.
Comment un fonds commun de placement obtient-il de l'argent ?
Un fonds commun de placement obtient de l'argent des investisseurs qui achètent ses actions. Lorsque des particuliers ou des institutions investissent dans un fonds commun de placement, ils ajoutent de l'argent à un pool de fonds que les experts en placement du fonds gèrent. Ces professionnels du placement, également appelés gestionnaires de portefeuille, prennent des décisions de placement au nom de l'OPC.
Le fonds commun de placement émet des parts aux investisseurs en fonction du montant d'argent qu'ils investissent. La valeur nette d'inventaire (VNI) du fonds commun de placement, qui est la somme de l'actif du fonds moins son passif, détermine le prix de chaque action. La valeur liquidative est calculée périodiquement, généralement à la fin de chaque jour de bourse.
Combien de temps les fonds communs de placement prennent-ils pour gagner de l'argent ?
Les fonds communs de placement peuvent gagner de l'argent grâce au rendement de leurs placements sous-jacents, qui peut fluctuer en fonction des conditions du marché et des compétences du gestionnaire de fonds. Le temps qu'il faut à un OPC pour générer un rendement positif varie et dépend de facteurs tels que le rendement des placements, l'horizon temporel de l'investisseur, les conditions du marché ainsi que les objectifs et la stratégie du fonds. Les fonds communs de placement sont généralement considérés comme des investissements à long terme et leurs rendements sont mieux évalués sur de longues périodes. Il est important de se rappeler que les investissements comportent des risques et que les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Cependant, la première étape pour gagner de l'argent avec les fonds communs de placement consiste à investir pour le faire à long terme.
Fonds commun de placement VANGUARD
Vanguard Mutual Fund est une société d'investissement renommée reconnue pour sa vaste sélection de fonds communs de placement et d'alternatives de placement rentables. John C. Bogle, le fondateur de Vanguard Group, a fait de l'entreprise une société de gestion de placements mondiale de premier plan, supervisant un portefeuille substantiel d'actifs évalués à des milliers de milliards de dollars.
Vanguard Mutual Fund propose une gamme complète de fonds communs de placement qui répondent aux besoins de différents types d'investisseurs, tels que les investisseurs individuels, les institutions et les régimes de retraite. L'organisation offre des ressources financières dans diverses catégories d'actifs, englobant des actions, des titres à revenu fixe, des instruments du marché monétaire et des véhicules d'investissement alternatifs.
Vanguard se distingue en mettant l'accent sur le maintien de faibles coûts comme principe fondamental. Vanguard est réputé pour son engagement à fournir des fonds avec de faibles ratios de dépenses. Cela se traduit par des frais minimes pour les investisseurs lorsqu'ils investissent dans des fonds Vanguard, par rapport à de nombreux autres fournisseurs de fonds communs de placement.
Vanguard accorde une grande importance aux fonds indiciels, qui se distinguent comme une caractéristique remarquable. Vanguard propose une sélection variée de fonds indiciels conçus pour refléter la performance d'indices de marché particuliers, tels que le S&P 500 ou l'indice total du marché boursier. L'objectif de ces fonds est d'offrir une exposition étendue au marché et présentent généralement des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds gérés activement.
La stratégie d'investissement employée par Vanguard a une perspective à long terme. Les investisseurs sont encouragés à adopter une stratégie d'achat et de conservation, en donnant la priorité aux aspects fondamentaux de l'investissement plutôt qu'en essayant de chronométrer le marché. La société accorde une grande importance à la diversification, à la répartition de l'actif et au maintien d'un portefeuille de placement bien équilibré.
Vanguard offre une gamme d'options d'investissement, qui comprennent des fonds négociés en bourse (ETF), des comptes de retraite individuels (IRA), 529 plans d'épargne universitaire et des services de courtage, en plus des fonds communs de placement.
Fonds commun de placement vs ETF
Les fonds communs de placement et les FNB (fonds négociés en bourse) sont deux véhicules de placement populaires qui offrent aux investisseurs une exposition à un portefeuille diversifié de titres. Bien qu'ils présentent des similitudes, il existe certaines différences clés entre les deux, comme indiqué ci-dessous :
FONDS MUTUEL VS ETF : Structure
Les fonds communs de placement sont des sociétés d'investissement qui regroupent l'argent de plusieurs investisseurs et l'investissent dans un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres titres. Des gestionnaires de fonds professionnels sont chargés de les gérer. D'autre part, les ETF sont des fonds d'investissement qui sont négociés en bourse, à l'instar des actions individuelles. Ils sont conçus pour suivre la performance d'un indice, d'un secteur, d'une matière première ou d'une classe d'actifs spécifique.
FONDS MUTUEL VS ETF : Négociation
Les fonds communs de placement sont généralement achetés et vendus à la fin de la journée de négociation au prix de la valeur liquidative (VNI). Les investisseurs passent des ordres d'achat ou de vente d'actions sur la base de la valeur liquidative calculée en fin de journée. Les ETF, en revanche, se négocient tout au long de la journée en bourse, comme les actions. Leurs prix fluctuent en fonction de l'offre et de la demande, et les investisseurs peuvent acheter ou vendre des actions aux prix du marché pendant les heures de négociation.
FONDS COMMUN DE PLACEMENT VS ETF : Coûts
Les fonds communs de placement ont souvent des ratios de frais plus élevés que les FNB. Le ratio des dépenses comprend les frais de gestion, les frais administratifs et les autres dépenses associées à la gestion du fonds. Étant donné que les fonds communs de placement sont gérés activement, les frais sont généralement plus élevés pour couvrir les coûts de recherche et de gestion de portefeuille. Les ETF sont généralement gérés de manière passive et visent à reproduire la performance d'un indice, ce qui se traduit par des ratios de frais plus faibles.
FONDS COMMUN DE PLACEMENT VS ETF : minimums d'investissement
Les fonds communs de placement peuvent avoir des investissements minimums qui obligent les investisseurs à atteindre un certain seuil pour investir dans le fonds, comme 1,000 XNUMX $ ou plus. Les ETF n'ont pas de tels minimums, permettant aux investisseurs d'acheter ne serait-ce qu'une seule action s'ils le souhaitent.
FONDS COMMUN DE PLACEMENT VS FNB : Efficacité fiscale
Les FNB sont généralement plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement. En raison de leur structure et de leur processus de création/rachat, les ETF peuvent minimiser les distributions de gains en capital, ce qui peut entraîner une réduction des obligations fiscales pour les investisseurs. Les fonds communs de placement, en particulier ceux à gestion active, peuvent générer des gains en capital qui sont transmis aux investisseurs, ce qui entraîne des événements imposables.
FONDS COMMUN DE PLACEMENT VS ETF : Variété et flexibilité
En règle générale, les fonds communs de placement offrent généralement une gamme plus large d'options de placement, y compris différentes catégories d'actifs, stratégies de placement et objectifs de fonds. Ils peuvent également offrir plus d'options pour les plans d'investissement automatiques et les programmes d'investissement systématiques. Les ETF, quant à eux, donnent accès à des segments de marché ou à des classes d'actifs spécifiques et offrent une flexibilité pour les transactions intrajournalières.
Conclusion
Les fonds communs de placement offrent aux investisseurs un moyen pratique et accessible de participer aux marchés financiers avec une gestion et une diversification professionnelles. Cependant, comme tous les investissements, ils comportent des risques et les investisseurs doivent évaluer attentivement leurs objectifs d'investissement, tolérance au risque, et l'horizon temporel avant d'investir dans un fonds commun de placement. C'est toujours une bonne idée de demander conseil à un conseiller financier qui peut vous aider à prendre des décisions de placement éclairées en fonction de votre situation particulière.
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Bibliographie
