Tout le monde sait qu'il faut des investissements pour atteindre la liberté financière, pas seulement un revenu. Cela signifie que, quel que soit le revenu que vous tirez de votre emploi actuel, sans constituer un portefeuille d'investissement diversifié, vous aurez toujours des difficultés financières. La bonne chose est que la technologie a simplifié les investissements de sorte qu'il est désormais sûr d'investir dans un portefeuille à faible risque sans trop de stress. Lorsque vous entendez le mot «investissement», vous pourriez immédiatement penser à la frénétique Bourse de New York ou à quelque chose pour les riches américains. Heureusement, cette compréhension évolue et vous pouvez investir confortablement même en tant que débutant. La meilleure façon d'améliorer la valeur de votre argent est d'investir correctement, et la majorité des alternatives d'investissement sont accessibles à pratiquement tout le monde, quel que soit l'âge, le niveau de revenu ou le type de travail. Si vous venez de commencer votre parcours d'investissement, consultez notre guide sûr sur le démarrage ou la diversification de votre argent avec des investissements.
Meilleurs investissements d'argent
Voici une liste des meilleurs investissements, généralement du plus faible au plus risqué. Gardez à l'esprit qu'un risque réduit entraîne généralement une baisse des récompenses.
#1. Les fonds du marché monétaire
Les fonds communs de placement du marché monétaire sont une sorte de placement à court terme. Contrairement aux comptes du marché monétaire, qui sont des comptes de dépôt bancaires qui ressemblent à des comptes d'épargne, ce sont des types d'investissement. Lorsque vous investissez dans un fonds du marché monétaire, votre argent est utilisé pour acheter une variété de dettes gouvernementales, bancaires ou d'entreprises à court terme de haute qualité.
#2. Comptes d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne en ligne et les comptes de gestion de trésorerie offrent des taux de rendement plus élevés que les comptes d'épargne ou de chèques bancaires traditionnels. Les comptes de gestion de trésorerie, qui ressemblent à un hybride compte d'épargne-compte courant, sont fréquemment proposés par des sociétés de courtage et peuvent être accompagnés de cartes de débit ou de chèques en plus de taux d'intérêt équivalents à ceux des comptes d'épargne.
#3. Obligations d'État
Une obligation d'État est un emprunt que vous contractez auprès d'une entité publique en échange de paiements d'intérêts sur une période déterminée. Celles-ci peuvent être des obligations du gouvernement fédéral ou municipal et durent de un à trente ans. En raison de cette source fiable de paiements, les obligations sont qualifiées de titres à revenu fixe. Si vous recherchez un investissement sans risque pour votre argent, consultez les obligations d'État. Ils sont soutenus par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis.
#4. Les obligations de sociétés
Les obligations d'entreprise et d'État se distinguent principalement par le fait que vous fournissez de l'argent à une organisation plutôt qu'au gouvernement. Ces prêts sont plus risqués car le gouvernement ne les garantit pas. Une obligation à haut rendement peut avoir un profil risque/rendement nettement supérieur et plus proche des actions que des obligations.
#5. Fonds communs de placement
Un fonds commun de placement lève des fonds auprès d'investisseurs pour acheter des actions, des obligations ou d'autres actifs. Les investisseurs peuvent diversifier leur budget en utilisant des fonds communs de placement. Cela répartit leur argent sur une variété d'investissements, pour se protéger des pertes d'un seul investissement.
#6. Fonds indiciels
Les actions d'un indice de marché particulier sont détenues par un fonds indiciel, un type de fonds commun de placement. L'intention est de fournir des rendements de placement comparables au rendement de l'indice sous-jacent, contrairement à un fonds commun de placement géré activement, qui emploie un professionnel pour choisir les actifs du fonds.
#7. Des fonds négociés en bourse
Les fonds négociés en bourse, ou FNB, sont similaires aux fonds communs de placement en ce sens qu'ils fournissent un seul investissement diversifié en regroupant les fonds des clients pour acheter une variété de titres. Les investisseurs achètent des actions d'ETF exactement comme ils le feraient pour des actions individuelles, malgré le fait que la façon dont elles sont présentées est différente.
Investissements monétaires pour les débutants
Lorsque vous commencez, investir peut sembler intimidant, mais il s'agit d'une étape cruciale pour créer un patrimoine et mettre de l'argent de côté pour une gamme d'objectifs financiers. Ne vous souciez pas trop de savoir si c'est le meilleur moment ou non pour commencer à investir. En fait, il n'y en a pas. Tout au long de votre parcours d'investissement, vous rencontrerez une gamme d'environnements de marché. Voici quelques-unes des meilleures recommandations pour les investisseurs novices.
#1.Comptes d'épargne à haut rendement
C'est l'un des moyens les plus simples d'obtenir un meilleur retour sur investissement qu'un compte courant classique. En général, les comptes d'épargne à haut rendement, qui sont généralement ouverts via une banque en ligne, offrent aux clients un accès régulier à leur argent tout en payant un taux d'intérêt moyen supérieur à celui des comptes d'épargne traditionnels.
Si vous accumulez de l'argent pour un futur achat ou si vous le conservez en cas d'urgence, cela peut être un excellent endroit pour le conserver.
#2. Certificats de dépôt (CD)
Un certificat de dépôt (CD) est une option pour les comptes d'épargne à haut rendement, mais il immobilisera votre argent plus longtemps. Un CD peut être acheté pour une période aussi courte que six mois ou aussi longue que cinq ans, mais généralement vous ne pouvez pas accéder à l'argent avant l'expiration du CD sans payer de frais. Si vous en achetez un auprès d'une banque assurée par le gouvernement fédéral, vous êtes protégé jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant, par type de propriété. Ils sont considérés comme assez sûrs.
#3. Régimes 401(k) ou autres régimes de retraite des employés
Cela pourrait être l'un des moyens les plus simples de commencer à investir, et cela offre un certain nombre d'avantages importants qui pourraient vous être bénéfiques maintenant et à l'avenir. La plupart des employeurs offrent un pourcentage correspondant à l'épargne-retraite que vous choisissez de réaliser à partir de votre salaire régulier. Si votre employeur vous propose une correspondance et que vous ne profitez pas de l'occasion, vous gaspillez de l'argent gratuit.
Un 401 (k) de base permet des cotisations avant impôt, et ces cotisations augmentent en franchise d'impôt jusqu'à l'âge de la retraite. Certaines entreprises proposent des Roth 401(k)s, qui permettent aux employés de cotiser après impôts. Si vous sélectionnez cette option, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les retraits effectués pendant la retraite.
Comment faire des investissements d'argent
La meilleure stratégie d'investissement pour vous dépendra de vos préférences particulières ainsi que de votre situation financière actuelle et future. Il est essentiel d'avoir une compréhension claire de vos revenus et dépenses, actifs et passifs, engagements et objectifs lors de l'élaboration d'une stratégie d'investissement solide. Voici les détails sur la façon de commencer immédiatement à gérer votre argent de manière appropriée.
#1. Donnez un but à vos fonds
La première étape pour savoir comment investir de l'argent consiste à déterminer vos objectifs d'investissement lorsque vous devez ou souhaitez les atteindre, et votre niveau de confort avec le risque pour chaque objectif.
- Objectifs à long terme
- Objectifs à court terme
#2. Déterminez l'aide dont vous avez besoin
Une fois que vous connaissez vos objectifs, vous pouvez vous plonger dans les détails de la façon d'investir (du choix du type de compte au meilleur endroit pour ouvrir un compte en passant par le choix des véhicules d'investissement). Ne vous inquiétez pas, cependant, si l'approche de bricolage ne vous semble pas attrayante. De nombreux épargnants préfèrent que quelqu'un d'autre s'occupe de l'investissement de leur argent. Et même si c'était autrefois cher, c'est maintenant assez abordable.
#3. Choisissez un compte de trading
La majeure partie des actions et des obligations doit être achetée via un compte de placement. Tout comme il existe plusieurs comptes bancaires à des fins diverses, telles que les chèques, l'épargne, le marché monétaire et les certificats de dépôt, il existe divers comptes d'investissement à connaître.
Certains comptes offrent des avantages fiscaux si vous investissez avec un objectif précis en tête, comme la retraite. Vous pourriez être assujetti à des impôts ou à d'autres pénalités si vous retirez votre argent trop tôt ou pour une raison qui n'est pas couverte par les règles du régime. D'autres comptes sont à usage général et doivent être utilisés pour des objectifs autres que la retraite, comme épargner pour cette future maison de vacances et ce bateau idéaux, ou pour l'amélioration de l'habitat.
#4. Créer un compte
Maintenant que vous connaissez le type de compte que vous souhaitez, vous devez choisir un fournisseur. Il existe essentiellement deux options :
- En utilisant un courtier en ligne, vous pouvez gérer vous-même votre compte et acheter et vendre une variété d'investissements, y compris des actions, des obligations, des ETF et des articles plus difficiles.
- La majeure partie du travail sera effectuée pour vous par un robot-conseiller d'une société de gestion de portefeuille utilisant des ordinateurs, qui constituera et gérera un portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
#5. En fonction de votre niveau de tolérance au risque, choisissez vos actifs
Apprendre à investir nécessite de se demander où placer son argent. La réaction dépendra de vos objectifs et de votre volonté de prendre plus de risques en échange de retours sur investissement peut-être plus élevés. Les investissements comprennent généralement :
- Stocks:
- Obligations:
- un fonds d'investissement
Idées d'investissements d'argent
Pour conserver votre argent dans un état liquide et simple d'accès en cas de besoin, vous devez investir dans une stratégie qui réduit votre risque de perte en capital. En conséquence, vous gagnerez probablement moins d'argent que les meilleurs investissements à long terme peuvent vous fournir, mais c'est le coût de la "sécurité" de votre argent.
#1. Fonds de placement immobilier (FPI)
Contrairement aux meilleurs investissements à long terme, les fiducies de placement immobilier (REIT) offrent une alternative moins dangereuse pour effectuer des investissements à court terme. Ces investissements comprennent les entreprises qui possèdent des biens immobiliers productifs de revenus, qu'ils soient de nature commerciale, résidentielle ou industrielle.
Sans avoir à faire face aux inconvénients ou au travail supplémentaire d'être propriétaire, investir dans des FPI vous permet de vous exposer aux rendements du marché immobilier. Avec beaucoup moins d'argent que ce dont vous auriez besoin pour acheter une propriété réelle, vous pouvez investir dans l'immobilier par le biais de FPI. Par exemple, les investisseurs peuvent ouvrir un compte et commencer à constituer un portefeuille immobilier avec Fundrise pour aussi peu que 10 $. Vend des FPI de capital-investissement via Fundrise.
#2. Comptes du marché monétaire
Les meilleurs comptes du marché monétaire facturent un peu plus que les meilleurs comptes d'épargne en ligne tout en fournissant aux déposants des chèques, des cartes de guichet automatique et des bordereaux de dépôt. Gardez également à l'esprit que les comptes du marché monétaire basent leurs calculs non pas sur la durée de votre investissement mais plutôt sur le solde du compte. Pour cette raison, les comptes du marché monétaire sont une excellente option pour tous ceux qui ont besoin d'un endroit à court terme pour stocker leur argent supplémentaire avec la liberté d'y accéder quand ils en ont besoin.
Vous pouvez être sûr que, comme les autres comptes de dépôt, vos fonds du marché monétaire seront protégés par une assurance FDIC. Si vous recherchez un compte du marché monétaire avec le meilleur rendement potentiel, envisagez les choix de banques comme UFB Direct, CIT Bank et UFB Direct.
#3. Comptes d'épargne cryptographiques
Avec les comptes d'épargne crypto, vous pouvez également profiter de vos dépôts, mais il est important de garder à l'esprit la rapidité avec laquelle cette industrie se développe. Par exemple, les taux d'intérêt de ces comptes pourraient changer radicalement, et certains comptes d'épargne en crypto-monnaie ne sont accessibles qu'aux investisseurs qui répondent à des exigences spécifiques.
Les meilleurs échanges de crypto-monnaie à surveiller sont Gemini et Celsius, mais ce dernier n'offre des comptes portant intérêt qu'aux investisseurs accrédités. De la même manière que les banques traditionnelles prêtent leur argent, Gemini offre actuellement jusqu'à 8.05 % d'APY sur les dépôts de crypto-monnaie qui sont prêtés à d'autres investisseurs en crypto-monnaie.
#4. Comptes d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne à haut rendement offrent un moyen sans risque d'investir votre argent à court terme, malgré le fait que son rendement garanti est bien inférieur à ce que vous pourriez obtenir ailleurs. Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement offrent des rendements bien supérieurs à 1 % par an, et beaucoup d'entre eux n'ont pas ou peu de frais de compte.
Plus important encore, les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement sont assortis d'une assurance FDIC, garantissant que votre investissement jusqu'à 250,000 XNUMX $ par compte est entièrement protégé en cas de difficultés financières ou de fermeture de votre banque. Si vous recherchez le meilleur compte d'épargne à haut rendement à ouvrir en ligne, nous vous suggérons d'envisager des alternatives de CIT Bank, Discover et UFB Direct.
Investissements sécurisés
S'il est vrai que les placements en argent comportent beaucoup de risques, les investisseurs recherchent également des placements sûrs. Si vous recherchez la sécurité face aux marchés imprévisibles, ces placements sûrs offrent un risque moindre que les actions et une tranquillité d'esprit pour votre argent.
#1. Immobilier
L'immobilier est le premier sur notre liste d'investissements sûrs possibles pour votre argent. Vous pouvez voir cela comme un investissement solide, selon les conditions locales. Un bon revenu immobilier peut également être possible, encore une fois en fonction des conditions du marché local. L'appréciation de l'immobilier à long terme est encore assez faible, comme en témoigne la moyenne sur 25 ans de 3.8 %. Contrairement à d'autres investissements sûrs, l'immobilier peut nécessiter un investissement initial substantiel et est associé à un certain nombre de coûts supplémentaires, tels que les taxes foncières et les coûts d'entretien.
Certaines personnes peuvent suggérer d'investir dans des fiducies de placement immobilier pour avoir une exposition à l'immobilier avec plus de liquidité et des coûts inférieurs (REIT). Les FPI, cependant, présentent un degré de risque élevé et ne peuvent pas être recommandés comme valeur refuge pour votre argent sur des marchés volatils.
#2. Les obligations de sociétés
L'examen des cotes des obligations est essentiel pour assurer la sécurité de votre investissement. Pour que les obligations d'entreprises soient considérées comme ayant une qualité d'investissement, elles doivent généralement avoir une notation AAA, AA, A ou BBB. Matthews préconise de le faire. Tout le reste pourrait avoir des risques beaucoup plus élevés et des gains beaucoup plus importants.
Si vous souhaitez économiser de l'argent et réduire le risque de défaillance d'une entreprise, envisagez d'utiliser des fonds communs de placement obligataires et des ETF obligataires, qui investissent dans des centaines ou des milliers d'obligations de sociétés. La plupart des maisons de courtage proposent désormais des FNB indiciels et des fonds communs de placement sans frais de négociation, mais il est important de vérifier et de connaître les frais de chargement des fonds communs de placement.
#3. Bons du Trésor américain
Le prochain sur notre liste d'investissements sûrs est celui des bons du Trésor américain. La plupart des individus s'accordent à dire que l'investissement aux États-Unis est l'une des options d'investissement les plus sûres disponibles. Titres du Trésor. En raison de l'absence de défauts de paiement de la part du gouvernement américain, les investisseurs la considèrent comme sûre. Les obligations du Trésor sont un moyen assez sûr d'investir.
Les obligations émises par le gouvernement américain peuvent être achetées directement. Il est possible de négocier des titres du Trésor ou des matières premières en utilisant une plateforme de courtage en ligne. De plus, il existe des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF) qui ne détiennent que des actifs américains dans lesquels vous pouvez investir. trésoreries. De cette façon, si vous avez besoin de liquidités avant l'expiration de l'obligation, vous pouvez éviter les maux de tête liés à l'achat d'obligations individuelles et à leur revente sur le marché secondaire.
#4. Or
De nombreux investisseurs pensent que l'or est le placement sûr par excellence. Gardez simplement à l'esprit qu'il pourrait voir des changements de prix brusques comparables à ceux des actions et autres investissements dangereux. La recherche suggère que l'or peut conserver sa valeur au fil du temps.
#5. Comptes d'épargne à haut rendement
Le compte d'épargne à haut rendement est le dernier de notre liste d'investissements sûrs. En fait, un compte d'épargne à rendement élevé est l'un des placements les plus sûrs pour votre argent. Du fait qu'ils sont couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation, ces comptes bancaires sont extrêmement liquides et résistants à la volatilité du marché (FDIC). Gardez simplement à l'esprit que si l'inflation dépasse votre rendement annuel en pourcentage, votre argent pourrait perdre de la valeur (APY).
Les taux d'intérêt sur les comptes de dépôt sont maintenant assez bas et devraient le rester pendant un certain temps. Les plus gros comptes d'épargne peuvent toujours vous rapporter de minuscules bénéfices, même s'ils ne suivent pas toujours l'inflation.
Applications de placement d'argent
Les investissements en argent sont tout à fait possibles avec les applications logicielles. Ces applications permettent aux consommateurs de jouer facilement à un jeu amusant de sélection de titres et sont idéales pour les investisseurs débutants. Voici une liste des meilleurs logiciels pour gérer vos finances et investir.
#1. Amélioration
Betterment est le premier sur notre liste d'applications d'investissement d'argent. C'est l'un des robots-conseillers les plus populaires et les plus connus. Selon votre tolérance personnelle au risque et le moment de vos besoins financiers, l'application propose des portefeuilles gérés par des professionnels utilisant un choix d'ETF. L'amélioration peut créer des portefeuilles socialement responsables axés sur le changement climatique ou l'impact social.
#2. Glands
Acorns est toujours parmi les applications d'épargne les plus utilisées de la génération actuelle en raison de sa facilité d'utilisation. En fait, vous n'avez pas besoin de prêter beaucoup d'attention après l'avoir configuré.
#3. Investisseur
Les investisseurs débutants en actions ont un moyen de commencer à investir en fusionnant l'éducation, l'investissement dans le monde réel et la communauté, surtout si vous aimez jouer à des jeux vidéo. L'application combine un jeu d'actions fantastique où vous pouvez aider à gérer un portefeuille virtuel avec un accès à des commentaires professionnels sur les actions et autres investissements.
#4. Robin des Bois
Si vous voulez une interface utilisateur propre et que vous voulez éviter les commissions de trading, que vous négociez des actions, des ETF, des options ou des crypto-monnaies, Robinhood est l'application qu'il vous faut. Avec une excellente interface mobile qui rend tout très simple, vous pouvez tout finir sans payer de commission.
#5. Investissements de fidélité
Si vous décidiez de baser toute votre vie financière sur Fidelity Investments, vous pourriez le faire facilement et vivre l'expérience la plus transparente. Fidelity fournit des IRA et des IRA SEP pour les entreprises, les comptes chèques, les comptes de paiement de factures, les comptes d'épargne, les comptes de robot-conseiller et même les comptes de carte de crédit pour couvrir les comptes essentiels.
Dans quoi puis-je investir pour gagner de l'argent rapidement ?
Les meilleurs placements à court terme qui vous procurent néanmoins un rendement sont énumérés ci-dessous.
- Comptes d'épargne à haut rendement.
- fonds d'obligations d'entreprises à échéance courte.
- comptabilité des marchés monétaires.
- comptes pour la gestion de l'argent.
- Fonds d'obligations du gouvernement américain à court terme.
- certificats de dépôt sans pénalités.
- Trésors.
Comment puis-je investir mes 1000 $ ?
- Ouvrir (ou augmenter) un compte d'épargne.
- Investissement 401(k)
- Acheter un IRA
- Ouvrez un compte de courtage qui est taxé.
- Acheter des ETF
- Faites appel à un conseiller robot
- Achetez des actions.
Comment puis-je vraiment investir mon argent?
Vous pouvez choisir de simplement garder votre argent à la maison ou de l'investir dans :
- Programmes d'assurance.
- Fonds d'investissement.
- Petits comptes d'épargne, Caisses publiques de prévoyance (PPF) et dépôts à terme.
- La propriété.
- Bourse.
- Commodities.
Quels types d'investissements rapportent le plus d'argent ?
Les meilleurs rendements sur des investissements sûrs
- Comptes d'épargne à haut rendement.
- Certificats de dépôt.
- Comptes basés sur le marché.
- Obligations du Trésor
- Titres du Trésor avec protection contre l'inflation.
- Obligations gouvernementales.
- Obligations d'affaires.
Quel est l'investissement le plus sûr n°1 ?
certificats de dépôt pour de brèves périodes. Placements sur le marché monétaire. Obligations, TIPS et bons du Trésor.
Où un débutant doit-il investir ?
- Comptes d'épargne à haut rendement
- CD ou certificats de dépôt
- un 401(k) ou tout autre type de régime de retraite d'entreprise
- Fonds d'investissement
- FNB
- Actions spécifiques.
Conclusion
L'investissement est le moyen le plus rapide d'accéder à la liberté financière. Vous n'avez pas non plus besoin de gagner des centaines ou des millions de dollars pour commencer à investir. Vous pouvez simplement commencer avec ce que vous avez et le nourrir avec une diversification au fil du temps.
FAQ sur les placements monétaires
Quelle est la règle numéro 1 pour investir dans l'immobilier ?
Les immeubles de placement sont évalués selon la règle du 1% qui compare le prix d'achat aux revenus locatifs bruts annualisés attendus. La règle du 1% stipule que le loyer mensuel d'un bien doit être au moins égal à 1% du prix d'achat pour qu'il soit considéré comme un bon investissement.
Qu'est-ce que la règle des 70/30 en matière d'investissement ?
Le portefeuille 70/30 répartit le capital d'investissement entre les actions (actions) et les titres à revenu fixe (obligations/comptes portant intérêt). Un exemple de portefeuille utilisant cette méthode aurait 70% investi dans des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse qui se concentrent sur les actions activement ou passivement (ETF).
- COMPTES DE DÉPÔT D'ENTREPRISE : Liste des meilleurs comptes de dépôt en 2023 (Mise à jour)
- COMMENT ÉCONOMISER DE L'ARGENT POUR UNE MAISON : des conseils simples
- Investissements à haut rendement : comment repérer les investissements à haut rendement (avec les meilleures options mises à jour !)
Bibliographie
