En matière d'investissement, la première étape consiste à examiner les nombreuses définitions du risque, à déterminer comment le quantifier, puis à commencer à étudier quelques opportunités d'investissement à faible risque. Le risque peut être défini de différentes manières. Exprimé simplement, le risque est la probabilité d'un événement indésirable. Dans le monde de la finance, cela peut se produire lorsque le prix d'un actif évolue dans le sens opposé à celui prévu par l'investisseur. Dans cet article, nous discuterons des 10 meilleurs investissements à faible risque avec des rendements élevés
Qu'est-ce qu'un investissement à faible risque
Les investissements considérés comme à faible risque sont, en général, plus sûrs que leurs alternatives. Ces investissements offrent des rendements importants en plus de donner à l'investisseur l'assurance qu'il ne perdra pas d'argent en raison de la volatilité ou d'autres circonstances incontrôlées.
Il est important d'identifier d'abord l'objectif de l'investissement avant de déterminer les nombreuses catégories de risques qu'il comporte. Considérez un investisseur en actions qui fait face à une variété de risques, y compris le simple risque de marché, le risque économique, le risque de défaillance de l'entreprise, etc. Chaque catégorie de risque peut être mesurée à l'aide de différentes techniques. L'utiliser comme substitut de la mesure du risque réel est la technique la plus courante pour décrire et quantifier le risque.
La définition la plus populaire du risque est la variation. Nous pouvons déterminer le risque total d'un investissement en additionnant tous les risques. Ajoutez tous les risques à un portefeuille et vérifiez s'ils entrent dans la tolérance au risque des investisseurs, dans cet exemple, des investissements à faible risque.
Facteurs à prendre en compte pour les investisseurs à faible risque
#1. Reconnaissez votre tolérance au risque
Même si chacun des investissements susmentionnés est considéré comme à faible risque, il existe toujours une gamme de risques qui peuvent être impliqués. Il sera beaucoup plus sûr d'investir votre argent dans un certificat de dépôt qui offre un taux de rendement garanti plutôt que de tenter votre chance avec des aristocrates de dividendes.
En d'autres termes, même un investisseur "à faible risque" devrait réfléchir attentivement au "risque" qu'il peut gérer et choisir un investissement en conséquence.
#2. Comprendre votre calendrier
Lorsqu'il s'agit d'investir, il est également crucial de comprendre quand vous souhaitez accéder à votre argent En utilisant quelques exemples, comprenons mieux les possibilités d'investissement à faible risque.
#3. Considérez le type d'investissement
Examinons les portefeuilles de deux fonds pour voir les nombreux types d'investissements que font les investisseurs. À l'heure actuelle, ils divisent et répartissent leur argent entre les investissements alternatifs (pour les preneurs à haut risque), l'allocation globale (pour les preneurs à risque moyen), les fonds d'actions (pour les preneurs à risque moyen) et les fonds à revenu fixe (pour les preneurs à faible risque). preneurs). Nous pouvons déterminer quels actifs sont dangereux et lesquels ne sont pas particulièrement risqués si nous décomposons raisonnablement les portefeuilles de chacun de ces fonds.
#4. Vérifier le chiffre
Lorsque nous examinons leurs données, nous pouvons voir immédiatement que les deux fonds investis en obligations ont enregistré des performances constantes au cours de l'année écoulée et au-delà. Si j'étais un investisseur qui avait mis de l'argent dans ces fonds il y a un an, je serais un peu moins bien loti maintenant que je ne l'aurais été.
Cela indique que tout au long de l'année écoulée, le fonds a été couronné de succès. Ces fonds investissent dans des bons du Trésor, entre autres types d'obligations d'État.
Avantages et inconvénients
En passant en revue les avantages et les inconvénients d'investir dans des options de placement à faible risque dans la discussion qui suit, comprenons bien l'idée.
Avantages
- Ces investissements garantissent que les fonds de l'investisseur sont à l'abri de pertes potentielles.
- Ces investissements ont tendance à avoir moins de volatilité que les actifs extrêmement risqués.
- Dans l'ensemble, le solde du portefeuille d'une personne est conservé intact. Une action défensive est un terme utilisé pour décrire l'action qui est sélectionnée pour apporter une certaine stabilité à un portefeuille.
- Ces actifs sont souvent les derniers à être impactés en cas de krach ou de baisse significative du marché. Cela offre à l'investisseur suffisamment de temps pour comprendre les mouvements du marché et s'adapter si nécessaire.
Inconvénients
- Un risque faible sur le marché boursier est parfois associé à des rendements modestes ou faibles. Les investisseurs tombent souvent dans l'illusion que l'argent qu'ils gagnent sans prendre de risques est suffisant pour cette raison.
- Elle prive l'investisseur d'options qui pourraient finalement être plus rentables.
- Cependant, la poursuite d'opportunités d'investissement à faible risque ne fait que manquer aux investisseurs d'autres opportunités légèrement plus risquées, mais dignes d'intérêt.
Ces actions offrent généralement peu de rendements lorsque le marché est en hausse et tend dans cette direction. Les investisseurs perdent des chances de réaliser des gains importants parce que le mouvement sur ces investissements est faible, indépendamment de l'évolution du marché.
Meilleurs investissements à faible risque
#1. Obligations d'épargne de série I
- Degré de risque : extrêmement faible
- Les gains potentiels sont basés sur le taux d'inflation.
L'inflation est suivie par l'indice des prix à la consommation (IPC), et les obligations I sont un type unique d'obligations d'épargne américaines avec un taux d'intérêt variable qui est destiné à faire exactement cela.
Sur la base de deux taux d'intérêt, ils offrent des rendements : un taux d'intérêt variable qui s'ajuste tous les six mois pour refléter le taux d'inflation actuel, plus un taux fixe qui reste le même pendant toute la durée de vie de 30 ans de l'obligation.
Je tire également profit de la capitalisation tous les deux ans : deux fois par an, la valeur de l'obligation est augmentée des intérêts gagnés, augmentant progressivement le principal sur lequel vous gagnez des intérêts. Avant d'encaisser, vous
doit conserver le cautionnement pendant au moins un an; si vous le faites avant que cinq ans ne se soient écoulés, il y a une pénalité modeste.
#2. Comptes à haut rendement
- Degré de risque : extrêmement faible
- Bénéfices potentiels : Selon les taux d'intérêt actuels, les meilleurs comptes d'épargne à rendement élevé peuvent offrir des rendements modérés.
Les comptes d'épargne à haut rendement offrent une combinaison inégalée d'un faible taux de rendement sur votre investissement, d'une liquidité illimitée (vous pouvez retirer de l'argent à tout moment) et du soutien de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), qui garantit les dépôts jusqu'à un montant prédéterminé.
Garer votre fonds d'urgence ou l'argent dont vous avez besoin pour des dépenses immédiates dans un compte d'épargne à haut rendement est très logique car il n'y a presque aucune chance de perdre de l'argent et la possibilité de petits gains (selon les taux actuels).
Selon l'état du marché, les comptes d'épargne à haut rendement peuvent offrir une large gamme de taux d'intérêt. D'un autre côté, votre capital et vos intérêts gagnés ne perdront jamais de leur valeur.
#3. Certificats de dépôt (CD)
- Très faible risque
- Bénéfices potentiels : les comptes d'épargne à haut rendement peuvent être égalés ou dépassés par les meilleurs CD en termes de rendement.
Ces comptes à terme vous offrent la possibilité d'investir votre argent pendant une durée prédéterminée à un taux spécifique. Il y aura des frais de pénalité de retrait anticipé si l'argent est retiré avant la date d'échéance. Diverses institutions financières auront des restrictions et des coûts variables pour diverses variétés de CD, y compris les CD ordinaires, bump-up, step-up, à haut rendement, jumbo, sans pénalité et IRA, par exemple. Choix d'investissement relativement peu risqué, les certificats de dépôt sont assurés par la FDIC jusqu'à concurrence des limites légales.
#4. Fonds communs de placement monétaires
- Niveau de risque : Minime
- Rendement potentiel : Les fonds communs de placement à faible risque de crédit qui investissent dans une variété de titres à revenu fixe à courte échéance constituent des fonds communs de placement du marché monétaire modestes. Ils offrent généralement des taux d'intérêt modestes, mais contrairement à d'autres types de fonds communs de placement, il y a pratiquement peu de possibilités de profiter de l'appréciation.
En raison des types d'investissements qu'ils effectuent, ce type d'investissement donne beaucoup de liquidités et est considéré comme assez sûr avec très peu de chances de perdre de l'argent. Mais ils ne sont pas assurés par la FDIC, contrairement aux comptes d'épargne ou aux CD.
#5. Titres du Trésor protégés contre l'inflation
- Degré de risque : extrêmement faible
- Les gains potentiels sont basés sur le taux d'inflation.
Le Trésor américain émet des titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS), qui, en tant que cautionnement, utilisent un mécanisme unique pour garantir que les rendements suivent le rythme de l'inflation. Les TIPS ont des échéances allant de cinq à trente ans.
La majorité des obligations promettent de rembourser votre investissement initial, ou « principal », ainsi qu'un montant d'intérêt fixe ou variable. Les TIPS ont un taux d'intérêt fixe, mais la valeur de leur principal fluctue en fonction du taux d'inflation mesuré par l'IPC.
Si le capital à l'échéance est supérieur à votre investissement initial, vous conservez l'excédent. Vous récupérez votre investissement initial si le montant du principal est égal ou inférieur à l'investissement initial en principal. TIPS verse des intérêts sur le principal ajusté tous les six mois.
#6. Obligations d'entreprise de qualité investissement
- Niveau de risque : Modéré
- Les récompenses potentielles vont de faibles à élevées.
Les titres à revenu fixe connus sous le nom d'obligations de sociétés sont émis par des sociétés ouvertes. La qualité d'investissement, également connue sous le nom de haute qualité, fait référence aux obligations d'une entreprise publique lorsqu'elle a une très excellente cote de crédit. Cela signifie que l'entreprise est tout à fait susceptible de continuer à payer des intérêts pendant la durée de l'obligation et de rembourser le principal à l'échéance.
Après avoir soigneusement examiné les finances et la stabilité d'une entreprise, les agences de notation de crédit comme Moody's, Standard & Poor's et Fitch attribuent des cotes de crédit. Cependant, la cote de crédit d'une entreprise pourrait être abaissée demain même si son obligation est actuellement considérée comme de qualité supérieure. Pour cette raison, ce type d'investissement est plus risqué que les autres mentionnés ci-dessus.
#7. Actions privilégiées
- Niveau de risque : Modéré
- Les récompenses potentielles vont de faibles à élevées.
En ce qui concerne les actions privilégiées, combinez les caractéristiques des actions et des obligations en un seul actif, offrant aux investisseurs un flux stable de paiements de revenus ainsi que la possibilité que la valeur de l'action augmente au fil du temps.
Les dividendes sur actions privilégiées bénéficient d'un traitement fiscal préférentiel puisqu'ils sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des intérêts obligataires. Les actions privilégiées sont émises avec une valeur nominale fixe.
Bien que les dividendes sur actions privilégiées puissent également être réduits ou annulés en cas de perte de bénéfices de l'entreprise, les versements d'actions ordinaires sont toujours réduits ou supprimés en premier.
#8. Aristocrate des dividendes
- Niveau de risque : Modéré
- Rendements potentiels : élevés à modérés
Alors que de nombreuses sociétés cotées en bourse distribuent des dividendes, les aristocrates des dividendes sont uniques. En ce qui concerne leurs versements de dividendes, ces entreprises ont fait preuve d'une stabilité et d'une fiabilité à long terme exemplaires.
Lorsqu'une entreprise publique a constamment augmenté ses versements de dividendes annuels pendant au moins 25 ans, elle est qualifiée d'aristocrate des dividendes. Il existe des exigences supplémentaires, notamment l'inclusion dans l'indice S&P 500 et une capitalisation boursière minimale de 3 milliards de dollars, mais les investisseurs doivent se concentrer sur celles-ci.
est que ces entreprises ont constamment offert des rendements de dividendes élevés au fil du temps.
Bien qu'investir dans des sociétés cotées en bourse puisse être plus risqué que d'autres options de notre liste, les aristocrates des dividendes peuvent vous offrir des flux de trésorerie constants, quelle que soit l'évolution du marché boursier, ainsi qu'un potentiel d'appréciation à long terme.
#9. Rentes fixes
- Degré de risque : extrêmement faible
- Rendements possibles : Modérés
Une forme courante de contrat de rente, les rentes fixes peuvent également être utiles pour les objectifs financiers à moyen terme et sont largement utilisées pour la planification de la retraite. Une rente fixe, offerte par des sociétés d'assurance et de services financiers, assure un taux de rendement fixe sur une période de temps prédéterminée, indépendamment des conditions du marché.
La durée de vie d'une rente est divisée en deux phases : la phase d'accumulation et la phase de paiement. Premièrement, vous placez de l'argent dans votre rente au fil du temps tout en gagnant des intérêts qui augmentent la valeur de votre compte avec report d'impôt. La phase de paiement peut consister en un seul paiement unique ou en une série de paiements continus et récurrents.
#10. Compte de gestion de trésorerie
Un compte du marché monétaire est un type de fonds commun de placement conçu pour les investisseurs qui ne veulent pas perdre le capital de leur placement. Afin de rendre souhaitable la conservation de votre argent dans le fonds, le fonds s'efforce également de verser un petit montant d'intérêts. L'objectif du fonds est de maintenir la valeur liquidative (VNI) de chaque action à 1 $.
Bien que ces fonds ne soient pas infaillibles, ils ont fait leurs preuves en matière de protection de la valeur réelle de votre argent.
#11. Les obligations municipales
Les obligations d'État ou municipales n'utilisent pas de cartes de crédit pour emprunter de l'argent lorsqu'elles en ont besoin. L'organisme gouvernemental libère à la place une obligation municipale. Ces obligations, également connues sous le nom de munis, ne sont pas soumises à l'impôt fédéral sur le revenu, ce qui en fait un choix judicieux pour quiconque cherche à réduire son exposition fiscale.
Investissement à faible risque Rendement élevé
Les actions qui versent des dividendes sont un moyen fantastique de diversifier votre portefeuille d'investissement et de générer des revenus passifs. Ils peuvent générer des bénéfices substantiels au fil du temps et constituent des investissements à faible risque. Voici quelques arguments en faveur de l'inclusion d'actions à dividendes dans votre portefeuille :
- Les dividendes sont des sommes d'argent versées aux actionnaires par l'entreprise dans laquelle ils détiennent des actions. Les dividendes sont fréquemment distribués par les entreprises et ils sont normalement beaucoup plus stables que d'autres types de revenus de placement (comme les intérêts).
- S'ils sont détenus pendant plus d'un an, les dividendes sont imposés à un taux inférieur à celui des plus-values. Lorsque vous recherchez des rendements importants à partir d'investissements à faible risque, cela en fait un substitut séduisant aux comptes portant intérêt ou aux rendements obligataires !
- En réinvestissant progressivement ces paiements, vous pouvez même augmenter les capitaux propres en réinvestissant vos dividendes dans l'entreprise.
Comment puis-je doubler mon argent sans risque ?
- Fonds communs de placement
- Certificats d'épargne nationaux (NSC)
- Marché des actions.
- Kisan Vikas Patra (KVP)…
- Échange d'or
- Fonds négociés (ETF)
- Droit immobilier
- Les obligations de sociétés
- PPF, ou le Fonds public de prévoyance
Quel est l'investissement le plus sûr ?
Bons du Trésor, bons et billets
Considérés comme l'un des placements les plus sûrs au monde, les titres du Trésor américain.
Quels sont les 4 types d'investissement ?
- Investissements de croissance,
- Partages
- biens immobiliers
- et investissements défensifs
Comment puis-je investir 20k?
Les ETF obligataires en Z. Les obligations sont d'excellents investissements si vous avez besoin d'une quantité d'argent spécifique à un moment précis, car elles incluent une date définie à laquelle l'emprunteur remboursera la valeur nominale de l'obligation.
Les fonds négociés en bourse (ETF), les actions individuelles, les fiducies de placement immobilier (REIT) et les crypto-monnaies sont inclus dans cet ordre.
Comment puis-je faire fructifier mon argent rapidement ?
- Commencez vos investissements tôt. D'abord et avant tout, vous devez commencer à investir et à épargner tôt dans la vie.
- Refuser les dettes inutiles.
- Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier : Diversifiez votre portefeuille de placements.
- Dépôts Fixes (FD) et Dépôts Récurrents (RD)…
- Fonds communs de placement.
- Comptes d'épargne à taux d'intérêt élevés.
- Actions ou Actions.
- Investissez judicieusement.
Comment investir dans le Bitcoin ?
Les investisseurs dans Bitcoin ont besoin d'un compte d'échange de crypto-monnaie, de documents d'identification personnels s'ils utilisent une plate-forme Know Your Client (KYC), une connexion Internet sécurisée, un mécanisme de paiement et un portefeuille numérique indépendant.
Comment investir dans la crypto-monnaie ?
- Choisir un échange de crypto-monnaie à utiliser
- Création d'un compte sur la bourse.
- Utilisez la monnaie fiduciaire pour approvisionner votre compte.
- Choisissez la crypto-monnaie que vous souhaitez acheter
- Passez un ordre d'achat pour la crypto-monnaie de votre choix.
Dans quelle crypto est-il préférable d'investir maintenant?
- Ethereum est la meilleure crypto-monnaie dans laquelle investir pour une croissance à long terme selon les développeurs Web3.
- Cardano est une blockchain innovante avec une activité de développement croissante.
- IOTA est un protocole de paiement d'appareil IoT.
- L'interopérabilité de la blockchain est facilitée par le projet de crypto-monnaie Polkadot.
Quelle est la crypto-monnaie la plus sûre ?
La crypto-monnaie la plus connue, le bitcoin, est également l'un des investissements les plus sûrs sur le marché de la cryptographie en raison de sa large reconnaissance. Mais comme toutes les crypto-monnaies, la valeur du Bitcoin peut fluctuer rapidement et considérablement.
Comment investir dans la crypto pour devenir riche ?
- Investissement en prévente : achetez des jetons de crypto-monnaie récemment lancés à des taux de prévente.
- Day trading : achetez et vendez des crypto-monnaies en continu pour réaliser des gains constants.
- HODLing : Investissez dans les crypto-monnaies et conservez-les longtemps.
- Gagnez un revenu passif sur Dormant Crypto Holdings avec jalonnement et intérêt.
Conclusion
Aucun investissement n'est complètement sans risque, mais celui qui vous donne le plus de tranquillité d'esprit est le meilleur investissement à faible risque. Vous pouvez choisir un placement à faible risque qui correspond à votre niveau de confort et à vos objectifs à long terme avec l'aide d'un conseiller financier.
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Bibliographie
