L'investissement a toujours été considéré comme réservé aux riches. Maintenant, bien que cela ait pu être vrai dans le passé, cela est resté là. Avec autant de plateformes d'investissement facilement accessibles disponibles aujourd'hui, pratiquement n'importe qui peut commencer à investir. Ici, nous verrons les différentes façons - podcasts et cours inclus - que les débutants peuvent commencer à investir, avec peu ou pas d'argent.
Comment commencer à investir pour les débutants avec peu ou pas d'argent
Parce que l'investissement est si personnel, il n'y aura jamais de « meilleur » investissement pour tout le monde. Cependant, certains investissements sont généralement considérés comme moins risqués que d'autres. Ainsi, ils offrent un meilleur point de départ pour investir pour les débutants. Si vous ne disposez pas d'un budget d'investissement important, vous disposez tout de même de plusieurs options d'investissement, dont l'investissement en bourse. Si vous souhaitez commencer à développer une saine habitude d'investissement, considérez ces options.
#1. Un 401(k) ou un autre type de régime de retraite parrainé par l'employeur
Si votre entreprise propose un 401 (k) ou d'autres régimes de retraite, ce devrait être le premier endroit où vous placez votre argent, surtout si votre entreprise correspond à une partie de vos cotisations. Cette correspondance équivaut à de l'argent gratuit ainsi qu'à un retour garanti sur votre investissement.
Vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 % de votre salaire, mais il est préférable de contribuer au moins autant que votre employeur correspond. Un accord de contrepartie courant, par exemple, est de 50 % des premiers 6 % de votre salaire que vous cotisez. Dans ce cas, vous devrez cotiser 6 % de votre salaire annuel pour recevoir l'intégralité de la contrepartie. Cependant, vous pouvez progressivement progresser jusqu'à ce niveau.
Lorsque vous choisissez de cotiser à un 401(k), l'argent est transféré directement de votre chèque de paie sur le compte, sans passer par votre banque. La majorité des cotisations 401(k) sont versées avant impôts. Aujourd'hui, certains 401 (k) investiront automatiquement vos fonds dans un fonds à date cible - plus d'informations sur ceux ci-dessous - mais vous pouvez avoir d'autres options.
Contactez votre service des ressources humaines pour vous inscrire à votre 401(k) ou en savoir plus sur votre plan spécifique.
#2. Robo-conseillers
Peut-être êtes-vous venu sur cette page pour manger vos petits pois : vous savez que vous êtes censé investir, et vous avez réussi à réunir une petite somme d'argent pour le faire, mais vous préférez éviter le tout.
Il y a une bonne nouvelle : grâce aux robo-advisors, vous le pouvez. Ces services utilisent des algorithmes informatiques pour gérer vos investissements pour vous. Ils facturent des frais peu élevés par rapport aux gestionnaires de placements humains en raison de leurs faibles frais généraux - un conseiller-robot coûte généralement 0.25% à 0.50% du solde de votre compte par an, et beaucoup vous permettent d'ouvrir un compte sans minimum.
Ils sont un excellent moyen pour les nouveaux investisseurs de se lancer, car ils nécessitent souvent très peu d'argent et font la majorité du travail pour vous. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas surveiller votre compte – c'est votre argent, après tout, et vous ne voulez jamais être complètement indifférent – mais un robot-conseiller fera le gros du travail.
Et si vous voulez apprendre à investir mais que vous avez besoin d'un peu d'aide pour démarrer, les robots-conseillers peuvent également vous aider. Il est intéressant de voir comment le service construit un portefeuille et quels investissements sont utilisés. Certains services fournissent également du contenu et des outils éducatifs, et quelques-uns vous permettent même de personnaliser votre portfolio dans une certaine mesure à l'avenir si vous souhaitez expérimenter.
#3. Fonds communs de placement limités dans le temps
Ceux-ci sont similaires aux robots-conseillers d'autrefois, mais ils sont encore largement utilisés et extrêmement populaires, en particulier dans les régimes de retraite des employeurs. Les fonds communs de placement à date cible sont des placements de retraite qui investissent automatiquement en fonction de votre année de retraite prévue.
Prenons du recul et définissons un fonds commun de placement : Essentiellement, un portefeuille de placements. Les investisseurs achètent une part du fonds, investissant dans tous les avoirs du fonds en une seule transaction.
Généralement, un gestionnaire professionnel choisit la façon dont le fonds est investi, mais il y aura un thème général : un fonds commun de placement d'actions américaines, par exemple, investira dans des actions américaines (également appelées actions).
Un fonds commun de placement à date cible investit fréquemment dans des actions et des obligations. Si vous envisagez de prendre votre retraite dans 30 ans, vous pouvez investir dans un fonds à échéance portant un nom comme 2050 ou 2055. Étant donné que votre date de retraite est éloignée, ce fonds détiendra initialement principalement des actions, car les rendements des actions ont tendance à être plus élevés au fil des ans. le long terme.
Il déplacera progressivement une partie de votre argent vers des obligations au fil du temps, suivant la règle générale selon laquelle vous devriez prendre moins de risques à l'approche de la retraite.
#4. Fonds indiciels
Les fonds indiciels fonctionnent de la même manière que les fonds communs de placement sur pilote automatique : les fonds indiciels suivent un indice de marché plutôt que d'embaucher un gestionnaire professionnel pour construire et gérer le portefeuille d'investissement du fonds.
Un indice de marché est un groupe d'investissements qui représentent un sous-ensemble du marché. Le S&P 500, par exemple, est un indice de marché qui comprend les actions d'environ 500 des plus grandes entreprises des États-Unis. Un fonds indiciel S&P 500 chercherait à reproduire la performance du S&P 500 en achetant des actions de cet indice.
Les fonds indiciels ont des ratios de dépenses inférieurs (des frais facturés en fonction du montant que vous avez investi) que les fonds communs de placement, car ils adoptent une approche passive de l'investissement en suivant un indice de marché plutôt qu'en utilisant une gestion de portefeuille professionnelle. Les investisseurs de fonds indiciels, comme les investisseurs de fonds communs de placement, achètent une partie du marché en une seule transaction.
Des exigences d'investissement minimum peuvent s'appliquer aux fonds indiciels, mais certaines sociétés de courtage, telles que Fidelity et Charles Schwab, proposent une sélection de fonds indiciels sans minimum. Cela signifie que vous pouvez commencer à investir dans un fonds indiciel pour aussi peu que 100 $.
#5. Fonds négociés en bourse (ETF)
Les ETF fonctionnent de la même manière que les fonds indiciels : ils suivent généralement un indice de marché et investissent passivement. Ils sont également moins chers que les fonds communs de placement. Vous pouvez acheter un ETF qui suit un indice de marché, tel que le S&P 500, tout comme un fonds indiciel.
La principale différence entre les ETF et les fonds indiciels est que les ETF sont négociés tout au long de la journée et que les investisseurs les achètent au prix d'une action qui, comme le cours d'une action, peut fluctuer. Ce prix de l'action est essentiellement le minimum d'investissement de l'ETF, et il peut aller de moins de 100 $ à 300 $ ou plus selon le fonds.
Les courtiers avaient l'habitude de facturer une commission pour acheter ou vendre des ETF parce qu'ils se négociaient comme des actions. La bonne nouvelle est que la plupart des courtiers, y compris ceux figurant sur cette liste des meilleurs courtiers ETF, ont réduit les coûts de négociation des ETF à zéro. Si vous avez l'intention d'investir régulièrement dans un ETF, comme le font de nombreux investisseurs en effectuant des investissements automatiques chaque mois ou chaque semaine, vous devez sélectionner un ETF sans commission pour éviter de payer une commission à chaque fois.
#6. Applications d'investissement
Plusieurs applications d'investissement s'adressent aux investisseurs inexpérimentés. Acorns, par exemple, arrondit vos achats sur des cartes de débit ou de crédit liées et investit la différence dans un portefeuille diversifié d'ETF. À cet égard, il fonctionne de la même manière qu'un robot-conseiller, gérant votre portefeuille pour vous. Il n'y a pas de montant minimum requis pour ouvrir un compte Acorns, et le service commencera à investir pour vous une fois que vous aurez accumulé au moins 5 $ en arrondis. Vous pouvez également effectuer des paiements uniques.
Stash est une autre application qui enseigne aux nouveaux investisseurs comment créer leurs propres portefeuilles à l'aide d'ETF et d'actions individuelles. Stash fournit également un service de portefeuille géré.
#7. Immobilier
Lorsque la plupart des gens envisagent d'investir dans l'immobilier, comme des immeubles locatifs commerciaux ou résidentiels, ils pensent qu'ils doivent acheter un immeuble entier. Vous pourriez facilement dépenser 100,000 XNUMX $ ou plus pour cela.
Les sociétés de crowdfunding immobilier telles que DiversyFund vous permettent de commencer à investir dans l'immobilier avec beaucoup moins d'argent. Si vous choisissez d'investir dans DiversyFund Growth REIT, vous pouvez commencer avec un investissement de 500 $ (fiducie de placement immobilier).
La société regroupe les investissements de plusieurs investisseurs et utilise le produit pour acheter des biens immobiliers. Cet investissement vise à rénover et à repositionner des propriétés spécifiques afin d'augmenter leur valeur.
Étant donné que ce fonds n'est pas coté en bourse, il peut être difficile, voire impossible, de vendre votre placement à court préavis. Cependant, cet investissement s'adresse aux investisseurs à moyen terme intéressés par l'immobilier multifamilial privé, comme les complexes d'appartements.
Vous devez décider si les rendements potentiels d'un investissement comme celui-ci l'emportent sur les risques encourus. Cela peut fonctionner pour vous s'il répond à vos objectifs de placement.
Les meilleurs podcasts d'investissement pour les débutants
Votre atout le plus précieux est votre propre connaissance. Vous ne devriez jamais arrêter d'apprendre, et les meilleurs podcasts d'investissement comme ceux-ci vous éduqueront au mieux de vos capacités. Vous trouverez ci-dessous nos principales recommandations de podcasts pour le marché boursier, les finances personnelles et votre parcours vers la liberté financière.
#1. Le podcast Investir pour les débutants
Andrew et Dave sont deux gars réguliers qui n'ont pas fréquenté l'école de finance. Ce sont des investisseurs autodidactes qui partagent leur expérience et leurs connaissances sur le salon.
Il peut être difficile d'apprendre sur des sujets complexes tels que l'investissement et le marché boursier. Comme le souligne Dave, apprendre à investir revient à manger une pizza : ne mangez pas tout d'un coup !
Cette émission a été créée parce que l'investissement est un processus d'apprentissage.
En ce qui concerne le marché, les investisseurs ont naturellement beaucoup de questions. En conséquence, les animateurs répondent à un large éventail de questions des auditeurs et y répondent en direct pendant l'émission. Ils amènent également des invités intéressants pour offrir de nouvelles perspectives.
Le podcast Investir pour les débutants éduque avec une approche simplifiée étape par étape, traduisant le langage de l'argent afin que vous puissiez naviguer sur le marché en toute confiance pour toute personne sur le chemin de la liberté financière. Avis de non-responsabilité : j'ai cofondé ce podcast et je suis convaincu que vous le trouverez comme une ressource inestimable pour l'apprentissage et la croissance.
#2. L'investisseur canadien
L'investisseur moyen qui prend au sérieux la sélection de titres devrait également écouter et s'abonner à ce podcast. Les plans de réinvestissement des dividendes (DRIP), la moyenne d'achat, la diversification et l'évaluation ne sont que quelques-uns des principes précieux enseignés par Braden et Simon.
Un incontournable pour tout investisseur canadien, il y a aussi un aperçu des nouvelles du marché et des actions de croissance émergentes. Le fondateur Braden Dennis recherche des entreprises de classe mondiale qui peuvent être des machines de préparation à long terme. Assurément un podcast à écouter.
#3. Le spectacle de Ramsey
La meilleure façon de commencer à investir est d'organiser vos propres dossiers financiers. Sortir de la dette et apprendre à vivre selon vos moyens vous y mènera plus rapidement que toute autre chose.
Ce spectacle est à la fois inspirant et éducatif, ainsi que divertissant. Chaque jour, Dave Ramsey partage sa sagesse avec ses auditeurs. Il a aidé des millions d'Américains à sortir de la course aux dettes et à laisser un héritage financier durable.
Le "cri sans dette" résume toute cette positivité merveilleuse et inspirante. Ce sont de vrais auditeurs qui ont trouvé la liberté en suivant le plan de Dave.
#4. Empiler des Benjamins
La ressource ultime pour ceux qui aiment entendre parler de sujets financiers légers. L'émission, qui est animée par deux anciens conseillers financiers, est de loin l'une des plus divertissantes à l'antenne.
Les hôtes ont un grand sens de l'humour, et ils présentent et discutent d'un large éventail de sujets. C'est un incontournable pour quiconque s'intéresse à la planification financière et aux bonnes idées pour économiser de l'argent.
Cours d'investissement pour débutants
De bons cours d'investissement en ligne peuvent être une source inestimable d'informations et d'expérience durement acquise. Des cours d'investissement sont disponibles pour les débutants complets et les investisseurs chevronnés. Un cours pour débutant fournira des connaissances financières générales et des conseils pratiques, tandis que les cours avancés peuvent couvrir des plans plus détaillés centrés sur des portefeuilles d'investissement. Des cours plus avancés peuvent se concentrer sur des stratégies spécifiques pour évaluer les actions et prévoir les bénéfices futurs.
Il existe aujourd'hui des milliers de cours d'investissement en ligne disponibles pour les débutants, dont beaucoup sont gratuits et dont beaucoup sont coûteux. Voici quelques-uns des meilleurs choix.s
#1. Salle de classe d'investissement
Morningstar est une société de services financiers qui, comme TD Ameritrade, propose une bibliothèque gratuite et complète de cours sur l'investissement et la finance sur son site Web. Morningstar, en revanche, ne vous oblige pas à être affilié à eux pour accéder à leurs cours.
Ces cours sont commodément divisés en deux niveaux : investisseurs débutants et investisseurs avancés. Ils couvrent un large éventail de sujets, de la lecture des états financiers de base aux douves économiques et à l'évaluation des actions. Cependant, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF) ont toujours été le pain quotidien de Morningstar. Si vous souhaitez en savoir plus sur le fonctionnement des fonds et comment les comparer, Investing Classroom est peut-être fait pour vous.
Sachez que les cours de Morningstar nécessitent beaucoup de lecture et comprennent des quiz. Ils n'ont pas beaucoup d'aides visuelles ou de vidéos, donc les apprenants visuels pourraient préférer une autre plate-forme.
#2. Modèles commerciaux de la chaîne de blocs
Avant d'investir dans la crypto-monnaie, vous devez vous demander si vous pensez que la technologie en vaut la peine. Le cours Blockchain Business Models, enseigné par le professeur de finance Duke Cam Harvey, est classé intermédiaire par Coursera et dure environ 12 heures.
Cela commence par une introduction à la technologie blockchain. Il passe ensuite aux leçons sur le hachage cryptographique, divers protocoles de consensus (tels que la preuve de travail et la preuve de participation), l'avenir de la crypto-monnaie et les réglementations potentielles. Les commentaires des utilisateurs sont extrêmement positifs, beaucoup louant l'étendue des connaissances du professeur Harvey et la complexité de ses cours.
#3. ESG et investissement durable 101
Le cours ESG et investissement durable 101 d'Udemy comprend 2.5 heures de leçons vidéo ainsi que 24 ressources d'apprentissage téléchargeables. Il coûte 69.99 $ (bien qu'Udemy propose fréquemment des ventes saisonnières qui vous permettent de payer moins cher pour le contenu), mais il fournit une introduction pratique mais approfondie à l'investissement ESG. Il explique comment les notations ESG sont calculées, comment les facteurs ESG influencent le risque et la récompense, et diverses stratégies d'investissement durable avec des études de cas réels.
Les investisseurs qui bénéficient d'instructions vidéo et de questionnaires devraient suivre le cours. De nombreuses personnes louent les instructions claires et le contenu intéressant des avis des utilisateurs.
#4. Investir 101 : 7 cours
Clever Girl Finance est une plateforme d'éducation financière fondée en 2015 par Bola Sokunbi, instructrice certifiée en éducation financière. Le site est spécialement conçu pour les femmes qui souhaitent améliorer leur littératie financière ou diversifier leurs sources de revenus. La mission de Sokunbi, selon le site Web Clever Girl Finance, est "d'aider les femmes à se débarrasser de leurs dettes, à économiser de l'argent et à créer une véritable richesse".
Clever Girl Finance propose une douzaine de cours d'investissement, tous disponibles gratuitement en créant un compte sur le site Web. Malgré leur simplicité, les leçons sont faciles à lire et sont souvent accompagnées de courtes vidéos qui expliquent les concepts d'investissement de base.
L'accent mis par Clever Girl Finance sur la création d'une communauté de femmes financièrement avisées est un gros plus. La société encourage les utilisateurs à trouver un partenaire responsable sur leur page Facebook - quelqu'un avec des objectifs financiers similaires qui peut les motiver à garder leur portefeuille organisé.
Bien que les investisseurs avancés connaissent probablement le matériel de cours, il s'agit d'une bonne option pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent faire partie d'une communauté conçue et dirigée par des femmes.
#5. Marchés financiers
Le cours du Dr Robert Shiller, simplement intitulé "Marchés financiers", est l'un des cours financiers les plus appréciés sur Coursera. Shiller est professeur d'économie Sterling à l'université de Yale. Ce n'est pas un cours strictement d'investissement. Les conférences du Dr Shiller, d'autre part, couvrent un large éventail de sujets financiers, de la finance comportementale à la banque d'investissement, les fondamentaux des obligations, des dividendes et de la capitalisation boursière, et des conseils sur la façon de se lancer dans la finance.
La plupart des utilisateurs louent le cours, louant le style de conférence du Dr Shiller et la grande quantité d'informations fournies. Si vous ne souhaitez pas obtenir de certificat, vous pouvez accéder gratuitement au matériel.
#6. Bear Bull Traders Basique
Beaucoup de gens apprennent mieux en se jetant simplement dans le grand bain. Ceux qui veulent en savoir plus sur le day trading avant de plonger trouveront des conseils fiables chez Bear Bull Traders.
La salle de chat en direct est un avantage significatif de Bear Bull. Cette ressource communautaire est disponible la plupart des jours de la semaine, et les utilisateurs peuvent regarder une transaction d'expert tout en discutant de leurs conseils et stratégies d'investissement tout au long de la journée. Bear Bull propose également des cours de day trading aux membres disposant d'abonnements Basic et Elite.
L'inconvénient le plus important de Bear Bull Traders est le coût élevé de l'abonnement. Un essai gratuit de sept jours coûte 39 $, tandis que l'abonnement de base coûte 99 $ par mois et vous donne un accès limité à la collection de cours de Bear Bull.
Un abonnement mensuel Elite coûte 199 $, ou 1,199 XNUMX $ s'il est acheté annuellement. Cependant, avec l'abonnement Elite plus cher, les utilisateurs peuvent participer à davantage de cours sur des sujets financiers avancés.
De combien de capital avez-vous besoin pour commencer à investir ?
Les coûts de démarrage varient considérablement selon le type d'investissement envisagé. La plupart des comptes de retraite, par exemple, permettent aux investisseurs d'allouer une partie de leur salaire à chaque dépôt. Les investisseurs peuvent choisir un pourcentage de chaque chèque de paie ou tout montant récurrent (tant qu'il est conforme aux règles de la maison de courtage individuelle). Les prix des actions, en revanche, sont déterminés par l'offre et la demande d'actions de l'entreprise. Les prix des actions peuvent varier de quelques centimes à des milliers de dollars, avec tout le reste. Cependant, l'utilisation des fractions d'actions se développe, permettant aux investisseurs d'acheter une partie des actions individuelles. En conséquence, l'investissement en actions peut être aussi bas que quelques dollars.
L'immobilier est souvent considéré comme l'un des investissements les plus coûteux. Cela est compréhensible étant donné que les propriétés de certains marchés se vendent pour des centaines de milliers (voire des millions) de dollars. Les investisseurs immobiliers, en revanche, commencent souvent avec peu ou pas d'argent. Pour commencer, l'immobilier est l'une des rares options d'investissement qui permet aux investisseurs de tirer parti de leur argent. Cela signifie que les acheteurs peuvent obtenir des prêts pour financer l'achat d'une maison en versant une petite partie du prix d'achat. En outre, de nombreux investisseurs achètent des biens immobiliers sans utiliser leurs propres fonds, par exemple par le biais de fonds privés et de prêteurs d'argent dur. Connaître ces informations est essentiel pour aider les débutants à surmonter leurs hésitations.
Combien un débutant devrait-il investir pour la première fois ?
En raison des frais de courtage sans frais et de la magie des fractions d'actions, vous pouvez commencer à investir dans le marché boursier avec aussi peu que 10 $.
Est-ce que 100 $ suffisent pour commencer à investir ?
Oui, vous pouvez commencer à investir avec 100 $ ou moins.
Et si j'économisais 100 $ par mois pendant 40 ans ?
Si vous économisez 100 $ de plus par mois pendant les 40 prochaines années, vous aurez 48,000 XNUMX $ de plus pour votre retraite, en supposant que ces fonds ne génèrent aucun rendement. C'est une belle somme, mais ce n'est pas bouleversant.
En conclusion,
Investir pour les débutants ne doit pas nécessairement être aussi intimidant ou difficile que beaucoup de gens le pensent. En effet, il existe de nombreux investissements pour débutants à la fois simples d'utilisation et potentiellement rentables ; les deux ne doivent pas nécessairement s'exclure mutuellement. Cependant, sélectionner une seule des voies d'investissement décrites ci-dessus n'est pas suffisant. La diversification est recommandée pour tous les investisseurs, ce qui signifie sélectionner toutes les stratégies qui complètent leur style, leurs objectifs et leur tolérance au risque. Un portefeuille bien diversifié composé des stratégies décrites dans cet article réduira le risque tout en augmentant potentiellement le retour sur investissement.
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Bibliographie
