L'inflation fait référence aux augmentations de prix sur une période de temps définie; c'est aussi le niveau de prix moyen d'un panier de biens et de services dans une économie. Du fait de l'inflation, une quantité donnée de monnaie vaudra moins qu'elle ne valait auparavant. Par conséquent, il est essentiel de trouver la bonne couverture contre les investissements contre l'inflation. Cet article vous servira de guide sur ce que vous devez savoir sur la façon d'utiliser la stratégie d'investissement sur l'inflation pour éviter les pertes.
Qu'est-ce que l'inflation?
L'inflation est définie comme une augmentation générale des prix dans une économie donnée sur une période donnée. La Réserve fédérale vise généralement un taux d'inflation faible et constant d'environ 2 %, ce qui indique que l'économie est en croissance. Cependant, les changements dans l'économie peuvent provoquer de l'inflation.
La valeur du dollar changera sûrement sur une période de temps en raison de l'inflation.
Cela vaut la peine de s'arrêter pour examiner pourquoi l'inflation existe en premier lieu. La dépréciation monétaire est un instrument politique qui encourage les consommateurs à dépenser. Les consommateurs, quant à eux, attendraient pour acquérir des biens et des services dans une économie en déflation, car ils s'attendent à ce que le taux baisse avec le temps.
La déflation peut entraîner une baisse des ventes et des bénéfices des entreprises, entraînant des licenciements, une réduction des dépenses de consommation et, éventuellement, une économie plus petite. Il est nécessaire d'éviter une telle situation, de sorte que seule une fraction limitée de l'inflation est utilisée pour stimuler l'économie.
En période d'inflation, les actions sont souvent un refuge sûr. En effet, les actions ont des rendements totaux normalement opérationnels qui ont dépassé l'inflation. Et certaines actions en surpassent d'autres lorsqu'il s'agit de gérer l'inflation.
Ces deux facteurs provoquent l'inflation : la hausse des salaires et l'augmentation rapide des ressources brutes telles que le pétrole.
Types d'inflation
Il existe trois principaux types d'inflation;
- Demand pull inflation: Lorsque la demande dépasse la capacité de production, une inflation par la demande se produit. En d'autres termes, il y a une plus grande demande de produits de base que l'offre actuelle ne peut satisfaire. En conséquence, le coût de la vie augmente.
- Inflation par les coûts: Lorsque les coûts de fabrication augmentent, les entreprises trouvent qu'il est plus coûteux de créer les mêmes produits. C'est ce qu'on appelle l'inflation par poussée des coûts. En raison de la hausse du coût des intrants, les prix du marché augmentent.
- Inflation intégrée : Les travailleurs veulent des salaires plus élevés pour compenser la hausse du coût de la vie, ce qui entraîne une inflation intégrée. Ce type d'inflation peut entraîner un effet de rétroaction, dans lequel les entreprises doivent continuellement augmenter les prix pour faire face à la hausse des coûts salariaux.
Qu'est-ce que les investissements liés à l'inflation ?
L'inflation a une variété d'impacts déstabilisants, dont le plus évident est qu'elle érode votre pouvoir d'achat au fil du temps. À mesure que l'inflation s'installe, un dollar achètera moins de biens et de services qu'auparavant. L'inflation ajoute à l'instabilité de l'économie.
Parce que les taux d'intérêt ont été exceptionnellement bas au cours de la dernière décennie, les investisseurs à long terme et les retraités sont devenus de plus en plus satisfaits de la possibilité d'inflation. À l'avenir, l'inflation devra être reconnue comme une menace importante pour une retraite confortable si elle n'est pas suffisamment maîtrisée.
Pour la plupart des Américains, la hausse des prix est devenue une réalité inévitable. Vous avez probablement entendu parler de l'inflation dans les nouvelles, vous l'avez vue à l'épicerie et vous avez réfléchi à son incidence sur vos placements. Voici plusieurs investissements qui se sont avérés efficaces pour aider les investisseurs à résister à l'inflation au fil du temps.
Les investisseurs sont de plus en plus préoccupés par l'impact de l'inflation sur leurs actifs.
Le taux d'inflation dans une économie donnée fluctue en fonction des circonstances actuelles.
Existe-t-il un moyen pour les investisseurs de profiter de l'inflation ?
L'inflation n'est pas nécessairement une mauvaise chose pour tout le monde. Lorsque les prix augmentent, certaines entreprises s'en sortent mieux. À mesure que les taux d'intérêt augmentent, les banques gagnent normalement plus d'argent car elles peuvent bénéficier d'une plus grande marge entre ce qu'elles facturent pour les prêts et ce qu'elles paient pour les dépôts. Pendant les périodes d'inflation, les entreprises ayant de faibles besoins en capital et le potentiel d'augmenter les prix sont souvent les mieux positionnées. Ces entreprises peuvent conserver et accroître leurs bénéfices sans avoir à réinvestir d'importantes sommes d'argent à des prix toujours plus élevés.
Comment les situations individuelles peuvent affecter vos investissements inflationnistes ?
Bien que de nombreux investisseurs pensent que ces couvertures contre l'inflation sont des ajouts bénéfiques à leurs avoirs en période d'inflation, elles ne conviennent pas à tout le monde. Avant de décider d'investir, tenez compte de vos objectifs personnels, de vos délais et de votre tolérance au risque.
L'idée que l'inflation est à la hausse ne signifie pas que ces investisseurs menaçants devraient investir leur argent dans des actions, des matières premières et d'autres investissements à haut risque. Au lieu de cela, les entreprises pourraient allouer une petite partie de leurs portefeuilles aux couvertures contre l'inflation tout en maintenant leur portefeuille d'investissement.
Stratégie d'investissement d'inflation
L'utilisation de la stratégie d'investissement sur l'inflation vous empêchera sûrement de perdre. Jetons un coup d'oeil au type de stratégies d'investissement d'inflation l'une après l'autre.
#1. Stratégie d'achat et de conservation
La durée de détention a été choisie par les investisseurs en fonction de la valeur qu'ils souhaitaient produire dans leurs portefeuilles. La stratégie d'investissement buy-and-hold inflation se concentre sur le long terme et vous permet de penser comme un propriétaire, en évitant le trading actif qui réduit la performance de la plupart des investisseurs. Les investisseurs investiront dans des entreprises qui, à leur avis, se développeront au cours des prochaines années et dont la valeur réelle augmentera, afin d'augmenter la valeur de leur portefeuille.
#2. Investissement de revenu
Posséder des investissements qui créent des distributions en espèces, comme des actions et des obligations à dividendes, est connu sous le nom d'investissement de revenu. Vous pouvez prendre une partie de vos bénéfices sous forme d'argent réel, que vous pouvez dépenser comme vous le souhaitez, ou vous pouvez le réinvestir dans davantage d'actions et d'obligations. Si vous détenez des actions à revenu, vous pourrez peut-être profiter de gains en capital en plus du revenu monétaire.
Il existe deux types de revenus en espèces qu'un investisseur peut gagner : les dividendes et les revenus d'intérêts fixes provenant d'obligations. Cette stratégie est choisie par les investisseurs qui souhaitent un flux constant de revenus de leurs investissements.
#3. Stratégie passive et active
Pour éviter l'augmentation des coûts de transaction, la stratégie d'investissement d'inflation passive consiste à acheter et à conserver des actions plutôt que de les négocier fréquemment, car ils pensent qu'ils ne pourront pas dépasser le marché en raison de son instabilité. Les solutions passives sont moins volatiles. La stratégie active implique des achats et des ventes réguliers. Ils croient qu'en surpassant le marché, ils peuvent réaliser des profits plus élevés que les investisseurs ordinaires.
#4. Indexage
Trouver un indice boursier attrayant, puis acheter un fonds indiciel basé sur celui-ci est l'objectif de cette stratégie.
Cette méthode d'investissement permet aux particuliers de placer un modeste pourcentage de leur portefeuille d'actions dans un indice boursier. Il peut s'agir du S&P 500, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse. L'achat d'un indice est une stratégie simple qui peut produire d'excellents résultats, en particulier lorsqu'elle est associée à un état d'esprit d'achat et de conservation. La valeur moyenne des actifs de l'indice sera votre gain.
#5.Investissement à contre-courant
Ce type de stratégie permet aux investisseurs d'acheter des actions de sociétés lorsque l'économie ralentit. Cette stratégie se concentre sur l'achat à bas prix et la vente à un prix élevé. Cependant, les investisseurs ne doivent pas acquérir d'actions d'une entreprise pendant une crise.
Investissements de couverture contre l'inflation
Avoir une couverture contre l'inflation sur vos investissements est crucial pour prévenir les pertes. Voici les types de couverture contre l'inflation que vous pouvez utiliser ;
#1. Investir dans l'or
Les gens se sentent or est une bonne couverture contre l'inflation des investissements. La plupart des gens considéreront l'or comme une monnaie alternative, en particulier dans les pays où la monnaie nationale se déprécie. Lorsque leur propre monnaie fait faillite, ces pays ont souvent recours à l'or ou à d'autres monnaies fortes. L'or est un véritable actif tangible qui, pour la plupart; tient sa valeur.
Bien qu'investir dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF) axés sur l'or puisse réduire considérablement ces coûts, il est toujours essentiel de garder à l'esprit que le prix de l'or est assez imprévisible, surtout sur une courte période.
Ne mettez pas toutes vos économies en or; il y a quelques choses supplémentaires que vous devez savoir sur l'investissement dans l'or.
Vous aurez besoin de savoir si l'objectif du fonds que vous avez choisi est de suivre le prix de l'or ou d'investir dans des sociétés d'extraction d'or. Les deux peuvent être des méthodes rentables pour jouer sur le marché de l'or, mais les rendements peuvent être très différents.
#2. Revenus immobiliers
L'un des meilleurs moyens de couvrir votre portefeuille d'investissement contre l'inflation est d'investir dans les revenus immobiliers.
Les revenus immobiliers sont les revenus que vous tirez de la location d'un bien immobilier. L'inflation fonctionne à merveille avec l'immobilier. Cela est dû au fait qu'à mesure que l'inflation augmente, les prix de l'immobilier augmentent également, ce qui réduit le montant qu'un propriétaire peut exiger pour le loyer. Le propriétaire pourra percevoir plus de revenus locatifs au fil du temps.
Pour l'année 2023, les gens considéreront l'immobilier résidentiel comme une valeur refuge. Les matériaux de construction et la construction de maisons sont également présentés comme anti-inflationnistes. Les FPI, ou organisations cotées en bourse qui possèdent des biens immobiliers ou des hypothèques, offrent un moyen d'investir dans l'immobilier sans acheter de propriétés.
#3. Combattez l'inflation en investissant dans Bitcoin
Bitcoin est un excellent investissement, notamment parce qu'il vous permet de parier contre les monnaies fiduciaires du monde, c'est une bonne couverture contre les investissements contre l'inflation. Cela est dû au fait que la quantité de Bitcoin utilisée diminuera par rapport à toutes les autres devises. Seuls 21 millions de Bitcoins seront extraits, et c'est écrit dans le code de la blockchain, donc personne ne peut le changer.
La valeur de Bitcoin devrait augmenter au fil du temps uniquement sur la base de cette dynamique, dans laquelle il y aura une augmentation continue du montant de dollars par rapport à l'offre fixe de Bitcoin.
#4. Combattez l'inflation en investissant dans les matières premières
Les matières premières et l'inflation ont une relation particulière, les matières premières servant de prédicteur de l'inflation future. Le coût des articles qu'une marchandise est souvent utilisée pour fabriquer augmente en fonction du prix de la marchandise.
Les céréales, les métaux précieux, l'électricité, le pétrole, le bétail, le jus d'orange et le gaz naturel sont tous des exemples de matières premières.
Les matières premières sont basées sur la demande et l'offre, même une petite variation de l'offre due à l'instabilité géopolitique ou à des différends peut avoir un impact négatif sur les prix des matières premières. Les investisseurs doivent être conscients que les matières premières sont extrêmement instables et que la précaution est essentielle lors de leur négociation.
#5. Prêts à effet de levier
Un prêt à effet de levier est un prêt accordé à une entreprise qui a déjà beaucoup de dettes ou une mauvaise cote de crédit. Ces prêts sont plus chers pour l'emprunteur car ils présentent un risque de défaut plus important.
Les prêts sous-jacents effectuent des paiements de dette programmés à l'investisseur, et les obligations de prêt garanties (CLO) comportent souvent un rendement à taux variable, ce qui en fait une couverture efficace contre l'inflation.
Les obligations de prêt garanties sont le nom le plus courant pour les prêts à effet de levier en tant que classe d'actifs.
Les prêts à effet de levier, comme tout autre investissement, nécessitent un compromis entre récompenses et dangers. Le défaut de crédit, la liquidité et moins de protections sont quelques-uns des dangers d'investir des fonds dans des prêts à effet de levier.
Comment investir pendant l'inflation ?
Selon les experts financiers, la meilleure façon de maximiser vos profits en période de hausse de l'inflation est de placer votre argent dans des investissements qui ont des antécédents de rendements supérieurs au taux d'inflation. Investir dans l'or, l'immobilier, les obligations d'épargne de série I et les TIPS sont quelques exemples d'autres types d'investissements qui sont de bons modèles. D'autres modèles incluent des fonds indiciels diversifiés.
Comment devez-vous préparer votre portefeuille pour l'inflation ?
La meilleure stratégie pour protéger votre patrimoine des effets de l'inflation est de prendre des mesures pour diversifier vos avoirs et de placer votre argent dans des actifs qui ont historiquement mieux performé que le taux d'inflation.
Comment investir pendant l'inflation ?
Selon les experts financiers, la meilleure façon de maximiser vos profits en période de hausse de l'inflation est de placer votre argent dans des investissements qui ont des antécédents de rendements supérieurs au taux d'inflation. Investir dans l'or, l'immobilier, les obligations d'épargne de série I et les TIPS sont quelques exemples d'autres types d'investissements qui sont de bons modèles. D'autres modèles incluent des fonds indiciels diversifiés.
Comment pouvez-vous vous couvrir contre l'inflation ?
Recherchez des placements avec un rendement à long terme d'au moins 3.7 %, ce qui représente le taux d'inflation moyen aux États-Unis depuis 1960. Vous devriez également diversifier votre portefeuille afin de vous protéger contre la possibilité de perte financière. Ceci est particulièrement important si vous possédez des actifs qui ont historiquement dépassé le taux d'inflation.
Pourquoi l'inflation est-elle mauvaise ?
Au fil du temps, le coût des produits et services deviendra plus cher en raison de l'inflation. De ce fait, le pouvoir d'achat de votre argent diminuera avec le temps, ce qui se traduira par une quantité totale inférieure de biens et de services que vous pourrez obtenir avec la même somme d'argent.
Comment devez-vous préparer votre portefeuille pour l'inflation ?
La meilleure stratégie pour protéger votre patrimoine des effets de l'inflation est de prendre des mesures pour diversifier vos avoirs et de placer votre argent dans des actifs qui ont historiquement mieux performé que le taux d'inflation.
Comment l'inflation peut-elle affecter mes finances ?
Des hausses de prix rapides peuvent avoir un effet déstabilisateur sur une économie et mettre en péril vos économies durement gagnées. Alors qu'il est généralement admis qu'un degré d'inflation modéré et constant (l'objectif historique est de 2 %) est un signe de santé économique, des hausses de prix rapides peuvent avoir l'effet inverse. Le problème est plus important pour les ménages à faible revenu, tels que les retraités disposant d'un budget limité, ainsi que pour les ménages avec enfants vivant dans la pauvreté.
Votre pouvoir d'achat peut diminuer avec le temps en raison des pressions exercées par l'inflation, vous obligeant à vous débrouiller pour faire face à la hausse des coûts du logement, des prix des aliments, des factures d'énergie et des frais médicaux. L'inflation est une pression qui s'exerce dans le temps. Les conséquences pourraient être extrêmement préjudiciables à votre état actuel de vos finances personnelles.
FAQ
L'or est-il une protection contre l'inflation ?
L'or est parfois présenté comme une couverture contre l'inflation car sa valeur augmente lorsque le pouvoir d'achat du dollar diminue. Les obligations d'État, en revanche, sont plus sûres et il a été démontré qu'elles paient des taux plus élevés à mesure que l'inflation augmente, et les TIPS du Trésor incluent une protection intégrée contre l'inflation.
Quel est l'actif le plus sûr à posséder ?
Les liquidités, les bons du Trésor, les fonds du marché monétaire et l'or sont tous des exemples d'actifs sûrs. Les actifs sans risque, comme les titres de dette souveraine émis par les gouvernements des pays industrialisés, sont les meilleurs actifs.
Qu'arrive-t-il aux liquidités pendant l'inflation ?
Investir en espèces devient plus vital en période d'inflation. L'argent liquide perdra du pouvoir d'achat lorsque les prix des articles augmenteront pendant les périodes d'inflation, et un dollar achètera moins qu'auparavant.
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