Une alternative intrigante à l'emploi de 9 à 5 est le revenu passif, qui peut être gagné sans effort et nécessite peu d'engagement de temps. L'investissement est une option viable pour ceux qui recherchent un revenu passif. Cependant, les investisseurs doivent être conscients des risques liés au marché et que le fait de ne pas se diversifier peut entraîner de lourdes pertes.
Pour réduire l'exposition financière, les investisseurs pratiquent la diversification en allouant le capital à un large éventail de catégories d'actifs. Un portefeuille de placement bien équilibré générera un revenu passif moins sensible aux fluctuations du marché.
Comment faire travailler 100,000 XNUMX $ pour vous en revenu passif est le sujet de cet essai. En fin de compte, vous en saurez plus sur la façon de constituer un portefeuille diversifié qui répond à vos besoins en tant qu'investisseur.
Reconnaître les différents types d'actifs
Si tu veux investir 100,000 XNUMX $ de manière diversifiée Afin de générer un revenu passif, vous devez avoir une connaissance pratique des différentes classes d'actifs à votre disposition. Voici quelques-uns des types d'actifs les plus courants :
- Actions : les actions, en tant que participations dans une société, comportent à la fois la promesse de rendements énormes et le danger de pertes encore plus importantes. Les actions peuvent être achetées et vendues en bourse, et leur valeur peut augmenter ou diminuer en fonction de facteurs tels que le succès de l'entreprise sous-jacente et l'économie globale.
- Les obligations sont une forme de sécurité financière qui peut être émise par toute entité juridique (y compris les gouvernements et les entreprises). Ils sont moins risqués que les actions mais offrent généralement des rendements inférieurs. Les taux d'intérêt ne sont qu'un des éléments susceptibles d'avoir une incidence sur les prix des obligations.
- Les propriétés locatives, les structures commerciales et les terrains non aménagés sont tous des exemples de biens immobiliers. Il existe des risques substantiels associés aux investissements immobiliers, tels que les changements de valeur des propriétés, le roulement des locataires et la volatilité du marché, mais les récompenses potentielles de l'appréciation du loyer ou du capital lors de la vente peuvent être substantielles.
- Les matières premières, les fonds spéculatifs, le capital-investissement et d'autres actifs ne sont que quelques-uns des nombreux types d'"investissements alternatifs" disponibles. Alors que la diversification et les rendements non corrélés peuvent être atteints grâce à ces investissements, il est largement admis qu'ils sont plus risqués et moins liquides que les options plus conventionnelles.
Diversifier son portefeuille sur un certain nombre de catégories d'actifs peut aider à atténuer les risques et à augmenter les bénéfices. Les investissements dans des actions, des obligations et des biens immobiliers, par exemple, constitueraient un portefeuille diversifié.
Diversification du portefeuille
Si vous êtes un investisseur qui souhaite créer un revenu passif tout en minimisant le risque de baisse, vous devez diversifier vos avoirs. Les investissements dans les actions, les obligations, l'immobilier et les actifs alternatifs constituent tous les nombreux composants d'un portefeuille diversifié. Les investisseurs peuvent atténuer leur exposition au risque et augmenter la probabilité d'obtenir des rendements stables à long terme en diversifiant leurs avoirs à travers un large éventail de types d'actifs. Lors de la construction d'un portefeuille diversifié, gardez à l'esprit les directives suivantes.
- La répartition de votre capital entre plusieurs classes d'actifs est un élément crucial de la création d'une stratégie d'investissement diversifiée. Les classes d'actifs courantes comprennent les actions, les obligations, l'immobilier et les alternatives, comme nous venons de l'examiner. Les investisseurs peuvent réduire leur exposition au risque de marché et augmenter la probabilité d'obtenir des rendements constants au fil du temps en répartissant leur argent sur diverses catégories d'actifs.
- La prochaine étape après avoir décidé d'une allocation d'actifs consiste à choisir des investissements spécifiques dans chaque classe d'actifs. Des considérations telles que la qualité de l'investissement, le rendement estimé et le risque doivent être prises en compte avant de prendre une décision finale. Le risque peut également être réduit en répartissant vos investissements sur d'autres catégories d'actifs. Sur le marché boursier, par exemple, vous pouvez répartir votre argent sur un certain nombre de sociétés, de secteurs et même de pays différents.
- La répartition de l'actif de votre portefeuille peut devenir inégale au fil du temps, car le rendement des placements individuels varie. Vous devez vérifier régulièrement votre portefeuille et le rééquilibrer si nécessaire pour maintenir votre allocation d'actifs en ligne avec vos objectifs et votre niveau de tolérance au risque.
- Pensez aux ramifications fiscales : Les implications fiscales de vos actifs devraient être l'une de vos principales préoccupations lors de la constitution d'un portefeuille diversifié. Les taux d'imposition que vous payez ou les allégements fiscaux auxquels vous avez droit varient selon le type d'investissement que vous effectuez. Consultez un planificateur financier ou un fiscaliste pour vous assurer que votre stratégie de placement cadre avec vos objectifs fiscaux à long terme.
L'allocation d'actifs, la sélection des investissements et le rééquilibrage doivent tous faire l'objet d'une réflexion approfondie avant de pouvoir construire un portefeuille diversifié.
Évaluation et modification constantes du portefeuille
Vous avez encore beaucoup à accomplir après avoir établi un portefeuille de placements diversifié. Maintenir un portefeuille en harmonie avec vos objectifs de placement nécessite une attention et un rééquilibrage constants. Vous pouvez réduire l'exposition aux pertes, augmenter les rendements de vos investissements à long terme et vous adapter aux conditions changeantes du marché ou à vos besoins personnels en surveillant et en modifiant régulièrement votre portefeuille. Dans cette section, nous passerons en revue certains des facteurs les plus importants à garder à l'esprit lorsque vous gardez un œil sur votre portefeuille et effectuez les ajustements nécessaires.
- Les forces et les faiblesses de votre portefeuille, ainsi que tout changement dans vos objectifs de placement ou votre tolérance au risque, peuvent être mieux évalués grâce à des évaluations périodiques du portefeuille. Votre portefeuille doit être revu au moins une fois par an, et plus fréquemment pendant les périodes de volatilité des marchés.
- Comme nous l'avons déjà établi, le rééquilibrage est le processus consistant à apporter des ajustements mineurs à la composition de l'actif de votre portefeuille pour qu'il reste conforme à vos objectifs de placement et à votre niveau de confort. Le risque peut être réduit et les récompenses à long terme maximisées grâce au rééquilibrage.
- Vous devriez penser aux ramifications fiscales de vos investissements lorsque vous suivez et apportez des modifications à votre portefeuille. Vendre des placements à perte peut vous aider à compenser les gains dans d'autres parties de votre portefeuille, et investir dans des comptes à imposition différée peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent à long terme.
- Enfin et surtout, il est crucial que vous sachiez toujours ce qui se passe sur le marché et l'économie dans son ensemble. Vous pouvez utiliser ces informations pour prendre de meilleures décisions de placement et affiner votre portefeuille afin qu'il continue de vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Conclusion
Une méthode judicieuse pour accroître la richesse à long terme tout en limitant les risques consiste à créer un portefeuille diversifié de revenus passifs avec 100,000 XNUMX $. Si vous suivez les conseils de cet article, vous serez en mesure de bâtir un portefeuille diversifié qui tient compte de votre situation fiscale et d'autres facteurs qui influent sur les rendements, ainsi que de vos objectifs de placement et de votre niveau de tolérance au risque. Gardez à l'esprit que la constitution d'un portefeuille diversifié est un processus continu qui doit être vérifié et modifié fréquemment.
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