Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement qui tentent de reproduire la performance d'un indice de marché. Les fonds indiciels sont le meilleur véhicule d'investissement pour la plupart des gens, selon les experts financiers, car ce sont des options à faible coût et à faible risque pour créer de la richesse. Cet article présente quelques étapes simples et vitales que vous devez suivre lorsque vous envisagez d'investir dans des fonds indiciels. Mais avant cela, passons en revue certaines questions vitales, comme;
Pourquoi devriez-vous placer votre argent dans des fonds indiciels ?
Investir dans des fonds indiciels est l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces pour les investisseurs d'accumuler de l'argent. Les fonds indiciels peuvent transformer votre investissement en un pécule substantiel à long terme en reproduisant simplement la performance spectaculaire des marchés financiers au fil du temps - et surtout, vous n'avez pas besoin de devenir un expert en bourse pour y parvenir.
Les fonds indiciels sont très précieux pour les investisseurs pour diverses raisons :
- Vous passez le moins de temps possible à enquêter sur des actions spécifiques: Au lieu de cela, vous pouvez faire confiance au gestionnaire de portefeuille du fonds pour investir dans un indice qui comprend déjà les actions que vous souhaitez acheter.
- Vous investissez avec un niveau de risque moindre : La plupart des indices incluent des dizaines voire des centaines d'actions et d'autres investissements, vous êtes donc moins susceptible de perdre beaucoup d'argent si une ou deux des sociétés de l'indice ont une année terrible.
- Les fonds indiciels couvrent une large gamme d'actifs : Les fonds indiciels boursiers et les fonds indiciels obligataires, qui couvrent les deux principales composantes des stratégies de la plupart des investisseurs, sont disponibles à l'achat. Cependant, vous pouvez acheter des fonds indiciels plus spécialisés qui se concentrent sur des aspects spécifiques des marchés financiers.
- C'est nettement moins cher: Les fonds indiciels sont généralement beaucoup moins chers que les fonds gérés activement. C'est parce qu'une gestion de fonds indiciel n'a qu'à acheter les actions ou autres investissements qui composent l'indice ; vous n'avez pas à les payer pour prendre leurs propres décisions en matière de stock.
- Vous économiserez de l'argent sur les impôts: Par rapport à de nombreux autres placements, les fonds indiciels sont très avantageux sur le plan fiscal. Par exemple, ils n'ont pas besoin d'acheter et de vendre leurs avoirs aussi fréquemment que les fonds gérés activement. Ils ne génèrent donc pas de plus-values susceptibles d'alourdir votre charge fiscale.
- Il est beaucoup plus facile de s'en tenir à votre stratégie de placement avec un plan: Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels, vous pouvez investir automatiquement mois après mois et ignorer les hauts et les bas à court terme, sachant que vous bénéficierez de l'évolution à long terme du marché.
Quels sont les inconvénients ?
Les fonds indiciels ne conviennent pas à tout le monde, malgré leur simplicité et leur simplicité. Voici quelques-uns des inconvénients d'investir dans des fonds indiciels :
- Vous ne pourrez jamais déjouer le marché: Les fonds indiciels sont uniquement conçus pour égaler la performance du marché, donc si vous voulez prouver votre valeur en tant que meilleur investisseur, vous ne pourrez pas le faire avec eux.
- Vous n'avez aucune sorte d'assurance perte: Dans les bons comme dans les mauvais moments, les fonds indiciels suivent leurs marchés, et lorsque le marché chute, votre fonds indiciel chute avec lui.
- La propriété d'actions est impossible : Vous pouvez finir par détenir certaines actions que vous préférez ne pas posséder tout en perdant d'autres que vous préférez, selon l'indice que vous avez choisi.
Vous pouvez toujours avoir une combinaison de fonds indiciels et d'autres investissements pour résoudre certains de ces défauts et vous donner plus de flexibilité. Si vous comptez uniquement sur les fonds indiciels, vous devrez vous habituer à leurs limites.
Comment investir dans des fonds indiciels
Les étapes ci-dessous devraient vous servir de guide lorsque vous décidez d'investir dans des fonds indiciels ;
#1. Déterminez les objectifs de placement de votre fonds indiciel
Avant de commencer à investir dans des fonds indiciels, vous devez être clair sur vos objectifs, en particulier en ce qui concerne le délai que vous vous êtes fixé pour les atteindre.
Selon Andrew Rosen, planificateur financier certifié (CFP);
"un court laps de temps indique une moindre capacité à prendre des risques, ce qui vous amènerait à peser un fonds indiciel obligataire plus élevé que si votre horizon temporel était plus long, ce qui vous permet de prendre plus de risques et probablement d'augmenter votre allocation d'actions."
N'oubliez pas que les investissements plus risqués, comme les fonds indiciels d'actions, offrent des rendements potentiels plus élevés en échange d'un niveau de risque plus élevé. Vous pourriez être obligé de retirer vos fonds et de vendre à perte si vous n'avez pas assez de temps pour surmonter le ralentissement du marché.
Pour les placements à court terme, des placements plus prudents, comme les fonds indiciels obligataires, sont préférables. Ils offrent une valeur plus constante mais des rendements inférieurs. Si, d'un autre côté, votre objectif est d'investir pour votre retraite, ce qui pourrait être dans des décennies, les fonds indiciels boursiers sont un excellent moyen d'améliorer vos gains à long terme.
#2. Sélectionnez la stratégie de fonds indiciel la plus appropriée pour votre échéancier
Une fois que vous avez décidé de vos objectifs et de vos délais, vous devez choisir un fonds indiciel dont la méthodologie vous aidera probablement à les atteindre.
Choisir la bonne allocation d'actifs, ou le pourcentage de votre portefeuille composé d'actions par rapport à des obligations, en fonction de votre échéancier est la première étape de l'élaboration d'un plan d'investissement dans un fonds indiciel. De plus, quelle que soit la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester investi, vous devez évaluer votre appétit pour le risque.
Par exemple, si vous ne supportez pas l'idée de perdre une partie de votre argent, vous pouvez rechercher des choix plus conservateurs, même si l'objectif est à long terme.
Pour atteindre votre objectif, vous devrez investir davantage de votre propre argent plutôt que de compter sur la croissance des investissements. Le compromis pourrait en valoir la peine pour votre tranquillité d'esprit.
Selon Steven Jablonski, conseiller financier chez Informed Family Financial Services, voici quelques recommandations que vous pouvez utiliser pour ajuster votre portefeuille de fonds indiciels en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier :
- 75 % d'actions et 25 % d'obligations pour risque agressif/horizon temporel plus long.
- 50-60% actions et 40-50% obligations pour un risque modéré/délai modéré.
- 25 % d'actions et 75 % d'obligations pour un risque prudent/délai court.
#3. Rechercher des fonds indiciels potentiels
En investissant dans des centaines, voire des milliers, d'actions et d'obligations différentes, les fonds indiciels soulagent les investisseurs d'une quantité importante de risques. Cela signifie que vous n'aurez pas à vous soucier de choisir une seule action gagnante et que vous pourrez plutôt bénéficier du marché ou de l'industrie suivi par votre fonds.
Cependant, vous devez faire vos devoirs sur les indices dans lesquels vous souhaitez investir, ainsi que sur les fonds particuliers qui les suivent. Voici quelques indices auxquels réfléchir en fonction du niveau de risque que vous souhaitez prendre :
Pour les risques plus élevés :
Cela inclut les indices basés sur des actions à grande capitalisation, comme le S&P 500 ou le NASDAQ 1000. De plus, les indices à faible capitalisation, qui suivent le Russell 2000 ou le S&P 600 et permettent de profiter du plus grand potentiel de développement exponentiel des petites entreprises , sont également une autre option. En raison de la nature plus imprévisible des pays sous-développés, les indices internationaux tels que MSCI Emerging Markets et MSCI EAEO peuvent également être considérés comme présentant un risque plus élevé.
Pour les risques faibles :
Les indices obligataires tels que le Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index sont un bon point de départ. Considérez les indices qui suivent essentiellement la dette émise par le gouvernement fédéral, tels que l'indice Bloomberg Barclays US Long Treasury Bond ou l'indice Bloomberg Barclays US Treasury 1-3 Year Bond, pour un risque encore réduit.
Bien que la plupart des fonds qui suivent un certain indice contiennent les mêmes titres, leurs pourcentages peuvent différer légèrement. Cela finira par affecter la façon dont ils reproduisent les performances d'un indice.
De plus, vous devriez surveiller les dépenses associées aux fonds indiciels, telles que les ratios de chargement et de dépenses. Les frais d'acquisition sont des frais facturés par certains fonds uniquement pour l'achat ou la vente d'un fonds commun de placement, tandis que les ratios de dépenses couvrent les coûts d'administration d'un fonds.
Bien que la recherche puisse vous aider à minimiser les frais de chargement, vous devrez presque certainement payer une forme de ratio de dépenses, quel que soit l'endroit où vous investissez. Dans la plupart des cas, les taux de dépenses différeront considérablement, même entre des fonds qui semblent presque égaux, alors recherchez des investissements avec des antécédents de haute performance et le ratio de dépenses le plus bas possible.
Vérifiez également les investissements minimums. En d'autres termes, pour commencer à investir avec certains fonds indiciels, vous devrez peut-être déposer au moins quelques milliers de dollars. Après le dépôt minimum initial, ils vous donneront souvent le luxe d'investir le montant monétaire que vous souhaitez.
Cependant, si vous ne trouvez pas de fonds indiciels avec un dépôt initial minimum que vous pouvez vous permettre, vous pouvez vous renseigner sur fonds négociés en bourse (ETF), qui suivent le même indice mais n'ont pas d'investissement minimum. Cela devrait cependant être une dernière option.
Vous pouvez lancer votre recherche de fonds indiciels en ligne en utilisant les ressources fournies par des organisations telles que Morningstar, une agence de notation de fonds ou même la société de courtage en ligne que vous avez l'intention d'utiliser pour investir dans des fonds indiciels.
#4. Ouvrir un compte d'investissement
Vous devrez ouvrir un compte de placement si vous n'en avez pas déjà un avant de pouvoir investir dans un fonds indiciel. Vous pouvez investir dans des fonds indiciels via une variété de types de comptes, chacun avec son propre ensemble d'objectifs :
- 529 régimes, par exemple, sont des comptes d'épargne-études.
- IRA, Roth IRA et 401 (k) s sont tous des exemples de comptes de retraite
- Outre la retraite, des comptes de courtage imposables sont disponibles.
Lorsque vous cherchez à ouvrir un compte, gardez un œil sur les frais liés au compte. Votre maison de courtage préférée, par exemple, vous facturera-t-elle chaque fois que vous négociez ? Si tel est le cas, vous feriez mieux de rechercher une maison de courtage qui facture à peine ces frais. Certains éliminent même complètement ces frais.
#5. Achetez vos premiers fonds indiciels
Vous pouvez approvisionner votre compte de placement et effectuer votre achat de fonds indiciel une fois qu'il a été créé. Mais assurez-vous de vérifier les investissements minimums pour vous assurer que vous êtes prêt à investir au moins ce montant.
Au cours de ce processus, votre courtier vous demandera de remplir un ticket de transaction, qui vous permettra de décider comment votre argent est investi. Par exemple, vous choisirez d'acheter au prix du marché, qui est le prix actuel auquel le fonds se négocie sur le marché libre, ou à un prix limite, qui est généralement un prix inférieur au prix actuel du marché. Votre ordre d'achat ne sera pas exécuté tant que la valeur du fonds n'atteindra pas ou ne sera pas inférieure à votre prix limite si vous passez un ordre limité.
Votre argent est mis à contribution dans les fonds de votre choix une fois votre transaction terminée.
#6. Établissez un plan pour continuer à investir régulièrement
L'achat d'un fonds indiciel n'est pas un événement ponctuel. Cela fait plutôt partie d'un plan à long terme d'épargne et d'investissement pour l'avenir. En d'autres termes, vous aurez besoin d'une stratégie pour continuer à investir selon un calendrier d'achat régulier.
Pour les investisseurs, un plan d'achat régulier présente quelques avantages. Lorsque vous configurez des achats réguliers, vous bénéficiez de la puissance de la moyenne d'achat. Donc, fondamentalement, au lieu d'essayer de chronométrer le marché, vous ferez des investissements cohérents et insensibles aux prix. Cela peut réduire le coût par part de fonds indiciel au fil du temps tout en réduisant le risque d'acheter des actions à un prix élevé. L'investissement régulier et automatisé garantit également que vous n'oubliez pas d'épargner pour atteindre vos objectifs.
Vous devez également créer un calendrier d'examen des investissements pour évaluer la performance de vos fonds indiciels. Cela vous permettra de rééquilibrer votre portefeuille lors des révisions périodiques, qui ne devraient pas avoir lieu plus d'une ou deux fois par an, pour vous assurer que votre allocation d'actifs est toujours sur la bonne voie pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Si vous préférez ne pas vous occuper de ce type de maintenance, vous pouvez ouvrir des comptes auprès d'un robot-conseiller. Ils géreront et rééquilibreront un portefeuille de fonds indiciels diversifiés à faible coût en votre nom.
Cependant, bien que pratiques, les robots-conseillers sont plus chers que les fonds indiciels de bricolage, même s'ils ne représentent qu'une fraction du coût d'un conseiller financier traditionnel.
#7. Réfléchissez à votre stratégie de sortie
Parce que personne ne peut conserver un investissement indéfiniment, il est judicieux de planifier quand vous vendrez vos actions. Regardez depuis combien de temps vous avez le fonds indiciel que vous souhaitez vendre si vous détenez vos fonds indiciels dans un compte de courtage imposable et que vous êtes assujetti à l'impôt sur les gains en capital sur vos revenus.
Des impôts sur les gains en capital à court terme égaux à votre taux d'imposition régulier s'appliquent aux investissements détenus pendant moins d'un an. Toutefois, si vous détenez un investissement pendant au moins un an, vous ne serez assujetti qu'à l'impôt sur les gains en capital à long terme, qui devrait être inférieur à votre taux d'imposition habituel. Dans cet esprit, retarder votre retrait d'argent sur un investissement jusqu'à ce que vous l'ayez depuis au moins un an peut vous permettre de réduire votre fardeau fiscal.
Si vous avez des fonds indiciels dans votre compte de retraite, en revanche, vous n'aurez pas à vous soucier des impôts sur les gains en capital tant que vous n'en retirerez pas d'argent. Fondamentalement, dans les limites de votre 401 (k) ou IRA, vous pouvez acheter et vendre autant que vous le souhaitez sans encourir de conséquences fiscales. Lorsque vous commencez à retirer de l'argent de ces comptes, les impôts deviennent un problème. Vous souhaiterez probablement rencontrer un conseiller financier ou un fiscaliste pour réfléchir à des stratégies visant à limiter votre revenu imposable chaque année afin de réduire votre fardeau fiscal sur les distributions de retraite.
Comment les débutants investissent-ils dans les fonds indiciels ?
Vous pouvez acheter un fonds indiciel auprès d'une maison de courtage ou d'une société qui vend des fonds communs de placement. Les fonds négociés en bourse (ETF), qui sont comme de petits fonds communs de placement qui se négocient comme des actions toute la journée, sont les mêmes (plus sur ceux-ci ci-dessous). Lorsque vous décidez où acheter un fonds indiciel, il y a quelques éléments à prendre en compte : Sélection de fonds.
Comment démarrer un fonds indiciel ?
Investir dans des fonds indiciels
- Passez en revue vos finances et vos objectifs. Avant d'investir, il est essentiel d'évaluer votre situation personnelle et vos objectifs à long terme.
- Sélectionnez un indice.
- Choisissez les fonds indiciels dans lesquels investir.
- Ouvrez un compte de courtage et achetez des actions de fonds indiciels.
Qu'est-ce qu'un exemple de fonds indiciel ?
Un «fonds indiciel» est une sorte de fonds commun de placement ou de fonds négocié en bourse qui tente de reproduire la performance de l'indice de marché. Les fonds indiciels peuvent s'efforcer de répliquer l'indice S&P 500, l'indice Russell 2000 et l'indice Wilshire 5000 Total Market, entre autres indices boursiers.
Comment gagnez-vous de l'argent avec les fonds indiciels ?
Comment les fonds indiciels génèrent-ils des bénéfices ? Les fonds indiciels génèrent des revenus en générant un rendement. Ils sont censés répliquer les rendements de leur indice boursier sous-jacent, qui est suffisamment diversifié pour éviter des pertes importantes et bien performer.
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