Les fonds indiciels achètent des paniers d'actions pour suivre la performance d'indices boursiers tels que le S&P 500. En raison de leur faible coût et de leur facilité de diversification, fonds indiciels sont devenus un incontournable des portefeuilles de placement et de retraite. Dans cet article, nous vous expliquerons comment acheter des fonds indiciels pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite et d'investissement.
Comment acheter des fonds indiciels
L'achat de fonds indiciels est une procédure simple : tout ce que vous devez savoir, c'est ce que vous recherchez.
#1. Décidez où acheter
Décider où acheter votre fonds indiciel est l'étape la plus cruciale de ce processus. Cela peut être le facteur déterminant de votre réussite dans ce secteur d'activité.
Pour commencer, vous pouvez acheter directement auprès d'un fonds commun de placement ou d'une société de courtage. Nous vous proposerons quelques bonnes adresses à découvrir dans un autre article. En attendant, voici quelques éléments à prendre en compte lors de la sélection d'un fournisseur :
Le Choix :
Chaque fournisseur aura une gamme distincte de fonds à offrir. Les plus grandes sociétés de fonds communs de placement vendent fréquemment à la fois des fonds indiciels personnels et ceux de leurs concurrents. Un courtier, en revanche, peut proposer des fonds avec une gamme plus large d'actions. Votre meilleur pari, cependant, est de rechercher un service qui offre ce que vous recherchez.
Facilité d'Utilisation :
Si vous cherchez uniquement à acheter des fonds indiciels, une entreprise de fonds communs de placement peut être une meilleure option. Toutefois, si vous souhaitez investir dans des fonds indiciels ainsi que dans d'autres instruments tels que des actions et des obligations, vous pouvez faire appel à un courtier. Un courtier peut vous aider avec une variété d'investissements, et vous aurez moins de paperasse à la saison des impôts.
Les frais de transaction:
Certains fournisseurs de services renoncent aux frais de transaction, tandis que d'autres ne le font pas. Les sociétés de fonds communs de placement facturent généralement une commission de 20 $ ou plus. Tenez compte de votre budget ainsi que de la rentabilité globale du fonds indiciel.
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#2. Ouvrez un compte auprès d'une société de courtage.
Pour acheter des fonds indiciels, vous aurez besoin d'un compte de placement. Différents types de comptes de placement conviennent le mieux à divers objectifs :
Objectifs à moyen et long terme
Les comptes de placement imposables vous permettent de créer de la richesse en investissant, mais vous obligent également à payer des impôts sur les dividendes et les bénéfices des ventes de placements. Les comptes imposables sont avantageux pour ceux qui souhaitent atteindre d'importants objectifs financiers avant la retraite ou qui ont déjà atteint les limites annuelles de leur compte de retraite.
Retraite
Les IRA traditionnels et les Roth IRA, par exemple, offrent des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à épargner pour votre retraite. Si vous essayez de faire des retraits avant d'avoir 59 ans et demi, vous devrez presque certainement une pénalité de 10 % ainsi que des impôts sur tout argent qui n'a pas encore été imposé.
Dépenses pour l'éducation
Les comptes 529 sont une bonne option pour les parents qui souhaitent aider leurs enfants à payer les frais de scolarité. Ces comptes offrent des avantages fiscaux comparables aux comptes de retraite en ce sens que vous pouvez déduire les cotisations et que les investissements fructifient à l'abri de l'impôt sur le compte. En outre, tous les retraits utilisés pour les dépenses d'éducation approuvées, qui couvrent désormais à la fois les frais de scolarité au lycée et au collège ainsi que les frais d'éducation plus larges liés à la formation continue et aux écoles de métiers, seront exonérés d'impôt.
Enfants
Les comptes de dépôt (également appelés comptes UTMA/UGMA) vous permettent d'investir pour le compte d'un mineur. Les fonds du compte peuvent être utilisés au profit d'un enfant et deviennent totalement les leurs lorsqu'ils atteignent un âge légalement défini, généralement entre 18 et 25 ans, selon l'état dans lequel le compte est détenu.
Vous achetez et vendez vos propres investissements à l'aide d'un compte de courtage en ligne, et les coûts sont généralement faibles. Si vous choisissez un compte de courtage géré avec un conseiller en investissement humain, vous paierez souvent une partie de vos actifs chaque année pour que quelqu'un gère vos investissements pour vous, par exemple 1 %.
Un compte robo advisor est également une option. Un algorithme vous recommandera une composition de portefeuille une fois que vous aurez répondu à quelques questions sur votre tolérance au risque, votre calendrier et vos objectifs. C'est pratique, mais vous paierez plus cher que si vous le faisiez vous-même. Wealthfront et Betterment, par exemple, prélèvent 0.25 % de vos actifs chaque année en tant que frais. (Un compte avec 10,000 25 $ coûterait XNUMX $ par an en frais.)
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#3. Décidez comment vous souhaitez investir dans les fonds indiciels.
Vos objectifs financiers globaux, votre tolérance au risque et votre calendrier sont tous des facteurs de votre plan d'investissement dans les fonds indiciels. Si vous vous engagez avec un conseiller financier, il peut vous aider à déterminer la combinaison de fonds optimale pour vos besoins. En revanche, si vous ouvrez un compte chez un robo-advisor, l'algorithme vous recommandera une stratégie basée sur vos réponses aux questions du compte.
Mais dans tous les scénarios où vous décidez vous-même d'une allocation de fonds indiciels, un outil en ligne peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction. Vanguard, par exemple, utilise un questionnaire en ligne pour recommander une composition d'actifs de fonds indiciels en fonction de votre calendrier, de votre tolérance au risque et de vos préférences d'investissement. Vous pouvez également utiliser les outils d'investissement de Fidelity sans avoir à ouvrir de compte, comme la possibilité de créer une stratégie d'investissement.
Lorsque vous vous rapprochez d'un objectif, les conseillers recommandent de conserver une plus grande partie de votre portefeuille en actions et moins en produits à revenu fixe comme les obligations. Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif, déplacez progressivement votre allocation d'actifs des actions vers les obligations.
Le degré de risque que vous êtes prêt à accepter détermine votre niveau d'agressivité, ce qui est représenté dans le rapport entre les fonds indiciels boursiers et les fonds indiciels obligataires. Fondamentalement, pour les objectifs à moins de trois ans, les comptes d'épargne à haut rendement ou les certificats de dépôt peuvent être une meilleure option. Envisagez de prendre des risques supplémentaires en investissant dans des fonds indiciels boursiers pour des objectifs à plus long terme qui sont dans plus de trois à cinq ans.
Quelle est la prochaine?
#4. Choisissez vos fonds indiciels après avoir fait quelques recherches
Il est essentiel de comprendre ce que vous obtenez d'un fonds indiciel, alors faites vos devoirs.
Tout d'abord, choisissez un index ou plusieurs index. Le S&P 500 est l'indice le plus connu. Bien qu'il existe également des indices basés sur la taille de l'entreprise, l'industrie et les opportunités de marché, comme les marchés émergents. Les indices boursiers sont un bon moyen d'ajouter un potentiel de croissance (et un risque) à votre portefeuille. Fondamentalement, plus votre indice boursier est spécialisé, plus vous prenez de risques.
Les indices obligataires confèrent aux portefeuilles d'investissement une meilleure stabilité et des rendements inférieurs.
Commencez votre recherche avec les index suivants :
- Le Dow Jones Industrial Average, l'indice S&P 500, le NASDAQ et l'indice Wilshire 5000 sont tous des indices boursiers larges. Ceux qui souhaitent constituer des portefeuilles de base à deux ou trois fonds choisissent souvent des fonds qui reflètent l'un de ces indices fondamentaux.
- L'indice Russell 3000 (sociétés à grande capitalisation), l'indice Russell 2000 (sociétés à petite capitalisation) et l'indice S&P 400 sont tous des indices boursiers qui regroupent les sociétés par taille (sociétés à moyenne capitalisation). En général, plus les sociétés d'un indice sont petites, plus le risque et les opportunités de croissance sont grands.
- Les indices MSCI, par exemple, offrent une exposition aux actions de sociétés basées en dehors des États-Unis. Moins l'économie d'un pays est développée, plus le risque et les opportunités de croissance sont grands.
- L'indice Barclays Capital Aggregate Bond, par exemple, est basé sur les marchés des obligations et des titres à revenu fixe. Les indices d'obligations d'entreprises offrent souvent des rendements plus importants (mais aussi plus de risque) que les indices d'obligations d'État.
Après avoir choisi un ou plusieurs indices à acheter, vous pouvez commencer à rechercher des fonds particuliers. Voici quelques facteurs à prendre en compte lors de la comparaison des fonds indiciels :
Ratio de dépenses
Il s'agit du coût annuel d'administration du fonds. Lorsque tous les autres facteurs sont égaux, les fonds indiciels qui suivent le même indice suivront tous la même chose, par conséquent, le ratio des dépenses peut être un facteur décisif. Si un fonds facturait 0.19 % et un autre 0.03 %, choisir le fonds le moins cher vous ferait économiser 16 $ par tranche de 10,000 XNUMX $ investis chaque année.
Autres charges
La plupart des grandes maisons de courtage n'imposent pas de frais de négociation sur les fonds indiciels, mais gardez un œil sur les charges ou les frais supplémentaires prélevés par certains fonds communs de placement lorsque vous les achetez ou les vendez. La plupart des grandes maisons de courtage devraient être en mesure de trouver des fonds indiciels pour n'importe quel indice sans frais excessifs ou inutiles. Ne choisissez donc pas un fonds avec charges simplement parce que c'est le premier que vous avez trouvé.
Exigences minimales d'investissement
Vous pouvez rayer ce fonds de votre liste si vous n'avez pas assez d'argent pour répondre à l'exigence d'investissement minimum.
Si vous voulez vraiment investir dans cet indice, recherchez le fonds indiciel coté (ETF), qui n'a généralement pas d'investissement minimum au-delà du prix d'une action.
N'oubliez pas que les fonds indiciels qui suivent le même indice dans différentes sociétés auront des avoirs presque identiques, alors gardez à l'esprit les dépenses.
"En réalité, si vous choisissez un indice comme le S&P 500 et que vous vous demandez : "Est-ce que je veux Vanguard, Fidelity ou Schwab", ils sont tous essentiellement les mêmes", déclare Ron Guay, un planificateur financier certifié à Sunnyvale, en Californie.
« Vous achetez le même contenu ; la seule différence est l'emballage ou la marque. Les ratios de dépenses, les frais de négociation et les charges sont toutes des choses à garder à l'esprit. Pour économiser de l'argent sur les frais, vous voudrez généralement investir dans des fonds indiciels offerts par votre maison de courtage.
#5. Achetez les fonds indiciels
Vous pouvez maintenant acheter des actions des fonds indiciels que vous avez choisis une fois que vous avez terminé vos recherches et que vous avez peut-être ouvert un compte de courtage. Dans la plupart des cas, vous devrez rechercher ou saisir le symbole boursier du fonds ainsi que le montant monétaire que vous souhaitez investir.
Vous devrez également acheter suffisamment d'actions pour atteindre le minimum d'investissement du fonds. Après cela, la plupart des comptes vous offrent le luxe d'acheter des fractions d'actions à l'avenir. La plate-forme peut également vous renseigner sur vos préférences en matière de dividendes, par exemple si vous souhaitez que vos dividendes soient utilisés pour acheter plus d'actions de fonds ou aller sur votre compte en espèces.
Cependant, la plupart des experts recommandent de réinvestir les dividendes si vous êtes un investisseur à long terme. En effet, les dividendes procurent traditionnellement des gains de placement importants.
#6. Créez une stratégie d'achat pour vos investissements dans des fonds indiciels
Finalement, vous devrez réfléchir à votre stratégie d'achat de fonds indiciels au fil du temps. En effet, l'investissement est souvent à long terme.
"La beauté de la moyenne d'achat en dollars est qu'elle permet aux investisseurs d'enrichir leur portefeuille sur les marchés hauts et bas, supprimant ainsi la pression émotionnelle d'acheter haut et de vendre bas", déclare Erika Safran, planificatrice financière basée à New York.
La moyenne d'achat est le processus d'investissement d'une somme d'argent spécifique à intervalles réguliers, tel que recommandé par les consultants financiers.
Configurez régulièrement des investissements automatisés avec votre maison de courtage (par exemple une fois par mois ou tous les jours de paie) pour ce faire. Cela garantit que vous continuerez à investir sur une base régulière.
En général, investir est une question de long terme. Bien que le marché boursier connaisse des hauts et des bas, l'achat et la détention d'une combinaison d'investissements variés tout au long de votre carrière d'investisseur ont traditionnellement entraîné des rendements favorables.
Passez donc en revue votre portefeuille tous les six à douze mois pour connaître les résultats et rééquilibrez-le lorsque vos investissements se sont trop éloignés de votre objectif initial. Vous pouvez vendre certaines des divisions qui sont devenues trop grandes et acheter davantage de divisions qui ont trop peu grandi pour être rééquilibrées. Cela maintient votre portefeuille sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
#7. Décidez de votre stratégie de sortie.
Bien que l'achat et la détention soient une bonne stratégie d'investissement, vous devez également déterminer quand et comment vous vendrez vos actions. Si vous investissez dans un compte imposable, vous devrez penser à l'impôt sur les gains en capital et déterminer si vous pouvez compenser ces gains avec les pertes d'autres investissements grâce à un processus connu sous le nom de récolte des pertes fiscales. Si vous avez un compte de retraite fiscalement avantageux, réfléchissez à la façon dont vous pouvez réduire le revenu imposable que vous gagnez chaque année en y retirant de l'argent.
Un conseiller financier ou fiscaliste peut vous aider à déterminer les meilleures stratégies de retrait pour tout type de compte de placement.
Est-il bon d'acheter des fonds indiciels ?
Les fonds indiciels sont populaires auprès des investisseurs car ils promettent la propriété d'un large éventail d'actions, une plus grande diversification et moins de risques, le tout pour un faible coût. C'est pourquoi de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui débutent, pensent que les fonds indiciels sont préférables à l'achat d'actions individuelles.
Comment les débutants investissent-ils dans les fonds indiciels ?
Vous pouvez acheter un fonds indiciel auprès d'une maison de courtage ou d'une société qui vend des fonds communs de placement. Les fonds négociés en bourse (ETF), qui sont comme de petits fonds communs de placement qui se négocient comme des actions toute la journée, sont les mêmes (plus sur ceux-ci ci-dessous). Lorsque vous décidez où acheter un fonds indiciel, vous devez penser à : Choix des fonds
Puis-je acheter des fonds indiciels en ligne ?
Les investisseurs qui souhaitent acheter un fonds indiciel Nifty 50 peuvent le faire en ligne via le site Web officiel d'une société de fonds ou via un certain nombre de plateformes en ligne et d'applications mobiles.
Comment démarrer un fonds indiciel ?
Investir dans des fonds indiciels
- Passez en revue vos finances et vos objectifs. Avant d'investir, il est essentiel d'évaluer votre situation personnelle et vos objectifs à long terme.
- Sélectionnez un indice….
- Choisissez les fonds indiciels dans lesquels investir…
- Ouvrez un compte de courtage et achetez des actions de fonds indiciels.
- Continuez à gérer votre portefeuille de placement.
Pouvez-vous retirer des fonds indiciels ?
Il existe des centaines de fonds qui suivent de nombreuses parties différentes du marché et des actifs, comme les actions, les obligations et les matières premières. Il n'y a aucune limite quant au montant pouvant être investi dans un fonds indiciel ou au montant pouvant en être retiré.
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