Les obligations d'épargne de série I, également appelées «obligations I», ont réintégré la conversation après que l'inflation a atteint un sommet de 40 ans en 2022. Les obligations I paient un taux annualisé de 6.89% dans leur dernière version de novembre 2022. Elles continueront à payer des intérêts compétitifs sous peu, malgré une inflation persistante. Cet article expliquera où et comment acheter des I Bonds sur la trésorerie directe en ligne, la fidélité et l'avant-garde avec un remboursement d'impôt, ainsi que répondre à quelques questions fréquemment posées.
Où acheter des obligations
En raison de l'investissement initial requis, l'achat d'obligations peut être plus difficile que l'achat d'actions. Alors que la plupart des obligations ont une valeur nominale de 1,000 100 $, il existe des moyens d'acheter des obligations à moindre coût. Les moyens les plus simples d'acheter des obligations sont par l'intermédiaire d'un courtier, d'un ETF ou directement auprès du gouvernement américain par tranches de XNUMX $.
#1. Un courtier
Vous pouvez acheter des obligations auprès d'un courtier en ligne ; apprenez comment ouvrir un compte de courtage pour commencer. Vous achèterez des obligations d'autres investisseurs qui cherchent à les vendre en utilisant cette stratégie. En achetant une obligation directement auprès de la banque d'investissement dans le cadre d'une offre initiale d'obligations, vous pouvez également bénéficier d'une remise sur la valeur nominale de l'obligation.
#2. Un FNB
Un ETF achète généralement des obligations auprès de diverses sociétés, certains fonds se concentrant sur les obligations à court, moyen et long terme, ou offrant une exposition à des secteurs ou marchés spécifiques. Les investisseurs individuels devraient envisager des fonds car ils offrent une diversification immédiate et ne nécessitent pas d'achats importants.
Le terme d'une obligation fait référence à la durée jusqu'à ce que l'obligation arrive à échéance. Une distinction importante entre les obligations à court terme et à long terme est que les obligations à plus long terme offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés en raison d'un risque de taux d'intérêt plus élevé. En d'autres termes, les obligations à long terme sont plus susceptibles d'être exposées et sensibles aux variations des taux d'intérêt sur une plus longue période.
#3. Directement du gouvernement américain
Le gouvernement fédéral a mis en place un programme sur le site Web de Treasury Direct qui permet aux investisseurs d'acheter des obligations d'État directement auprès du gouvernement sans payer de commission à un courtier ou à un autre intermédiaire.
Comment acheter des obligations I en ligne
Le moyen le plus courant d'acheter des I Bonds en ligne est d'aller sur Treasury Direct, le site Web du gouvernement où vous pouvez acheter des titres d'État.
Il est possible d'acheter des I Bonds via un plan d'épargne salariale ou avec un remboursement d'impôt émis par l'IRS, mais ce sont des méthodes beaucoup moins courantes.
Les étapes ci-dessous vous montreront comment acheter des I Bonds en ligne par vous-même :
- Rendez-vous sur treasurydirect.gov pour accéder au site Web de TreasuryDirect.
- Sélectionnez "Ouvrir un compte".
- Remplissez une demande de compte en ligne. Ayez des informations importantes à portée de main, telles que votre numéro de sécurité sociale.
- Attendez l'approbation du compte. Certains clients peuvent être tenus d'authentifier leurs comptes en soumettant une demande papier avec une garantie Medallion, un timbre disponible dans de nombreuses grandes institutions financières. Attendez-vous à un délai de plusieurs semaines si vous devez passer par cette étape supplémentaire.
- Connectez-vous à votre nouveau compte une fois qu'il a été approuvé.
- Sélectionnez « BuyDirect » dans l'un des onglets du bandeau de votre écran.
- Sous Obligations d'épargne, choisissez « Série I ».
- Entrez le prix d'achat et une source de financement. N'oubliez pas que vous ne pouvez acheter que 10,000 XNUMX $ d'obligations d'épargne de série I par an et par numéro de sécurité sociale.
- Terminez votre achat.
Vous pouvez suivre la valeur de vos obligations à mesure que les intérêts courent en vous connectant à votre compte TreasuryDirect ou en le connectant à un agrégateur de comptes financiers.
Lire aussi: Raisons d'étudier le cours de négociation d'actions avant d'investir dans des actions
Comment acheter des obligations I avec remboursement d'impôt
Achetez des obligations d'épargne américaines de série I pour vous-même ou pour toute autre personne avec une partie ou la totalité de votre remboursement d'impôt. Les obligations de série I, émises par le Département du Trésor, sont des obligations à faible risque dont la valeur peut croître jusqu'à 30 ans. Ils rapportent des intérêts et vous protègent de l'inflation tant que vous les possédez.
L'achat d'obligations d'épargne avec votre remboursement d'impôt est simple.
Informez simplement votre spécialiste en déclarations que vous souhaitez acheter des obligations d'épargne avec une partie ou la totalité de votre remboursement ! Si vous utilisez un logiciel d'impôt pour préparer votre déclaration, le programme informatique vous guidera. Utilisez le formulaire 8888, Répartition du remboursement (y compris les achats d'obligations) si vous produisez une déclaration papier. Les instructions vous guideront à travers ce que vous devez faire.
Dans le cadre de ce programme, vous pouvez acheter jusqu'à 5,000 50 $ d'obligations I en une seule année civile. Si vous utilisez votre remboursement d'impôt pour acheter des obligations, le montant que vous demandez doit être divisible par 280 $. Si vous n'utilisez pas tous vos remboursements pour acheter des obligations I, vous pouvez faire déposer le montant restant sur un compte bancaire ou sur votre compte Treasury Direct, ou vous envoyer un chèque par la poste. De plus, si votre remboursement est de 250 $, par exemple, vous pouvez diriger 30 $ vers des obligations I et les XNUMX $ restants vers votre compte d'épargne ou demander un chèque par la poste. Tu as le choix!
Enregistrez des obligations papier à votre nom ou au nom de quelqu'un d'autre.
Lorsque vous utilisez votre remboursement d'impôt pour acheter des obligations d'épargne, vous recevrez des obligations papier à votre nom ou aux noms que vous désignez comme propriétaire principal, copropriétaire ou bénéficiaire. Vous pouvez demander jusqu'à trois enregistrements de bons d'épargne différents : pour vous-même et votre conjoint, si vous êtes marié et que vous produisez une déclaration conjointe, ou pour quelqu'un d'autre. Les obligations seront émises aux noms indiqués sur la déclaration si vous commandez des obligations pour vous-même et votre conjoint.
Votre demande sera traitée en 2 parties.
1 partie: Généralement, vous recevrez les obligations après avoir reçu le reste de votre remboursement d'impôt de l'IRS. L'IRS traitera la partie de votre remboursement que vous n'avez pas l'intention d'utiliser pour acheter des obligations d'épargne. Ce montant sera déposé sur le compte que vous avez spécifié ou vous sera envoyé par la poste sous forme de chèque papier. Pour vérifier si la partie 1 est complète, accédez à Où est mon remboursement ? ou appelez le 800-829-1954.
2 partie: L'IRS transmettra votre demande d'obligations d'épargne au site des titres de détail du Trésor. Cela pourrait leur prendre jusqu'à trois semaines pour envoyer vos obligations à l'adresse indiquée sur votre déclaration de revenus.
Comment acheter des obligations I Fidelity
Voici un bref aperçu de la façon d'acheter des obligations du Trésor sur le marché secondaire via mon compte de courtage Fidelity.
#1. Déterminez votre admissibilité.
Étant donné que le Trésor des États-Unis n'autorise personne à acheter des obligations I, vous devez d'abord déterminer si vous êtes admissible.
Vous devez être l'un des suivants :
- Un citoyen américain, même si vous vivez à l'étranger
- Un résident américain
- Un employé civil du gouvernement aux États-Unis, où que vous viviez
De plus, les fiducies et les successions peuvent acheter des obligations I sur la fidélité dans certaines circonstances, mais les sociétés, les partenariats et d'autres organisations ne le peuvent pas.
#2. Créez un compte TrésorerieDirect.
Si vous remplissez les conditions, vous pouvez ouvrir un compte TreasuryDirect. Vous pouvez utiliser ce compte pour acheter des obligations (y compris des obligations de série EE), des bons du Trésor, des bons du Trésor, des bons du Trésor et des TIPS directement auprès du gouvernement.
Un numéro d'identification fiscale (tel qu'un numéro de sécurité sociale), une adresse d'enregistrement aux États-Unis, un compte courant ou d'épargne, une adresse e-mail et un navigateur Web prenant en charge le cryptage 128 bits sont requis pour les personnes ouvrant un compte TreasuryDirect.
Vous entrerez vos informations comme indiqué et votre compte sera opérationnel en quelques minutes. Pour aider à protéger votre compte, vous allez créer un mot de passe et trois questions de sécurité.
Les enfants de moins de 18 ans ne peuvent pas ouvrir un compte TreasuryDirect directement, mais un parent ou un autre gardien adulte peut ouvrir un compte pour le mineur qui est lié au leur.
#3. Soumettez votre commande
Après avoir créé votre compte, TreasuryDirect vous enverra par e-mail votre numéro de compte, que vous pourrez utiliser pour vous connecter. Une fois dans le compte, cliquez sur « BuyDirect », puis sélectionnez les obligations de série I et le montant que vous souhaitez acheter. Choisissez ensuite votre compte bancaire et la date à laquelle vous souhaitez effectuer l'achat. Vous pouvez également configurer des achats récurrents.
Pour les obligations électroniques de plus de 25 $, vous pouvez acheter n'importe quel incrément jusqu'au centime. Autrement dit, si vous le vouliez, vous pourriez acheter une obligation pour 76.53 $.
Vérifiez votre achat avant de soumettre votre commande. Une fois votre commande terminée, vos obligations seront stockées dans votre compte TreasuryDirect, où vous pourrez y accéder à tout moment.
Si vous souhaitez utiliser votre remboursement d'impôt fédéral pour acheter des obligations papier I sur la fidélité, vous devez remplir le formulaire 8888 et le soumettre avec votre déclaration de revenus.
Comment acheter des obligations I Vanguard
Pour savoir comment acheter des I bonds vanguard, suivez ce guide étape par étape :
Étape 1
Accédez à Acheter et vendre à partir de l'onglet Mes comptes. Sélectionnez Vérifier les taux et échanger des obligations sur la page d'accueil Achats et ventes.
Étape 2
Si vous avez plus d'un compte, vous devez choisir lequel utiliser pour votre achat.
Étape 3
Sélectionnez le rendement approprié dans la section Obligations de l'onglet Recherche rapide sur l'avant-garde pour sélectionner le type d'obligation, l'échéance et la qualité de crédit. Vous pouvez également rechercher une obligation à l'aide des onglets Agences, Municipalités ou Entreprises.
Étape 4
Examinez les résultats de recherche affichés. Lorsque vous cliquez sur le bouton Acheter dans la colonne Action à côté de l'obligation que vous souhaitez acheter, la page de description du produit apparaît. Examinez les détails de l'obligation et cliquez sur ACHETER pour continuer.
Étape 5
Entrez la quantité pour indiquer le nombre d'obligations que vous souhaitez acheter. Ensuite, appuyez sur le bouton CALCULER pour remplir les détails de la transaction. Une fois que vous avez examiné les informations, cliquez sur CONTINUER.
Notez qu'avant de pouvoir cliquer sur CONTINUER, vous devez d'abord cocher la case indiquant que vous avez examiné les détails du titre que vous achetez.
Étape 6
Examinez les détails spécifiques de votre commande. Lorsque vous êtes prêt à finaliser votre achat, cliquez sur SOUMETTRE.
Vous serez redirigé vers un écran de confirmation avec un récapitulatif de la commande. En haut du récapitulatif, vous verrez un numéro de confirmation de commande. L'écran de confirmation ne fait que confirmer le placement de votre commande. Pour vérifier l'état de votre commande, cliquez sur "Mes commandes et devis".
Lire aussi: INVESTISSEMENTS ALTERNATIFS : types d'investissements alternatifs à connaître
Quelle est la meilleure façon d'acheter des obligations I ?
La méthode principale consiste à se connecter en utilisant TreasuryDirect.gov, et les obligations I achetées via ce site Web sont numériques. Il existe également une méthode complètement distincte pour l'achat d'obligations papier I.
Quel est l'inconvénient d'acheter une I Bond ?
Seuls les six premiers mois de détention sont couverts par le tarif initial. Après cela, le taux peut tomber à zéro. Blocage d'un an. Vous ne récupérerez pas votre argent la première année, alors n'investissez pas les fonds dont vous aurez besoin tout de suite.
Comment puis-je acheter une obligation de série I?
Accédez à votre compte TreasuryDirect. Sélectionnez Achat Direct. Sélectionnez les obligations EE ou I, puis cliquez sur Soumettre. Remplissez les champs restants.
Une I Bond est-elle un bon investissement ?
Oui. Les obligations I peuvent constituer de bons investissements à court terme, mais vous devriez vous sentir à l'aise de les conserver pendant au moins un an et, idéalement, cinq ans avant de les encaisser.
Pouvez-vous jamais perdre de l'argent sur une I Bond?
Non, les obligations I ne peuvent pas perdre de valeur. Le taux d'intérêt ne peut pas descendre en dessous de zéro, pas plus que la valeur de remboursement de vos obligations I ne peut baisser.
Puis-je acheter des obligations de série I par l'intermédiaire de ma banque ?
Les obligations de série I ne peuvent être achetées directement auprès du Trésor américain que de deux manières : via TreasuryDirect.gov ou avec votre remboursement d'impôt fédéral sur le revenu.
Payez-vous des impôts sur les obligations I ?
Les intérêts sur les obligations sont déclarés sur votre déclaration de revenus fédérale sur la même ligne que les autres revenus d'intérêts.
Pouvez-vous acheter plus de 10000 XNUMX $ d'obligations I ?
Oui. La limite annuelle pour les obligations I achetées via Treasury Direct est de 10,000 XNUMX $ en général.
Conclusion
Les investissements obligataires doivent être inclus dans un portefeuille bien diversifié, et la plupart des courtiers offrent désormais un accès facile au marché obligataire, soit directement, soit par le biais de fonds communs de placement obligataires ou d'ETF. Cependant, vu dans son ensemble, le marché obligataire peut être complexe et écrasant. Selon vos objectifs de placement, votre exposition fiscale, votre tolérance au risque et votre horizon temporel, différents types d'obligations vous conviendront le mieux. Connaître les risques et les caractéristiques de chaque type d'obligation peut vous aider à décider quand et combien de cette classe d'actifs inclure dans votre portefeuille.
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Bibliographie
