Si vous recherchez un placement à taux d'intérêt élevé avec une protection contre l'inflation et la sécurité du soutien du gouvernement, les obligations de série I pourraient convenir à votre portefeuille. Les taux d'intérêt de ces obligations augmentent parallèlement à l'inflation, ce qui garantit que votre paiement suit le rythme de la hausse des prix et que vous ne perdez pas de pouvoir d'achat au fil du temps. Voici comment acheter des obligations I sur la fidélité, ainsi que le fonctionnement de ces investissements indexés sur l'inflation et ce qu'il faut éviter. De plus, nous vous dévoilerons une astuce peu connue qui vous permettra d'investir encore plus dans ces obligations spéciales.
Cette protection contre l'inflation sur les obligations I a suscité l'intérêt des épargnants au cours de l'année dernière, alors que l'inflation a atteint son plus haut niveau en 40 ans, atteignant 8.5 % en mars 2022. Les épargnants ont cherché un moyen de protéger leurs fonds des ravages de hausse des prix. Malgré un léger ralentissement à 8.3% en avril, l'indice des prix à la consommation reste extrêmement élevé.
Deux façons d'acheter des bons du Trésor
La première façon d'acheter des bons du Trésor est de passer par TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov vous permet d'acheter des bons du Trésor directement auprès du gouvernement chaque fois que des bons du Trésor sont émis. Heureusement, vous avez tous déjà un compte TreasuryDirect.gov car vous avez tous choisi d'acheter des I Bonds en 2021, 2022 et 2023.
Dommage que les individus soient limités à acheter 10,000 XNUMX $ par an. En conséquence, de plus en plus de personnes cherchent à acheter des bons du Trésor, qui n'ont pas de montant minimum d'achat. Malheureusement, le site Web TreasuryDirect.gov est difficile à naviguer. N'oubliez pas votre mot de passe ou les réponses à vos questions de sécurité. Il faudra une heure pour joindre quelqu'un qui peut réinitialiser votre mot de passe.
De plus, vous ne pouvez acheter des bons du Trésor (avec des échéances d'un an ou moins) ou des obligations du Trésor que lorsque le gouvernement décide de les mettre aux enchères. Et même lorsque les bons ou les obligations sont disponibles, les rendements sont difficiles à déterminer !
Un compte de courtage en ligne, tel que Fidelity, Charles Schwab ou E*Trade, est la deuxième façon d'acheter des bons du Trésor. Vous payez une petite commission en échange d'un rendement obligataire inférieur. Cependant, pour la plupart des investisseurs, cela peut être beaucoup plus facile avec beaucoup plus de variété.
Parce que j'utilise la plateforme Fidelity, je vais vous montrer comment acheter des bons du Trésor en l'utilisant. Cependant, tous les comptes de courtage en ligne sont les mêmes.
Comment acheter des obligations I sur Fidelity
#1. Déterminez si vous êtes admissible
Le Trésor américain ne laisse pas n'importe qui acheter des obligations I, vous devrez donc voir si vous êtes admissible à les acheter. Vous devrez être l'un des suivants :
- Un citoyen américain, même si vous vivez à l'étranger
- Un résident américain
- Un employé civil du gouvernement américain, où que vous viviez
De plus, les fiducies et les successions peuvent acheter des obligations I dans certaines situations, mais les entreprises, les partenariats et d'autres organisations ne le peuvent pas.
#2. Créez un compte TrésorerieDirect.
Si vous remplissez les conditions, vous pouvez ouvrir un compte TreasuryDirect. Ce compte Fidelity vous permet d'acheter des obligations directement auprès du gouvernement, y compris des obligations de série EE, des bons du Trésor, des bons du Trésor, des bons du Trésor et des TIPS.
Un numéro d'identification fiscale (tel qu'un numéro de sécurité sociale), une adresse d'enregistrement aux États-Unis, un compte courant ou d'épargne, une adresse e-mail et un navigateur Web prenant en charge le cryptage 128 bits sont requis pour les personnes ouvrant un compte TreasuryDirect.
Vous entrerez vos informations comme indiqué et votre compte sera opérationnel en quelques minutes. Pour aider à protéger votre compte, vous allez créer un mot de passe et trois questions de sécurité. Les enfants de moins de 18 ans ne peuvent pas ouvrir un compte TreasuryDirect par eux-mêmes, mais un parent ou un autre gardien adulte peut ouvrir un compte pour le mineur qui est lié au leur.
#3. Soumettez votre commande
Après avoir créé votre compte, TreasuryDirect vous enverra par e-mail votre numéro de compte, que vous pourrez utiliser pour vous connecter. Une fois dans le compte, cliquez sur « BuyDirect », puis sélectionnez les obligations de série I et le montant que vous souhaitez acheter. Sélectionnez ensuite le compte bancaire à utiliser et la date à laquelle vous souhaitez effectuer l'achat. Vous pouvez également configurer des achats récurrents.
Avec des obligations électroniques dépassant 25 $, vous pouvez acheter n'importe quel incrément jusqu'au centime. Autrement dit, si vous le vouliez, vous pourriez acheter une obligation sur la fidélité pour 76.53 $.
Vérifiez votre achat avant de soumettre votre commande. Une fois votre commande terminée, vos obligations seront stockées dans votre compte TreasuryDirect, où vous pourrez y accéder à tout moment.
Si vous souhaitez utiliser votre remboursement d'impôt fédéral pour acheter des obligations papier I, vous devez remplir le formulaire 8888 et le soumettre avec votre déclaration de revenus. Les obligations papier sont disponibles en coupures de 50 $, 100 $, 200 $, 500 $ et 1,000 XNUMX $. Vos obligations vous seront envoyées par la poste une fois que l'IRS aura traité votre déclaration.
Que sont les obligations I et comment fonctionnent-elles sur la fidélité ?
Une obligation I est une obligation émise par le gouvernement fédéral des États-Unis qui génère des intérêts de deux manières : un taux fixe et un taux variable qui est modifié deux fois par an en fonction de l'inflation. Si l'inflation augmente ou diminue, ce taux variable est modifié pour le compenser, protégeant ainsi la valeur d'achat de l'argent.
L'obligation paie des intérêts pendant 30 ans ou jusqu'à ce que vous la remboursiez - et elle est garantie par le gouvernement des États-Unis, qui a toujours été l'un des meilleurs risques de crédit au monde.
Pendant les six premiers mois que vous détenez l'obligation I, vous recevrez le taux d'intérêt actuel. Par exemple, une obligation I émise entre mai et octobre 2022 rapporte des intérêts à un taux de 9.62 % par an. Cela implique que même si vous achetez les obligations sur Fidelity en octobre, vous obtiendrez toujours le même taux pendant les six mois complets. Votre obligation s'ajustera alors au nouveau taux publié en octobre.
Les obligations ne peuvent pas être encaissées pendant les 12 premiers mois de propriété. Si vous remboursez l'obligation avant qu'elle n'ait été en vigueur depuis au moins cinq ans, vous devrez payer une pénalité égale aux intérêts des trois derniers mois. Si vous avez été touché par une catastrophe naturelle, des dispositions supplémentaires peuvent s'appliquer.
Les obligations de série I offrent certains avantages fiscaux. Les intérêts sur les obligations sont exonérés d'impôts nationaux et locaux, mais les gains sont soumis aux impôts fédéraux. L'utilisation des intérêts pour payer les études collégiales peut également vous aider à éviter de payer des impôts fédéraux sur les revenus d'intérêts.
Malheureusement, les obligations de série I ne peuvent pas être achetées dans un compte fiscalement avantageux tel qu'un IRA.
Combien pouvez-vous acheter en I Bonds sur Fidelity ?
Un particulier peut acheter jusqu'à concurrence des sommes suivantes d'obligations de série I au cours d'une année civile sur fidélité :
- 10,000 XNUMX $ en obligations I électroniques TreasuryDirect
- 5,000 XNUMX $ dans le papier que je cautionne avec votre remboursement d'impôt fédéral
Cela implique qu'un individu peut acquérir jusqu'à 15,000 XNUMX $ en obligations I chaque année si son remboursement d'impôt est suffisamment substantiel pour maximiser la composante papier I Bond. De nombreuses personnes ne savent pas que leur déclaration de revenus fédérale leur donne droit à une allocation supplémentaire d'obligations I, il peut donc être judicieux de retenir plus d'argent sur votre salaire si vous souhaitez profiter de cette allocation de bonus.
Toutes les obligations que vous achetez pour vous-même ou qui sont achetées pour vous comptent pour le maximum. (Il existe une exception à cette règle dans le cas d'une obligation qui vous a été transférée en raison du décès du propriétaire initial de l'obligation. Le montant ne compte pas dans la limite dans ce scénario.)
Il convient également de noter que ces restrictions s'appliquent aux bénéficiaires d'obligations I. En conséquence, une personne peut acheter un nombre illimité d'obligations en guise de cadeau pour tout titulaire de compte TreasuryDirect, y compris les mineurs. Pour les cadeaux, le destinataire est assujetti aux mêmes limites annuelles : 10,000 5,000 $ pour les cautionnements électroniques et XNUMX XNUMX $ pour les cautionnements papier achetés au moyen des déclarations de revenus fédérales.
Par conséquent, un individu pourrait être en mesure d'acheter jusqu'à 15,000 60,000 $ en obligations I en un an, tandis qu'une famille de quatre personnes pourrait être en mesure d'acquérir jusqu'à 20,000 XNUMX $ en obligations I en une seule année civile. Cependant, la famille aurait besoin d'un chèque de remboursement élevé pour payer ce potentiel de XNUMX XNUMX $ en obligations papier.
Les différents types d'obligations que vous pouvez acheter sur Fidelity
Les bons du Trésor aux États-Unis sont des investissements sans risque avec des rendements et des échéances variables. Les obligations du Trésor américain sont une option d'investissement sûre, car tout le monde devrait avoir un certain pourcentage de sa valeur nette en espèces ou en quasi-espèces.
Les comptes d'épargne en ligne, les certificats de dépôt (CD) et les obligations municipales notées AAA sont d'autres moyens sûrs d'investir de l'argent.
Sachez simplement que les municipalités peuvent parfois prendre du retard dans leurs paiements si l'économie se détériore suffisamment, comme ce fut le cas lors de la crise financière mondiale de 2008. Si vous achetez une obligation municipale de votre état, à tout le moins, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur le revenu fédéral ou d'état sur les paiements de coupon.
Fidelity propose-t-il un ETF I-bond ?
Oui. Les FNB obligataires Fidelity et iShares® offrent plus.
Faites votre choix parmi une gamme d'ETF obligataires sans commission pour les achats en ligne avec de faibles ratios de dépenses pour vous aider à générer des revenus. Pour vous aider à compléter votre portefeuille, choisissez parmi une sélection diversifiée de certains des FNB les plus liquides et les plus importants disponibles.
Puis-je acheter des obligations sur mon compte de courtage ?
Les particuliers ne peuvent pas acheter d'obligations I par l'intermédiaire d'un compte de courtage ; ils doivent le faire via le site Web du département du Trésor américain, et il existe un montant d'investissement maximal. Vous ne pouvez généralement pas acheter plus de 10,000 5,000 $ d'obligations I par an, plus XNUMX XNUMX $ supplémentaires si vous choisissez d'investir votre remboursement d'impôt dans des obligations papier.
Quel est l'inconvénient des obligations I ?
Les obligations I sont assorties d'un taux d'intérêt élevé pendant les périodes d'inflation, elles présentent un faible risque et elles aident à protéger contre l'inflation. Les taux sont variables, il y a une période de blocage et une pénalité de retrait anticipé, et vous ne pouvez investir qu'un certain montant.
Ai-je besoin d'un compte TreasuryDirect pour acheter des obligations ?
En fonction, dépendemment. Autrement dit, pour acheter des obligations I électroniques, vous devez d'abord ouvrir un compte TreasuryDirect. Avec votre remboursement d'impôt IRS, vous pouvez acheter des obligations papier I.
Quel est le taux actuel des obligations I ?
Le taux composite des obligations I sera de 6.89 %, de novembre 2022 à avril 2023.
Existe-t-il des ETF I Bond ?
Oui. Les stratégies iBonds ETF comprennent les obligations du Trésor américain, les obligations municipales, les obligations de qualité supérieure et les obligations à haut rendement. I Bond ETFs a une solution pour vous aider à construire un portefeuille personnalisé pour vos besoins spécifiques, que vous recherchiez une stratégie conservatrice ou agressive.
Où puis-je trouver des obligations de série I ?
Accédez à votre compte TreasuryDirect. Sélectionnez "Acheter directement". Cliquez sur Soumettre après avoir sélectionné les obligations EE ou I. Remplissez le reste des informations.
Conclusion
Avec les Américains confrontés à une inflation aussi élevée, les épargnants recherchent un moyen de se protéger de la hausse des prix.
Les obligations de série I peuvent vous aider à le faire, mais les épargnants sont limités à un maximum de 2,000 XNUMX $ par année. De plus, vous bénéficiez de la sécurité d'un actif garanti par le gouvernement et d'un taux d'intérêt élevé, du moins dans un avenir proche.
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Bibliographie
