Beaucoup de gens se font une idée fausse de la facilité avec laquelle il est possible d'acheter une maison. Vous n'avez plus besoin d'énormes sommes d'argent pour acheter votre propre maison. Vous n'avez pas besoin d'un acompte de 20 % pour acheter une maison aujourd'hui. En fait, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds dès maintenant. Si vous voulez savoir comment acheter une maison sans mise de fonds, continuez à lire. Dans cet article, nous parlerons des différentes options qui s'offrent à vous si vous souhaitez acheter une maison sans mise de fonds en tant qu'acheteur d'une première maison ou avec un mauvais crédit.
Comment acheter une maison sans argent
Choisiriez-vous quand même de louer si vous pouviez acheter la maison de vos rêves sans mise de fonds ou avec une mauvaise cote de crédit en tant qu'acheteur d'une première maison ? Vous n'avez vraiment pas besoin d'un acompte important pour acheter une propriété. Un acheteur d'une première maison n'a généralement pas de mise de fonds, mais peut également verser 7 % du prix d'achat. Une aide à la mise de fonds est également disponible pour vous aider à obtenir un prêt hypothécaire sans avoir à débourser d'argent ou avec un mauvais crédit. Des subventions et des prêts sont disponibles pour aider les premiers acheteurs. Enquêtons.
#1. Prêts de l'USDA
L'USDA est l'un des moyens d'acheter une maison sans argent. Il offre une hypothèque de financement à 100% pour ceux qui se qualifient. Le «prêt au logement rural», souvent appelé «prêt USDA», est le nom du programme. Les acheteurs des zones suburbaines peuvent également demander le prêt pour le logement rural de l'USDA, ce qui signifie que ce n'est pas seulement pour les personnes vivant dans les zones rurales. La plupart des États-Unis, à l'exception des grandes villes, relèvent de la compétence de l'USDA. De nombreux clients de l'USDA sont aisés et vivent dans des zones qui ne correspondent pas à la description standard de « rural ». Voici quelques avantages importants d'un prêt USDA :
- Il n'y a aucune exigence de paiement initial.
- Il n'y a pas de plafond sur le coût d'une maison.
- Taux d'intérêt réduits
- La clôture du prêt se produit lorsque les frais de garantie initiaux sont applicables au solde du prêt.
- Les primes mensuelles d'assurance hypothécaire sont moins chères que celles de la FHA.
#2. Prêts immobiliers VA sans acompte
Vous pouvez être admissible à un prêt VA si vous êtes un militaire en service actif, un membre de la Garde nationale ou un vétéran des réserves, ou si vous êtes le conjoint survivant qualifié d'un vétéran décédé. Les prêts VA sont soutenus par le ministère des Anciens Combattants et constituent un excellent choix pour un acheteur d'une première maison sans mise de fonds ou avec un mauvais crédit pour acheter une maison. Les prêts VA permettent également le paiement de frais de financement uniques équivalant à 2.3 % du montant du prêt en lieu et place de l'assurance hypothécaire. Chaque utilisation successive d'un prêt VA entraîne une commission de financement de 3.6% sans acompte. Pour être admissible à un prêt VA, vous devez satisfaire au moins une des exigences de service suivantes :
- A servi 90 jours consécutifs de service de combat pendant la guerre.
- A servi 181 jours consécutifs de service actif en temps de paix.
- 30 jours consécutifs de service sous les ordres du titre 32 ou plus de six ans dans la garde nationale ou les réserves.
- Libéré en raison d'une déficience liée au service
- Vous devez être le conjoint survivant d'un militaire décédé dans l'exercice de ses fonctions ou en raison d'une invalidité liée au service.
#3. HomeReady/Home Possible (3 % d'acompte)
L'hypothèque HomeReady est unique parmi les hypothèques à faible et sans mise de fonds disponibles aujourd'hui. L'hypothèque HomeReady, qui est soutenue par Fannie Mae et offerte par pratiquement tous les prêteurs américains, offre des taux hypothécaires inférieurs à ceux du marché, une réduction des coûts d'assurance hypothécaire privée (PMI) et une souscription innovante pour les acheteurs à faible revenu. Vous pouvez également utiliser l'argent d'un bien locatif non zoné, même s'il est payé en espèces, pour être admissible au programme HomeReady.
Les prêts immobiliers HomeReady ont été créés pour aider les ménages multigénérationnels à obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire. Cependant, le programme est disponible pour toute personne résidant dans une zone éligible ou répondant aux exigences de revenu. Home Possible, un programme similaire proposé par Freddie Mac, mérite également votre attention. Les conditions d'éligibilité au revenu de Home Possible sont légèrement moins flexibles que celles de HomeReady. Cependant, il offre de nombreux avantages similaires, notamment une mise de fonds minimale de 3 %.
#4. Prêts immobiliers à taux zéro avec des prêteurs privés
Pour obtenir un prêt immobilier avec une alternative sans acompte, vous n'avez pas besoin de vous fier uniquement aux programmes soutenus par le gouvernement. Certaines organisations financières proposent des prêts hypothécaires sans mise de fonds, mais ils sont moins courants qu'avant la crise financière de 2008.
Admissibilité des prêteurs sans dépôt: North American Savings Bank et Navy Federal Credit Union sont deux exemples de prêteurs qui offrent des prêts sans acompte. Navy Federal n'exige pas de PMI, bien que l'adhésion soit requise pour la qualification. Les clients avec une cote de crédit d'au moins 700 ne peuvent pas obtenir ce type de prêt. Avant de demander cette option, vous devez contacter directement le prêteur pour plus d'informations sur ses options.
# 5. Prêts HFA
Une autre bonne option de prêt hypothécaire est l'aide que l'Agence de financement du logement (HFA) de votre État, qui travaille généralement avec un prêteur local, vous donne de l'argent. L'objectif des programmes d'accession à la propriété HFA dans chaque État est d'encourager l'accession à la propriété et de rendre les hypothèques plus abordables pour les acheteurs d'une première maison et les personnes à revenu faible ou modéré.
Les emprunteurs admissibles peuvent en profiter en offrant des produits hypothécaires de premier rang avec une mise de fonds peu élevée et des taux d'intérêt réduits, ainsi qu'une aide pour la mise de fonds et les frais de clôture. Une fois ces prêts accordés, les HFA les achètent aux prêteurs.
#6. Prêt Conventionnel 97 pour les primo-accédants
Les emprunteurs peuvent acquérir un prêt hypothécaire conventionnel avec un acompte de 3% en utilisant le Prêt Conventionnel 97. L'intervention personnelle n'est pas nécessaire. Les dons hypothécaires, les subventions et d'autres types d'APD peuvent vous aider à payer votre mise de fonds. Les prêts FHA ne sont pas requis pour le prêt conventionnel 97. Il comporte des frais initiaux inférieurs et aucune exigence d'assurance hypothécaire en cours. Les emprunteurs doivent satisfaire aux exigences suivantes pour être pris en considération :
- Au moins un emprunteur doit être un acheteur d'une première maison.
- Les prêts hypothécaires doivent avoir un taux d'intérêt fixe.
Le prêt conventionnel 97 n'est pas disponible pour l'achat de maisons préfabriquées. Les maisons unifamiliales avec jusqu'à quatre appartements, condos et complexes planifiés sont tous éligibles.
Est-il possible d'acheter une maison avec un mauvais crédit ?
Oui, si vous envisagez d'acheter une maison avec un mauvais crédit, sachez que même si ce n'est pas simple pour vous, c'est possible. Avant de vous lancer dans la recherche d'une nouvelle maison, vous devrez consacrer un peu plus d'efforts à la planification et à la préparation.
Acheter une maison avec un mauvais crédit peut ne pas être possible pour tout le monde. Il repose sur de nombreuses variables, notamment :
- Quelle est votre cote de crédit
- Votre source de revenus, son montant et sa stabilité.
- Quelles autres dettes avez-vous ?
- Si les prêteurs locaux sont prêts à traiter avec vous.
Une cote de crédit faible indique un risque accru pour les prêteurs. Pour compenser ce risque, elles proposaient souvent des prêts avec une taux d'intérêt plus élevé (par exemple, un 5 pour cent annuel taux d'intérêt au lieu de 3 % avec un bon score).
Ces changements à un chiffre peuvent sembler insignifiants, mais ils s'accumulent au cours d'une hypothèque de 15 à 30 ans. Vous pouvez vous retrouver avec une plus grande paiement de l'hypothèque chaque mois.
Les avantages et les inconvénients d'acheter une maison sans argent
Certainement, comme pour tout type de financement immobilier, il y a des avantages et des inconvénients à considérer.
Avantages
Considérez les avantages suivants de la façon dont vous pouvez acheter une maison sans argent :
- Il n'est pas nécessaire de passer du temps à économiser pour un gros acompte.
- Vous permet de garder plus d'argent en main au départ.
- Augmente le nombre d'acheteurs qui peuvent se permettre d'acheter une maison.
- Vous permet de passer de la location à la propriété et de commencer à générer des capitaux propres plus tôt.
Inconvénients
Voici quelques inconvénients de la façon dont vous pouvez acheter un comment sans argent :
- Les acheteurs sont souvent tenus de payer une assurance hypothécaire privée (PMI)
- Des taux d'intérêt et des frais plus élevés peuvent être ajoutés.
- Selon les conditions et le prêteur, le prêt peut coûter plus cher tout au long de la durée du prêt.
- Les prêts peuvent être assortis de conditions d'admissibilité supplémentaires.
Conclusion
Les primo-accédants bénéficient de faibles ou prêts hypothécaires sans mise de fonds. Lorsque vous songez à acheter une maison sans argent, il est important de savoir à quels prêts vous avez droit. Une fois que vous êtes prêt à commencer la recherche d'une maison, obtenez une préapprobation pour l'hypothèque de votre choix.
FAQ
Comment puis-je acheter une maison si je n'ai pas d'argent?
Vous pouvez acheter une maison sans mise de fonds ou avec un mauvais crédit avec une demande de prêt USDA ou VA sans acompte.
Dois-je avoir une épargne pour obtenir un prêt immobilier ?
Pas nécessairement, mais il est important que vous disposiez d'économies pour obtenir un prêt hypothécaire. Vous rencontrerez des difficultés lors de l'achat d'une propriété, mais n'abandonnez pas si vos économies sont insuffisantes. Envisagez des stratégies pour augmenter votre épargne, comme la vente de biens personnels.
De combien d'argent avez-vous besoin pour acheter une maison pour la première fois ?
En tant qu'acheteur d'une première maison sans mise de fonds pour acheter une maison, vous aurez normalement besoin de 3 % du prix d'achat comme acompte et de 1.5 % pour les frais de clôture.
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