Les dividendes en actions sont des sociétés cotées en bourse qui distribuent régulièrement des bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes. Ces entreprises connaissent souvent un succès continu et s'engagent à verser des dividendes dans un avenir prévisible. Mais même si cela peut être moins excitant que de courir après le plus récent haut vol du marché boursier, les dividendes peuvent représenter une grande partie du rendement total d'un investisseur au fil du temps. La question, cependant, est « Comment fonctionnent les dividendes en actions ? » Cet article passera en revue tout ce que vous devez savoir sur les dividendes en actions, comment les analyser, comment ils fonctionnent et ce qu'il faut rechercher avant de faire un investissement.
Que sont les dividendes en actions et comment fonctionnent-ils ?
Pour obtenir des dividendes sur une action, vous devez d'abord posséder des actions de la société via un compte de courtage ou un régime de retraite tel qu'un IRA. Lorsque les dividendes sont payés, l'argent sera automatiquement versé sur votre compte.
Les dividendes peuvent être versés par les entreprises pour diverses raisons, mais la plus courante consiste à partager les bénéfices de l'entreprise avec ses propriétaires ou ses actionnaires. Les entreprises peuvent également envisager de verser des dividendes si elles n'ont pas suffisamment de perspectives commerciales pour réinvestir leurs bénéfices.
Les dividendes sont généralement payés trimestriellement, mais différentes périodes de paiement sont envisageables. Les dividendes exceptionnels sont des paiements uniques qui ne devraient pas se reproduire.
Le conseil d'administration d'une entreprise approuvera sa politique de dividende et communiquera ses plans aux investisseurs via un communiqué de presse ou un dépôt auprès de la Securities and Exchange Commission.
Les investisseurs doivent être conscients des dates importantes suivantes :
- Date d'annonce: Le jour où la société publie ses plans de dividendes.
- Date d'enregistrement: Le paiement du dividende sera effectué aux investisseurs inscrits comme actionnaires à cette date.
- La date ex-dividende: Le jour où les actionnaires qui achètent l'action ne recevront plus le prochain paiement de dividende.
- Date de Paiement: Le jour où les investisseurs recevront leur paiement de dividende.
Pourquoi acheter des actions à dividendes ?
Les actions versant des dividendes peuvent fournir une source de revenus constante et croissante.
Les dividendes sur les actions ordinaires ne sont jamais garantis, comme tout autre investissement. D'autre part, les dividendes sont plus susceptibles d'être versés par des entreprises bien établies qui n'ont plus besoin de réinvestir autant d'argent dans leurs opérations.
Les dividendes sont considérés comme un indicateur de la santé financière d'une entreprise. Lorsqu'une société lance ou augmente son dividende, les investisseurs veulent qu'il soit maintenu même dans des circonstances difficiles. Les investisseurs déprécient fréquemment une entreprise s'ils pensent que le dividende sera abaissé, ce qui fera baisser le cours de l'action.
Pendant les périodes de forte inflation, "les actions qui ont le plus augmenté leurs dividendes ont surperformé le marché général, en moyenne", selon les données de Fidelity.
Pendant des décennies, les sociétés américaines les plus fiables ont augmenté leurs dividendes sans les réduire. Exxon, Target, Apple, CVS, American Electric Power et Principal Financial Group font partie des entreprises qui versent des dividendes. Les aristocrates des dividendes sont des sociétés par actions du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes chaque année pendant au moins 25 ans. Les entreprises à forte croissance, telles que la technologie ou la biotechnologie, versent rarement des dividendes car elles doivent réinvestir leurs bénéfices pour continuer à croître.
Les fonds communs de placement de dividendes et les fonds négociés en bourse de dividendes peuvent être attrayants pour les investisseurs qui ne souhaitent pas rechercher et sélectionner des actions de dividendes spécifiques dans lesquelles investir (ETF). Ces fonds sont accessibles à une grande variété de budgets, détiennent un grand nombre d'actions à dividendes en un seul investissement et versent des dividendes aux investisseurs à partir de ces avoirs.
Comment les dividendes sont-ils distribués ?
Supposons que vous déteniez 30 actions d'une société qui verse 2 $ en dividendes annuels en espèces. Vous serez payé 60 $ par année. Voilà comment cela fonctionne.
- Les bénéfices sont générés par une entreprise.
- Le conseil d'administration de la société approuve une proposition de distribution des bénéfices sous forme de dividende. Les dividendes sont payés pour chaque action. Les dividendes sont généralement versés trimestriellement, mensuellement ou semestriellement par les entreprises aux États-Unis.
- La société annonce la date de paiement du dividende, le montant et la date ex-dividende. Pour recevoir un paiement de dividende, les investisseurs doivent avoir acheté les actions au moins deux jours avant la date officielle du paiement (la « date d'enregistrement »).
- Le dividende est versé aux actionnaires par la société.
La date ex-dividende est essentielle pour les investisseurs puisqu'ils doivent détenir les actions à cette date afin de recevoir le dividende. Les investisseurs qui achètent l'action après la date ex-dividende ne sont pas éligibles au dividende. Les investisseurs qui vendent leurs actions après la date ex-dividende sont toujours éligibles au dividende car ils possédaient les actions au moment de la date ex-dividende.
Il existe cinq types de dividendes.
Les dividendes sont souvent versés sur les actions ordinaires d'une société. Une entreprise peut choisir de verser de nombreuses formes de dividendes à ses actionnaires.
Dividendes en espèces
Le type de dividende le plus typique. Les entreprises les paient généralement en espèces et les déposent immédiatement sur le compte de courtage de l'actionnaire.
Dividendes en actions
Les entreprises pourraient payer les investisseurs avec des actions supplémentaires au lieu d'espèces.
Programmes de réinvestissement des dividendes (DRIP)
Les investisseurs DRIP peuvent réinvestir tous les dividendes gagnés dans les actions de la société, généralement avec une décote. Les DRIP ne sont pas toujours nécessaires ; les investisseurs pourraient plutôt choisir de recevoir leurs dividendes en espèces.
Dividendes spéciaux
Ces dividendes sont versés sur toutes les actions ordinaires d'une société, mais ne se reproduisent pas de la même manière que les dividendes réguliers. Une société déclarera fréquemment un dividende spécial pour partager les bénéfices accumulés au fil du temps et dont elle n'a pas besoin dans l'immédiat.
Dividendes privilégiés
Paiements effectués aux actionnaires privilégiés. Les actions privilégiées sont un type d'action qui se comporte plus comme une obligation que comme une action. Les dividendes sont souvent versés trimestriellement, cependant, contrairement aux dividendes sur les actions ordinaires, les paiements des actions privilégiées sont normalement fixes.
Les dividendes sont-ils imposés ?
Les dividendes de toute nature sont imposés. Les dividendes qualifiés sont des dividendes versés par des sociétés américaines ou cotées aux États-Unis aux actionnaires qui détiennent les actions depuis au moins 60 jours et sont assujettis aux taux d'imposition des plus-values. Les taux d'imposition ordinaires s'appliquent à tous les autres dividendes.
Quelle est la meilleure façon d'investir dans des actions à dividendes ?
Le magnat du pétrole John D. Rockefeller Sr. a déclaré un jour que la seule chose qui lui faisait plaisir était de voir ses bénéfices affluer. Vous voulez découvrir de quoi parlait Rockefeller ? Vous devrez investir dans des actions versant des dividendes, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF).
Entreprises Individuelles
L'achat d'actions dans une entreprise qui verse des dividendes est une méthode pour commencer à les gagner. De nombreuses sociétés versent des dividendes, et plusieurs ont une longue histoire d'augmentation des paiements année après année. Par exemple, Walmart a annoncé en février 2023 qu'il augmenterait son dividende annuel pour la 50e fois consécutive. Mais, avant de planifier les dividendes futurs, vous devez avoir confiance dans la solidité et l'endurance de l'entreprise.
Le rendement du dividende peut être déterminé en prenant le paiement annuel par action et en le divisant par le cours de l'action. Ce pourcentage, ou rendement, peut être utilisé pour évaluer les perspectives de différentes entreprises, fonds communs de placement ou FNB et vous aider à déterminer où vous pouvez en avoir le plus pour votre argent.
Fonds communs de placement à haut rendement et ETFS
Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, les fonds et les ETF avec des rendements de dividendes élevés peuvent être des options intéressantes. Ces fonds détiennent généralement des entreprises avec des rendements de dividendes supérieurs à la norme, et ils peuvent être utilisés pour créer plus de revenus qu'un portefeuille conventionnel. Le Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) investit dans des actions versant des dividendes telles que JPMorgan Bank, Johnson & Johnson et Home Depot et a des dépenses annuelles inférieures à 0.06 %.
Fonds d'appréciation des dividendes et FNB
Cette stratégie inclura souvent des sociétés ayant des antécédents d'augmentation des paiements de dividendes au fil du temps. Bien que le rendement soit très probablement inférieur à celui des fonds axés principalement sur les paiements importants, les producteurs de dividendes pourraient voir une augmentation du cours des actions au fil du temps en raison de meilleurs taux de croissance des bénéfices. Les fonds de croissance des dividendes investissent fréquemment dans des sociétés telles que Microsoft, Walmart, Visa et même Apple.
Les dividendes peuvent contribuer de manière significative au rendement total d'un investisseur, qui comprend à la fois le revenu et l'appréciation des cours. Selon une analyse réalisée en 2022 par Hartford Funds, les dividendes réinvestis ont représenté 84 % du rendement total de l'indice S&P 500 depuis 1960.
Choses à surveiller
Impôts:
Il est essentiel de noter que le revenu de dividendes est imposé si les actions sont détenues dans des comptes de courtage imposables. Pour éviter cela, envisagez d'acheter les actions via un compte fiscalement avantageux tel qu'un compte régulier ou Roth IRA.
Les dividendes peuvent être coupés :
Les dividendes ne sont pas garantis et les entreprises peuvent être obligées de les réduire ou de les supprimer entièrement en raison de difficultés financières. C'est pourquoi vous devez être prudent lorsqu'une société distribue un dividende important. Parfois, un rendement élevé est tout simplement trop beau pour être vrai, et un rendement élevé peut indiquer que les investisseurs s'attendent à ce que l'entreprise réduise le paiement.
Posséder un ensemble diversifié de sociétés par le biais d'un fonds indiciel, en revanche, peut être une excellente méthode pour réduire le risque de choisir la mauvaise société. La seule baisse significative des dividendes par action de l'indice S&P 500 au cours des 50 dernières années s'est produite lors de la crise financière de 2008 et 2009, lorsque plusieurs banques ont été contraintes de réduire leurs distributions. Les dividendes ont diminué d'environ 20 % au cours de cette période, mais ont désormais largement dépassé le sommet précédent.
Augmentation des taux d'intérêt :
Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les fonds et ETF à fort rendement en dividendes peuvent être en danger. À mesure que les taux d'intérêt augmentent, les investisseurs qui ont acheté des fonds de dividendes pour compléter leurs revenus peuvent passer des actions à rendement élevé aux obligations ou à d'autres actifs, entraînant une baisse de la valeur des actions.
Stratégies d'investissement dans les actions à dividendes
Il existe généralement deux approches à examiner pour ceux qui s'intéressent aux stratégies d'investissement en dividendes :
Rendement en dividendes:
La première stratégie consiste à acheter des actions ou des fonds communs de placement avec des rendements de dividendes actuels élevés. Certaines entreprises peuvent être bon marché ou être aux prises avec des problèmes commerciaux qui ont fait baisser le cours de leurs actions et augmenté le rendement du dividende. Pour résoudre des problèmes financiers, le dividende peut être réduit ou même annulé dans de rares situations.
Croissance des dividendes :
Une autre alternative consiste à investir dans des sociétés ou des fonds qui ont augmenté leurs dividendes de manière constante au fil du temps. Ces actions ont souvent des rendements inférieurs à ceux des actions à dividendes élevés, mais elles ont des entreprises sous-jacentes robustes avec un historique d'augmentation des bénéfices.
Actions à dividendes par rapport aux fonds communs de placement à dividendes
Une décision critique que les investisseurs doivent prendre est d'acheter des actions à dividendes ou des FNB à dividendes. Une action à dividendes n'est qu'une société cotée en bourse qui verse un dividende, mais un fonds commun de placement axé sur les dividendes ou un fonds négocié en bourse (ETF) est une collection de plusieurs actions versant des dividendes. Le principal avantage de l'utilisation d'un fonds est que vous répartirez votre risque sur un plus grand nombre d'entreprises plutôt que de choisir vous-même une poignée d'actions individuelles. C'est l'un des avantages de la diversification.
Si, en revanche, vous êtes un investisseur plus expérimenté qui aime effectuer des recherches sur les entreprises, vous pourrez peut-être obtenir des rendements plus importants en concentrant vos actifs sur quelques entreprises que vous connaissez et comprenez bien. Certaines actions à dividendes élevés peuvent être confrontées à un défi commercial spécifique, et une analyse approfondie de ce problème peut aider à découvrir un achat attrayant. Les fonds de dividendes, en revanche, devraient être un pari plus sûr pour la plupart des investisseurs.
Conclusion
Les dividendes peuvent avoir un impact significatif à long terme sur votre portefeuille. Ils peuvent fournir un revenu pendant la retraite ou plus tôt, et ils peuvent être réinvestis pour augmenter le rendement total de votre placement. Dans le cadre de votre stratégie de placement à long terme, envisagez de détenir des sociétés versant des dividendes par le biais d'un fonds à faible coût ou d'un FNB dans un compte fiscalement avantageux.
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Comment fonctionnent les dividendes en actions ? Les références
