En raison du degré de risque encouru, investir peut être effrayant, surtout pour les nouveaux arrivants et ceux qui prendront bientôt leur retraite. Si vous investissez votre argent, vous courez le risque d'en perdre une partie ou la totalité sans aucune garantie que vous récupérerez un jour ces pertes. Il est crucial d'équilibrer votre portefeuille avec des éléments à faible risque pour cette raison. Et une façon de le faire consiste à investir dans des titres à revenu fixe. Par conséquent, cet article vous exposera les exemples des meilleurs investissements à revenu fixe à faire à la fois pour la retraite et les investisseurs débutants.
Placements à revenu fixe
En général, les titres de placement qui offrent des paiements d'intérêts ou de dividendes fixes aux investisseurs jusqu'à leur date d'échéance sont considérés comme ayant un revenu fixe. Les investisseurs récupèrent leur investissement principal lorsque l'investissement arrive à échéance. Ainsi, les obligations émises par les gouvernements et les sociétés sont les véhicules à revenu fixe les plus populaires.
Contrairement aux placements en actions, qui peuvent ne pas fournir de flux de trésorerie aux investisseurs, ou aux titres à revenu variable, dont les paiements peuvent fluctuer en fonction de certains facteurs sous-jacents. Ces facteurs comprennent les taux d'intérêt à court terme et les paiements de titres à revenu fixe qui sont prédéterminés et ne changeront pas avec le temps.
Comment investir dans des titres à revenu fixe
Les investisseurs disposent d'une variété d'alternatives lorsqu'ils décident comment ajouter des actifs à revenu fixe à leurs portefeuilles. La plupart des courtiers offrent aujourd'hui un accès direct à une variété de marchés obligataires, y compris les bons du Trésor, les obligations de sociétés et les obligations municipales. Les fonds obligataires offrent une exposition à une variété d'obligations et de titres de créance pour ceux qui ne veulent pas choisir des obligations individuelles. Ces fonds permettent aux investisseurs d'accéder à un flux de revenus grâce à une gestion de portefeuille experte. Bien que les FNB à revenu fixe fonctionnent de la même manière que les fonds communs de placement, ils peuvent être plus abordables et plus accessibles aux investisseurs individuels. De plus, ces ETF pourraient avoir certaines durées, cotes de crédit ou autres objectifs et ils sont également facturés pour une gestion experte.
L'investissement à revenu fixe est souvent une stratégie prudente dans laquelle les bénéfices proviennent d'instruments prévisibles à faible risque qui rapportent des intérêts. Les paiements de coupons d'intérêts sont souvent plus petits parce que le risque est plus faible. Les obligations, les fonds communs de placement obligataires et les certificats de dépôt (CD) peuvent tous être inclus dans un portefeuille à revenu fixe. La stratégie d'échelonnement est l'une de ces techniques basées sur les produits à revenu fixe.
Meilleurs investissements à revenu fixe
Vous trouverez ci-dessous la liste des meilleurs placements à revenu fixe sur lesquels investir;
#1. Comptes d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne offrent un petit retour sur votre argent même s'ils ne sont pas officiellement des investissements. Les options les plus rentables peuvent être trouvées en ligne, et si vous êtes prêt à consulter les tableaux de taux et les magasins de comparaison, vous pouvez obtenir un peu plus de rendement. Vous ne pouvez jamais perdre d'argent sur un compte d'épargne à haut rendement, il est donc absolument sûr. La majorité des comptes sont assurés par le gouvernement jusqu'à 250,000 XNUMX $ par type de compte et par banque, donc même si l'institution financière s'effondre, vous serez toujours indemnisé.
#2. Obligations d'épargne de série I
Une obligation d'épargne de série I est une obligation ajustée à l'inflation et à faible risque qui aide à protéger votre argent. Le taux d'intérêt sur l'obligation est augmenté en réponse à la hausse de l'inflation. Mais si l'inflation diminue, le paiement de l'obligation diminue également. Le site Web du département américain du Trésor TrésorDirect.gov est l'endroit où vous pouvez acheter l'obligation de série I. Le paiement de l'obligation de série I est ajusté semestriellement en fonction de l'inflation. Cette obligation offre un rendement substantiel en raison des niveaux élevés d'inflation. Dans le cas où l'inflation continue d'augmenter, il y aura un ajustement. Par conséquent, le cautionnement aide à protéger votre investissement contre les effets de la hausse des coûts.
#3. Certificats de dépôt à court terme
À moins que vous ne retiriez l'argent plus tôt, les CD bancaires dans un compte adossé à la FDIC sont toujours à l'épreuve des pertes. Vous devriez naviguer en ligne et comparer ce que les banques ont à offrir afin de découvrir les meilleurs taux. Posséder des CD à court terme et réinvestir alors que les taux d'intérêt grimpent en 2023 peut avoir du sens étant donné que les taux sont déjà en hausse. Vous devez éviter de rester trop longtemps dans des CD qui sont en dessous du marché. La banque garantit de vous payer un taux d'intérêt fixe pour la durée du terme stipulé si vous conservez le CD en bon état jusqu'à son expiration. Certains comptes d'épargne offrent des taux d'intérêt plus élevés que certains CD, mais les dépôts pour ces comptes dits à haut rendement peuvent être importants.
#4. Les fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire, qui sont souvent proposés par des sociétés de courtage et des sociétés de fonds communs de placement, sont des ensembles de certificats de dépôt, d'obligations à court terme et d'autres investissements à faible risque qui ont été constitués pour répartir les risques. Un fonds du marché monétaire, contrairement à un CD, est liquide, ce qui signifie que vous pouvez normalement retirer votre argent quand vous le souhaitez sans encourir de frais.
#5. Les obligations de sociétés
Les sociétés émettent également des obligations, dont le risque varie de très faible (émis par de grandes sociétés prospères) à très dangereux (émis par de petites entreprises non rentables). Les obligations à haut rendement, également appelées «obligations de pacotille», sont les plus basses des plus basses. Les investisseurs peuvent choisir des obligations dont les échéances se situent dans les prochaines années afin de réduire le risque de taux d'intérêt. Les obligations ayant des échéances plus longues sont plus sensibles aux variations des taux d'intérêt. Les investisseurs peuvent choisir des obligations de haute qualité de sociétés importantes et respectées pour réduire le risque de défaut ou ils peuvent acheter des fonds qui investissent dans un portefeuille diversifié de ces obligations.
#6. Actions versant des dividendes
Bien qu'ils ne soient pas aussi sûrs que l'argent liquide, les comptes d'épargne ou la dette publique. Ces actions comportent généralement moins de risques que les investissements volatils comme les contrats à terme. Étant donné que les actions à dividendes versent des dividendes en espèces, ce qui contribue à réduire leur volatilité mais ne l'élimine pas entièrement, elles sont considérées comme plus sûres que les actions à forte croissance. Par conséquent, les actions à dividendes varieront avec le marché, bien qu'elles ne chutent pas aussi loin lorsque le marché est en baisse. Les actions qui versent des dividendes sont généralement considérées comme moins risquées que les actions qui ne versent pas.
Exemples d'investissements à revenu fixe
La forme la plus courante de titre à revenu fixe est une obligation, qui peut être émise par des organismes des secteurs privé et public. D'autres exemples d'investissements à revenu fixe comprennent les instruments du marché monétaire, les titres adossés à des actifs, les titres privilégiés et les dérivés. Examinons quelques exemples d'investissements à revenu fixe :
#1. Obligations
A lui seul, le sujet des obligations constitue tout un domaine d'étude financière ou d'investissement. Ils peuvent être généralement caractérisés comme des prêts accordés par des investisseurs à un émetteur avec la promesse de remboursement du principal à la date d'échéance spécifiée et des paiements de coupons récurrents (souvent effectués tous les six mois), qui reflètent les intérêts sur le prêt. Les raisons de ces prêts peuvent varier considérablement. Les gouvernements ou les entreprises qui recherchent des méthodes pour financer des initiatives ou des opérations émettent fréquemment des obligations.
#2. Instruments du marché monétaire
Le papier commercial, les acceptations bancaires, les certificats de dépôt (CD), les accords de rachat ("repo") et les bons du Trésor du gouvernement américain, également connus sous le nom de bons du Trésor, sont quelques exemples d'investissements qui relèvent du marché monétaire. outils. Les bons du Trésor sont également les titres les plus couramment négociés dans cette catégorie.
#3. Titres adossés à des actifs (ABS)
Les titres adossés à des actifs (ABS) sont l'un des exemples d'investissements à revenu fixe adossés à des actifs financiers qui ont été « titrisés », tels que des créances sur cartes de crédit, des prêts pour des voitures ou des prêts pour la valeur nette d'une propriété. L'ABS représente un groupe de ces actifs qui ont été regroupés en un seul instrument à revenu fixe. Les titres adossés à des actifs sont généralement une alternative à la dette des entreprises pour les investisseurs.
#4. Préférés
Ces actifs à revenu fixe, souvent connus sous le nom de dette subordonnée, sont plus bas sur la pile de capital. Si la solvabilité de l'émetteur décline, les instruments à revenu fixe privilégiés peuvent cesser de payer leurs coupons ou leur principal. Les actions privilégiées sont souvent considérées comme un actif hybride entre les titres à revenu fixe et les actions en raison du risque connu sous le nom d'absorption des pertes.
#5. Dérivés
Il y a eu de nombreux contrats financiers sur les marchés des capitaux avec des gains variables basés sur le comportement d'autres titres. Ceux-ci sont appelés «dérivés», et dans les titres à revenu fixe, nous voyons ces dérivés largement négociés à des fins de spéculation, de couverture et d'accès à des actifs ou des marchés supplémentaires. Des exemples d'investissements dérivés à revenu fixe comprennent les swaps, les options et les produits structurés.
Meilleurs placements à revenu fixe pour la retraite
Lorsque vous êtes à la retraite, vous pouvez profiter de vos réalisations et vous détendre sans vous soucier de la routine quotidienne du travail. Assurer un flux de revenu fixe pour répondre à leurs besoins est l'un des investissements les plus importants de la planification de la retraite, mais pour la majorité des individus, cela peut être écrasant.
Comprendre les placements à revenu fixe pour les retraites
Les obligations, les CD et autres placements à intérêt fixe sont quelques exemples de ces placements de retraite. En raison de leur flux de revenus constant et de la diminution du risque de perte, les placements à revenu fixe sont généralement considérés comme moins dangereux que les placements en actions. Ainsi, vous trouverez ci-dessous une liste des placements à revenu fixe de retraite à opter pour :
#1. Obligations
En échange de paiements d'intérêts réguliers et du remboursement du principal à l'échéance de l'obligation, les investisseurs qui achètent des obligations prêtent de l'argent aux entreprises ou au gouvernement. Étant donné que les sociétés stables émettent souvent des obligations avec de bonnes cotes de crédit, elles sont considérées comme un investissement sûr. Ils sont une option populaire pour les retraités car ils offrent également un flux de revenu régulier.
#2. Certificats de dépôt (CD)
Un autre type d'investissement à revenu fixe est un certificat de dépôt (CD), qui permet aux investisseurs de prêter de l'argent aux banques pour une durée prédéterminée en échange d'un taux d'intérêt fixe. En raison de la couverture d'assurance de la FDIC allant jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant et par institution, les CD sont considérés comme un investissement sûr. Les investisseurs en retraite devraient envisager les CD car ils garantissent le capital et offrent un rendement garanti.
#dix. Rentes
Les placements à revenu fixe appelés rentes peuvent offrir aux personnes âgées un flux de revenu constant pendant toute la durée de leur retraite. Les compagnies d'assurance émettent une variété de rentes, telles que des rentes fixes, des rentes variables et des rentes indexées.
Lire aussi: RETRAITE ANTICIPÉE : comment planifier une retraite anticipée
Facteurs affectant les placements à revenu fixe
Les investisseurs de retraite peuvent faire des choix de placement judicieux en étant conscients des divers éléments qui influent sur les placements à revenu fixe.
#1. Taux d'intérêt
Les actifs à revenu fixe dépendent fortement des taux d'intérêt, et les variations des taux d'intérêt peuvent affecter les rendements de ces investissements. Par exemple, la valeur des placements à revenu fixe actuels diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent et vice versa. Par conséquent, lors de la sélection d'actifs à revenu fixe, les retraités devraient tenir compte de l'environnement actuel des taux d'intérêt.
#2. Le risque de crédit
Un autre élément important qui influe sur les placements à revenu fixe est le risque de crédit. Le risque de crédit est la possibilité que l'emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser le prêt, ce qui pourrait entraîner une perte pour l'investisseur. Par conséquent, les retraités doivent tenir compte à la fois de leur capacité à rembourser leurs dettes et de la cote de crédit de l'entreprise qui produit le placement à revenu fixe.
Choisir les meilleurs placements à revenu fixe pour la retraite
Il peut être difficile de choisir les meilleurs actifs à revenu fixe pour la retraite, mais connaître vos objectifs de placement et votre tolérance au risque vous aidera à faire des choix judicieux. Jetons un coup d'œil à certains d'entre eux :
#1. Objectifs d'investissement
Lors de la sélection d'actifs à revenu fixe, les retraités doivent tenir compte de leurs objectifs de placement. Par exemple, les gens peuvent choisir des actifs avec un rendement plus élevé, comme les obligations à haut rendement, s'ils ont besoin d'argent pour payer leurs dépenses quotidiennes. D'un autre côté, si les clients veulent une alternative d'investissement sûre, ils peuvent choisir des CD ou d'autres investissements avec un rendement inférieur.
#2. Tolérance au risque
Lorsqu'ils choisissent des placements à revenu fixe, les retraités devraient également tenir compte de leur tolérance au risque. Ils peuvent choisir des placements présentant un risque de crédit réduit, comme les obligations d'État, s'ils ont une faible tolérance au risque. Cependant, ils peuvent choisir des investissements offrant un rendement plus élevé, tels que des obligations de sociétés, s'ils sont prêts à assumer des risques supplémentaires.
Qu'est-ce que les placements à revenu fixe et variable ?
Il s'agit d'un investissement qui offre un rendement sous la forme de paiements constants et fixes au fil du temps et d'un éventuel rendement du capital à l'échéance. Les paiements fluctuent dans les titres à revenu variable selon une mesure de référence sous-jacente, comme les taux d'intérêt à court terme.
Qu'est-ce qu'un exemple d'investissement à revenu variable ?
Les actions ou les actions sont le type le plus répandu d'investissement à revenu variable. Ses valeurs fluctuent constamment, ce qui rend difficile de prédire combien d'argent l'investisseur gagnera ou même s'il gagnera de l'argent du tout.
Quelle est la différence entre les investissements en actions et en titres à revenu fixe ?
Contrairement aux titres à revenu fixe, qui comprennent souvent des obligations d'entreprises ou d'État, les placements en actions se composent généralement d'actions ou de fonds d'actions.
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Bibliographie
