Le bien-être financier est un sujet complexe avec des frais de subsistance, des dettes et des factures de soins de santé en augmentation. L'impact financier persistant de la pandémie de COVID-19, ainsi que l'augmentation de l'inflation, pourraient amener les employés à ressentir plus de difficultés financières que jamais. Il y a de fortes chances que votre personnel soutienne avec enthousiasme un programme de mieux-être financier pour les employés étant donné la préoccupation croissante concernant l'argent. Indépendamment du niveau de rémunération de votre équipe, l'accès à ce type de ressources peut leur permettre de se sentir plus en sécurité dans leurs finances et mieux préparés pour l'avenir. Dans cet article, l'importance du Mois du bien-être financier en milieu de travail sera discutée. De plus, Greenpath et Occupational Financial Wellness seront abordés. Alors restez près !
Qu'est-ce que le bien-être financier des employés ?
La santé et les connaissances financières totales d'un employé sont appelées son bien-être ou son bien-être financier, ainsi que l'absence de pressions financières telles que des factures imprévues. Que signifie le bien-être financier des employés pour les entreprises ? L'efficacité avec laquelle un individu gère ses finances a un impact sur son moral, son engagement et sa productivité au travail, des facteurs qui peuvent tous avoir un impact majeur sur l'entreprise.
Programme de bien-être financier pour les employés
Un programme visant à améliorer la situation financière des employés est essentiellement appelé un programme de bien-être financier des employés. Ce service offre plus que des avantages financiers standards, comme la planification de la retraite.
Chaque employé devrait avoir accès à un programme de bien-être financier pour favoriser une relation saine avec l'argent. Plus important encore, ces programmes devraient trouver et mettre en œuvre des solutions aux problèmes financiers des travailleurs qui vont au-delà des conseils.
Comment créer et mettre en œuvre un programme de bien-être financier pour les employés
Pour de nombreuses entreprises, l'idée d'un programme de bien-être financier des employés est encore assez nouvelle. Il est logique que de nombreuses organisations ne sachent pas comment en créer et en mettre en œuvre.
Il est important de se rappeler que le programme de bien-être financier de votre entreprise doit être personnalisé pour répondre aux besoins spécifiques de vos employés. Il n'y a pas de stratégie « taille unique » à cet égard. Pour établir et mettre en œuvre un programme de bien-être financier des employés, chaque organisation peut le faire en effectuant les actions suivantes :
#1. Évaluez les besoins de vos employés
Le programme de bien-être financier de votre entreprise doit aborder les problèmes financiers spécifiques auxquels chaque employé est confronté. Par conséquent, il est sage de commencer par se renseigner sur leurs demandes. Peuvent-ils payer leurs obligations mensuelles ? Ont-ils des dettes, comme des prêts universitaires? Doivent-ils encore de l'argent pour les soins médicaux ?
À partir de leurs dossiers personnels, vous pouvez déterminer certaines des difficultés financières de vos employés. Cependant, il serait plus efficace de leur demander de remplir une enquête sur la situation financière. Pour une participation optimale, il est conseillé de rendre le questionnaire informatif et anonyme. Plus important encore, assurez-vous de confirmer vos conclusions avec le personnel.
#2. Déterminer les défis et les obstacles internes
Lors de la création et de la mise en œuvre d'un programme de bien-être financier pour les employés, votre entreprise rencontrera des difficultés et des obstacles. La difficulté la plus fréquente est le coût d'élaboration et de mise en œuvre du programme.
La résistance des employés au programme et les responsabilités potentielles associées aux obligations fiduciaires de l'organisation sont deux autres difficultés.
#3. Sélection des tactiques et des outils de mise en œuvre
Comment les membres de votre personnel auront-ils accès au programme de bien-être financier ? Seront-ils autorisés à accéder aux ressources en ligne ou devront-ils assister à des cours en personne ? Pour mettre en œuvre votre stratégie, il est essentiel de choisir des outils et des techniques efficaces et fiables.
Les stratégies de mise en œuvre les plus fiables impliquent des applications mobiles et des plateformes numériques que les employés peuvent utiliser.
#4. Établissez des lignes de communication ouvertes avec votre personnel
Les membres de votre personnel savent-ils que votre entreprise offre un programme de bien-être financier pour les aider à gérer leurs problèmes d'argent ? Comprennent-ils comment utiliser le programme, ce qui est plus crucial ? Malheureusement, beaucoup d'employés ne profitent pas des avantages qui leur sont offerts par leur employeur parce qu'ils n'en sont pas conscients en premier lieu.
Ils hésitent également à utiliser ces avantages car ils ne savent pas comment l'entreprise réagirait ; de nombreux employés craignent que l'utilisation de leurs avantages en fasse un handicap.
Il est crucial d'éduquer votre personnel sur le programme de bien-être financier à la fois lors de son élaboration et dès sa mise en place. Plus essentiel, motivez votre personnel à profiter des avantages du programme sans se soucier du jugement ou de la stigmatisation.
#5. Identifier les métriques pour suivre et évaluer les progrès
Le programme de bien-être financier des employés consommera du temps, de l'argent et d'autres ressources vitales. Il est donc essentiel de s'assurer que l'entreprise obtient un bon retour sur son investissement. En sélectionnant des mesures qui peuvent quantifier le succès du programme, l'entreprise peut déterminer le retour sur investissement du programme.
Exemples de la façon dont un programme de bien-être financier des employés peut aider les employés
Les employés peuvent obtenir de l'aide d'un programme de bien-être financier pour une gamme de problèmes financiers. Celles-ci peuvent aller de la gestion des dépenses régulières telles que les factures et le paiement des dettes à la préparation d'événements importants de la vie comme un mariage, une première maison, une université ou la retraite. Les employés pourraient également avoir du mal à comprendre l'importance d'économiser de l'argent, et ils pourraient ne pas en saisir complètement les implications jusqu'à ce qu'ils soient confrontés à une urgence.
N'importe qui peut être gêné par un manque de connaissances financières. Vos employés peuvent continuer à souffrir s'ils disposent de peu de ressources fiables, telles que où chercher des informations et à qui s'adresser au sujet des finances. Les parcours de vos employés en finance sont aussi variés qu'ils le sont. Les domaines communs où les travailleurs demandent fréquemment de l'aide comprennent :
#1. Budget pour la famille
Cela peut impliquer de faire un budget pour la première fois, de contrôler les dépenses et d'établir des objectifs raisonnables pour un budget familial.
#2. Gestion de la dette et du crédit
Les employés pourraient souhaiter en savoir plus sur le fonctionnement du crédit, les composantes d'une cote de crédit et d'un historique de crédit, les prêts étudiants, le refinancement, la faillite et l'élaboration d'un plan financier personnel.
#3. Investir
La planification de la retraite, la connaissance des différents types de comptes disponibles et les meilleurs endroits pour commencer en fonction de l'âge et des objectifs sont quelques exemples de sujets d'investissement.
#4. Économie
Les employés peuvent avoir besoin d'aide pour trouver des idées et des tactiques d'économie d'argent, mettre en place une stratégie pour économiser de l'argent pour les études de leurs enfants ou choisir entre épargner et investir.
#5. Impôts
Cela comprend la compréhension des déductions, la réduction du risque d'erreurs pendant la saison des impôts et l'utilisation des avantages fiscaux pour l'éducation, la relocalisation et l'accession à la propriété.
#dix. Assurance
Vos employés pourraient être à la recherche d'informations sur diverses polices d'assurance, les possibilités d'assurance-vie et les spécificités de l'assurance soins de longue durée et invalidité.
Mois du bien-être financier
Un événement annuel appelé Mois du bien-être financier a lieu en janvier. L'objectif du Mois du bien-être financier est de sensibiliser le public à l'importance d'une bonne santé financière et de motiver les gens à agir. Voici quelques idées pour célébrer le Mois du mieux-être financier :
- Fixez-vous des objectifs financiers: Identifiez vos objectifs financiers, comme épargner pour une mise de fonds sur une maison, rembourser une dette ou mettre de l'argent de côté pour les urgences. Faites un plan pour atteindre vos objectifs précis et quantifiables après les avoir définis.
- Faire un budget: Créez un budget qui tient compte de vos revenus, de vos dépenses et de vos objectifs financiers. Gardez une trace de vos dépenses et modifiez-les au besoin pour garder le cap.
- Examinez votre dossier de crédit: Demandez une copie gratuite de votre rapport de solvabilité, puis vérifiez-le pour tout problème ou inexactitude. Si nécessaire, prenez des mesures pour augmenter votre pointage de crédit.
- Réduire la dette: Élaborez une stratégie pour rembourser les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé ou consolider les prêts étudiants pour réduire votre dette. Pour obtenir de l'aide dans la création d'une stratégie qui fonctionne pour vous, pensez à consulter un expert financier ou un conseiller en crédit.
- Épargnez pour la retraite: Dès que vous le pouvez, commencez à épargner pour votre retraite. Tenez compte du financement d'un compte de retraite, tel qu'un 401 (k) ou un IRA, et utilisez les paiements de contrepartie de l'employeur.
- En savoir plus sur les finances personnelles: Lisez des livres, assistez à des webinaires ou à des séminaires et abonnez-vous à des podcasts ou à des blogs sur la finance pour vous former.
- Consulter un professionnel: Pour créer une stratégie financière sur mesure qui correspond à vos objectifs et priorités, pensez à travailler avec un conseiller ou un planificateur financier.
Vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et améliorer votre bien-être financier général en participant au Mois du mieux-être financier. Vous pouvez établir une base financière solide pour l'avenir en vous fixant des objectifs, en établissant un budget, en remboursant vos dettes et en épargnant pour la retraite.
Bien-être financier Greenpath
Une organisation à but non lucratif appelée GreenPath Financial Wellness offre une assistance, une éducation et des conseils aux individus et aux familles sur leurs finances. Depuis sa fondation en 1961, l'organisation a aidé des millions de personnes à améliorer leur sécurité financière et leur bien-être général.
Pour aider les personnes et les familles à atteindre leurs objectifs financiers, GreenPath Financial Wellness offre une variété de services, notamment :
- Conseil en crédit: Pour aider les personnes et les familles à gérer leurs dettes, à améliorer leur cote de crédit et à créer une stratégie personnalisée pour atteindre leurs objectifs financiers, GreenPath offre des conseils en crédit privés.
- Gestion de la dette: GreenPath fournit des plans de gestion de la dette qui peuvent permettre aux gens de rembourser leur dette plus facilement et plus rapidement. Ces régimes peuvent réduire les taux d'intérêt et les dépenses tout en consolidant plusieurs dettes en un seul paiement mensuel.
- Conseil en logement: Pour aider les personnes et les familles à devenir propriétaires, à éviter la saisie et à gérer leurs versements hypothécaires, GreenPath propose des services de conseil en logement.
- Conseil en prêt étudiant: un service que GreenPath fournit pour aider les gens à gérer leur dette de prêt étudiant, à rechercher leurs alternatives de remboursement et à trouver des programmes d'annulation de prêt.
- Éducation financière: Pour aider les individus et les familles à accroître leur littératie financière et à prendre des décisions financières judicieuses, GreenPath propose du matériel d'éducation financière, comme des webinaires, des ateliers et des cours en ligne.
- Conseil en faillite: GreenPath propose des conseils et une éducation en matière de faillite pour aider les personnes et les familles à comprendre leurs alternatives et à prendre des décisions éclairées concernant la faillite.
Les services de GreenPath sont accessibles en personne, par téléphone et en ligne dans plus de 60 emplacements à travers le pays. La société est membre de la National Foundation for Credit Counseling et est reconnue par le Council on Accreditation.
Importance du bien-être financier en milieu de travail
La forme physique est traditionnellement considérée comme étant principalement une question de régime et d'exercice. De plus, la vie serait meilleure pour nous tous si nous suivions tous un régime alimentaire et des programmes d'exercice idéaux. Cependant, il est beaucoup plus difficile de suivre nos pas, de participer à des défis de remise en forme et de préparer des repas sains lorsque nous éprouvons des difficultés financières. Le lien entre le bien-être financier et le bien-être général doit être examiné.
L'importance du bien-être financier en tant que composante du bien-être des employés en milieu de travail est la suivante :
#1. Les finances sont un facteur de stress majeur.
Les employés peuvent ressentir du stress lié à l'argent en plus du stress lié au travail. 45 % des adultes actifs aux États-Unis qui ont participé à une enquête de PwC en 2015 ont déclaré que la gestion de leurs finances était stressante.
#2. La gestion financière demande du temps.
La gestion des finances prend du temps et est stressante. Les employés qui manquent de contrôle financier amènent leurs problèmes sur le lieu de travail. 37 % des répondants à une enquête de PwC ont déclaré avoir pensé à leurs finances pendant trois heures ou plus par semaine au travail.
#3. Les employés demandent de l'aide.
Les employés ressentent le stress de tout cela et ils veulent que leurs employeurs contribuent à leur bien-être financier. Bien que 81% des professionnels des RH aient affirmé offrir une planification de la retraite à leur personnel, la majorité n'offrent pas de suivi de la cote de crédit ni de formation en littératie financière, selon le rapport SHRM.
#4. Une meilleure santé financière augmente l'engagement.
Selon notre étude, seulement 31 % des employeurs offraient des augmentations de niveau de vie comme récompenses financières, même si 71 % des employés disaient les souhaiter. Même si je crois fermement au marché et à la rémunération au mérite, les entreprises doivent être conscientes des réalités du coût de la vie, en particulier pour les travailleurs les moins bien rémunérés.
Investir dans le bien-être financier d'un employé améliore l'ensemble de son bien-être, ce qui améliore sa productivité, son engagement et sa santé.
Bien-être au travail
Le bien-être au travail comprend la capacité de trouver un épanouissement et un sens à sa profession, ainsi qu'un équilibre sain entre le travail et les loisirs. Trouver une carrière qui correspond à ses intérêts, ses valeurs et ses compétences est essentiel pour le bien-être au travail, tout comme le maintien d'un équilibre travail-vie positif.
Voici quelques suggestions pour améliorer votre bien-être au travail :
- Déterminez vos valeurs: Pensez aux aspects de votre travail qui sont les plus importants pour vous, comme un sentiment de mission, de créativité ou un équilibre sain entre vie professionnelle et vie privée. Utilisez ces valeurs pour orienter vos choix professionnels et accordez la plus grande importance aux efforts qui les suivent.
- Fixez-vous des objectifs de carrière: Créez un plan pour atteindre vos objectifs professionnels en développant des objectifs clairs et quantifiables. Votre carrière peut bénéficier d'une orientation et d'une motivation à partir de cela.
- Développez vos compétences: Améliorez continuellement vos capacités en profitant d'options de développement professionnel telles que des formations, des ateliers ou des certifications. Cela pourrait améliorer votre satisfaction au travail et vous aider à rester compétitif dans votre secteur.
- Cultiver des relations positives: Construisez un réseau sain de relations en apprenant à connaître vos collègues, managers et mentors. En conséquence, un environnement de travail favorable et des opportunités d'apprentissage et de développement peuvent être créés.
- Privilégier les soins personnels: Maintenez un équilibre sain entre vie professionnelle et vie privée en donnant la priorité aux activités de soins personnels comme l'exercice, la socialisation ou les loisirs. Cela peut réduire le risque d'épuisement professionnel et améliorer le bien-être général.
- Pratiquez la pleine conscience: Utilisez des pratiques de pleine conscience pour atténuer le stress et augmenter l'attention et la productivité, comme les exercices de respiration profonde ou la méditation.
- Rechercher du soutien: Si vous souffrez de stress ou d'épuisement professionnel, demandez l'aide d'amis, de collègues ou d'un conseiller professionnel.
Vous pouvez améliorer votre équilibre travail-vie personnelle et découvrir plus de plaisir et de satisfaction en mettant l'accent sur le bien-être au travail.
Pourquoi le bien-être financier est-il un élément clé des soins personnels ?
Parce que vous vous sentirez plus heureux et aurez la sécurité financière et le sentiment de sécurité qui font défaut à de nombreuses personnes.
Comment les employés obtiennent-ils le bien-être financier ?
Les employés peuvent obtenir un bien-être financier grâce à leur emploi des façons suivantes :
- Éducation financière
- Plans de retraite
- Conseil financier
- programmes de bien-être
- Programmes d'aide aux employés (PAE)
- Modalités de travail flexibles
- Motivations financières
Qu'est-ce que la carte Optum Financial Wellness Rewards?
vous pouvez payer rapidement et facilement les frais médicaux éligibles en utilisant la carte de paiement Optum Financial sans soumettre de formulaires de réclamation papier. Inscrivez votre numéro de carte de paiement sur la facture du fournisseur ou utilisez-le pour payer à la pharmacie ou au cabinet du médecin.
Conclusion
Il est essentiel d'intégrer un programme de bien-être financier des employés à votre plan de RH et aux autres avantages sociaux de l'entreprise. Tout le monde bénéficierait du programme, y compris l'entreprise.
Les entreprises devraient commencer par comprendre les besoins de leurs employés, en particulier leurs exigences et défis financiers, afin de créer et de mettre en œuvre un programme efficace de bien-être financier des employés. Plus important encore, donner à vos employés un soutien financier approprié est nécessaire pour s'assurer qu'ils sont stables dans leurs finances, en bonne santé et productifs.
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Bibliographie
