PLAN DE RÉINVESTISSEMENT DES DIVIDENDES (DRIP) : Signification et comment le calculer

Le réinvestissement des dividendes est une tactique tentante qui pourrait augmenter le rendement de vos investissements. Ainsi, lorsque vous réinvestissez un dividende, vous achetez généralement plus d'actions de la société ou du fonds qui vous a versé le dividende au moment du paiement du dividende. Le réinvestissement des dividendes peut vous aider à gagner plus d'argent en vous permettant d'acheter plus d'actions et en réduisant votre risque en répartissant le coût dans le temps. Lisez la suite pour en savoir plus sur le plan de réinvestissement des dividendes, ses impôts et sa calculatrice.

Régime de réinvestissement des dividendes

Si vous recevez des dividendes sous forme d'actions au lieu d'espèces, vous pouvez facilement, rapidement et à moindre coût augmenter vos avoirs. Les sociétés participantes peuvent offrir plus d'une façon de réinvestir les dividendes, mais la plupart du temps, elles n'en offrent qu'une seule. De plus, ils peuvent modifier ou cesser d'offrir certaines options. Les choix effectués dans cette circonstance qui n'ont pas été utilisés pour ce paiement seront conservés et utilisés pour les dividendes futurs.

Comment fonctionne le plan de réinvestissement des dividendes ?

Lorsque vous réinvestissez un dividende, vous achetez généralement plus d'actions de la société ou du fonds qui vous a versé le dividende au moment du versement du dividende. Le plan de réinvestissement des dividendes peut vous aider à gagner plus d'argent en vous permettant d'acheter plus d'actions et de réduire votre risque en répartissant le coût dans le temps.

Réinvestissement des dividendes avec un courtier

Bien que le réinvestissement des dividendes soit toujours une méthode éprouvée, les investisseurs peuvent désormais le faire rapidement et à moindre coût sans avoir à s'inscrire au programme DRIP d'une entreprise. En raison du grand nombre de courtages gratuits et du nombre apparemment infini de transactions gratuites proposées par de nombreux grands courtiers en ligne, il est facile de réinvestir vos propres revenus. Si vous le souhaitez, vous pouvez configurer votre compte de courtage pour réinvestir automatiquement les dividendes dans des actions de la société ou du fonds qui a versé le dividende. Si votre courtier autorise les fractions d'actions, vous pouvez utiliser tout votre argent.

Les avantages et les inconvénients du réinvestissement des dividendes

Le réinvestissement des dividendes présente de nombreux avantages et inconvénients de l'investissement conventionnel, ainsi que certains avantages et inconvénients supplémentaires.

Avantages de l'investissement en dividendes

• Augmentez vos revenus en capitalisant. La capitalisation vous aidera si le cours de l'action augmente au fil du temps à mesure que vous augmentez votre investissement.
• Sortez-le de votre esprit. Si votre compte est configuré pour réinvestir automatiquement les bénéfices, vous avez terminé. La plupart du temps, les plans continuent jusqu'à ce que vous leur disiez d'arrêter.
• facile à mettre en place La mise en place de plans DRIP et le réinvestissement dans votre maison de courtage sont des procédures simples.
• Aucune commission n'est due sur les transactions. Même s'il n'y a pas beaucoup de courtiers Internet offrant des frais de négociation pour le moment, vous pourrez peut-être économiser de l'argent si vous autorisez le réinvestissement automatique des dividendes dans un fonds commun de placement.
• La moyenne d'achat peut être utilisée pour réduire les risques. Vous pouvez profiter des achats périodiques par sommes fixes et réduire votre risque en réinvestissant graduellement.

Inconvénients du réinvestissement des dividendes

• Peut nécessiter des minimums. Bien que certaines entreprises puissent avoir une exigence de part minimale, les DRIP sont destinés à aider les petits investisseurs.
• Les plans peuvent être modifiés. Les RRD peuvent varier considérablement, il est donc important de discuter avec eux des détails du régime de l'employeur. Par exemple, certaines entreprises peuvent facturer des frais d'ouverture de compte uniques. Vous pouvez en savoir plus sur le plan auprès de la division des relations avec les investisseurs de l'entreprise, après quoi vous pourrez décider s'il répond à vos exigences.
• Les DRIP sont exclusivement utilisés pour investir dans les actions de la société. Les DRIP n'investissent que dans leurs actions ou leurs fonds. Par conséquent, si vous souhaitez utiliser votre rendement en dividende paiement pour acheter une nouvelle action, vous devrez être proactif.
• Délais d'investissements stricts. Les DRIP et les réinvestissements effectués par l'intermédiaire d'un courtier se produisent généralement en même temps que les paiements de dividendes, de sorte que les investisseurs n'ont aucun contrôle sur le moment où le réinvestissement a lieu. Il y a peut-être plus de place pour le profit ici qu'il n'y en avait avec la société qui a payé le dividende.

Devez-vous payer des impôts si vous réinvestissez des dividendes ?

Que vous receviez votre paiement de dividende en espèces ou en actions, vous êtes toujours redevable des impôts sur le réinvestissement des dividendes. Ce n'est peut-être pas un problème majeur si votre revenu de dividendes annuel n'est que de quelques centaines de dollars. Cela peut devenir problématique si vous gagnez des milliers de dollars et que vous souhaitez tous les investir dans des actions. Pour continuer à réinvestir vos dividendes, vous devrez retirer de l'argent d'autres comptes pour payer l'impôt.

Certains conseillers financiers peuvent vous dire de détenir des actions à dividendes dans un IRA ou un autre compte fiscalement avantageux. C'est une façon d'empêcher les impôts d'augmenter.

Impôts sur le réinvestissement des dividendes 

De nombreux investisseurs choisissent d'utiliser un «plan de réinvestissement des dividendes» (DRIP) ou un réinvestissement automatisé des dividendes (ADR) pour réinvestir leurs bénéfices dans l'entreprise. Ils peuvent désormais acheter davantage d'actions de la société sans avoir à payer de frais de transaction supplémentaires. La majorité des entreprises fournissent DRIP ou ADR dans une certaine mesure, mais avec certaines limitations (par exemple, n'être disponible que pour les résidents du Royaume-Uni). Si vous êtes intéressé à le faire avec vos impôts sur le réinvestissement des dividendes, renseignez-vous auprès de la société concernée.

De plus, si vous recevez votre paiement de dividendes en espèces et que vous le réinvestissez ensuite vous-même, les dividendes sont traités comme si vous aviez reçu les espèces. En conséquence, ils doivent payer des impôts au taux correspondant à leur tranche d'imposition marginale ordinaire. Cependant, si la société réinvestit vos dividendes pour acheter plus d'actions, comme par le biais d'un Campagne DRIP, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur le réinvestissement des dividendes tant que vous n'aurez pas vendu ces actions. La différence entre le prix que vous avez payé pour les actions et le montant que vous avez reçu lorsque vous les avez vendues sera donc assujettie aux impôts sur le réinvestissement des dividendes sur les gains en capital.

Les impôts sur le réinvestissement des dividendes sont-ils imposés au niveau des entreprises ou des particuliers ?

Les dividendes sont soumis à la fois à l'impôt sur les sociétés pour les entreprises et à l'impôt sur le revenu pour les particuliers au Royaume-Uni. Les dividendes versés aux actionnaires sont comptés comme faisant partie des bénéfices imposables d'une société, qui sont imposés. L'ensemble du revenu d'une personne, y compris les bénéfices provenant des investissements en actions, est soumis à l'impôt sur le revenu. Le taux d'imposition est fonction de la situation particulière du contribuable et de la tranche d'imposition mentionnée ci-dessus.

Les dividendes versés aux sociétés sont exonérés d'impôt sur les sociétés. Dans ce système, les bénéfices des sociétés sont imposés avant d'être distribués aux actionnaires, et les revenus de dividendes sont imposés au taux marginal de l'actionnaire.

Quels sont les avantages et les risques du réinvestissement des dividendes ?

Les entreprises fournissent à leurs actionnaires de l'argent sous forme de dividendes. Ils sont souvent livrés régulièrement et régulièrement rendus à l'entreprise. Le réinvestissement des dividendes peut vous aider à augmenter votre investissement, mais il y a des risques et des avantages à garder à l'esprit.

Avantages

• Les dividendes peuvent être composés pour augmenter vos revenus. En conséquence, votre investissement initial devrait augmenter avec les dividendes que vous recevez, augmentant ainsi votre rendement global. Cela pourrait augmenter considérablement le retour sur investissement au fil du temps.
• Les dividendes sont un revenu imposable, c'est-à-dire que les réinvestir dans l'entreprise retardera le paiement des impôts sur eux jusqu'à ce que vous vendiez vos actions. Cela peut être utile si vous avez l'intention de conserver votre investissement pendant un certain temps, mais si vous avez besoin d'argent immédiatement, vous voudrez peut-être envisager de prendre le revenu imposable et de l'investir ailleurs.
• En achetant des actions à prix réduit, le réinvestissement peut vous permettre d'augmenter vos revenus.

Risques

• Il est essentiel de garder à l'esprit le réinvestissement des dividendes, car il y a toujours un risque que le cours des actions de la société et les versements de dividendes diminuent, ce qui entraînerait une perte.
• Vous pourriez ne pas gagner autant d'argent si le cours de l'action baisse que si vous aviez simplement encaissé le dividende. Le réinvestissement des dividendes protège votre argent et l'empêche d'être utilisé pour d'autres types d'investissements.
• Lorsque les actions sont automatiquement réinvesties, vous pouvez être obligé de payer plus que vous n'auriez été à l'aise pour elles.

Enfin, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients des bénéfices réinvestis avant de faire un choix, comme vous le feriez pour tout autre choix lié à l'investissement.

Plan de réinvestissement des dividendes 

Un plan DRIP donne aux gens la possibilité, généralement à prix réduit, de réinvestir les dividendes dans les actions de la société. Il est important de se rappeler que ces investissements sont toujours soumis à l'impôt, malgré le fait que cela permet aux investisseurs à long terme de soutenir leurs investissements avec plus d'argent à un coût réduit (nous en reparlerons plus tard).

Types de régimes de réinvestissement des dividendes 

Voici les trois formes les plus courantes de régimes de réinvestissement des dividendes :

#1. DRIP exploité par l'entreprise

C'est lorsqu'une entreprise dispose d'un département spécifique chargé de superviser son propre DRIP.

#2. DRIP exploité par un tiers

Un tiers est engagé par l'entreprise pour gérer l'ensemble du DRIP en son nom. Lorsque la gestion du DRIP d'une entreprise serait trop coûteuse et chronophage, cela se fait fréquemment.

#3. DRIP exploité par un courtier

Sur certains investissements, les courtiers peuvent proposer des DRIP aux investisseurs ; cependant, certaines entreprises pourraient ne pas le faire. Les courtiers DRIP achètent des actions sur le marché libre. Selon leur degré de connaissance de leurs clients, les courtiers facturent souvent peu ou pas de commission pour les transactions boursières DRIP.

Comment fonctionnent les DRIP ?

Avec un DRIP, les dividendes sont réinvestis à un taux fixe le lendemain de leur versement habituel. Le jour où le dividende est payé, selon Philip Weiss, le fondateur et directeur financier d'Apprise Wealth Management, vous devriez acheter plus d'actions fractionnaires de la société. Cette situation est définie comme "tout arrangement automatique qui permet le réinvestissement des dividendes reçus dans un compte hébergé auprès d'une maison de courtage ou d'une institution financière".

Indépendamment de l'évolution du marché boursier, ce type de plan d'investissement, également connu sous le nom d'achat périodique par sommes fixes, préconise des investissements réguliers d'un montant égal. Les RRD automatisent l'investissement et répartissent les risques en continuant à investir quelle que soit la performance du marché. Ceci est particulièrement utile pour les investisseurs qui ont du mal à rester à l'écart de leurs portefeuilles dans des conditions de marché agitées.

Avantages des DRIP

Posséder des DRIP présente trois avantages clés, notamment :

• L'investissement d'un investisseur peut augmenter considérablement au fil du temps en utilisant un DRIP.
• Toutes les parties prenantes bénéficient de l'utilisation par l'entreprise des fonds de réinvestissement pour l'expansion et le développement.
• Au lieu de recevoir une somme énorme à la fin de l'année, un plan de réinvestissement des dividendes peut offrir aux investisseurs un flux de revenu constant chaque fois qu'ils réinvestissent des dividendes.
• De nombreuses entreprises offrent aux consommateurs qui ne disposent pas d'un montant d'investissement important des économies sur les frais d'achat d'actions lorsqu'ils utilisent un RRD.

Effets négatifs du DRIP

Même s'il peut sembler bon que votre revenu soit automatiquement réinvesti, de nombreux régimes de réinvestissement des dividendes présentent de gros problèmes. Les DRIP ont des inconvénients, comme toute autre stratégie d'investissement, et ceux-ci doivent être pris en compte avant d'investir. Ils consistent en :

• Les droits de vote de votre entreprise peuvent être restreints par un DRIP.
• De plus, plutôt que de le faire de votre propre gré, vous serez obligé d'acquérir, de vendre et de liquider vos actifs conformément au calendrier de l'entreprise.
• En cas d'urgence, vous ne pourrez peut-être pas vendre rapidement.

Les investisseurs institutionnels, comme les banques, les organismes financiers et les compagnies d'assurance, sont les seuls à pouvoir participer aux programmes de réinvestissement des dividendes en Inde. Les investisseurs peuvent obtenir des avantages similaires en souscrivant à certains régimes offerts par les bourses ou en utilisant les services de gestion de portefeuille offerts par les sociétés de fonds communs de placement.

Qu'est-ce que le calculateur de réinvestissement des dividendes ?

Grâce au calculateur de réinvestissement des dividendes, vous pouvez augmenter le nombre d'actions que vous possédez actuellement sans effectuer d'autres acquisitions. Les actions sont émises chaque fois qu'une action verse un dividende ; pour déterminer le nombre d'actions émises, divisez le montant en dollars du dividende par le prix actuel de l'action.

Les dividendes réinvestis s'accumulent au fil du temps et contribuent à augmenter la valeur de vos avoirs. Vous pouvez utiliser le calculateur de réinvestissement des dividendes pour déterminer la valeur future d'un investissement avec et sans réinvestissement des dividendes. Une action de 150 $ avec un dividende annuel de 3 $, un taux de croissance annuel du cours de l'action de 4 % et un taux de croissance annuel du dividende de 1 % serait un bon point de départ. En cas de réinvestissement des dividendes, que vaudraient les actions ?

Quel est l'inconvénient du réinvestissement des dividendes ?

Le fait que le réinvestissement des dividendes se produise souvent automatiquement ou sans grande considération est l'un de ses inconvénients. Sans votre participation, un plan de réinvestissement des dividendes achètera plus d'actions. Que le cours de l'action soit haut ou bas, cela se produira toujours.

Quel est le meilleur réinvestissement des dividendes ou la croissance ?

Pour le plan de réinvestissement IDCW et le plan de croissance, réinvestissez les rendements du régime de fonds communs de placement afin d'augmenter les rendements et de vous donner accès à la capitalisation. Le plan de croissance est plus avantageux sur le plan fiscal que les plans de réinvestissement des dividendes ou de réinvestissement IDCW, qui est la seule distinction.

Quand dois-je arrêter de réinvestir les dividendes ?

Parfois, il est plus logique d'encaisser les dividendes plutôt que de les réinvestir. Ces situations incluent le besoin d'argent lorsque vous êtes à la retraite ou presque, lorsque l'action ou le fonds ne fonctionne pas bien, lorsque vous souhaitez diversifier votre portefeuille et lorsque le réinvestissement déséquilibre votre portefeuille. 

Les dividendes sont-ils automatiquement réinvestis ?

Les DRIP, qui réinvestissent automatiquement les dividendes en achetant plus d'actions pour les investisseurs, sont fréquemment utilisés par les entreprises. Lorsque vous utilisez un DRIP, vous pouvez obtenir des cours d'actions moins chers, acquérir des fractions d'actions - ce que les courtiers ne permettent généralement pas - et éviter de payer des commissions ou des frais de courtage pour les actions que vous achetez.

Bibliographie 

• buyupside.com
• fortune.com
• realbusiness.co.uk
• Je bankrate.co

Articles Relatifs

1. CAMPAGNE DRIP : Un guide pour le marketing de campagne goutte à goutte
2. Théories de la courbe de rendement : Comprendre les théories de la courbe de rendement
3. Rendement des dividendes : signification, exemples détaillés, formule et conseils gratuits pour les investisseurs
4. QU'EST-CE QUE L'INVESTISSEMENT DE CROISSANCE : Un guide du débutant pour l'investissement de croissance
5. MARKETING PAR COURRIEL POUR PETITES ENTREPRISES : Signification, meilleur logiciel de marketing par courriel et conseils