Le refinancement immobilier commercial est une technique par laquelle les propriétaires acquièrent de nouveaux prêts pour rembourser leurs prêts existants. Habituellement, le nouveau prêt a des conditions plus favorables que le prêt existant. Le refinancement est une pratique courante car après l'achat de la première maison, ils voudraient réduire les taux d'intérêt et accroître leur équité.
Une fois que vous avez opté pour le refinancement, vous devez bien faire votre mission car vous voulez éviter une situation où vous vous contenterez de prêts défavorables. Le côté positif de refinancement immobilier est que vous n'avez pas à vous dépêcher car vous possédez déjà la propriété. Par conséquent, vous avez suffisamment de temps pour rechercher et vous contenter d'un refinancement immobilier compétitif.
Conseils pour obtenir un bon refinancement
Lors de la recherche d'un prêteur de refinancement pour aider à payer un prêt existantn, il existe quelques conseils qui peuvent vous aider à vous contenter d'une option concurrentielle. Mais avec de nombreux prêteurs disponibles dans sur le marché hypothécaire, s'en contenter pourrait être un défi.
Voici quelques conseils pour vous y aider :
#1. Choisissez le bon prêteur
La plupart des propriétaires immobiliers peuvent décider de s'installer sur le premier prêteur qu'ils obtiennent pour refinancer leurs hypothèques. Cependant, le premier prêteur ne se traduira pas nécessairement par le meilleur prêteur. Ainsi, vous devez effectuer des recherches appropriées et vous assurer que vous obtenez le meilleur prêteur pour refinancer vos propriétés.
Le meilleur prêteur aura des taux d'intérêt bas et d'autres conditions favorables, comme vous donner un pourcentage plus élevé de la valeur de votre propriété. Vous devez également choisir un prêteur qui facture moins pour les frais de refinancement. Vous devriez demander des devis à différents prêteurs, car cela vous aidera à économiser beaucoup d'argent à long terme.
#2. Corriger les erreurs de carte de crédit
Les erreurs de carte de crédit sont courantes car certaines cartes peuvent toujours être répertoriées même après leur fermeture. Par conséquent, cela affecte votre pointage de crédit, vous empêchant d'obtenir de bonnes affaires lorsque vous recherchez un refinancement hypothécaire. Le problème est que la plupart des gens ne vérifient pas ces erreurs, et lorsque le prêteur évalue leur pointage de crédit, les propriétaires ont droit à un montant moindre.
Vous devez demander votre carte de crédit à une agence de confiance. S'il y a des erreurs sur votre carte de crédit, assurez-vous de les corriger avant de demander un refinancement. Vous devez également noter que le refinancement pourrait affecter temporairement votre pointage de crédit. Pour aider à réduire l'effet, vous devez corriger les erreurs avant de postuler.
#3. Améliorer le pointage de crédit
Pour déterminer le montant d'argent auquel vous avez droit et combien ils peuvent vous faire confiance pour rembourser les prêts, les prêteurs examineront votre pointage de crédit. Lorsque vous faites une demande de refinancement, vous souhaitez obtenir un montant plus élevé pour répondre au prêt existant et aux autres crédits.
Voici quelques conseils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit :
- Limitez l'utilisation de votre crédit en dépensant un faible montant sur votre solde de crédit disponible. Les prêteurs préfèrent une utilisation du crédit inférieure à 30 % lorsqu'ils versent de l'argent, vous devez donc faire attention à la façon dont vous dépensez votre argent.
- Effectuez tous vos paiements à temps, en particulier les prêts et les primes d'assurance, afin qu'un prêteur puisse vous faire davantage confiance. L'utilisation de paiements automatiques en ligne vous aidera dans de tels cas.
Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez bénéficier de plus de prêts. De plus, vous avez le choix entre plus de prêteurs dans vos livres. Cela vous aidera à obtenir une meilleure offre lors du refinancement de vos propriétés commerciales.
#4. Ratio d'endettement inférieur
Pour déterminer dans quelle mesure vous pouvez obtenir un prêt de refinancement, la plupart des prêteurs examineront votre ratio d'endettement. Un ratio d'endettement plus élevé signifie que vous ne respecterez pas les conditions de nombreux prêteurs. D'un autre côté, un ratio dette/revenu inférieur signifie que vous avez le choix entre un groupe de prêteurs, car vous serez admissible à leurs conditions sur le ratio dette/revenu.
Voici quelques façons de vous aider à réduire votre ratio dette-revenu :
- Trouvez des moyens d'augmenter vos revenus. En effet, les prêteurs seront plus intéressés par votre revenu mensuel avant de déterminer le montant auquel vous êtes admissible. En dehors de votre travail régulier, vous pouvez faire des travaux indépendants ou louer vos propriétés. Un revenu plus élevé réduit le ratio de la dette au revenu, ce qui vous rend admissible à un montant plus élevé.
- Réduisez vos remboursements mensuels de dettes en demandant à votre prêteur de réduire le montant du remboursement et de prolonger la période de remboursement. De plus, vous pouvez compenser votre dette en totalité s'il ne reste qu'un petit montant avant que vous ne l'effaciez. La réduction des remboursements de la dette améliore votre revenu net, ce qui, à son tour, réduit votre ratio dette-revenu.
Tout comme l'amélioration de votre pointage de crédit, un ratio d'endettement plus faible vous qualifie dans les livres de nombreux prêteurs, ce qui entraîne plus de devis à comparer avant de choisir la meilleure option de refinancement.
#5. Ne soyez pas pressé de refinancer
Même après avoir comparé les devis de différents prêteurs et en avoir choisi un, ne soyez pas pressé de refinancer votre propriété. Attendre vous aidera à effectuer plus de remboursements sur le prêt existant, ce qui vous permet d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt car vous augmenterez la valeur nette de votre propriété.
Deuxièmement, si le marché autour de votre région montre des signes d'amélioration, l'attente sera augmenter la valeur de votre propriété. Une valeur plus élevée de votre propriété par rapport au montant que vous devez encore au prêteur actuel vous donne un avantage lors de la recherche de refinancement. Ne soyez pas pressé de financer votre propriété si vous avez encore le temps. Au lieu de cela, prenez votre temps pour étudier d'abord le marché.
#6. Demandez de meilleurs tarifs
Certains prêteurs permettront aux emprunteurs de négocier et de demander de meilleurs taux. Bien sûr, ils ne vous diront pas que vous pouvez négocier, c'est donc à vous de leur demander s'ils peuvent vous donner de meilleurs tarifs. Comme tous n'accepteront pas, limitez-vous à ceux qui sont prêts à vous laisser négocier.
Vous devez également être prêt à les convaincre que vous méritez un meilleur tarif. C'est pourquoi vous devriez mettre de l'ordre dans votre dossier de crédit et augmenter votre revenu net autant que possible.
Conclusion
Lorsque vous choisissez de refinancer votre propriété commerciale, vous devez trouver les tarifs les plus compétitifs. Le prêt de refinancement doit couvrir les prêts existants et, mieux encore, les autres petits crédits que vous pourriez avoir.
Augmenter vos revenus et votre pointage de crédit ne sont que quelques-unes des stratégies qui vous permettront d'obtenir un prêt plus élevé et de répondre aux exigences de nombreux prêteurs. Par conséquent, vous aurez plus d'options parmi lesquelles choisir plutôt que de vous contenter de celle disponible.
