FRAIS DE COURTAGE : définition et conseils pour réduire les frais de courtage

Les frais de courtage sont des frais prélevés par les courtiers de plein exercice, les courtiers à escompte ou les courtiers Internet pour leur activité financière afin de développer et de maintenir votre compte.
Les dépenses du compte de courtier doivent être prises en compte, que vous soyez un investisseur actif ou passif. Les sociétés de courtage sont classées en deux types : à service complet et bon marché. Les distinctions entre les deux, ainsi que les frais qu'ils exigent, sont importantes. Alors, combien coûte l'embauche d'un courtier? Voici un bref aperçu du fonctionnement des frais de courtage pour les deux types d'entreprises.

Qu'est-ce qu'une commission de courtage ?

Les frais de courtage sont ce qu'un courtier facture pour divers services tels que la recherche premium et les abonnements aux données d'investissement ou les plateformes de trading supplémentaires. Certains exigent même des frais de maintenance et d'inactivité, mais avec le courtier approprié, vous pouvez éviter de payer ces frais de courtage.

Trouver le bon courtier peut avoir un impact significatif à long terme ; les frais peuvent réduire considérablement le rendement de vos placements. Il est essentiel que vous compreniez ce que vous payez, qu'il soit intégré aux fonds que vous avez choisis en tant que ratio de frais, facturé en tant que frais de courtage sur votre compte de placement, ajouté en tant que commission de négociation d'actions lorsque vous achetez ou vendez, ou prélevée par un conseiller qui vous aide à régler le tout.

Comment fonctionnent les frais de courtage

Parce qu'il existe tellement de types de frais de courtage, il est important de comprendre comment ils sont mis en œuvre et ce que les entreprises peuvent et ne peuvent pas faire en termes de frais. Les courtiers ont le pouvoir de percevoir des frais pour les dépenses engagées dans le cadre de vos transactions ou des services qu'ils fournissent.

Les frais de courtage doivent être «justes et raisonnables» afin de se conformer à la Securities and Exchange Commission (SEC). Chaque frais peut varier en fonction de la situation de chaque investisseur et des frais en question.

Les frais de courtage peuvent être perçus par transaction, mensuellement, trimestriellement ou annuellement, selon la méthode utilisée et l'entreprise avec laquelle vous travaillez. Schwab Intelligent Portfolios, par exemple, ne facture pas de frais de conseil ni de commissions. Cependant, son compte Premium comporte des frais de planification uniques de 300 $ et des frais de conseil mensuels de 30 $. Vanguard facture des frais de service de compte annuels de 20 $ pour les comptes avec moins de 50,000 10,000 $ d'actifs Vanguard ou moins de XNUMX XNUMX $ en FNB et fonds communs de placement Vanguard.

Types de frais de courtage

Lorsque vous envisagez des frais de courtage, gardez à l'esprit les différentes façons dont les entreprises fournissent des services, telles que :

• Service complet
• La remise

#1. Frais de courtage de plein exercice

Les courtiers de plein exercice ou les planificateurs financiers peuvent facturer des frais pour leurs services plutôt que de facturer à la transaction, ou ils peuvent travailler sur des commissions en fonction des produits financiers offerts. Les courtiers à service complet donnent des conseils d'experts et des services personnalisés en fonction des besoins de chaque investisseur. Étant donné que les courtiers à service complet utilisent des humains plutôt que des robots-conseillers, les frais pour des conseils personnalisés adaptés à votre portefeuille unique sont généralement plus élevés.

Selon votre courtier, vous pouvez payer des frais annuels et des commissions allant de moins de 1 % à plus de 2 % de l'ensemble de vos actifs sous gestion (AUM). Les transactions individuelles peuvent également entraîner des frais, selon le titre géré, et vous devrez peut-être maintenir un certain montant minimum pour ouvrir ou conserver votre compte.

#2. Escompte et frais de courtage en ligne

Alors qu'un courtier à service complet gère tous vos mouvements d'argent, un courtier bon marché vous permet de démarrer ces transactions vous-même. Le coût du trading est faible voire inexistant, et le seuil d'ouverture de compte est bas. Vous pouvez parfois commencer avec aussi peu que 0 $.

De nombreux courtiers en bonnes affaires, tels que TD Ameritrade, qui a été récemment acquis par Charles Schwab, et Fidelity, sont appréciés des investisseurs ordinaires.

Étant donné que de nombreuses maisons de courtage bon marché sont également des sociétés de courtage en ligne, vous pouvez vous attendre au même type de frais, voire à aucun, de la part de ces deux plateformes.

Frais de courtage et d'investissement typiques

En plus des frais de courtage mentionnés ci-dessus, vous pouvez encourir les frais suivants :

• Une commission commerciale: souvent appelés frais de négociation d'actions, il s'agit de frais de courtage prélevés lorsque vous achetez ou vendez des actions. D'autres actifs, tels que les options ou les fonds négociés en bourse, peuvent également nécessiter des commissions ou des frais lorsqu'ils sont achetés et vendus.
• Frais de transaction de fonds communs de placement : Il s'agit d'un autre frais de courtage imposé lorsque vous achetez et/ou vendez des fonds communs de placement.
• Taux de dépenses: Frais annuels prélevés par les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse en proportion de votre investissement dans le fonds.
• Frais de vente : Frais d'acquisition ou commission versés au courtier ou au vendeur qui a vendu l'OPC.
• Frais de gestion ou de conseil : Un pourcentage des actifs sous gestion versé à un conseiller financier ou à un robot-conseiller par un investisseur.
• 401(k) : Les frais 401(k) sont des frais administratifs qui sont souvent répercutés sur les participants au régime par l'employeur.

Réduction des frais de courtage à zéro.

Les investisseurs peuvent économiser de l'argent sur les frais de tenue de compte en comparant les courtiers, les services offerts et les frais. Investir dans des fonds communs de placement sans frais ou des placements sans frais peut vous aider à éviter de payer des frais par transaction. Il est essentiel de lire les petits caractères ou le barème des frais et de se renseigner sur les frais imposés.

De nombreuses plateformes en ligne, telles que Robinhood, proposent désormais des transactions à 0 $ sur une large gamme d'actions et d'ETF (ainsi que sur de nombreux autres qui ont depuis rejoint le mouvement sans commission). L'élimination des frais de courtage purs et simples pour les transactions est le résultat d'une concurrence féroce, qui a entraîné une réduction des frais. Au lieu de cela, ces entreprises profitent en vendant votre flux d'ordres ou en prêtant vos positions en actions à des vendeurs à découvert.

Les frais de gestion de l'argent ont également été réduits par les roboadvisors, qui utilisent des algorithmes pour construire et maintenir automatiquement un portefeuille d'investissement efficace. Ces services facturent souvent beaucoup moins qu'un conseiller humain, certains facturant aussi peu que 0.25 % à 0.50 % chaque année en fonction des actifs détenus.

Influence des frais de courtage sur les rendements des placements

Même des frais mineurs peuvent avoir un impact significatif sur le rendement global de vos investissements.

La Securities and Exchange Commission des États-Unis a fourni une comparaison d'un portefeuille d'investissement de 100,000 4 $ avec un rendement annuel modéré de 20 % sur 0.25 ans avec des frais récurrents de 0.5 %, 1 % et 0.5 %. Le compte de frais de 10,000 % était inférieur de 0.25 20 $ au compte de frais de 1 % après 30,000 ans. Le compte de frais de 0.5 % était évalué à environ XNUMX XNUMX $ de moins que le compte de frais de XNUMX %.

Cela représente des dizaines de milliers de dollars qu'un investisseur aurait pu économiser simplement en réduisant ses frais généraux.

Avantages et inconvénients de la structure des frais de courtage

Alors que les investisseurs devraient généralement choisir des options d'investissement à moindre coût, le fait que les frais d'un courtier soient plus élevés que ceux de ses concurrents ne devrait pas être une raison pour l'éviter.

Bien que les frais puissent être un frein pour certains investisseurs, les day traders agressifs peuvent être prêts à payer plus pour avoir accès à davantage d'investissements et d'outils de trading.

Les investisseurs à long terme devraient penser dans le même sens. Vous pourriez être prêt à payer plus pour des conseils plus approfondis.

Selon Mizer, un investisseur actif peut avoir besoin de beaucoup plus de ressources pour l'analyse fondamentale et technique, comme les performances financières précédentes, les estimations de bénéfices et l'étude de la concurrence et de la dynamique de l'industrie.

Les frais et les dépenses supplémentaires peuvent éroder votre principe, mais si vous payez pour des biens qui vous aident à prendre des décisions d'investissement plus judicieuses, vous en sortirez certainement gagnant.

Conseils pour réduire vos frais de courtage

Être financièrement éduqué est la meilleure approche pour réduire vos frais. Ainsi, vous serez au courant de vos dépenses et pourrez mieux planifier votre avenir financier. Beaucoup de gens ne planifient pas à l'avance et sont surpris lorsqu'ils remarquent des frais importants et inattendus sur leurs états financiers.

Lorsque les investisseurs comprennent les frais associés à leurs comptes et à leurs actifs, ils peuvent prendre des décisions plus rentables. Voici quelques suggestions pour réduire vos frais de courtage :

• Choisissez des options de placement à moindre coût : De nombreux investisseurs ne savent pas que les fonds communs de placement ont des frais annuels liés au ratio des dépenses. Les fonds négociés en bourse, ou ETF, sont une autre option pour réduire ce coût car ils ont des ratios de dépenses inférieurs.
• Lisez les petits caractères : Les maisons de courtage doivent divulguer toutes les informations relatives aux frais, alors étudiez les petits caractères avant d'investir.
• Utilisez des investissements sans commission : Les courtiers peuvent facturer divers degrés de frais sur certains investissements. Par exemple, le fonds propriétaire d'une entreprise peut être sans commission, tandis que le fonds d'un concurrent facture des frais. Choisissez l'alternative sans commission dans la mesure du possible.
• Evitez les actifs avec des spreads larges : Bien que les spreads ne puissent pas toujours être évités, les surveiller peut vous aider à choisir des investissements avec des spreads plus étroits.

Mener vos propres recherches

La plupart des investisseurs ne prennent pas la peine de lire Commission des valeurs mobilières et des changes (SEC) Cependant, les documents déposés auprès de la SEC sont ouverts au public et les informations qu'ils contiennent équivaut à passer un test à livre ouvert. Les réponses vous seront données. Contrairement aux communiqués de presse, les dépôts auprès de la SEC d'une entreprise publique doivent refléter les faits. Cela rend la recherche de stock assez simple.

Portez également une attention particulière aux tendances de l'industrie. Si les établissements de restauration rapide qui proposent des aliments naturels et biologiques sont populaires, suivez la tendance plutôt que contre elle. Faites vos devoirs pour trouver le meilleur de la race. Vous n'avez même pas besoin d'aller aussi loin. Si le marché dans son ensemble est chaud, la croissance des revenus sera le principal moteur de la hausse du cours des actions. Dans un marché haussier, les investisseurs et les commerçants préfèrent la croissance des revenus. Si le marché global reste froid, la croissance du revenu net et un bilan solide seront essentiels au succès. Dans ces conditions, les investisseurs et traders préfèrent se protéger par les dividendes et les rachats d'actions.

Est-il obligatoire de payer des frais de courtage ?

Historiquement, la plupart des investisseurs et des commerçants devaient payer des frais à leurs courtiers afin d'exécuter des transactions et de garder leurs comptes ouverts. Avec l'introduction du trading sur Internet, la gestion de compte en ligne et la rivalité sévère entre les sociétés de courtage, la plupart des transactions sur actions et ETF n'ont désormais aucun frais sur de nombreuses plateformes.

Quels sont les frais de courtage moyens pour une transaction immobilière ?

Les agents immobiliers et les courtiers immobiliers facturent souvent entre 5 % et 6 % du prix de vente d'une maison. Ceci est fréquemment partagé entre les agents du vendeur et de l'acheteur. Certaines agences immobilières bon marché peuvent facturer des frais moins élevés ou fournir un service à prix fixe à la place.

Qu'est-ce qui distingue une commission d'un frais de courtage ?

En facturant leurs clients pour une variété de biens et de services, les courtiers gagnent de l'argent. La majorité de leurs dépenses, qui peuvent comprendre divers types de frais de courtage, y compris les commissions de négociation, mais pas exclusivement, relèvent de cette rubrique générale. Par conséquent, les frais de commission ne sont en réalité qu'un type de frais de courtage.

Pourquoi dois-je payer des frais de courtage ?

Toutes les commissions ou tous les frais que votre courtier vous facture sont appelés frais de courtage. Ils sont généralement facturés si vous achetez, vendez ou terminez des négociations ou des ordres de livraison pour des actions ou d'autres investissements. Ces frais sont également appelés frais de courtage. De plus, certaines maisons de courtage facturent les consultations.

Les courtiers empochent-ils votre argent ?

Bien que cela soit rare, les courtiers peuvent sans aucun doute prendre votre argent. Les courtiers sont plus susceptibles de vous orienter vers des investissements qui leur profiteront ou qu'ils ne feraient pas eux-mêmes. Ils risquent essentiellement avec vos fonds. Que se passe-t-il si les frais de courtage ne sont pas payés ?

Les frais de courtage ne disparaissent pas simplement s'ils ne sont pas payés. Le coût serait alors supporté par la structure ou le propriétaire, augmentant éventuellement votre loyer mensuel. Par conséquent, si vous restez plus d'un an, vous pouvez finir par débourser plusieurs fois ce qui serait normalement les frais d'un courtier.

Quel coût de courtage est idéal ?

Une société de courtage peut facturer une variété de prix pour ses services. Alors que certaines entreprises peuvent facturer un tarif fixe pour leurs services, d'autres peuvent facturer un pourcentage de la valeur totale de la transaction. Les commissions de courtage varient généralement entre 1 % et 2 % de la valeur globale de la transaction.

Conclusion

Si vous êtes impulsif et/ou réticent à faire vos devoirs, un courtier à service complet devrait être envisagé. Un courtier à escompte, qui vous permet d'effectuer des transactions mais ne fournit pas de conseils en investissement, est une alternative supérieure.

FAQ sur les frais de courtage

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