Investir dans des titres tels que des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds communs de placement peut être effectué via un compte de courtage. Un compte de courtage est un compte créé par des particuliers qu'ils peuvent utiliser pour acheter et échanger des actifs numériques tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations, etc. L'un des moyens les plus simples de créer un compte de courtage consiste à savoir comment ouvrir un compte de courtage. en ligne. c'est facile et rapide.
La procédure d'ouverture d'un compte de courtage auprès de divers courtiers, dont Fidelity, TD Ameritrade et Charles Schwab, est décrite dans cet article.
Comment ouvrir un compte de courtage
Pour ouvrir un compte de courtage, procédez comme suit :
#1. Déterminez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
Vos objectifs de placement vous aideront à décider du type de compte de courtage à ouvrir. Un compte de courtage traditionnel est la meilleure option si tout ce que vous voulez faire est d'investir pour un jour de pluie ou un objectif à court terme spécifique et que vous ne voulez pas nécessairement que votre argent soit bloqué jusqu'à la retraite.
Si vous choisissez un compte de courtage conventionnel, votre courtier vous demandera probablement si vous préférez un compte au comptant ou un compte sur marge. Si vous décidez de demander des privilèges de marge, vous pouvez essentiellement emprunter de l'argent pour acheter des actions tout en utilisant les actions de votre portefeuille comme garantie. Vous devez être conscient des risques inhérents associés à l'investissement sur marge en plus des frais d'intérêt sur les fonds empruntés.
Un compte de retraite individuel (IRA) est votre meilleure option, cependant, si votre objectif est d'économiser de l'argent pour la retraite. Les cotisations traditionnelles à l'IRA sont déductibles d'impôt, mais vous ne pouvez accéder à vos fonds qu'à l'âge de 59 ans.
# 2. Comparez les coûts et les incitations
La majorité des grands courtiers à escompte proposent désormais des transactions sans commission. Si vous faites quelque chose comme transférer un compte de placement important d'un autre courtier, ils pourraient vous accorder une remise en guise de remerciement.
Cela étant dit, il est crucial de revoir la grille tarifaire complète de chaque société de courtage en ligne, surtout si vous avez l'intention de négocier autre chose que des actions (comme des options, des fonds communs de placement, des ETF, des obligations, etc.), car ceux-ci ont souvent leurs frais.
# 3. Jetez un coup d'œil aux équipements et services fournis.
Particulièrement pour les investisseurs novices, la tarification n'est pas tout. Naturellement, si tout le reste est égal, il est préférable de trouver le prix le plus bas, mais il y a quelques autres facteurs dont vous devez tenir compte lors du choix d'un courtier :
- Accessibilité à la recherche : en plus d'accéder à des recherches tierces auprès d'entreprises, de nombreux courtiers proposent également leurs cotes d'actions.
- Commerce extérieur : Certains courtiers vous offrent la possibilité d'échanger des fonds de votre compte contre des devises étrangères afin que vous puissiez négocier des actions sur des bourses éloignées. Si vous considérez cela comme important, assurez-vous que le courtier que vous sélectionnez le permet.
- Actions fractionnaires : Ceci est particulièrement crucial pour les investisseurs novices car cela vous permet de commencer à investir dans vos actions préférées sans avoir à acheter une action entière.
- Plateformes de trading : Les différentes maisons de courtage proposent une large gamme de logiciels de trading et d'applications mobiles, et beaucoup permettent même aux gens d'essayer leurs plateformes avant d'ouvrir un compte.
- Commodité : certaines maisons de courtage offrent des conseils en placement en personne par l'intermédiaire d'un vaste réseau de succursales régionales, tandis que d'autres ne le font pas.
# 4. Choisir une société de courtage
Vous avez compilé vos connaissances sur les prix, les frais et les commodités offerts par diverses entreprises. Vous devez évaluer les avantages et les inconvénients de chaque maison de courtage à la lumière de vos objectifs d'investissement pour choisir la meilleure.
#5. Remplissez la demande de nouveau compte
Avec les courtiers en ligne, la demande d'ouverture d'un nouveau compte peut généralement être effectuée rapidement et sans douleur. Vous aurez besoin de certaines formes d'identification, y compris votre numéro de sécurité sociale et votre permis de conduire. Si vous souhaitez utiliser des marges ou des options commerciales, vous devrez peut-être signer des formulaires supplémentaires, et le courtier devra connaître votre valeur nette, votre situation d'emploi, vos actifs investissables et vos objectifs d'investissement.
#6. Financer le compte
Votre nouveau courtier en ligne vous proposera probablement plusieurs options pour déposer de l'argent sur votre compte, notamment :
- La méthode la plus rapide pour approvisionner votre compte est le virement bancaire. Un virement bancaire est un transfert d'argent qui se fait directement entre les banques, il se fait donc souvent en quelques minutes.
- Chèques : Les types de chèques que les courtiers acceptent en dépôt et le nombre de fonds disponibles varient.
- Transfert d'actifs : il s'agit d'une option de financement valable si vous transférez un 401 (k) ou si vous transférez des investissements existants d'un courtier à un autre. Enfin, n'oubliez pas de faire attention aux minimums de votre courtier lors du financement de votre nouveau compte.
Comment ouvrir un compte de courtage avec Fidelity
# 1. Veuillez saisir vos coordonnées.
Visitez d'abord cette page, puis sélectionnez "Compte de courtage - Le compte Fidelity", puis cliquez sur "Ouvrir en ligne". Après avoir sélectionné un compte individuel et cliqué sur "Suivant", une question sur l'état de votre compte Fidelity apparaîtra. Vous devrez entrer quelques informations personnelles de base sur cette page et celle qui suit si vous n'avez pas encore de compte Fidelity, telles que votre adresse e-mail, votre adresse postale, votre numéro de sécurité sociale, etc.
#2. Ajouter des paramètres de compte
Vous fournirez des réponses rapides à certaines questions liées au compte sur cette page. Les paramètres de compte avec Fidelity sont parmi les plus faciles et les plus rapides à configurer, il est important de le noter.
# 3. Réviser et confirmer
Vous avez presque terminé. Vous ne pourrez consulter vos données, le compte que vous avez choisi, les détails de votre emploi et certains paramètres généraux du compte que dans cette section.
Les informations techniques supplémentaires seront examinées, y compris l'accord client, les termes et conditions, l'accord de livraison électronique, etc. Cliquez sur le bouton "oui" en bas après avoir lu et examiné ces documents.
#4. Financer le compte et commencer à investir
Vous avez ouvert le compte, alors félicitations ! À partir de ce moment, vous pouvez approvisionner votre compte avec les informations de votre compte bancaire ou avec de l'argent provenant d'un autre compte de courtage.
Tout le reste concernant la création de votre compte de courtage Fidelity est terminé.
Comment ouvrir un compte de courtage pour les moins de 18 ans
Le parent ou le représentant légal d'un mineur peut créer un compte tuteur en son nom. Le parent est propriétaire des actifs du compte ainsi que des gains en capital et des obligations fiscales qu'il génère. En utilisant un compte de garde, qui est une autre option, un enfant peut avoir un compte de courtage à son nom.
Les actifs de ce type de compte appartiennent à l'enfant, mais le parent a le pouvoir de décider combien d'argent peut être retiré et investi. Il est essentiel de garder à l'esprit qu'avec ce type de compte, les retraits ou les obligations fiscales sur les gains en capital sont évalués au nom de l'enfant plutôt qu'au nom du parent.
Bien sûr, puisque les enfants gagnent généralement des revenus annuels inférieurs à ceux des adultes, cela peut être préférable au compte du tuteur, où les impôts sont payés au nom du parent et à son taux d'imposition marginal.
Le compte-titres est ouvert à tous les cotisants. Lorsque le mineur atteint l'âge adulte, le dépositaire renonce à la propriété du compte, mais le mineur conserve le contrôle sur le moment et la manière d'utiliser les fonds.
Quels types de comptes de courtage un parent ou un tuteur peut-il ouvrir pour un enfant ?
L'UTMA et l'UGMA sont les deux catégories de comptes-titres. Un compte UGMA peut accepter des espèces, des actions, des fonds communs de placement ou des polices d'assurance, tandis qu'un compte UTMA peut accepter tout type d'actif, y compris des œuvres d'art, des biens immobiliers ou même de la propriété intellectuelle comme les redevances d'un livre.
Comment ouvrir un compte de courtage en ligne
Vous pouvez facilement ouvrir un compte de courtage en ligne en suivant les étapes ci-dessous :
# 1. Décidez du type de compte de courtage dont vous avez besoin.
Tenez compte de votre style d'investissement lors de la sélection d'un courtier. Vous souhaitez vous tenir au courant des marchés au quotidien ? Ou êtes-vous le genre d'investisseur qui préfère laisser ses investissements tranquilles ? De plus, vous devez choisir entre l'ouverture d'un compte imposable traditionnel et d'un compte de retraite individuel (IRA).
Un autre choix à faire concerne la propriété du compte : créez-vous un compte uniquement pour vous-même, ou y aura-t-il d'autres propriétaires (comme un partenaire ou un enfant) qui y auront également accès ?
#2. Tenez compte des fonctionnalités que vous souhaitez et des coûts impliqués
Une grande attention est accordée aux commissions standard pour effectuer des transactions boursières, mais l'utilisation d'un courtier en ligne pour investir implique plus que le simple paiement de frais. Par conséquent, si vous débutez dans l'investissement ou si vous souhaitez améliorer vos compétences, recherchez un courtier doté de fonctionnalités de recherche et d'éducation.
# 3. Sélectionnez le courtage qui répond le mieux à vos besoins
N'ayez jamais peur de poser des questions plus détaillées au personnel d'assistance via la fonction de chat proposée par de nombreux courtiers. Pour les nouveaux clients, vous pourriez finir par appeler une ligne d'assistance, ce qui vous donnera la possibilité d'évaluer le calibre de l'assistance offerte. C'est le bon moment de consulter la foire aux questions (FAQ) sur les sites Web des courtiers pour vous assurer qu'il n'y a pas de surprises.
# 4. Démarrer la procédure de candidature
Vous devez disposer de certaines informations avant de commencer le processus d'ouverture de compte, quelle que soit la société ou le type de compte que vous sélectionnez. En plus des informations de base sur vous et les autres titulaires de compte comme votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse, vous serez également interrogé sur votre statut professionnel.
Vous devez être préparé avec votre passeport et votre visa de résidence si vous êtes un résident des États-Unis mais pas un citoyen. Ce profil comprend des informations sur votre statut fiscal, telles que célibataire ou marié déclarant conjointement, et tout autre actif que vous pourriez avoir, comme une maison, un compte courant ou un compte de retraite parrainé par l'employeur. Vous devrez également fournir une fourchette de vos revenus annuels.
# 5. Sélectionnez votre ou vos comptes.
En fonction de vos objectifs d'investissement, vous pouvez choisir parmi plusieurs types de comptes de courtage. Les comptes de détail et de retraite sont les deux options.
Les investisseurs peuvent verser des fonds aux régimes de retraite par le biais de comptes de retraite. Lorsque l'argent est retiré de ces comptes avant l'âge de 59 ans et demi, il y a des pénalités de retrait anticipé qui doivent être payées. Ils comprennent les irás traditionnels, Roth irá, SEP-irá, etc.
Comptes de détail : il s'agit de comptes simples et imposables, dépourvus de toute fonctionnalité supplémentaire. Il se compose de comptes de trésorerie, qui sont toujours entièrement financés.
Pour négocier des titres, vous pouvez emprunter de l'argent à la société de courtage en utilisant un compte sur marge. Les comptes de dépôt, en revanche, vous permettent de détenir de l'argent pour les mineurs. Ils doivent attendre d'être majeurs avant d'avoir accès à l'argent du compte, etc.
# 6. Commencez à investir en finançant votre nouveau compte.
Vous pouvez créer votre identifiant et votre mot de passe pour l'accès en ligne une fois votre compte ouvert. Vous devez déposer des fonds sur votre compte avant de pouvoir commencer à trader. Quelques options s'offrent à vous ici, mais la solution la plus simple consiste à lier un compte bancaire à votre compte de courtage ou à envoyer un chèque au courtier.
Comment ouvrir un compte de courtage avec TD Ameritrade
Le moyen le plus rapide d'approvisionner votre compte consiste à ouvrir un compte de courtage en ligne auprès de TD Ameritrade. Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale ou de votre numéro d'identification fiscale individuel (ITIN), ainsi que du nom et de l'adresse de votre employeur (le cas échéant), pour ouvrir un compte de courtage avec td ameritrade.
Aucun minimum n'est requis pour ouvrir un nouveau compte, mais quelles que soient les offres promotionnelles, un dépôt de 2,000 XNUMX $ est nécessaire pour être pris en compte pour la marge et certains privilèges d'option.
# 1. Commencez votre application
accéder à la page de demande de compte TD Ameritrade. Dans cette section, vous entrerez quelques informations rudimentaires sur vous-même (telles que votre nom et votre adresse e-mail) et choisirez le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Les étapes de cette procédure de gestion d'un compte de courtage individuel avec TD Ameritrade.
Le site Web vous demandera également si vous avez l'intention d'utiliser le compte principalement pour le trading (ce qui est ce que vous devriez faire !) ou pour un investissement à long terme.
La déclaration de confidentialité de l'entreprise se trouve au bas de la page. Après l'avoir lu, cliquez sur le bouton Continuer pour passer à la section suivante.
# 2. Saisir les informations personnelles
Vous entrerez des données plus privées, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre adresse postale, votre date de naissance et les détails de votre emploi. De plus, vous sélectionnerez la réponse appropriée aux questions concernant vos affiliations.
# 3. Examiner et modifier les données
Cette partie de l'article est assez simple. Tout ce que vous avez à faire est de revoir les données que vous avez déjà saisies pour le compte et de vous assurer que tout est exact. Après avoir terminé, cliquez simplement sur le bouton Suivant pour passer à l'étape suivante.
# 4. Accepter les termes et conditions
Certains termes techniques que vous devez accepter se trouvent dans cette section. Une déclaration de plan de continuité des activités, l'accord client, le manuel de compte et une divulgation d'accord de compte IRA sont tous disponibles au format PDF. Avant d'accepter d'ouvrir le compte, lisez attentivement les termes et conditions si l'un d'entre eux s'applique à vous.
Vous trouverez également quelques questions sur l'IRS dans cette section. Il s'agit simplement d'une version en ligne d'un formulaire W-9 qui vous demandera votre citoyenneté américaine, l'exactitude de votre numéro de sécurité sociale/numéro d'identification fiscale et si une retenue à la source sur vos impôts est nécessaire. Cliquez simplement sur le bouton Continuer après avoir examiné vos réponses aux questions.
# 5. Configurez votre connexion en ligne
Ici, vous pouvez personnaliser vos questions de sécurité, votre nom d'utilisateur et votre mot de passe. Lorsque le compte est ouvert, selon la société, vous pouvez le financer, sélectionner des fonctionnalités de trading et modifier les préférences de votre compte. La dernière page affichera également votre numéro de compte officiel.
Enfin, votre compte de courtage TD Ameritrade est créé !
Comment ouvrir un compte de courtage avec Charles Schwab
Une ouverture de compte en ligne chez Schwab est l'option la plus simple. Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir un compte de courtage. Vous aurez besoin de votre ou de vos numéros de sécurité sociale, de votre permis de conduire, du nom et de l'adresse de votre employeur (le cas échéant) et des informations sur le relevé de tout actif ou argent que vous souhaitez transférer pour ouvrir un compte Schwab.
Les méthodes suivantes sont disponibles pour ouvrir un compte de courtage Schwab :
- Décider d'ouvrir un compte de courtage individuel ou conjoint
- Fournir des détails sur votre identité, votre emploi et vos finances
- Choisir des options de compte spécifiques
- Établir les identifiants de connexion et fournir les coordonnées de votre compte
- Confirmation de votre identité
- Préciser la méthode d'approvisionnement du compte
Vous pouvez approvisionner votre nouveau compte Schwab de différentes manières, notamment :
- Avec Schwab MoneyLink®, vous pouvez transférer de l'argent ou des actifs par voie électronique (EFT) à partir d'un compte externe. En configurant des dépôts automatiques à partir de votre compte courant, vous pouvez également maintenir l'approvisionnement de votre compte.
- Demande de virement télégraphique d'une autre institution financière.
- Vous pouvez déposer des chèques dans votre succursale Schwab la plus proche par courrier ou en personne.
Puis-je ouvrir un compte de courtage moi-même ?
C'est possible. Vous pouvez ouvrir un compte de courtage si vous avez au moins 18 ans et remplissez les conditions.
Quels sont les types de comptes de courtage ?
Comptes de placement imposables
Lorsque vous avez un compte de courtage imposable, vous êtes responsable du paiement de l'impôt sur le revenu ordinaire et de l'impôt sur les gains en capital sur les dividendes, les intérêts et les gains provenant de la vente de vos placements. Vous êtes libre d'effectuer n'importe quel nombre de dépôts dans votre compte de courtage imposable.
Comptes de retraite
Avec un compte de retraite, selon que vous avez un Roth IRA ou un IRA traditionnel, vous pouvez contribuer de l'argent aux deux. Si vous travaillez pour vous-même, vous pouvez choisir entre un solo 401(k) et un SEP IRA. Vous devez connaître les diverses restrictions fiscales et de cotisation qui s'appliquent à chacun de ces régimes.
Quel est le minimum pour un compte de courtage ?
En règle générale, vous n'aurez pas besoin de beaucoup d'argent pour le faire. La vérité est que de nombreuses maisons de courtage vous permettent d'ouvrir un compte sans paiement initial. Cependant, certaines sociétés de courtage fixent un minimum de 1,000 2,000 $, XNUMX XNUMX $ ou même plus.
Avant d'effectuer tout achat de placement, vous devez approvisionner le compte. Vous pouvez transférer des fonds de cette manière à partir d'un autre compte de courtage, de votre compte courant ou d'épargne, ou des deux.
Quel compte de courtier est le meilleur ?
- TD Ameritrade
- Courtiers interactifs
- Fidelity
- Merrill Edge
- savoureuxcommerce
- Charles Schwab
Conclusion
Il peut être utile de savoir comment ouvrir un compte de courtage. Alors que les comptes fiscalement avantageux sont les meilleurs pour l'épargne-retraite, les comptes de courtage sont les meilleurs pour l'épargne à court terme. Ils fonctionnent de la même manière que les comptes bancaires en ce sens que vous pouvez transférer de l'argent vers et depuis eux. Cependant, contrairement aux banques, les comptes de courtage vous donnent accès au marché boursier et à d'autres formes d'investissement.
FAQ sur le compte de courtage
Qu'est-ce qu'un compte de courtage ?
Un compte de courtage est un compte créé par des particuliers qu'ils peuvent utiliser pour acheter et échanger des actifs numériques tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations, etc.
Quel est le minimum pour un compte de courtage ?
En règle générale, vous n'aurez pas besoin de beaucoup d'argent pour le faire. La vérité est que de nombreuses maisons de courtage vous permettent d'ouvrir un compte sans paiement initial. Cependant, certaines sociétés de courtage fixent un minimum de 1,000 2,000 $, XNUMX XNUMX $ ou même plus.
Quels sont les types de comptes de courtage ?
- Comptes de retraite
- Comptes de placement imposables
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Bibliographie
