Les fournisseurs 401k sont des institutions financières ou des entreprises qui proposent des plans d'épargne-retraite connus sous le nom de plans 401(k). Ces fournisseurs administrent et gèrent les plans 401k pour les propriétaires et les employeurs de petites entreprises en solo, permettant aux particuliers d'épargner pour leur retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. En conséquence, nous pouvons dire que les fournisseurs 401k offrent un régime d'épargne-retraite fiscalement avantageux qui permet aux employeurs et aux employés d'entreprises privées à but lucratif de cotiser avec des dollars avant impôt. Le plus souvent, un conseiller traditionnel ou un robo-advisor est en charge de la gestion de ces comptes. En fin de compte, la décision de payer quelqu'un pour gérer votre 401k dépend de vos préférences personnelles et de votre situation financière. Cependant, tenez compte de vos connaissances en placement, de vos objectifs et des ressources disponibles avant de prendre une décision. Jetons un coup d'œil aux meilleurs fournisseurs 401k aux États-Unis.
Présentation des fournisseurs 401k
Un 401(k) est un régime d'épargne-retraite parrainé par un employeur qui permet aux employés d'épargner et d'investir une partie de leur salaire avant déduction des impôts. Les plans 401(k) sont une partie importante de la planification de la retraite pour de nombreux particuliers et propriétaires de petites entreprises. Lors du choix d'un fournisseur, il est important de prendre en compte des facteurs tels que les frais, les options d'investissement, le service client, les ressources éducatives et toute contrepartie ou contribution de l'employeur offerte. De plus, effectuer des recherches approfondies et consulter un conseiller financier peut vous aider à choisir le fournisseur le plus approprié pour vos objectifs d'épargne-retraite. Les fournisseurs 401(k) facilitent l'administration et la gestion de ces plans, offrant divers services et options d'investissement pour aider les employés à épargner pour la retraite. Voici quelques aspects clés à connaître sur les fournisseurs 401k :
#1. Administration du régime
Les fournisseurs 401k gèrent les tâches administratives associées à la gestion des régimes de retraite. Cela comprend des tâches telles que la tenue de registres, l'inscription, le traitement des cotisations et la conformité aux réglementations applicables.
#2. Options d'investissement
Les fournisseurs offrent une gamme d'options d'investissement dans leurs plans 401k. Ces options comprennent généralement des fonds communs de placement, des fonds indiciels, des fonds à date cible, des actions, des obligations et parfois même des placements alternatifs. La disponibilité et la variété des options de placement peuvent varier d'un fournisseur à l'autre.
#3. Caractéristiques du forfait
Les fournisseurs peuvent offrir des caractéristiques et des services supplémentaires pour améliorer l'expérience d'épargne-retraite. Cela peut inclure des outils de planification financière, un accès à un compte en ligne, des applications mobiles, des ressources pédagogiques, des calculateurs de retraite et des conseils personnalisés de professionnels de la finance.
#4. Appariement de l'employeur
De nombreux employeurs choisissent de faire correspondre une partie des cotisations de leurs employés au régime 401(k). Le match est généralement basé sur un pourcentage du salaire ou de la contribution de l'employé. Les détails de l'appariement de l'employeur peuvent varier, il est donc important de comprendre la politique d'appariement de votre employeur.
#5. Frais et dépenses
Les plans 401(k) peuvent entraîner des frais et des dépenses associés à l'administration, à la gestion des investissements et à d'autres services. Ces frais peuvent avoir une incidence sur le rendement global de vos placements. Il est donc important d'examiner et de comparer les structures de frais des différents fournisseurs pour prendre des décisions éclairées.
#5. Réputation du fournisseur
La réputation et la crédibilité des fournisseurs 401k sont des considérations importantes. Recherchez des fournisseurs ayant fait leurs preuves en matière de fiabilité, de stabilité financière et d'un service client solide. Vous pouvez consulter les avis, les évaluations et les classements de l'industrie pour évaluer la réputation d'un fournisseur.
Comment appelle-t-on les fournisseurs 401K ?
Administrateurs de régime ou archivistes Généralement, ils s'occupent des tâches administratives et de la tenue des registres des régimes 401(k). Ils sont également chargés de gérer les options de placement, de traiter les cotisations et les distributions, de fournir un service à la clientèle aux participants au régime et d'assurer la conformité aux réglementations de l'IRS. Quelques exemples de fournisseurs 401k incluent Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab et Empower Retirement.
Vaut-il la peine de payer quelqu'un pour gérer votre 401K ?
Oui c'est le cas. Cependant, que cela vaille ou non la peine de payer quelqu'un pour gérer votre 401 (k) dépend de votre situation financière personnelle, de vos connaissances en matière d'investissement et de vos préférences. Si vous avez une bonne compréhension de l'investissement et que vous avez confiance en votre capacité à gérer votre propre 401(k), vous n'aurez peut-être pas besoin de payer quelqu'un pour le faire à votre place. Dans ce cas, vous pouvez choisir d'investir dans des fonds indiciels à faible coût ou des fonds à échéance, ce qui peut être un moyen efficace de faire fructifier votre épargne-retraite à long terme sans payer de frais élevés. Cependant, si vous vous sentez dépassé par la tâche de gérer votre propre 401(k) ou si vous manquez de connaissances ou de temps pour le faire, il peut être utile d'envisager de faire appel à un conseiller financier ou d'utiliser un robot-conseiller pour gérer vos investissements à votre place.
Principaux fournisseurs 401k
Voici les meilleurs fournisseurs de plans d'épargne 401k ;
#1. Avant-garde
Vanguard est l'une des plus grandes sociétés de gestion de placements et offre une large gamme d'options de placement, y compris des fonds communs de placement et des FNB. Ils sont connus pour leurs fonds indiciels à faible coût et ont la réputation d'offrir des régimes de retraite de qualité.
#2. fidélité
Fidelity est une autre société de gestion de placements de premier plan qui propose des plans 401 (k). Ils offrent une variété d'options de placement, y compris des fonds communs de placement, des actions et des obligations. Fidelity est connue pour sa plateforme en ligne conviviale et ses nombreuses ressources éducatives.
#dix. Charles Schwab
Charles Schwab est une société de services financiers bien connue qui propose des plans 401 (k) avec diverses options d'investissement. Ils donnent accès à une vaste gamme de produits de placement et sont réputés pour leur excellent service à la clientèle.
#4. TIAA
TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association) sert principalement les employés dans les domaines académique, de la recherche, médical et culturel. Ils offrent des plans de retraite conçus spécifiquement pour ces professions, comprenant une variété d'options d'investissement et des conseils personnalisés.
#5. Autonomiser la retraite
Empower Retirement est l'un des plus grands fournisseurs de régimes de retraite aux États-Unis. Ils offrent des plans 401 (k) aux particuliers et offrent un large éventail de choix d'investissement, y compris des fonds communs de placement et des fonds à date cible. Empower Retirement se concentre également sur l'éducation des participants et propose des outils pour aider les individus à prendre des décisions d'investissement éclairées.
#6. ADP
ADP est une société de paie et de ressources humaines bien connue qui propose également des services d'administration 401 (k). Ils offrent des solutions de régime de retraite aux entreprises de toutes tailles, y compris des options de placement et des services de tenue de registres.
Qui est le meilleur fournisseur 401K ?
Selon Investopedia, le meilleur fournisseur 401(k) est Fidelity Investments.
Qui sont les plus grands fournisseurs 401k ?
Sur la base du total des actifs sous gestion, voici quelques-uns des plus grands fournisseurs 401 (k) aux États-Unis :
- Fidelity Investments
- avant-garde
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Autonomiser la retraite
- Fonds américains
- John Hancock
Fournisseurs 401k solo
Que vous l'appeliez le plan de compte d'épargne individuel 401 (k) ou le compte solo 401 (k), vous faites référence à une seule et même chose. Les plans Solo 401 (k) sont conçus pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises qui n'ont pas d'employés autres qu'eux-mêmes ou leurs conjoints. Lors de la sélection dans la longue liste de fournisseurs solo 401 (k), il est important de prendre en compte des facteurs tels que les frais de plan, les options d'investissement, le support client et la réputation du fournisseur. L'évaluation de plusieurs fournisseurs et la comparaison de leurs offres peuvent vous aider à trouver celui qui correspond le mieux à vos objectifs de retraite et aux besoins de votre entreprise. Comme pour tout régime de retraite, il est important de rechercher et de comparer certains fournisseurs pour trouver celui qui répond le mieux à vos besoins et à vos objectifs. Voici quelques-uns des fournisseurs populaires de plans solo 401(k) :
#1. Investissements de fidélité
Fidelity Investments propose un plan Solo 401 (k), également connu sous le nom de plan individuel 401 (k) ou travailleur indépendant 401 (k), conçu spécifiquement pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises sans employés, à l'exception d'un conjoint. Ce régime d'épargne-retraite vous permet de cotiser et potentiellement de faire fructifier vos fonds de retraite sur une base fiscalement avantageuse.
Caractéristiques des investissements Fidelity 401 (k)
Voici quelques-unes des principales caractéristiques du plan Solo 401(k) de Fidelity :
- Admissibilité: Pour être éligible à un Solo 401(k), vous devez être un travailleur indépendant ou un propriétaire de petite entreprise sans employés à temps plein, à l'exception d'un conjoint qui travaille pour l'entreprise. Les entrepreneurs indépendants ou les pigistes peuvent également être admissibles.
- Contributions: En tant que participant au régime, vous pouvez verser des cotisations de deux façons : les reports facultatifs et les cotisations de participation aux bénéfices. Des contributions de rattrapage de 6,500 50 $ sont permises pour les participants de XNUMX ans et plus.
- Reports électifs : Vous pouvez cotiser une partie de votre revenu sous forme de report facultatif, jusqu'à concurrence du plafond annuel. Pour 2023, la limite de report facultatif est de 22,500 30,000 $ ou 50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus. Ces cotisations sont versées sur une base avant ou après impôt (Roth), selon vos préférences et les options du régime.
- Contributions de participation aux bénéfices : En plus des reports électifs, vous pouvez faire des contributions de participation aux bénéfices à votre Solo 401 (k). La cotisation maximale de participation aux bénéfices est basée sur vos revenus d'activité indépendante et est soumise à certains calculs.
- Avantages fiscaux: Le Solo 401(k) offre des avantages fiscaux. Les reports facultatifs sont effectués sur une base avant impôt, ce qui réduit votre revenu imposable pour l'année. Ces fonds fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait. Les reports électifs Roth sont effectués avec de l'argent après impôt, mais peuvent être retirés en franchise d'impôt à la retraite si certaines conditions sont remplies.
- Options d'investissement: Fidelity propose une large gamme d'options d'investissement pour votre Solo 401(k), y compris des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), et plus encore. Vous pouvez choisir parmi les fonds propres de Fidelity ou ceux d'autres fournisseurs.
- Gestion de compte: Fidelity fournit des outils et des ressources de gestion de compte en ligne pour vous aider à surveiller et à gérer votre Solo 401(k). Vous pouvez suivre vos cotisations et le rendement de vos placements et apporter des modifications à votre portefeuille au besoin.
#dix. Charles Schwab
Le plan d'épargne solo Charles Schwab 401(k), également connu sous le nom de plan d'épargne individuel 401(k) ou solo 401(k), est un plan d'épargne-retraite conçu pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises sans aucun employé à temps plein autre qu'eux-mêmes ou leur conjoint. Il offre des avantages fiscaux et permet aux particuliers d'épargner pour leur retraite de manière relativement souple et pratique. Il est important de consulter un conseiller financier ou un fiscaliste pour comprendre comment le régime d'épargne solo Charles Schwab 401(k) s'adapte spécifiquement à votre situation personnelle et à vos objectifs de retraite. Ils peuvent vous aider à évaluer la pertinence du régime et vous guider dans la prise de décisions éclairées concernant votre épargne-retraite. Plongeons-nous dans ses fonctionnalités, ses avantages et ses inconvénients :
Caractéristiques du Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab est l'un des meilleurs fournisseurs de 401k en solo aux États-Unis, et voici ses caractéristiques ;
Limites de cotisation : Avec un solo 401 (k), vous pouvez verser des cotisations à la fois pour l'employé et pour l'employeur. À partir de 2023, vous pouvez cotiser jusqu'à 22,500 30,000 $ en tant qu'employé, ou 50 25 $ si vous avez 20 ans ou plus. En tant qu'employeur, vous pouvez cotiser jusqu'à XNUMX % de votre rémunération (XNUMX % si vous opérez en tant que propriétaire unique ou en tant que SARL unipersonnelle).
Potentiel de contribution plus élevé : Comparé à d'autres régimes de retraite, le Solo 401(k) permet un potentiel de contribution plus élevé. En effet, vous pouvez cotiser à la fois en tant qu'employé et en tant qu'employeur, ce qui vous permet effectivement d'épargner davantage pour la retraite.
Avantages fiscaux: Les cotisations versées à un Solo 401(k) sont déductibles d'impôt, ce qui réduit votre revenu imposable de l'année en cours. De plus, les fonds du régime fructifient avec report d'impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôt sur les gains de placement tant que vous n'avez pas retiré l'argent à la retraite.
Option Roth : Charles Schwab propose également une option Roth Solo 401 (k), où vous versez des cotisations après impôt. Bien que vous ne receviez pas de déductions fiscales immédiates, vos retraits à la retraite sont libres d'impôt, y compris les gains de placement.
Options d'investissement: Le plan offre un large éventail d'options de placement, y compris des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), des actions, des obligations, etc. Charles Schwab donne accès à une sélection variée de choix d'investissement.
Avantages de Charles Schwab 401 (k) Solo
Quels sont les principaux avantages qui différencient le Charles Schwab 401(k) Solo des autres fournisseurs de plans d'épargne 401(k) Solo ? Vérifions-les ci-dessous;
- Économies d'impôt: Le plan permet des cotisations déductibles d'impôt, ce qui réduit votre revenu imposable. Cela peut entraîner des économies d'impôt immédiates tout en constituant votre épargne-retraite.
- Limites de contribution élevées : Le Solo 401(k) offre des limites de cotisation plus élevées par rapport aux autres régimes de retraite, vous permettant de maximiser votre potentiel d'épargne.
- Flexibilité: Le régime est conçu pour les travailleurs autonomes, offrant une flexibilité en termes de cotisations et d'options de placement. Il vous permet d'épargner pour la retraite tout en gérant les besoins financiers de votre entreprise.
- Option Roth: L'option Roth Solo 401(k) est avantageuse pour ceux qui recherchent des retraits en franchise d'impôt à la retraite, surtout s'ils s'attendent à être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard.
Inconvénients de Charles Schwab 401 (k) Solo
- Limité aux Indépendants : Le régime est spécialement conçu pour les travailleurs autonomes ou les propriétaires de petites entreprises sans employés à temps plein autres qu'eux-mêmes ou leur conjoint. Si vous avez des employés, vous devrez peut-être envisager d'autres options de régime de retraite.
- Responsabilités administratives: En tant qu'administrateur du régime, vous êtes chargé d'assurer la conformité aux réglementations de l'IRS et de gérer la paperasserie. Cela peut impliquer des tâches administratives et des coûts potentiels.
- Contributions potentielles en solo 401 (k): Si votre revenu de travail indépendant fluctue, vos plafonds de cotisation peuvent également fluctuer, selon votre revenu chaque année.
#3. Avant-garde
Selon Investopedia, Vanguard est la meilleure option pour les fonds communs de placement, et un plan Vanguard Individual 401 (k) simplifie l'investissement dans les fonds Vanguard sans encourir de frais de transaction. Le Vanguard Individual 401(k) est une bonne option si vous souhaitez investir dans un ensemble réputé de fonds communs de placement Vanguard. Pour les comptes détenant au moins 50,000 20 $ en fonds Vanguard, il n'y a pas de frais annuels distincts pour le maintien du compte. Pour les soldes inférieurs à ce seuil, il y a un coût annuel de 20 $, plus XNUMX $ supplémentaires pour chaque fonds Vanguard dans le compte. Selon votre stratégie d'investissement, ce coût pourrait s'accumuler rapidement, vous incitant à chercher ailleurs pour acheter vos fonds Vanguard. En plus des options et des investissements à revenu fixe, le trading d'actions et d'ETF est également sans commission.
#4. E*COMMERCE
En ce qui concerne les plans 401 (k) aux États-Unis, E * TRADE est parmi les meilleurs, et leur plan d'épargne solo vous offre encore plus d'options. Depuis sa création en 1983, E*TRADE est là pour les investisseurs sur Internet. Après avoir été acquise par Morgan Stanley en octobre 2020, elle est actuellement exploitée en tant que filiale de Morgan Stanley. Par exemple, les clients peuvent ouvrir des plans 401 (k) au format régulier ou Roth. De plus, les titulaires de compte ont la possibilité d'emprunter de l'argent sur leur plan personnel 401 (k). Il offre également des options de cotisation avant et après impôt par le biais de ses régimes réguliers et Roth individuels 401 (k).
L'ouverture et la gestion d'un compte 401(k) pour une personne chez E*TRADE est gratuite. Une autre bonne chose à leur sujet est qu'il n'y a pas de frais pour l'achat ou la vente d'actions ou d'ETF. Bien que E*TRADE soit connu pour son excellent service aux commerçants en ligne actifs, il offre également une option de portefeuille géré qui vous permet d'investir passivement en échange d'une commission. Si vous êtes un trader expérimenté, vous aimerez peut-être les fonctionnalités améliorées des plates-formes mobiles et de bureau Power E*TRADE. En raison de sa taille, cette société de courtage peu coûteuse est en mesure de répondre aux besoins de la plupart des investisseurs. Puisqu'il autorise à la fois les contributions Roth et les prêts 401 (k), il obtient un score élevé dans cette catégorie.
Avantages et inconvénients
Voici les avantages du plan d'épargne E * Trade solo 401k
- Les titulaires de compte peuvent choisir entre les IRA conventionnels et Roth.
- Permet aux titulaires de compte d'emprunter sur leur 401(k)
- Négociez des actions et des ETF sans payer de commission.
Les principaux inconvénients du plan d'épargne E * Trade Solo 401 (k) sont sa tarification premium pour les transactions assistées par un courtier
#6. TD Améritrade
Le prochain sur notre liste des meilleurs fournisseurs individuels ou individuels 401 (k) est TD Ameritrade. TD Ameritrade figure sur notre liste car elle dispose d'options et d'outils de plateforme supérieurs si vous êtes intéressé par l'investissement actif tout en offrant un investissement passif aux titulaires de compte.
Les particuliers peuvent ouvrir un compte 401(k) et effectuer des transactions sur actions et ETF sans payer de commissions.
Avantages de TD Ameritrade
Voici les avantages de TD Ameritrade :
- Les propriétaires de compte peuvent choisir entre un ordinateur de bureau, un appareil mobile ou le Web.
- La plateforme de trading Thinkorswim est disponible gratuitement.
Inconvénients de TD Ameritrade
Voici les inconvénients de TD Ameritrade :
- La complexité des interfaces modernes peut être intimidante.
- L'avenir du compte Cons est avec Charles Schwab.
#7. Dollar fusée
Rocket Dollar est un nouveau fournisseur spécialisé dans les investissements alternatifs et propose des plans solo 401 (k) avec des options d'investissement autogéré. Avec un compte Rocket Dollar, vous n'êtes pas limité aux options d'investissement traditionnelles d'un plan 401(k) solo et allez jusqu'à l'achat d'actifs.
Rocket Dollar propose deux niveaux de comptes. Les frais mensuels de 15 $ du plan Silver s'ajoutent à un coût d'installation unique de 360 $. Cependant, les coûts de démarrage, les logiciels et le support technique de votre nouvelle société à responsabilité limitée qui géreront vos investissements sont tous inclus. Pour un supplément de 30 $ par mois et un prix unique de 600 $, vous pouvez obtenir le compte Gold, qui comprend le dépôt de formulaires fiscaux, un chéquier physique et une carte de débit, des virements électroniques gratuits, une assistance prioritaire, etc.
Combien devrais-je payer pour que quelqu'un gère mon 401K ?
Environ 0.5% à 2% des actifs sous gestion s'il s'agit d'un conseiller traditionnel, ou environ 0.25% à 0.50% des actifs sous gestion si vous travaillez avec un robo-advisor. Que vous décidiez de faire appel à un conseiller traditionnel ou à un robot-conseiller, il est important de prendre en compte les frais associés à la gestion de votre 401(k), car ils peuvent avoir un impact significatif sur vos retours sur investissement à long terme. Par exemple, si vous avez 100,000 401 $ dans votre 1(k) et que vous payez des frais de gestion annuels de 1,000 %, cela représente 30 7 $ par an que vous payez en frais. Sur une période de 42,000 ans, en supposant un rendement annuel de 401 %, cela pourrait vous coûter plus de XNUMX XNUMX $ en retour sur investissement perdu. Lors de la sélection d'un fournisseur XNUMX(k) ou d'un conseiller financier, assurez-vous de prendre en compte les frais impliqués et recherchez des options à faible coût qui peuvent vous aider à maximiser vos retours sur investissement à long terme.
Quelle est la moyenne des frais de conseiller de 401 XNUMX ?
Les honoraires moyens du conseiller 401(k) peuvent varier en fonction du type de conseiller que vous choisissez, du niveau de service fourni et du nombre d'actifs dans votre 401(k). Par exemple, pour les conseillers financiers traditionnels qui fournissent des conseils en investissement personnalisés et des services de gestion de portefeuille, les frais moyens sont généralement d'environ 1 % des actifs sous gestion par an. Cependant, ces frais peuvent varier considérablement en fonction de l'expérience du conseiller, du niveau de service et de la complexité du portefeuille de placement.
En revanche, avec les robo-advisors, qui utilisent des algorithmes et des modèles informatiques pour gérer votre portefeuille, les frais moyens sont généralement inférieurs, allant de 0.25 % à 0.50 % des actifs sous gestion par an.
Puis-je gérer mon 401K moi-même ?
Techniquement, ça dépend. Le compte 401(k) est un moyen de garantir l'avenir et d'épargner pour votre retraite en tant qu'employé. L'employé et l'employeur cotisent au régime de retraite de l'employé. Cependant, si vous êtes un travailleur indépendant ou si vous exploitez une entreprise à propriétaire unique, vous pouvez apporter des contributions importantes à votre retraite. Les régimes individuels 401(k) vous permettent d'apporter des contributions importantes à votre retraite si vous êtes travailleur indépendant ou dirigez une entreprise individuelle. Il est simple à gérer et offre bon nombre des mêmes avantages qu'un 401(k) standard.
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Bibliographie
