Le revenu discrétionnaire est l'argent qui reste après que les dépenses mensuelles nécessaires telles que le loyer, les services publics, le transport, la nourriture et les dépenses liées à la santé ont été couvertes. En d'autres termes, c'est l'argent qui reste après avoir payé vos factures requises. Il est possible que ce soit également la première dépense que vous chercherez à réduire si vous essayez d'économiser de l'argent. Dans cet article, vous apprendrez quoi et comment calculer avec une calculatrice revenu discrétionnaire vs disponible.
Détendez-vous et profitez de votre lecture.
Qu'est-ce que le revenu discrétionnaire?
Dans les termes les plus simples, le revenu discrétionnaire est l'argent qui reste après avoir payé l'essentiel, ou l'argent qui peut être utile pour les dépenses non essentielles. Lorsque vous vous inscrivez au remboursement en fonction du revenu, le gouvernement fédéral détermine le montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour vos prêts étudiants en fonction de vos revenus discrétionnaires, que vous pouvez calculer en utilisant les exigences fédérales en matière de pauvreté de votre État.
A quoi sert le revenu discrétionnaire ?
Les plans de remboursement en fonction du revenu (IDR) sont une option offerte aux emprunteurs de prêts étudiants fédéraux. Avec ces plans, vos paiements sont ajustés en fonction de vos revenus réels et vous payez le montant ajusté sur une période de 20 à 25 ans. En général, les plans IDR calculent votre paiement à 10 % ou 15 % de vos revenus discrétionnaires. Ces arrangements sont conçus pour alléger le fardeau des emprunteurs et garantir qu'ils peuvent confortablement effectuer leurs paiements.
Changements dans le revenu discrétionnaire
Les gains discrétionnaires ne sont pas un calcul ponctuel lorsqu'il s'agit de fixer votre paiement sur un plan IDR. Chaque année, vous devez soumettre à nouveau des informations sur vos revenus, la taille de votre famille et votre état de résidence. Les directives fédérales sur la pauvreté peuvent également changer chaque année, ce qui signifie que votre paiement mensuel est susceptible de changer.
Si votre salaire augmente de manière significative, vos paiements peuvent également augmenter. En revanche, si vous quittez votre emploi ou réduisez vos heures, vos paiements diminueront presque certainement. En effet, les chômeurs ne reçoivent généralement aucun paiement mensuel. Ces paiements continueront de compter pour le axée sur le revenu critère d'annulation de prêt.
La taille de la famille joue également un rôle dans la détermination des dépenses discrétionnaires. Les limites de pauvreté fédérales augmentent proportionnellement à la taille de la famille.
Ensuite dans l'article est le calculateur de revenu discrétionnaire.
Calculateur de revenu discrétionnaire
Lors de la détermination du revenu discrétionnaire avec une calculatrice pour un plan IDR, la première étape consiste à déterminer votre propre revenu et si le revenu de votre conjoint doit être dans le calcul. Cela dépend du plan de remboursement que vous sélectionnez. Les revenus de votre conjoint seront dans le calcul de la majorité des plans IDR uniquement si vous déposez conjointement. Cependant, le plan révisé Pay As You Earn (REPAYE) intégrera toujours le revenu de votre conjoint.
Lors du calcul d'un revenu discrétionnaire avec une calculatrice, vous devez déterminer votre revenu personnel et rechercher les limites de pauvreté fédérales applicables à votre état et à la taille de votre famille. Soustrayez votre revenu du seuil de pauvreté fédéral multiplié par 150 % (ou 100 % si vous êtes inscrit au plan de remboursement en fonction du revenu). C'est le montant d'argent dont vous disposez pour les dépenses discrétionnaires.
Comment le revenu discrétionnaire affecte votre budget
Le revenu discrétionnaire peut servir d'indicateur de votre santé financière. Si vous maintenez un équilibre sain après avoir satisfait vos besoins de base, vous pouvez investir, économiser de l'argent et avoir de l'argent « amusant » pour des choses comme les voyages, les services de streaming et les divertissements. Si, en revanche, vous avez peu de revenus discrétionnaires, vous devrez restructurer vos coûts.
Envisagez d'examiner votre budget ou d'en faire un si vous n'en avez pas actuellement pour réduire davantage les dépenses ou une autre dépense. De plus, un outil de budgétisation peut vous aider à acquérir une nouvelle perspective sur la façon dont vous dépensez votre argent.
Revenu disponible vs revenu discrétionnaire
Deux indicateurs clés sont utiles pour évaluer la performance économique d'une ressource économique : le revenu discrétionnaire et le revenu disponible. Bien qu'ils soient souvent utiles de manière interchangeable, ils ont des distinctions. Maintenant, avant de continuer avec les différences entre le revenu disponible et le revenu discrétionnaire, examinons à nouveau ce que signifient les deux termes.
Définition du revenu disponible
Aussi connu sous le nom de salaire net, il s'agit du montant de revenu dont dispose un individu pour dépenser, épargner ou investir après avoir transféré ses impôts sur le revenu. Le revenu disponible des individus est supérieur à leur revenu discrétionnaire puisque les dépenses essentielles ne sont pas en diminution du revenu disponible. Le total des impôts est prélevé sur le revenu pour déterminer le revenu disponible.
Définition du revenu discrétionnaire
Il s'agit du montant de revenu dont un individu dispose pour épargner, dépenser ou investir après avoir payé ses impôts et toutes les dépenses nécessaires comme le logement, la nourriture et les vêtements. Pour arriver à des revenus discrétionnaires, les impôts sur le revenu et toutes les dépenses nécessaires sont une soustraction.
Les différences entre le revenu discrétionnaire et le revenu disponible
Définition
Le revenu disponible est le montant de revenu dont dispose un individu ou un ménage pour dépenser, épargner ou investir après avoir retiré vos impôts sur le revenu.
Le revenu discrétionnaire est le montant de revenu disponible pour épargner, dépenser ou investir après avoir payé les impôts et toutes les dépenses nécessaires telles que le logement, la nourriture et les vêtements.
Dérivation
Le total des impôts est une soustraction du revenu pour calculer le revenu disponible.
Les impôts sur le revenu et toutes les dépenses nécessaires peuvent être réduits pour calculer le revenu discrétionnaire.
Revenu en pourcentage
Les individus ont plus de revenu disponible parce que les dépenses essentielles ne sont pas hors de leur revenu.
Les particuliers ont moins d'argent discrétionnaire parce que les dépenses essentielles sont hors de leurs revenus.
Résumé du revenu disponible par rapport au revenu discrétionnaire
Une fois les impôts sur le revenu éliminés, le revenu disponible fait référence au montant d'argent dont dispose une personne ou un ménage pour dépenser, épargner ou investir. D'autre part, les revenus discrétionnaires font référence au montant d'argent dont un individu dispose pour épargner, dépenser ou investir après avoir payé les impôts et toutes les dépenses nécessaires telles que le logement, la nourriture et les vêtements. Comprendre le revenu disponible et discrétionnaire est essentiel pour une planification financière personnelle efficace.
La prochaine ligne à lire est de savoir comment calculer le revenu discrétionnaire
Comment calculer le revenu discrétionnaire
Le revenu disponible pour la consommation est un facteur critique dans la détermination des dépenses de consommation. C'est aussi un élément essentiel dans la détermination de la demande.
Cependant, pour calculer le revenu discrétionnaire, voici la formule: Revenu personnel - Impôts sur le revenu des particuliers
L'importance du revenu disponible
Les analystes l'utilisent pour déterminer les dépenses de consommation, la capacité de paiement, les économies futures probables et la santé globale de l'économie d'un pays.
Le revenu disponible peut être utile pour estimer les réserves financières des ménages et l'argent disponible pour les dépenses en biens et services.
Un indicateur économique est une mesure utilisée pour surveiller, mesurer et évaluer la santé globale de la macroéconomie. Les statistiques et mesures économiques comprennent le revenu disponible et les taux d'épargne personnelle. Lorsque toutes les dépenses nécessaires - telles que la nourriture, l'assurance maladie et l'hypothèque - sont déduites du revenu disponible, le résultat est un revenu discrétionnaire. Il s'agit d'une partie du revenu disponible qui reste une fois les dépenses de base satisfaites. Les salariés disposent de revenus discrétionnaires pour épargner ou dépenser comme ils le souhaitent. Le pourcentage du revenu disponible qui peut être retenu est limité à 25 % du revenu disponible d'un individu ou au montant nécessaire pour s'assurer que le revenu hebdomadaire d'un individu dépasse 30 fois le salaire minimum fédéral, selon le montant le plus bas.
Revenu disponible par habitant
Le revenu disponible est un indicateur utile de la santé d'une économie. En conséquence, il s'agit d'une mesure critique que les responsables gouvernementaux et les analystes examinent. Les données sur le revenu disponible permettent aux analystes d'évaluer la capacité d'un consommateur à effectuer des achats, à effectuer des paiements et à épargner pour l'avenir. L'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) compile les données financières de divers pays et surveille et rend compte du revenu disponible par habitant des familles.
Qu'est-ce qu'un exemple de revenu discrétionnaire ?
Un exemple de revenu discrétionnaire est l'argent restant après que les dépenses mensuelles nécessaires telles que le loyer, les services publics, le transport, la nourriture et les dépenses liées à la santé ont été satisfaites.
Qu'entend-on par revenu discrétionnaire ?
Il s'agit du montant de revenu dont un individu dispose pour épargner, dépenser ou investir après impôts et toutes les dépenses nécessaires comme le logement, la nourriture et les vêtements sont payées. Pour y arriver, les impôts sur le revenu et les dépenses nécessaires sont déduits.
Comment calculer les revenus discrétionnaires ?
Le revenu disponible pour la consommation est un facteur critique dans la détermination des dépenses de consommation. C'est aussi un élément essentiel dans la détermination de la demande. Cependant, voici la formule pour calculer le revenu disponible : Revenu personnel – Impôt sur le revenu des particuliers.
Quelles sont les 3 catégories de revenu ?
Le revenu gagné, le revenu passif et le revenu de portefeuille sont les trois principales sources de fonds pour la plupart des gens. Les salaires, traitements, pourboires et commissions sont tous des exemples d'argent gagné. Les propriétés locatives, les redevances et les sociétés en commandite sont toutes des sources potentielles de revenus passifs ou non gagnés. Les intérêts, les dividendes et les gains en capital sont tous des exemples de revenus de portefeuille ou de placement.
Qu'est-ce qu'un bon revenu discrétionnaire ?
La règle 50-20-30 est une ligne directrice bien connue pour répartir son revenu entre l'essentiel, l'épargne et les dépenses discrétionnaires. L'allocation suggérée est de 50 % pour l'essentiel, 20 % pour l'épargne et 30 % pour tout le reste.
Quelle est la différence entre les revenus et les revenus discrétionnaires ?
Une fois les déductions et les paiements effectués, ce qui reste est votre « revenu disponible ». Après avoir payé les impôts et les frais de subsistance essentiels, ce qui reste est appelé « revenu discrétionnaire » (loyer, hypothèque, nourriture, chauffage, électricité, vêtements, etc.). Votre revenu disponible sert de base à votre revenu discrétionnaire.
Le revenu discrétionnaire est-il rentable ?
Les gains à la discrétion du vendeur sont un indicateur basé sur les flux de trésorerie de la santé d'une entreprise détenue et exploitée par son fondateur. Le bénéfice net est le bénéfice d'une entreprise avant intérêts et impôts, moins la valeur de tout avantage revenant aux propriétaires de l'entreprise, toutes dépenses hors trésorerie, tout investissement spécial et tout autre coût ou revenu non récurrent ou accessoire.
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