Personne ne prie jamais pour qu'un mauvais jour arrive. Malheureusement, cela ne signifie pas qu'il ne viendra pas car il est inévitable. Cependant, la seule façon d'échapper à la colère qui accompagne les mauvais jours est de s'y préparer. De la même manière, vous et votre famille pouvez vivre au-dessus d'une récession et de son impact négatif si vous vous préparez à l'avance. Comment se prépare-t-on à l'avance ? Poursuivez votre lecture pour connaître les mesures financières à prendre pendant une récession.
Avant cela, expliquons ce qu'est la récession et les causes
Qu'est-ce qu'une récession
Il s'agit d'une baisse spectaculaire de l'activité économique qui dure des mois, voire des années, selon le cas. Une récession est déclarée lorsque l'économie d'un pays connaît un PIB négatif, une forte hausse du chômage, une baisse des ventes au détail et une contraction des mesures du revenu et de la fabrication sur une longue période.
Pendant une récession, l'économie échoue, les gens perdent leur emploi, les entreprises réalisent peu ou pas de ventes et la production économique globale du pays chute.
Causes de la récession
Les experts ont trouvé une explication sur comment et pourquoi l'économie d'un pays entre en récession. Ils ont divisé ces causes en 3 catégories : économiques. psychologique et financier. Nous examinerons ces causes dans l'ordre de leurs catégories
#1. Choc économique soudain
Un choc économique soudain est une situation qui survient soudainement et entraîne une perte financière importante. Un exemple de choc économique soudain est l'incident où l'OPEP a coupé l'approvisionnement en pétrole des États-Unis sans avertissement dans les années 70, provoquant ainsi une récession et de longues files d'attente dans les stations-service. Un exemple plus récent de choc économique soudain est l'épidémie de coronavirus, qui a paralysé les économies du monde entier.
#2. Inflation
Il s'agit d'une tendance constante à la hausse des prix au fil du temps. L'inflation n'est pas intrinsèquement mauvaise, mais une inflation excessive est un phénomène néfaste. L'inflation est contrôlée par les banques centrales qui augmentent les taux d'intérêt, et des taux d'intérêt plus élevés freinent l'activité économique. Dans les années 70, l'inflation hors de contrôle était un problème persistant aux États-Unis. Pour briser le cycle, la Réserve fédérale a relevé rapidement les taux d'intérêt, ce qui a entraîné une récession.
#3. Déflation
Alors qu'une inflation excessive peut provoquer une récession, la déflation peut être bien pire. La déflation se produit lorsque les prix chutent au fil du temps, ce qui entraîne une contraction des salaires, ce qui fait encore baisser les prix. Lorsqu'une boucle de rétroaction déflationniste devient trop forte, les particuliers et les entreprises cessent de dépenser, ce qui nuit à l'économie. Les banques centrales et les économistes disposent d'instruments limités pour s'attaquer aux causes fondamentales de la déflation. Les problèmes de déflation du Japon pendant la majeure partie des années 1990 a entraîné une grave récession.
#4. Une dette énorme
Lorsqu'un pays contracte une dette excessive, le coût du remboursement de la dette peut grimper au point où il est incapable de payer ses dépenses. L'économie est par la suite chavirée à mesure que les défauts de paiement et les faillites augmentent. La bulle immobilière du milieu des années XNUMX, qui a conduit à la Grande Récession, est un excellent exemple d'endettement excessif déclenchant une récession. Un autre exemple d'endettement excessif est celui du Nigéria envers la Chine et d'autres pays. Bien qu'ils n'aient pas encore atteint le niveau de récession, ils feraient mieux d'espérer devant Dieu qu'ils ne le font pas car la possibilité est élevée
#5. Changement de technologie
Bien que les nouvelles technologies améliorent la productivité et profitent à long terme à l'économie, il peut y avoir une période d'ajustement aux réalisations techniques. Il y a eu des vagues d'avancées technologiques permettant d'économiser du travail au XIXe siècle. La révolution industrielle a rendu des professions entières obsolètes, entraînant des récessions et des temps difficiles. Certains économistes craignent que l'intelligence artificielle et les robots ne créent des récessions en éliminant des catégories d'emploi entières.
Que se passe-t-il exactement en période de récession ?
En période de récession, la production économique, les emplois et les dépenses de consommation chutent. Les taux d'intérêt devraient également chuter lorsque les banques centrales (comme la Réserve fédérale des États-Unis) baissent leurs taux pour stimuler l'économie. À mesure que les recettes fiscales diminuent, le déficit budgétaire du gouvernement augmente, tandis que les dépenses d'assurance-chômage et d'autres programmes sociaux augmentent.
À quand remonte la récession la plus récente ?
La dernière récession aux États-Unis est survenue en 2020, au début de la pandémie de COVID-19. Selon le NBER, le ralentissement de deux mois s'est terminé en avril 2020, qualifié de récession malgré sa courte durée record car il était profond et étendu.
Combien de temps durent les récessions ?
Depuis 1857, la récession moyenne aux États-Unis a duré 17 mois, mais les six récessions depuis 1980 ont duré en moyenne moins de 10 mois.
Quelle est la distinction entre la récession et la dépression ?
Bien que les récessions et les dépressions aient des racines comparables, l'impact global de la dépression est cependant beaucoup plus important. Il y a plus de pertes d'emplois, un chômage plus élevé et des baisses de PIB plus fortes. De plus, la dépression dure plus longtemps - des années plutôt que des mois - et il faut plus de temps pour que l'économie se redresse.
Pour résumer, les effets de la dépression sont plus profonds et durent plus longtemps. Les États-Unis n'ont connu qu'une seule dépression au cours du siècle dernier : La Grande Dépression.
6 mesures financières à prendre pendant la récession
Nous voilà! Les étapes financières importantes ou les mouvements à faire pendant une récession pour rester échapper à son impact négatif.
#1. Avoir un fonds d'urgence mis de côté
Si vous conservez beaucoup d'argent dans un compte à intérêt élevé assuré par la FDIC, non seulement votre argent conservera sa pleine valeur pendant les turbulences du marché, mais il sera également extrêmement liquide, vous permettant d'accéder rapidement aux fonds si vous perdez votre emploi ou sont contraints d'accepter une réduction de salaire.
De plus, si vous avez votre propre argent, vous dépendrez moins des emprunts pour faire face à des dépenses imprévues ou à une perte d'emploi. Lorsqu'une récession survient, la disponibilité du crédit a tendance à se tarir rapidement. Lorsque ces situations se produisent, utilisez votre fonds d'urgence pour faire face aux dépenses critiques, mais gardez votre budget strict sur les dépenses discrétionnaires afin de faire durer ce fonds d'urgence le plus longtemps possible et de le restaurer dès que possible.
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#2. Remboursez vos cartes de crédit
Il peut être difficile pour vous d'économiser de l'argent pour un fonds d'urgence si vous êtes aux prises avec des dettes à taux d'intérêt élevé, comme celles des cartes de crédit. Une dépense considérable s'ajoutera à votre budget mensuel si vous portez un solde sur votre carte de crédit chaque mois, et si vous perdez votre emploi pendant une récession, ce coût peut devenir ingérable pour vous. Lorsqu'une récession commence, votre situation financière s'améliore proportionnellement au montant de vos dettes.
#3. Avoir une source de revenu supplémentaire
Même si vous avez un excellent travail à temps plein, avoir une source de revenu supplémentaire à côté, qu'il s'agisse de conseil ou de vente d'objets de collection sur eBay, est une bonne idée. Avec la sécurité d'emploi si faible de nos jours, avoir plus d'emplois signifie avoir une plus grande sécurité d'emploi. La diversification de vos sources de revenus est tout aussi cruciale que la diversification de vos investissements.
Lorsqu'une récession survient, même si vous perdez une source de revenu, vous avez toujours l'autre. Vous ne gagnez peut-être pas autant qu'avant, mais chaque petit geste compte. À mesure que l'économie s'améliore, vous pouvez même sortir de la récession avec une nouvelle entreprise florissante.
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#4. Investir pour l'avenir
Et si une baisse de 15 % du marché réduisait la valeur de vos investissements ? Vous ne perdrez rien si vous ne vendez pas. Le marché est cyclique et vous aurez de nombreuses opportunités de vendre haut à long terme. En fait, si vous achetez alors que le marché est en baisse, vous risquez de le regretter plus tard.
Cela dit, à l'approche de l'âge de la retraite, assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans des placements liquides et à faible risque pour prendre votre retraite à temps tout en laissant à votre portefeuille d'actions le temps de récupérer. N'oubliez pas que vous n'avez besoin que d'une fraction de votre épargne-retraite à 66 ans. À 66 ans, cela pourrait être un marché baissier, mais à 70 ans, cela pourrait certainement être un marché haussier.
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#5. Établir un budget
Établir un budget est l'un des meilleurs moyens de se préparer à une récession, car il vous permet de suivre vos coûts, de comprendre où va votre argent et de trouver des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. La budgétisation est une compétence importante à avoir au cas où les prix augmenteraient ou si vous perdriez une source d'argent. Dans une économie difficile, la création d'un budget vous permet d'avoir une vision claire de votre situation financière et de prendre des décisions éclairées et intelligentes pour allouer votre argent et le faire fructifier.
Commencez par suivre vos dépenses pendant un mois ou deux. Divisez ensuite vos dépenses en deux catégories : essentielles et non essentielles. Les paiements de loyer ou d'hypothèque, les services publics et l'épicerie sont des exemples de dépenses essentielles, tandis que les divertissements et les restaurants sont des exemples de dépenses non essentielles. Une fois que vous avez une image claire de votre flux de trésorerie, cherchez des moyens de réduire les coûts.
#6. Mettez une limite à vos dépenses
Pendant une récession, il est essentiel de conserver les ressources et de se concentrer sur les nécessités. En plus de créer un budget, vous devez travailler à limiter vos dépenses afin de réduire vos factures mensuelles. Faire un budget vous aidera à découvrir les domaines dans lesquels vous gaspillez le plus d'argent, ce qui facilitera cette étape.
Commencez par réduire les achats non essentiels tels que les sorties au restaurant ou les abonnements à des services que vous n'utilisez pas. Économiser de l'argent sur des biens non essentiels vous aidera à rembourser vos dettes existantes.
Une autre excellente approche pour contrôler vos dépenses consiste à éviter de faire des achats impulsifs. Évitez de magasiner lorsque vous avez faim, que vous êtes stressé ou fatigué. Lorsque vous faites vos courses, établissez une liste et respectez-la pour éviter les dépenses excessives. Avant d'acheter quelque chose, demandez-vous si vous en avez vraiment besoin et si vous pouvez vous le permettre. Réduisez vos dépenses en achetant des produits hors marque ou en achetant des produits de première nécessité en gros dans des magasins de gros.
#7. Obtenez un emploi à l'épreuve de la récession.
Certains secteurs, comme la santé et l'éducation, sont plus résistants aux récessions que d'autres. D'autres secteurs, tels que le commerce de détail et l'hôtellerie, peuvent être plus vulnérables pendant une crise économique, car les individus tentent de limiter leurs dépenses aux nécessités. Vous pouvez vous positionner pour un succès à long terme et une stabilité financière en vous concentrant sur l'acquisition de talents recherchés et en vous tenant au courant des tendances et des avancées de l'industrie.
Comment gagner de l'argent en période de récession ?
Les actions ne sont peut-être plus une source de revenus aussi fiable qu'auparavant, mais les investisseurs ont toujours la possibilité de gagner de l'argent sur ce marché. Même dans les cas où les paiements de dividendes ont été réduits ou ont complètement cessé, il est probable que ces paiements reprendront à un moment donné dans le futur.
Trouver des entreprises qui n'ont normalement aucune dette et beaucoup de liquidités dans leurs livres est une étape nécessaire dans le processus de localisation de solides actions à dividendes.
Conclusion
En conclusion, même si vous avez peu d'influence sur la façon dont les choses fonctionnent dans l'économie en général, vous pouvez toujours vous préparer, vous et votre famille, aux conséquences financières négatives pouvant résulter d'une récession. Les étapes financières ci-dessus vous guideront dans la bonne décision à prendre pendant une récession
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Référence
- Investopedia
- macu
