Il existe différentes cartes de crédit accessibles aux utilisateurs, ce qui rend difficile la sélection de la meilleure. Il n'existe pas de carte de crédit "taille unique", mais plutôt des options pour différents types d'individus - que vous soyez un fin gourmet, un guerrier de la route, un voyageur, un étudiant ou quelqu'un qui veut construire crédit. Une petite recherche pourrait vous aider à choisir une carte adaptée à vos besoins individuels.
Nous examinons 247 cartes de crédit que n'importe qui peut demander aux États-Unis pour décider quelles cartes offrent la meilleure valeur. Lorsque nous comparons les cartes de récompenses, nous utilisons un exemple de budget basé sur les données de dépenses pour calculer combien d'argent chaque carte peut vous faire économiser sur cinq ans.
Les cartes que nous suggérons sont également accompagnées d'une multitude d'avantages supplémentaires qui rendent l'utilisation d'une carte de crédit souhaitable, notamment des crédits de facture annuels, des bonus d'inscription, des réductions chez certains détaillants, des assurances, etc. Selon les données sur les dépenses d'Esri, le budget de dépenses américain moyen est d'environ 22,126 XNUMX $ par an, donc ces cartes peuvent être une merveilleuse méthode pour économiser de l'argent.
Nous avons compilé une liste des meilleures cartes de crédit pour 2023 qui peuvent vous aider à établir un crédit, à économiser de l'argent sur les intérêts et à vous offrir plus de 2,000 XNUMX $ en remise en argent sur cinq ans.
Meilleure carte de crédit
Aucune carte de crédit ne convient à chaque famille, à chaque achat ou à chaque budget. En conséquence, Forbes Advisor a sélectionné les meilleures cartes de crédit de la manière la plus utile pour le plus grand nombre de lecteurs. Au lieu de choisir la « meilleure carte de crédit » et de classer les options suivantes, nous avons mis en évidence les meilleures cartes pour différentes situations.
Selon une étude Forbes Advisor de décembre 2022, la raison la plus courante pour laquelle les gens utilisent les cartes de crédit est de se constituer un crédit, 47 % d'entre eux ayant choisi cette raison comme principale raison.
Cependant, le sondage a révélé que seulement 53 % des participants étaient au courant des taux d'intérêt de leurs cartes de crédit. L'incertitude quant au taux d'intérêt peut entraver les initiatives de renforcement du crédit. Trouver la meilleure carte de crédit pour vos besoins devrait être l'une de vos premières actions.
Meilleures cartes de crédit avec récompenses de voyage
#1. Chase Freedom Flex℠
Cette carte a suffisamment de puissance pour gérer presque tous vos besoins de dépenses par carte de crédit sans facturer des frais exorbitants. La carte n'offre aucun frais annuel et une structure de revenus renforcée qui comprend un large éventail de dépenses telles que les voyages, les pharmacies et les repas, ainsi que des catégories de bonus trimestriels rotatifs dans des domaines que de nombreux ménages sont susceptibles de trouver attrayants.
Avantages
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Les catégories trimestrielles en rotation gagnent 5 % de récompenses lorsqu'elles sont actives, jusqu'à un maximum trimestriel combiné de 1,500 XNUMX $.
- Le taux de récompenses de voyage est comparable à celui de certaines des meilleures cartes de voyage premium.
Inconvénients
- Le voyage doit être réservé via Chase Ultimate Rewards® pour obtenir une remise en argent de 5 %.
#2. Carte Wells Fargo Active Cash®
Wells Fargo Active Cash n'a pas de frais annuels et offre un taux de récompenses en espèces illimité de 2 % sur les achats. Cela la place en concurrence directe avec les meilleures cartes de crédit à remboursement forfaitaire actuellement disponibles.
Avantages
- Les achats obtiennent une récompense en espèces illimitée de 2 %.
- Il n'y a pas de frais annuels.
- Avantage de la protection du téléphone portable
Inconvénients
- Des frais de transfert de solde s'appliquent.
- Des frais de transaction à l'étranger s'appliquent.
- Il n'y a pas de partenaires de transfert de voyage.
#3. Carte de crédit Capital One Venture X Rewards
La carte de voyage la plus haut de gamme de Capital One regorge d'avantages qui la placent en concurrence avec d'autres cartes de crédit chics, mais elle est assortie de frais annuels qui l'emportent considérablement sur les autres.
Avantages
- La cotisation annuelle est moins chère que celle des concurrents de sa catégorie.
- Le prix annuel pourrait être justifié uniquement par le crédit de voyage annuel et les milles d'anniversaire.
- Les miles sont simples à gagner et à utiliser.
Inconvénients
- Pénurie de compagnies aériennes nationales et de partenaires de voyage hôteliers haut de gamme.
- Le réseau de salons de Capital One en est encore à ses balbutiements.
- Avantages du statut d'hôtel inadéquats
#4. Carte Chase Sapphire Preferred®
Cette carte est un rêve pour les voyageurs et les convives fréquents, offrant une combinaison rare de taux de récompenses élevés et de flexibilité d'échange - tout en coûtant des frais annuels peu élevés.
Avantages
- Gagnez des récompenses élevées dans une variété de catégories de dépenses.
- Transférez des points à des partenaires de voyage selon un ratio de 1:1.
- Il existe de nombreuses protections pour les voyages et les achats.
Inconvénients
- La cotisation annuelle
- Il n'y a pas d'offre de lancement APR.
- Les meilleurs taux de gain de voyage ne concernent que les réservations via Chase
#5. Chase Sapphire Reserve®
Si vous dépensez beaucoup d'argent en voyages et au restaurant, cette carte vous donnera plus de points. Le crédit de voyage de 300 $ compense largement le coût annuel et la possibilité d'échanger des points contre des voyages sur Chase Ultimate Rewards.
Avantages
- Le crédit voyage annuel de 300 $ est extrêmement adaptable.
- Un gros bonus de bienvenue
- Lorsque vous échangez des points contre un voyage avec Chase, vous recevez 50 % de valeur en plus.
- Transférer des points à des partenaires aériens et hôteliers de valeur
Inconvénients
- Cotisation annuelle chère
- Les achats ont un TAP variable élevé.
- Un excellent crédit est fortement suggéré.
#6. La Platinum Card® d'American Express
La Platinum Card est destinée aux voyageurs fréquents qui souhaitent profiter pleinement de la vaste gamme de privilèges de voyage de luxe et du service Platinum Concierge de la Platinum Card. Les frais annuels exorbitants de la carte de statut d'origine sont pleinement justifiés entre de bonnes mains.
Avantages
- Grande possibilité de récompenses lors de la réservation de vols et d'hébergements via American Express Travel.
- Avoir plusieurs crédits peut aider à justifier la dépense.
- Accès à tous les salons de l'aéroport
- Avantages de voyage de luxe et statut d'élite avec Hilton et Marriott avec inscription
Inconvénients
- Le coût annuel est extrêmement élevé.
- Maximiser les crédits des relevés nécessite un certain effort et peut être impossible pour de nombreuses personnes.
- Le taux de récompense en dehors du voyage est inférieur à celui d'une carte premium
Meilleures cartes de crédit des compagnies aériennes
#7. Carte United Club℠ Infinite
w La carte de premier plan de United améliore son jeu avec 4 miles pour les dollars dépensés sur les achats United. Une multitude de bonus de voyage augmente la valeur de la carte, une adhésion au United Club valant à elle seule plus que le coût annuel.
Avantages
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
- L'adhésion au United Club a plus de valeur que le prix annuel.
- Lorsque vous payez votre billet avec votre carte, vous bénéficiez gratuitement d'un premier et d'un deuxième bagage enregistré.
Inconvénients
- Le coût annuel est extrêmement élevé.
- Il n'y a pas d'offre de lancement APR.
- APR régulièrement élevé
#8. Carte de crédit AéroplanMD
La carte de crédit AéroplanMD est un excellent choix pour les passagers fréquents d'Air Canada qui dépensent également de l'argent en nourriture et en voyage en raison de son fort potentiel de récompenses.
Avantages
- Excellent potentiel de gains
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
- Avantages pour les voyageurs, en particulier les circulaires d'Air Canada
Inconvénients
- Le coût annuel de 95 $
- Il n'y a pas d'avantages non liés au voyage.
Meilleures cartes de crédit d'hôtel
#9. Carte de crédit Capital One Venture Rewards
La carte de crédit Capital One Venture Rewards est difficile à battre pour gagner et échanger sans effort, que vous souhaitiez échanger des miles contre des séjours à l'hôtel, des vols, des trajets en taxi ou des croisières.
Avantages
- Vous n'êtes pas limité à une chaîne hôtelière spécifique. Faites vos préparatifs de voyage, puis payez-les avec des incitations. Vous pouvez également transférer des points vers plus de 12 programmes de récompenses de voyage différents.
Inconvénients
- Vous ne bénéficierez d'aucun avantage spécifique à l'hôtel, tel que des surclassements de chambre ou un départ tardif.
#dix. Carte Hilton Honors Aspire d'American Express
La carte Hilton Honors Aspire d'American Express, la carte phare de la société, est proposée à un prix supérieur pour correspondre à son statut et à ses avantages de premier plan. Il est idéal pour les grands dépensiers qui fréquentent suffisamment les propriétés Hilton pour profiter du vaste ensemble d'équipements qui accompagne le statut Diamond gratuit.
Avantages
- Vous recevrez un abonnement Priority Pass Select gratuit avec l'inscription,
- Des crédits de relevé allant jusqu'à 600 $ sont disponibles.
- Statut Hilton Diamond instantané avec de nombreux avantages
Inconvénients
- Coût annuel élevé sans exonération la première année
- Taux d'intérêt réguliers et de pénalité élevés
- Il n'y a pas d'offre de lancement APR.
- Les points valent moins dans la plupart des systèmes d'incitation.
#11. Carte Hilton Honors American Express Surpass®
Pour un faible coût annuel de 95 $, la carte intermédiaire de Hilton offre une valeur exceptionnelle aux personnes qui voyagent fréquemment. Une fois inscrit, vous recevrez 10 voyages annuels Priority Pass d'une valeur de 299 $, ainsi que le statut Hilton Honors Gold.
Avantages
- Le statut Gold Elite est gratuit.
- Chaque année anniversaire, 10 visites gratuites au salon Priority Pass sont offertes.
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
Inconvénients
- La cotisation annuelle
- Il faut dépenser 15,000 XNUMX $ chaque année pour gagner une nuit gratuite en récompense.
- Hormis les propriétés Hilton, les points ont une valeur de remboursement minimale.
#12. Carte de crédit IHG® Rewards Premier
Si vous séjournez dans les marques d'InterContinental Hotel Group, le coût annuel de la carte de crédit IHG® Rewards Premier vaut certainement la peine rien que pour la nuit d'anniversaire gratuite, et vous recevrez le statut Platinum Elite tant que vous aurez la carte.
Avantages
- Une nuit gratuite après chaque anniversaire de compte, ainsi qu'une nuit de récompense gratuite lors de l'échange de points pour un séjour de quatre nuits ou plus, sont d'énormes avantages, tout comme le statut Platinum Elite, qui promet des tarifs de chambre exclusifs, des surclassements de chambre, une connexion Internet gratuite et privilèges d'enregistrement et de départ, entre autres avantages.
Inconvénients
- Comme toutes les cartes de crédit d'hôtel comarquées, leurs récompenses ne sont pas aussi polyvalentes pour obtenir des voyages gratuits qu'une carte de voyage normale.
#13. Carte de crédit Marriott Bonvoy Boundless®
La carte de crédit Marriott Bonvoy Boundless® est une excellente carte avec des fonctionnalités qui l'emportent facilement sur les frais annuels, y compris une nuit gratuite chaque année. Non seulement Marriott dispose d'un grand nombre d'emplacements, à la fois économiques et haut de gamme, mais la carte ne vous limite pas non plus à l'utilisation de points uniquement pour les séjours à l'hôtel.
Avantages
- Un inconvénient traditionnel d'une carte de marque hôtelière est la rareté des endroits pour gagner et échanger des points, mais Marriott compte 7,000 30 propriétés réparties sur 129 marques hôtelières dans XNUMX pays et territoires.
Inconvénients
- Étant donné que les récompenses ne sont pas aussi flexibles que celles des cartes de voyage ordinaires, cette carte est réservée aux passionnés de Marriott.
Meilleures cartes de crédit pour étudiants
#14. Discover it® Remise en argent pour étudiants
Voici une merveilleuse occasion pour les étudiants ayant un crédit ordinaire ou limité d'acquérir une expertise en gestion du crédit. Cette carte obtient un «A» de notre part car elle n'a pas de frais annuels, pas de pénalité APR et jusqu'à 5% de remise en argent dans les catégories en rotation.
Avantages
- 5 % de remise en argent sur les catégories de bonus en rotation après l'inscription
- Cash-back match pour la première année
Inconvénients
- Le taux de remise en argent de 5 % est limité à 1,500 XNUMX $ de dépenses par trimestre.
- Les catégories bonus doivent être activées chaque trimestre.
- Taux de récompense de base de 1 %
Meilleures cartes de crédit de transfert de solde
#15. Carte Wells Fargo Reflect®
Ceux qui recherchent une carte de transfert de solde seront ravis d'apprendre que la carte Wells Fargo Reflect offre une généreuse durée APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde éligibles. Cependant, la carte manque de récompenses et d'autres fonctionnalités notables, alors ignorez-la si vous n'avez pas besoin d'une longue période d'introduction APR.
Avantages
- Pour les achats et les transferts de solde qualifiés, il existe un terme APR d'introduction généreux.
- Il n'y a pas de frais annuels.
Inconvénients
- Il n'y a pas de programme de récompenses ni de bonus de bienvenue.
- Frais de transfert de solde : jusqu'à 5 % ; minimum : 5 $
- Des frais de transaction à l'étranger de 3 %
Meilleures cartes de crédit avec bonus de catégorie
#16. Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards
Le taux de récompenses de 5 % est fantastique pour les membres Prime existants qui achètent fréquemment sur Amazon et Whole Foods. Pour adoucir encore plus l'affaire, la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards est livrée avec une catégorie de récompenses de 2% ainsi que des avantages Visa Signature.
Avantages
- Gagnez un bonus de carte-cadeau Amazon sans avoir à acheter quoi que ce soit.
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
- Remise en argent de 5 % sur Amazon et Whole Foods.
- Avantages Visa Signature
Inconvénients
- 5 % de retour exclut les sites Amazon non américains
- Selon votre solvabilité, l'APR peut être assez élevé.
- D'autres cartes peuvent surpasser les dépenses de la famille Amazon en termes d'incitations.
#17. Carte Blue Cash Preferred® d'American Express
Les gros dépensiers dans les supermarchés américains, ainsi que les guerriers de la route qui dépensent fréquemment dans les stations-service américaines ou les modes de transport tels que les taxis, les covoiturages ou les transports en commun, peuvent accumuler d'importants retours en argent.
Avantages
- Incitatifs de remise en argent élevés dans une variété de catégories de dépenses
- Il n'est pas nécessaire de s'inscrire et le remboursement est automatique.
- Il comprend divers avantages et protections de voyage.
Inconvénients
- Il y a une redevance annuelle.
- L'offre de remise en argent de 6 % dans les supermarchés américains est limitée à 6,000 1 $ de dépenses annuelles (alors XNUMX %).
Quelle carte de crédit offre des réductions sur les hôtels ?
Meilleures cartes de crédit d'hôtel de février 2023
- Carte de crédit Capital One Venture Rewards : idéale pour un remboursement facile
- Carte Chase Sapphire Preferred® : idéale pour les transferts de points vers les programmes hôteliers.
- Carte de crédit IHG® Rewards Premier : idéale pour Holiday Inn/IHG.
- Carte de crédit Marriott Bonvoy Boundless® : la meilleure pour Marriott.
Quelles cartes de crédit vous donnent 10X points pour les hôtels ?
Vous pouvez gagner un nombre illimité de miles 10X sur les réservations d'hôtels et de voitures de location avec la carte de crédit Capital One Venture X Rewards, qui est la meilleure carte de crédit de voyage générale pour les hôtels.
Est-il préférable de réserver un hôtel avec une carte de crédit ?
Il est possible que vous n'ayez pas besoin d'une carte de crédit pour séjourner à l'hôtel. La plupart des hôtels acceptent les cartes de crédit et de débit, ce qui est une exigence standard pour deux raisons : pour valider la réservation : les hôtels veulent savoir que vous vous présenterez pour votre réservation.
Quelle carte Chase est la meilleure pour réserver des hôtels ?
La carte Chase Sapphire Preferred®, qui offre 5 points pour chaque dollar dépensé en voyages réservés via Chase Ultimate Rewards, y compris les hôtels, est l'une des meilleures cartes de crédit d'hôtel Chase.
Chase Sapphire est-il bon pour les hôtels ?
Oui. Les points Chase Ultimate Rewards® que vous gagnez avec cette carte peuvent être utilisés pour payer des vols ou des hôtels, ou ils peuvent être transférés vers d'autres programmes de récompenses.
Pourquoi AmEx est meilleur(e) que Chase?
AmEx a neuf cartes qui rapportent des points Membership Rewards transférables, tandis que Chase n'a que trois cartes de crédit qui rapportent des points Ultimate Rewards® transférables. AmEx propose des options supplémentaires pour gagner immédiatement des points Membership Rewards.
Est-il difficile d'obtenir un American Express Platinum ?
Oui, obtenir la carte American Express Platinum est difficile car les candidats doivent avoir une cote de crédit supérieure à 700 et un salaire important pour être approuvés. Cependant, si vous avez un crédit solide et que vous gagnez beaucoup d'argent, vous avez de bonnes chances d'être autorisé.
Conclusion
Il existe des centaines de cartes de crédit différentes disponibles sur le marché pour convenir à chaque type de consommateur. Vos habitudes de dépenses, vos objectifs et vos antécédents de crédit détermineront en fin de compte quelle carte vous convient le mieux.
Pour tirer le meilleur parti de votre carte, vous devez adopter un bon comportement en matière de crédit, comme payer votre solde à temps et en totalité chaque mois et éviter les dépenses excessives et les dettes.
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Bibliographie
