Il y a un solde maximum sur toute carte de crédit. Votre émetteur vous attribue une limite de crédit, qui est le montant maximum que vous devrez sur votre carte à un moment donné. Vous continuerez à effectuer des transactions jusqu'à ce montant maximum. C'est aussi longtemps que vous maintenez de bons termes et restez dans vos limites. Il s'agit du crédit disponible de votre carte.
Comprendre le crédit disponible
Le crédit disponible est la différence entre le total plafond de crédit et le montant accumulé par l'emprunteur au travers des transactions (en plus des intérêts sur le nombre de ses achats).
Le crédit disponible pour les titulaires de carte de crédit est le solde restant après soustraction de toutes les transactions (et des intérêts sur ces frais) de la limite de crédit globale sur votre carte de crédit. Le crédit disponible pour les titulaires de carte de crédit peut fluctuer. Cela implique qu'il peut augmenter ou diminuer en fonction de l'historique d'achat et de paiement de l'emprunteur. Un emprunteur peut vérifier son crédit disponible à tout moment.
Le créancier doit effectuer des paiements annuels du capital et des intérêts sur les cartes de crédit et la plupart des autres formes de dette. Les paiements par carte de crédit contribuent à augmenter le crédit disponible de l'emprunteur. L'emprunteur peut alors l'utiliser pour des achats supplémentaires. Lorsqu'un emprunteur effectue des paiements sur un compte de crédit renouvelable, y compris les cartes de crédit, son crédit disponible diminue. Les paiements, en revanche, augmentent leur crédit disponible.
Lorsque des intérêts sont appliqués au compte d'un emprunteur chaque mois, son crédit disponible diminue. Les emprunteurs reçoivent un relevé mensuel répertoriant toutes leurs transactions, les intérêts accumulés au cours des 30 derniers jours et le montant du paiement requis. Le taux de remboursement d'un emprunteur comprend à la fois son capital et ses intérêts. Le principal d'un emprunteur est le montant de la dette qu'il contracte à la suite de transactions. Le montant des intérêts dus varie en fonction de la conditions d'intérêt.
Que signifie le crédit disponible sur une carte de crédit ?
Le solde inutilisé de la ligne de crédit de votre carte de crédit que vous n'avez pas dépensé est appelé crédit disponible. Votre crédit disponible se trouve sur votre relevé de compte mensuel ou en vous connectant à votre compte de carte en ligne. Il est important de connaître le montant de crédit disponible dont vous disposez. Ainsi, tenter de dépenser plus que ce montant peut entraîner le refus de votre carte.
L'émetteur de la carte commence par votre limite totale pour déterminer votre crédit disponible. Ensuite, le solde actuel est soustrait de votre plafond de crédit. Cela inclut toutes les ventes, les taxes et les intérêts que vous devez déjà, ainsi que toutes les contributions que vous avez apportées à votre solde. Cela vous laisse avec un solde de crédit disponible.
Voici un moyen plus simple de voir le crédit disponible :
La limite de crédit moins le solde actuel équivaut au crédit disponible.
Bien sûr, vous ne déterminez pas le crédit disponible une fois par mois. On peut le calculer si l'équilibre actuel se déplace. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, par exemple, le crédit utilisable augmente. Lorsque vous l'utilisez pour effectuer un achat, votre crédit disponible diminue.
Il convient de rappeler que moins vous avez de crédit disponible, plus votre utilisation de cette carte de crédit est élevée. Et si votre utilisation du crédit reste élevée, cela peut nuire à votre pointage de crédit. Pour conserver votre solvabilité, maintenez votre utilisation moyenne du crédit en dessous de 30 %.
Qu'est-ce que le solde actuel ?
Le solde actuel d'une carte de crédit correspond au montant que vous devez à votre dossier, moins les transactions ou les paiements en cours. Le solde actuel comprend toutes les transactions que vous avez effectuées et qui ont été traitées par votre compagnie de carte depuis le dernier paiement de votre facture.
Vous verrez probablement « Solde actuel », « Solde en attente » et « Crédit disponible » sur un récapitulatif de compte de carte. Le solde en attente s'applique aux transactions en cours de traitement mais qui n'ont pas encore été prises en compte dans votre solde actuel. Votre plafond de crédit total moins vos soldes existants et en attente est égal à votre crédit disponible. Essentiellement, le crédit disponible est le montant de crédit qu'il vous reste avant d'effectuer un paiement.
Pour faciliter la compréhension, considérez ce qui suit :
Crédit disponible = Limite de crédit – Solde actuel – Transactions en attente
Par exemple, supposons que vous ayez une limite de 5,000 1,500 $, un solde actuel de 500 2,000.00 $ et un solde en attente de 5,000 $. Vos soldes existants et en attente totalisent 3,000 XNUMX $. Soustrayez le montant de XNUMX XNUMX $ pour obtenir votre crédit utilisable : XNUMX XNUMX $.
Lorsque vous effectuez un paiement, le solde est déduit de votre crédit disponible. Lorsque vous effectuez un paiement, le crédit disponible augmentera du montant du paiement jusqu'à ce qu'il soit traité.
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Solde actuel Vs Crédit disponible
Le nombre de toutes les transactions enregistrées le jour ouvrable précédent correspond à votre solde actuel. Le calcul de votre crédit disponible consiste à soustraire votre solde existant de votre limite et à ajouter tous les frais impayés. Veuillez garder à l'esprit que cette somme changera au cours de la journée au fur et à mesure qu'elle recevra des frais. Par exemple, les commerçants hôteliers peuvent utiliser votre carte pour effectuer une réservation. Mais vous pourrez les payer par chèque une fois sur place. Par conséquent, l'hôtel retiendra 200 $ de votre crédit disponible avant que vous n'ayez effectué le paiement.
Importance d'avoir un crédit disponible
Plus vous avez de crédit disponible, mieux c'est. Avoir beaucoup de crédit disponible est bénéfique pour votre pointage de crédit. Cela vous rend moins risqué pour les prêteurs. Un solde inférieur signifie un taux d'utilisation du crédit inférieur, qui représente 30 % de votre score. En général, vous pouvez maintenir le solde de votre carte de crédit en dessous de 30 % de votre limite. Sur une carte avec un plafond de 1,000 300 $, vous voudriez garder votre solde inférieur à 700 $. Cela vous laisse avec XNUMX $ de crédit disponible.
Moins vous avez de crédit disponible, moins votre carte de crédit a de valeur pour vous. Vous ne pourrez pas utiliser votre carte pour louer une voiture ou réserver une chambre d'hôtel, par exemple. Votre seul autre choix est d'utiliser votre carte de débit. Cependant, certaines transactions nécessitent un dépôt de garantie ou une authentification supplémentaire lors de l'utilisation d'une carte de débit.
Que se passe-t-il si vous utilisez plus que votre crédit disponible ?
Les transactions qui dépassent votre crédit disponible sont normalement rejetées, sauf si vous avez autorisé le traitement des transactions dépassant la limite. En vous inscrivant, vous autorisez la compagnie de carte de crédit à traiter les achats qui dépasseront votre limite de crédit. Cependant, si l'émetteur de votre carte dispose de ces fonctionnalités, vous risquez d'encourir des frais de dépassement de limite ou un taux de pénalité.
Si vous avez atteint votre limite, votre crédit disponible sera négatif.
Augmenter votre crédit disponible
Votre crédit disponible n'est pas réinitialisé, mais il change lorsque vos paiements sont reflétés sur votre compte. Lorsque vous effectuez des paiements par carte, vous libérez davantage de crédit disponible. Il est important de noter que selon votre politique d'affichage des paiements de l'émetteur, il faudra quelques jours ouvrables pour que le paiement soit reflété dans votre crédit disponible. Si vous essayez de libérer du crédit pour une grosse commande, vous pouvez effectuer un dépôt plusieurs jours à l'avance.
Demander une augmentation de limite est un autre moyen d'augmenter votre crédit utilisable. Lorsque vous faites la demande, la société émettrice de la carte examinera votre compte et votre historique pour voir si vous êtes admissible. Vous aurez toujours le même montant de dette, mais l'augmentation de la limite, si elle est acceptée, augmentera votre crédit utilisable. L'ancienneté de votre compte, votre historique de paiement et l'évolution de vos revenus sont autant de facteurs qui affecteront votre admissibilité à une augmentation de votre limite de crédit.
Frais et frais
Le Bureau de protection financière des consommateurs réglemente les frais que les sociétés de cartes peuvent facturer pour les comptes de carte qui dépassent leur limite. Des frais allant jusqu'à 25 $ peuvent être prélevés la première fois qu'un solde atteint une limite spécifiée. Des frais allant jusqu'à 35 $ peuvent être prélevés la deuxième fois qu'un solde atteint la limite sur une période de six mois. Cependant, les amendes ou les frais imposés ne dépassent pas le montant par lequel le compte a dépassé son plafond.
Pour avoir enfreint les termes de l'accord, certaines sociétés émettrices de cartes imposeront un taux annuel en pourcentage (APR) de pénalité élevé. Il peut s'agir éventuellement d'annuler un APR d'introduction faible précédemment proposé.
Les personnes qui ont décidé d'accepter des frais de dépassement de limite peuvent changer d'avis à tout moment en avisant le prêteur par écrit. Cependant, cela ne s'étend pas aux transactions effectuées avant la désactivation des frais de dépassement de limite. De plus, une fois qu'un emprunteur s'est retiré, le prêteur est plus susceptible de rejeter les transactions qui portent un compte au-delà du plafond.
Puis-je voir mon crédit disponible en ligne ou dois-je appeler ma compagnie de carte de crédit ?
De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent un accès en ligne aux informations de compte, y compris le crédit disponible. Vous pouvez généralement vous connecter à votre compte en ligne ou via une application mobile pour afficher votre crédit disponible. Si vous ne parvenez pas à voir votre crédit disponible en ligne, vous pouvez contacter votre compagnie de carte de crédit par téléphone ou via le service client pour vous renseigner sur votre solde.
Comment puis-je améliorer mon taux d'utilisation du crédit disponible ?
Votre taux d'utilisation du crédit disponible correspond au montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant disponible. Un taux d'utilisation élevé peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, il est donc important de le maintenir bas. Vous pouvez améliorer votre taux d'utilisation en remboursant vos soldes, en demandant une augmentation de la limite de crédit et en effectuant les paiements à temps. De plus, répartir votre utilisation de crédit sur plusieurs cartes plutôt que de vous fier à une seule peut également réduire votre taux d'utilisation.
Qu'advient-il de mon crédit disponible lors d'une enquête pour fraude ?
Au cours d'une enquête sur une fraude, votre crédit disponible peut être gelé pour empêcher tout autre achat non autorisé. Cela signifie que vous ne pourrez pas effectuer de nouveaux achats tant que l'enquête n'est pas terminée. La société de carte de crédit examinera l'activité sur votre compte et déterminera si des achats frauduleux ont été effectués. Si tel est le cas, ils prendront les mesures nécessaires pour supprimer les frais et rétablir votre crédit disponible.
Puis-je obtenir de l'argent en utilisant mon crédit disponible ?
Oui, vous pouvez utiliser votre crédit disponible pour obtenir de l'argent, mais cela s'appelle généralement une avance de fonds. Les avances de fonds s'accompagnent généralement de frais et de taux d'intérêt élevés, il est donc généralement préférable de les éviter si possible. Vous pouvez retirer de l'argent en utilisant votre carte de crédit à un guichet automatique, mais sachez que cela entraînera une avance de fonds.
Quel est l'impact du crédit disponible sur l'approbation du prêt ?
Votre crédit disponible, également connu sous le nom d'utilisation du crédit, est l'un des facteurs que les prêteurs prennent en compte lors de l'évaluation de votre demande de prêt. Des taux d'utilisation élevés peuvent indiquer que vous comptez trop sur le crédit et peuvent représenter un risque plus élevé pour le prêteur. Pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt, il est judicieux de rembourser vos soldes et de maintenir votre taux d'utilisation aussi bas que possible.
Le crédit disponible est-il le même que le crédit d'avance de fonds ?
Non, le crédit disponible et le crédit d'avance de fonds ne sont pas les mêmes. Le crédit disponible fait référence au montant de crédit dont vous disposez, tandis que le crédit d'avance de fonds fait référence au montant de crédit que vous pouvez utiliser pour obtenir de l'argent. Les avances de fonds s'accompagnent généralement de frais et de taux d'intérêt élevés, il est donc généralement préférable de les éviter si possible.
Conclusion
La différence entre la limite de votre carte et le solde de votre carte se reflète dans votre crédit disponible. Vos transactions peuvent être rejetées si vous n'avez pas assez de crédit disponible. Ainsi, vous pourriez devoir payer des frais et obtenir un taux de pénalité si vous autorisez l'émetteur de votre carte à autoriser des frais qui dépassent votre limite de crédit.
Votre taux d'utilisation, qui est l'une des variables les plus importantes de votre rapport, est le résultat de votre crédit disponible et du solde de votre carte. Vous pouvez également augmenter votre crédit disponible en remboursant votre solde. De plus, vous pouvez demander une augmentation de votre limite auprès de l'émetteur de votre carte pour augmenter votre crédit disponible.
FAQ sur les crédits disponibles
Est-il bon d'avoir beaucoup de crédit disponible ?
Si vous utilisez plus de 30 % de votre crédit disponible sur n'importe quelle carte ou sur toutes les cartes, vous pourriez vous diriger vers un score inférieur. Ouvrir trop de comptes à la fois. Ajouter un tas de comptes de crédit sur une longue période de temps est bien
Que se passe-t-il si je dépasse ma limite de crédit mais que je la rembourse ?
L'utilisation de cartes de crédit et le paiement de vos soldes chaque mois ou le maintien de soldes très bas montrent une responsabilité financière. … De plus, le dépassement de la limite de votre carte de crédit peut mettre votre compte en défaut. Si cela se produit, cela sera noté sur votre rapport de solvabilité et être pris en compte négativement dans votre pointage de crédit
Remboursez-vous le crédit disponible ?
Crédits disponibles et prêts à tempérament
Il n'y a pas d'option pour rembourser une partie et réemprunter ce montant plus tard. Si, toutefois, vous avez une valeur nette de la maison ou une marge de crédit personnelle, cela est considéré comme un crédit renouvelable, où vous pouvez utiliser votre crédit disponible, le rembourser à votre prêteur et recommencer.
