De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite à 55 ans ?

Selon Fidelity, ceux qui épargnent pour leur retraite devraient avoir au moins sept fois leur salaire annuel à 55 ans. Cela signifie que si votre salaire annuel est actuellement de 70,000 490,000 $, vous devriez viser à économiser au moins 55 XNUMX $. Il s'agit, bien sûr, d'une estimation approximative, et avec l'inflation, votre salaire aura augmenté au moment de votre retraite. L'essentiel est que vous devez épargner autant que possible pour la retraite. Viser sept fois votre salaire actuel à XNUMX ans peut être une stratégie judicieuse. Cependant, les experts soulignent qu'il n'existe pas de solution unique et que, selon votre horizon temporel et le coût de votre retraite, vous devrez peut-être épargner beaucoup plus.

Mais vous ne devriez pas seulement considérer combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite à 55 ans. Parce que vous ne voulez pas survivre à vos fonds de retraite, vous devriez également considérer le style de vie que vous mènerez très probablement pendant vos années de retraite. Voici cinq choses auxquelles penser :

Mariage: Si vous êtes marié, vous devriez envisager la planification de la retraite pour les couples mariés. En d'autres termes, si vous avez tous les deux des emplois salariés qui contribuent au budget de votre ménage, vous devriez avoir épargné au moins sept fois vos salaires.
Emplacement : Si vous vivez dans une zone où le coût de la vie est élevé ou si vous envisagez de vous y installer, vous aurez besoin de plus de revenus que dans une zone où le coût de la vie est faible. Un calculateur du coût de la vie peut vous aider à décider où vous voulez vivre à la retraite.
Avez-vous d'autres sources de revenus pour compléter votre épargne ? Comme la sécurité sociale, un 401 (k) ou un IRA, vous le ferez probablement ou le ferez. Si vous n'avez pas de revenu supplémentaire, vous voudrez peut-être reporter votre retraite ou vivre une vie de semi-retraite dans laquelle vous travaillez toujours à temps partiel.
Dette: Votre prêt hypothécaire sera-t-il remboursé lorsque vous prendrez votre retraite à 55 ans? Aurez-vous beaucoup de dettes de carte de crédit? Si la dette est un fardeau à la retraite, vous devriez essayer de résoudre certains de vos problèmes d'endettement avant de prendre une retraite anticipée.
Loisirs et voyages: Vous pouvez également être parfaitement satisfait de prendre votre retraite et de rester sur place, ou vous pouvez vouloir parcourir le monde pendant votre retraite, ce qui nécessitera beaucoup plus de revenus que quelqu'un qui n'est pas un vagabond. Si vous avez des passe-temps coûteux, comme collectionner des œuvres d'art, vous devriez en tenir compte dans votre décision de prendre une retraite anticipée.

Et si vous n'aviez pas assez d'argent pour prendre votre retraite à 55 ans ?

Si prendre votre retraite avant 55 ans est un objectif pour vous, mais que vous n'êtes pas sûr d'avoir suffisamment d'économies, voici trois choses auxquelles vous devez penser :

Réduisez vos dépenses : Si vous ne l'avez pas déjà fait, il est maintenant temps de rejoindre le mouvement FIRE. FIRE est un acronyme qui signifie Financial Independence Retire Early. Ce mouvement incite les gens à réduire leurs dépenses au strict minimum et à vivre avec 25 à 50 % de leurs revenus. Vous investissez ensuite l'argent supplémentaire dont vous disposez pour constituer vos comptes de retraite.
Augmentez votre épargne : Que vous réduisiez vos dépenses ou réduisiez vos effectifs, vous devrez quand même épargner davantage si vous souhaitez prendre votre retraite à 55 ans et pensez que vos comptes de retraite sont insuffisants. De nombreux experts recommandent de mettre de côté au moins 10 % de votre revenu annuel pour épargner en vue de votre retraite. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée mais que le mouvement FIRE ne vous intéresse pas, vous devriez essayer d'économiser plus d'argent que vous ne le faites actuellement.
Créez une agitation secondaire qui génère des revenus passifs : Cette stratégie paraît simple mais est souvent difficile à mettre en œuvre. Néanmoins, cela vaut la peine d'être considéré. Par exemple, si vous achetez une maison et que vous la louez, vous recevrez un revenu passif chaque mois, et si vous avez de bons locataires, cela pourrait être une source de revenus rentable. Vous devez être disponible pour payer et résoudre tout problème lorsque vos locataires rencontrent des problèmes d'entretien de la maison.

Comment élaborer un plan de retraite

À tout âge, de nombreux conseillers financiers recommandent d'épargner au moins 10 % de votre revenu brut annuel pour la retraite. Ces économies s'ajoutent aux fonds mis de côté pour des objectifs à court terme tels qu'une nouvelle voiture ou pour des dépenses imprévues et des urgences telles que des factures médicales.

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour sa retraite. Il existe des mesures pratiques et intelligentes que vous pouvez prendre à tout âge pour atteindre l'épargne-retraite recommandée :

#1. Apprenez à être financièrement astucieux dans la vingtaine

Jusqu'à 1x votre salaire annuel est suggéré pour l'épargne-retraite.

Comment enregistrer : Les personnes de ce groupe d'âge peuvent contribuer à leur 401(k) de l'entreprise, rembourser les prêts étudiants et ouvrir d'autres régimes de retraite tels que les IRA.

Vous pouvez faire face à des défis tels que des prêts étudiants, mais si vous pouvez vous le permettre, mettez de côté 10 à 15 % de votre salaire pour la retraite. Une autre stratégie d'épargne que vous pourriez envisager est investir votre argent; Lorsque vous êtes jeune, vous pouvez vous permettre une tolérance au risque plus élevée, car vous avez amplement le temps de récupérer les pertes.

Encore une fois, une autre excellente stratégie consiste à établir un fonds d'urgence. Ainsi, en cas d'imprévu, vous n'aurez pas à puiser dans votre épargne-retraite. Un fonds d'urgence doit être conservé dans un compte d'épargne à haut rendement.

#2. Commencez à faire progresser l'épargne dans la trentaine

1 à 2 fois votre salaire annuel est recommandé pour l'épargne-retraite.

Comment enregistrer : Même si vous avez plus de dépenses que lorsque vous étiez dans la vingtaine, comme acheter une maison, fonder une famille ou continuer à rembourser vos prêts étudiants, n'oubliez pas d'épargner pour la retraite.

Il serait préférable de gagner plus d'argent maintenant que vous poursuivez votre carrière. Tirez le meilleur parti de la correspondance 401(k) de votre entreprise et contribuez de manière indépendante. Un IRA traditionnel ou un Roth IRA sont également de bons comptes de retraite si vous ne l'avez pas déjà fait.

Si vous découvrez que vous n'êtes pas sur la bonne voie pour économiser 1 à 2 fois votre salaire annuel pour la retraite, envisagez de réduire votre budget pour compenser.

#3. Envisagez la retraite dans la quarantaine

3-4 fois votre salaire annuel est recommandé pour l'épargne-retraite.

Comment enregistrer : J'espère que vous avez remboursé vos prêts étudiants et que vous pouvez maintenant vous concentrer sur l'épargne pour la retraite. Bien que la retraite puisse sembler encore lointaine, le fait d'épargner sérieusement pour la retraite peut vous aider à bâtir une base solide pour votre pécule.

Augmentez vos cotisations à vos régimes de retraite et, au besoin, resserrez votre budget. Le salaire annuel moyen dans cette tranche d'âge se situe entre 58,000 59,000 $ et 150,000 200,000 $, donc quelqu'un qui gagne autant devrait avoir entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ économisés. Tenez compte de votre salaire pour déterminer le montant de votre épargne-retraite dont vous avez besoin.

#4. Donnez la priorité à l'épargne-retraite dans la cinquantaine

6 à 8 fois votre salaire annuel est recommandé pour l'épargne-retraite.

Comment économiser: Donnez la priorité à l'atteinte de vos objectifs d'épargne-retraite au cours de votre dernière décennie avant la retraite (ou si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée). Une consultation avec un conseiller financier peut être bénéfique.

L'épargne-retraite moyenne à 55 ans peut être légèrement supérieure à 220,000 XNUMX $, mais pour de nombreuses personnes, cela ne suffira tout simplement pas. Les calculateurs de retraite en ligne, comme ceux qui tiennent compte de vos dépenses de retraite prévues, peuvent vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie.

Si vous avez besoin de rattraper votre retard, vous pouvez contribuer 1,000 6,500 $ supplémentaires à votre IRA et 401 403 $ à un 50 (k) ou 2022 (b) dans la cinquantaine à titre de « rattrapage » pour les limites de XNUMX.

#5. Dernière chance : Épargne-retraite dans la soixantaine

8 à 10 fois votre salaire annuel est recommandé pour l'épargne-retraite.

Comment économiser: Vous avez probablement réfléchi à la manière dont vous souhaitez passer votre retraite à ce stade. Lors de l'évaluation de vos avoirs de retraite actuels, tenez compte du style de vie que vous souhaitez. Dans le cadre de ce mode de vie, vous devriez probablement prévoir un budget pour les dépenses médicales.

Si vous n'avez pas atteint la barre des 8 à 10 fois sur votre fonds de retraite, envisagez de monétiser vos actifs ou de travailler encore quelques années. N'oubliez pas que vous pouvez maximiser vos prestations de sécurité sociale en reportant votre demande jusqu'à vos 70 ans.

Comment rattraper les économies de retraite perdues

Votre épargne-retraite est-elle en deçà de ce qu'elle devrait être à 55 ans? Voici six étapes que vous pouvez suivre pour augmenter votre épargne-retraite avant de prendre votre retraite :

Augmentez ou maximisez vos cotisations mensuelles 401 (k), IRA ou autres régimes de retraite: Profitez-vous pleinement du match de votre employeur ? Quelle part de votre salaire annuel économisez-vous ?
Examinez attentivement votre budget : Si l'épargne-retraite est importante, donnez-lui la priorité. L'épargne-retraite, ainsi que les nécessités comme la nourriture, le logement et les services publics, devraient figurer en haut de votre liste de priorités.
Reportez votre retraite : Combien d'argent pourriez-vous économiser si vous travailliez quelques années de plus ? Cela permet non seulement de maintenir votre revenu stable, mais aussi de réduire le nombre d'années pendant lesquelles vous serez à la retraite. Une autre possibilité est de travailler à temps partiel pendant votre retraite.
Épargner l'argent trouvé pour la retraite : Si vous recevez une prime, un cadeau ou un remboursement d'impôt, mettez-le dans votre épargne-retraite.
Ne négligez pas la sécurité sociale : En 2020, le revenu mensuel moyen de la sécurité sociale pour les retraités est de 1,503 XNUMX $. Vous pouvez augmenter vos revenus de sécurité sociale en reportant les prestations jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite à taux plein ou plus tard.
Remboursez vos dettes : Les Américains dans la cinquantaine ont une dette moyenne de 50 17,623 $, selon MagnifyMoney et l'enquête sur la santé et la retraite de l'Université du Michigan. Les factures impayées réduisent votre revenu effectif à la retraite. Parlez avec un expert financier sur la meilleure façon de réduire vos dettes avant de prendre votre retraite. Aussi, discutez avec votre conseiller financier des bons produits financiers pour vous assurer d'avoir une retraite confortable, peu importe où vous êtes, en atteignant vos objectifs d'épargne-retraite.

En attendant, envisagez d'ajouter un produit IRA à votre plan de retraite 401K ou 403B existant parrainé par l'employeur si vous souhaitez diversifier votre portefeuille de retraite.

Vous pouvez prendre votre retraite à 55 ans, mais vous ne pouvez pas percevoir de prestations de sécurité sociale avant 62 ans, et les prestations augmentent considérablement si vous attendez l'âge de la retraite à taux plein (66-67 pour la plupart des gens). Par conséquent, il est essentiel d'avoir d'autres sources de revenus, comme une épargne-retraite, des placements ou un emploi à temps partiel.

Peut-on prendre sa retraite à 55 ans et continuer à travailler ?

Absolument. De nombreux préretraités choisissent de travailler à temps partiel, à la pige ou de lancer une petite entreprise. Cette stratégie génère des revenus supplémentaires tout en vous gardant actif et engagé.

Puis-je prendre ma retraite à 55 ans avec 5,000,000 1,000,000 600,000 $, XNUMX XNUMX XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $ ?

Votre style de vie et vos dépenses déterminent le montant requis pour prendre votre retraite à 55 ans. Si vos dépenses annuelles sont élevées, 5 millions de dollars pourraient suffire. Avec 1 million de dollars, vous pouvez retirer 40,000 4 dollars par an sans toucher au capital (en supposant un taux de retrait sûr de 600,000 %). Avec XNUMX XNUMX $, cependant, vous devrez peut-être compléter vos revenus ou réduire vos dépenses pour maintenir votre train de vie.

Est-ce que 3,000,000 4,000,000 5,000,000 $, 55 XNUMX XNUMX $ ou XNUMX XNUMX XNUMX $ suffisent pour prendre sa retraite à XNUMX ans ?

En supposant un taux de retrait sûr de 4 %, 3 millions de dollars pourraient fournir 120,000 4 $ de revenu annuel, 160,000 millions de dollars pourraient fournir 5 200,000 $ et XNUMX millions de dollars pourraient fournir XNUMX XNUMX $. Cependant, encore une fois, votre style de vie et vos dépenses déterminent la partie "assez".

Conclusion

Prendre sa retraite à 55 ans n'est pas une chimère, mais cela nécessite une planification minutieuse et une discipline financière. Votre chemin vers une retraite anticipée devrait être façonné par une compréhension approfondie de vos finances, une stratégie d'épargne et d'investissement adéquate et une vision claire de votre style de vie après la retraite. Avec une planification minutieuse, il est possible de prendre sa retraite à 55 ans et de profiter d'une retraite épanouissante et confortable.

Que votre pécule soit de 600,000 5 $ ou de XNUMX millions de dollars, la clé est de gérer judicieusement vos ressources, de comprendre vos options de revenu, telles que la sécurité sociale et les rentes, et de vivre selon vos moyens. La retraite n'est pas la fin mais plutôt le début d'un nouveau chapitre passionnant. Alors, pourquoi retarder ? Commencez à planifier dès maintenant et attendez-vous à récolter les fruits de vos efforts pendant vos années dorées.

De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite à 55 ans ?

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Est-il raisonnable de prendre sa retraite à 55 ans ?

Combien les Américains ont-ils épargné pour leur retraite à l'âge de 55 ans ?