De nombreuses dĂ©cisions importantes dans votre vie peuvent ĂȘtre influencĂ©es par votre pointage de crĂ©dit. Si vous souhaitez ouvrir une nouvelle carte de crĂ©dit, acheter une maison ou acheter une voiture, vous aurez besoin d'un bon crĂ©dit pour obtenir les meilleurs taux. Mais comment savoir si votre crĂ©dit est en rĂšgle ? C'est lĂ qu'interviennent les applications de crĂ©dit. La plupart des sites Web de pointage de crĂ©dit vous permettent de vĂ©rifier gratuitement votre cote de crĂ©dit. Certains sites Web, comme Credit Karma, fournissent mĂȘme des rapports de solvabilitĂ© gratuits. Historiquement, les rapports de solvabilitĂ© n'Ă©taient disponibles gratuitement qu'une fois par an via des programmes fĂ©dĂ©raux tels que AnnualCreditReport.com. Des rapports supplĂ©mentaires vous auraient coĂ»tĂ© jusqu'Ă 30 $ ou plus en frais uniques. Vous pouvez dĂ©sormais obtenir ces mĂȘmes rapports quand vous le souhaitez, gratuitement. Nous avons examinĂ© et classĂ© les meilleures applications et sites Web de crĂ©dit. Nous fournissons Ă©galement des conseils sur la façon d'utiliser une application de pointage de crĂ©dit pour amĂ©liorer votre pointage de crĂ©dit.
Application de crédit
Les services de surveillance du crédit et les applications de pointage de crédit sont souvent confondus. Un service de surveillance du crédit est conçu pour vous protéger contre la fraude. Certains de ces services de surveillance du crédit sont gratuits, mais beaucoup facturent des frais mensuels pour des services premium qui renforcent votre niveau de protection contre la fraude et le vol d'identité. Il est peu probable que cela en vaille la peine, sauf si vous avez un besoin impérieux dans votre vie, comme un divorce difficile ou une expérience antérieure d'usurpation d'identité. Vous pouvez également consulter vos propres comptes bancaires et de carte de crédit en ligne.
Les applications de pointage de crédit vous permettent de visualiser votre pointage de crédit. Parce que beaucoup d'entre nous (levez la main) sont trÚs attachés à nos téléphones portables, pourquoi ne pas utiliser une application de pointage de crédit pour obtenir des mises à jour de pointage ? C'est pratique et vous obtenez souvent bien plus que votre score. L'historique des paiements, l'ùge du compte, l'utilisation du crédit et d'autres facteurs contribuent tous à une cote de crédit. Avoir accÚs à des cotes de crédit et à des rapports constamment mis à jour vous permet de prendre des décisions financiÚres plus judicieuses et de gérer efficacement vos finances personnelles.
#1. Crédit Karma
L'une des premiÚres applications de pointage de crédit sur le marché était Credit Karma. VantageScore 3.0 est utilisé par cette société pour calculer le crédit. Credit Karma propose des rapports et des cotes de crédit de TransUnion et Equifax, deux des trois principaux bureaux de crédit. Ils vous donnent également accÚs à une variété d'outils de surveillance du crédit pour vous aider à mieux comprendre le crédit. L'objectif de Credit Karma est de vous aider à suivre votre crédit, depuis des informations sur divers thÚmes de crédit jusqu'à un résumé des cartes pour lesquelles votre pointage de crédit peut vous faire accepter. Cette application comprend des comptes chÚques et d'épargne en plus des cotes de crédit, des rapports et des fonctions connexes. Credit Karma gagne de l'argent grùce aux commissions reçues lorsque les clients demandent une carte de crédit recommandée. Ainsi, tous ces services sont gratuits.
#2. menthe
Mint est un logiciel facile Ă utiliser qui comprend un pointage de crĂ©dit ainsi que des fonctionnalitĂ©s de budgĂ©tisation et de planification des objectifs. Une vue d'ensemble peut vous aider Ă prendre des dĂ©cisions financiĂšres plus judicieuses. C'est fantastique de voir votre score, mais il est Ă©galement utile de comprendre pourquoi il est si bas. L'application Mint affiche les Ă©lĂ©ments pertinents, tels que l'utilisation du crĂ©dit, et attribue une note. Par exemple, si votre utilisation du crĂ©dit est infĂ©rieure Ă 10 % de votre crĂ©dit disponible, vous recevrez trĂšs probablement une note « excellent » pour ce critĂšre. La meilleure caractĂ©ristique est la possibilitĂ© de voir votre budget, les soldes de vos cartes de crĂ©dit et de vos comptes bancaires, vos objectifs financiers et votre pointage de crĂ©dit au mĂȘme endroit. Cette application est l'Ă©quivalent en finances personnelles d'un guichet unique. Si vous en cherchez un, ne cherchez pas plus loin.
#3. Découvrez la carte de pointage de crédit
La carte de pointage de crĂ©dit n'est pas limitĂ©e aux titulaires de carte Discover. Comme avec de nombreuses applications, vous obtenez des donnĂ©es sur la façon dont divers facteurs, tels que l'utilisation du crĂ©dit, les nouveaux comptes, etc., affectent votre score. Il indique Ă©galement ce qui peut nuire Ă vos scores, comme de nombreuses requĂȘtes ou des retards de paiement. Le meilleur avantage est que Discover fournit un score FICO mensuel basĂ© sur votre dossier de crĂ©dit Experian. N'oubliez pas que les cotes de crĂ©dit FICO et Ă©ducatives fluctuent au cours du mois. Lorsque votre dossier de crĂ©dit est mis Ă jour, le score FICO prendra en compte les nouvelles informations.
Meilleure application de crédit
#1. CréditWise
Cette application Capital One est ouverte à tous, pas seulement aux membres bancaires de Capital One. Il fournit une mise à jour hebdomadaire de votre pointage de crédit TransUnion VantageScore 3.0 et contient des extras intéressants comme un simulateur de crédit qui montre comment des actions comme le remboursement de la dette peuvent affecter votre pointage. Vous recevrez également des recommandations spécifiques pour augmenter votre score, ainsi que des alertes standard de l'industrie pour tout changement important.
#2. Expérian
Experian, en tant que l'une des trois principales agences de crédit qui fournissent des rapports de solvabilité, propose sa propre application de notation de crédit. L'application Experian affiche votre cote de crédit, qui est mise à jour tous les 30 jours, ainsi que des informations concernant l'activité du compte de carte de crédit, l'encours de la dette et l'impact de l'activité de la carte de crédit sur votre cote.
#3. Crédit Sésame
Credit Sesame propose une analyse gratuite de la cote de crédit à l'aide de l'algorithme VantageScore de TransUnion. Vous recevrez également une carte de crédit, qui comprendra des notes en lettres pour l'historique des paiements, l'utilisation du crédit et l'ùge du crédit. Vous recevrez également les notifications standard de changement de compte. En fonction de votre pointage de crédit actuel et des informations sur votre compte, la fonction Mon pouvoir d'emprunt estime le montant de crédit auquel vous pouvez probablement accéder. Ce programme suggÚre également des cartes de crédit, des taux hypothécaires et des alternatives de refinancement.
#4. monFICO
Avec les scores FICO, les rapports de crĂ©dit et les alertes des trois bureaux, myFICO simplifie la comprĂ©hension de votre crĂ©dit. 90 % des principaux prĂȘteurs utilisent les cotes FICOÂź comme seule cote de crĂ©dit. Bien que myFICO ne propose pas de plans gratuits, leurs plans payants incluent des avantages incroyables, tels qu'une assurance contre le vol d'identitĂ© d'un million de dollars.
Les avantages
Accédez aux cotes de crédit des trois principaux bureaux de crédit.
Obtenez 28 scores FICOŸ différents, y compris les scores hypothécaires, automobiles et de crédit.
Surveillance du crédit et notifications
Assurance vol d'identité d'une valeur de 1 million de dollars
#5. TransUnion
TransUnion ne fournit pas de cotes de crédit ou de rapports gratuits, vous devriez donc aller ailleurs si vous voulez une option gratuite. Si vous voulez plus qu'un simple pointage de crédit gratuit, l'abonnement premium comprend des avantages incroyables comme la protection contre le vol d'identité, la surveillance du crédit et les alertes de vol, et plus encore.
Application de crédit gratuite
L'amĂ©lioration de votre pointage de crĂ©dit est une Ă©tape cruciale vers l'obtention du contrĂŽle financier. Cependant, dĂ©terminer et comprendre votre pointage de crĂ©dit peut ĂȘtre une procĂ©dure difficile. Heureusement, de nombreuses applications sont disponibles pour vous aider Ă vĂ©rifier votre cote de crĂ©dit et Ă comprendre le fonctionnement des cotes de crĂ©dit.
#1. Crédit Karma
Credit Karma vous fournit des mises Ă jour quotidiennes de votre pointage de crĂ©dit. Ils proposent des rapports de solvabilitĂ© de deux des trois principales agences de crĂ©dit (TransUnion et Equifax) et des projections de pointage de crĂ©dit Ă l'aide de Vantage 3.0. Credit Karma propose Ă©galement des conseils spĂ©cifiques pour vous aider Ă amĂ©liorer votre pointage de crĂ©dit. Ils vous recommanderont Ă©galement des cartes de crĂ©dit et d'autres Ă©lĂ©ments financiers auxquels vous ĂȘtes susceptible d'avoir droit, cependant, il convient de noter que bon nombre de ces recommandations sont faites en collaboration avec des partenaires publicitaires.
Nav est une application unique en son genre car c'est la seule de cette liste qui vous permet de gérer à la fois votre crédit personnel et celui de votre entreprise. "Credit Karma for Business" est ce qu'il a été surnommé. Le plan gratuit de Nav inclut le VantageScore 3.0 d'Experian pour votre pointage de crédit personnel. Le plan gratuit comprend également les « notes de risque commercial » de votre entreprise des trois principaux bureaux de crédit aux entreprises : Experian, Equifax et Dun & Bradstreet.
#3. Mon guide de crédit d'American Express
American Express (Amex) fournit également un outil de crédit gratuit aux clients et aux non-clients. American Express, comme Capital One, obtient des informations de TransUnion et attribue une note à l'aide du modÚle de notation VantageScore 3.0. MyCredit Guide fournit également des fonctionnalités de surveillance du crédit telles que les alertes, la planification des objectifs et un simulateur de pointage de crédit pour vous aider à améliorer votre crédit. Bien que le service soit gratuit, Amex ne fournit pas d'application mobile dédiée, mais vous pouvez accéder à l'outil MyCredit Guide via leur site Web mobile.
Créer une application de crédit
Les applications de crédit, comme leur nom l'indique, vous aident à améliorer votre pointage de crédit de différentes maniÚres. Les applications sont classées en trois types :
Services de surveillance du crĂ©dit. Avant de commencer Ă rĂ©parer ou Ă bĂątir votre crĂ©dit, vous devez savoir d'oĂč vous partez. Les applications de surveillance du crĂ©dit peuvent vous y aider. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, ces applications incluent des conseils sur la façon d'amĂ©liorer votre crĂ©dit et vous permettent de consulter votre score existant sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
BĂątisseurs de crĂ©dit. Certains prĂȘteurs offrent de petits prĂȘts pour vous aider Ă bĂątir votre crĂ©dit.
Services de suivi du crĂ©dit. Tous les bureaux de crĂ©dit ont une sorte d'application. Certains bureaux de crĂ©dit proposent mĂȘme des programmes, tels que Experian Boost, pour vous aider Ă amĂ©liorer votre crĂ©dit en signalant des donnĂ©es de paiement alternatives.
#1. SeedFi
SeedFi est un prĂȘteur, avec un compte Credit Builder Prime qui vous permet de contracter un petit prĂȘt sans intĂ©rĂȘt d'aussi peu que 10 $. Lorsque vous recevez votre prochain chĂšque de paie, vous remboursez SeedFi, et ce paiement positif est signalĂ© aux bureaux de crĂ©dit. Le service est entiĂšrement gratuit, ce qui est un vrai plus. SeedFi offre Ă©galement une alternative de financement intrigante Ă toute personne ayant besoin d'un petit prĂȘt Ă court terme. Les prĂȘts Borrow & Grow vous offrent un accĂšs rapide aux fonds dont vous avez besoin aprĂšs approbation. Une partie de votre prĂȘt sera Ă©galement dĂ©posĂ©e sur un compte d'Ă©pargne.
#2. Boost d'Experian
Experian, l'une des trois principales agences de crĂ©dit, offre le moyen le plus simple d'amĂ©liorer votre pointage de crĂ©dit. En outre, Experian Boost inclut des paiements qui ne sont gĂ©nĂ©ralement pas inclus dans vos cotes de crĂ©dit, tels que le loyer, les services publics et les abonnements. Tout ce que vous avez Ă faire pour ĂȘtre Ă©ligible Ă ce bonus est de vous inscrire et de lier votre (vos) compte (s) oĂč vous payez vos factures ou votre loyer.
#3. Soi
Self fournit un prĂȘt de constructeur de crĂ©dit, ce qui signifie que vous rembourserez le prĂȘt modeste et que vous aurez ensuite accĂšs Ă l'argent une fois que vous aurez effectuĂ© tous vos paiements. En outre, Self conserve votre argent sur un CD ou un certificat de dĂ©pĂŽt pendant que vous effectuez ces versements. Vous pouvez effectuer un paiement mensuel de 25 $, 35 $, 48 $ ou 150 $, selon votre budget et le montant d'argent que vous souhaitez avoir lorsque vous remboursez le prĂȘt. Un inconvĂ©nient important est que ce n'est pas le choix le moins cher, avec des frais d'administration de 9 $ et des taux d'intĂ©rĂȘt Ă deux chiffres.
Qu'est-ce qu'une application de crédit ?
Une demande de crĂ©dit est une demande faite Ă un prĂȘteur de crĂ©dit par un emprunteur potentiel. Une demande de crĂ©dit peut ĂȘtre soumise par Ă©crit, en ligne ou hors ligne, ou en personne au bureau du prĂȘteur.
Comment puis-je obtenir un crédit rapide ?
Quelle que soit votre motivation Ă vouloir savoir combien de temps il faut pour recevoir un pointage de crĂ©dit, vous devez vous attendre Ă ce que cela prenne environ six mois â et gĂ©nĂ©ralement plus longtemps si vous souhaitez passer Ă un pointage de crĂ©dit bon Ă exceptionnel.
Qu'est-ce que l'application de Jay Z ?
Shawn "Jay-Z" Carter, rappeur et entrepreneur lauréat d'un Grammy Award, a investi dans Autre, un logiciel gratuit qui aide les utilisateurs à se constituer un crédit grùce aux habitudes de dépenses existantes.
Comment puis-je créer du crédit avec mon téléphone ?
Des options de financement sont disponibles auprĂšs des principaux fabricants de tĂ©lĂ©phones tels qu'Apple et Samsung. Le financement auprĂšs d'un fabricant de tĂ©lĂ©phones fonctionne de la mĂȘme maniĂšre qu'une carte de crĂ©dit en ce sens qu'il vous accordera une ligne de crĂ©dit qui sera signalĂ©e aux bureaux de crĂ©dit. Vous Ă©tablirez un crĂ©dit si vous effectuez vos paiements Ă temps. Les opĂ©rateurs de tĂ©lĂ©phonie mobile n'enregistrent souvent pas vos paiements aux bureaux, bien que des programmes plus rĂ©cents comme Experian Boost puissent vous aider Ă l'ajouter manuellement.
Les applications de crédit sont-elles légitimes ?
De nombreuses applications d'Ă©valuation du crĂ©dit peuvent ĂȘtre utilisĂ©es en toute sĂ©curitĂ©, en particulier si elles sont obtenues auprĂšs de votre banque ou de l'un des bureaux de crĂ©dit. Cependant, mĂ©fiez-vous des escrocs. Si une entreprise dont vous n'avez jamais entendu parler demande de l'argent ou des informations personnelles en Ă©change de la fourniture d'un pointage de crĂ©dit, cela pourrait ĂȘtre une indication de fraude.
Cashapp est-il une application de crédit ?
Cash App ne fournit pas de cartes de crĂ©dit. Les autres services et produits financiers disponibles via l'application de paiement incluent une carte de dĂ©bit et une fonction d'Ă©pargne. Si vous ĂȘtes Ă la recherche d'une nouvelle carte de crĂ©dit, lisez les principales possibilitĂ©s de cartes de crĂ©dit pour en trouver une qui rĂ©pond Ă vos besoins.
Comment fonctionne le crédit au Nigeria ?
Credit Nigeria est un outil de comparaison de prĂȘt en ligne moderne qui vous permet d'identifier les offres de prĂȘt auxquelles vous ĂȘtes Ă©ligible, de comparer les offres de prĂȘt et de choisir la meilleure offre de prĂȘt pour vous. Vous avez droit Ă un rapport de solvabilitĂ© gratuit chaque annĂ©e en vertu de la loi nigĂ©riane. Votre SMARTScore () est affichĂ© sur votre dossier de crĂ©dit.
Le crédit est-il de l'argent gratuit ?
Les cartes de crĂ©dit ne sont pas de l'argent gratuit. Ils reposent sur une relation d'achat immĂ©diat et de paiement ultĂ©rieur avec le titulaire de la carte, les frais et les intĂ©rĂȘts finançant le coĂ»t du prĂȘt.
Comment puis-je obtenir un crédit gratuit ?
Annualcreditreport.com. Vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit chaque année auprÚs de chacune des trois principales agences de crédit - Experian, Equifax et TransUnion. Ces rapports sont disponibles gratuitement sur annualcreditreport.com, ce qui est autorisé par la loi fédérale.
Comment obtenir 999 crédits ?
Experian, la principale agence de référence de crédit au Royaume-Uni, vous permet d'obtenir un pointage de crédit de 999.
En revanche, si votre pointage de crĂ©dit est de 999, vous pouvez obtenir un prĂȘt hypothĂ©caire aux taux les plus compĂ©titifs. Cependant, si votre pointage de crĂ©dit n'est pas particuliĂšrement attrayant pour les prĂȘteurs traditionnels, des prĂȘteurs alternatifs peuvent vous aider. cependant, c'est lĂ que vous remarquerez une diffĂ©rence dans ce que vous paierez par rapport Ă ce que vous auriez pu payer.
Quelle banque accorde le prĂȘt le plus rapide ?
USAA et Wells Fargo sont les institutions les plus simples pour recevoir un prĂȘt personnel. L'USAA ne spĂ©cifie pas de critĂšre de pointage de crĂ©dit minimum, cependant, son site Web indique que les personnes dont les scores sont infĂ©rieurs Ă la catĂ©gorie de crĂ©dit Ă©quitable (moins de 640) sont prises en compte.
Partie finale
Vous n'avez pas Ă vous soucier de la baisse de votre pointage de crĂ©dit si vous le vĂ©rifiez. VĂ©rifier votre pointage de crĂ©dit (ou dossier de crĂ©dit) ne diminue pas votre pointage. Le suivi de votre pointage de crĂ©dit vous permet de dĂ©finir des objectifs de crĂ©dit. Lorsque votre score FICO atteint 760, vous ĂȘtes plus susceptible de bĂ©nĂ©ficier des meilleurs taux d'intĂ©rĂȘt sur les prĂȘts hypothĂ©caires, les prĂȘts personnels et les cartes de crĂ©dit. Il faut du temps pour Ă©tablir une bonne cote de crĂ©dit, alors ne la remettez pas Ă plus tard jusqu'Ă ce que vous soyez prĂȘt Ă faire une demande de prĂȘt hypothĂ©caire. Donc, si vous ne l'avez pas dĂ©jĂ fait, sortez votre tĂ©lĂ©phone et vĂ©rifiez votre pointage de crĂ©dit gratuit pour voir oĂč vous en ĂȘtes. Il n'a jamais Ă©tĂ© aussi facile de suivre vos objectifs de crĂ©dit.
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