TYPES DE MÉTHODES DE PAIEMENT : liste complète et explication

Il n'est pas surprenant que les attentes des clients en matière de rapidité, de facilité d'utilisation et de variété d'options sur la page de paiement de votre site soient à nouveau à la hausse. Mais comment pouvez-vous exactement améliorer votre page de paiement pour satisfaire vos clients, réduire les abandons de panier et générer plus de ventes ? Simple. L'un des meilleurs moyens de répondre aux demandes croissantes de vos clients est de leur proposer une variété d'options de paiement. Alors, quels types de méthodes de paiement en ligne existe-t-il ? Et en quoi diffèrent-ils selon les pays que vous souhaitez cibler dans le monde ? Cet article vous expliquera les différents types de méthodes de paiement en ligne pour les entreprises qui méritent d'être étudiées. Nous fournissons également des exemples de types de méthodes de paiement populaires, tels que SAP et Google.

Qu'est-ce qu'un paiement ?

Le paiement est défini comme le transfert d'argent, de biens ou de services en échange de biens et de services dans des proportions acceptables convenues par toutes les parties concernées. Les services échangés, espèces, chèque, virement bancaire, carte de crédit, carte de débit ou crypto-monnaie peuvent tous être utilisés pour effectuer des paiements.

Types de modes de paiement

Les paiements sont effectués dans une variété de méthodes. Ces types de paiements ont changé et évolué au cours de l'histoire, et de nouvelles méthodes de paiement sont susceptibles d'émerger à l'avenir. Ce sont les types de méthodes de paiement les plus courants pour les entreprises aujourd'hui.

#1. Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont maintenant largement utilisées pour les achats et les paiements. De plus, les cartes de crédit fonctionnent en fournissant à l'utilisateur une ligne de crédit jusqu'à une certaine limite. Lorsque vous essayez d'utiliser votre carte de crédit, la banque d'affaires reçoit les informations de votre compte. La banque d'affaires reçoit alors l'autorisation de traiter la transaction du réseau de carte de crédit.

De nombreuses entreprises acceptent les cartes de crédit, mais beaucoup facturent des frais au commerçant qui fournit la machine et l'infrastructure de paiement, ainsi qu'à leur institution financière. Ces frais correspondent souvent à un pourcentage du montant de la transaction ou à des frais fixes par paiement.

Avantages

• Aider une personne à établir un historique de crédit qui peut être utilisé pour faire des achats plus importants à l'avenir.
• Réduisez les risques en transportant une seule carte en plastique plutôt que de l'argent liquide.
• Générez des revenus grâce aux récompenses et aux miles aériens.

Inconvénients

• Augmenter la probabilité de crédit excessif et de contracter des dettes impayables.
• De nombreux commerçants facturent des frais de traitement, ce qui rend les achats plus chers que les autres méthodes.
• Chargez un taux d'intérêt élevé (15 % à 25 % APY) sur les soldes impayés.

#2. Cartes de débit

Les cartes de débit peuvent ressembler aux cartes de crédit en apparence, mais leur mécanisme sous-jacent est entièrement différent. Lorsqu'une carte de débit est utilisée, les fonds sont immédiatement retirés du compte d'un individu. Au lieu d'avoir une ligne de crédit à partir de laquelle vous pouvez emprunter plus que vous n'avez épargné, les transactions par carte de débit peuvent être refusées si vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte.

Avantages

• Facilitez les transactions par des retraits ou des achats aux guichets automatiques, comme le font de nombreuses grandes entreprises.
• Il n'y a généralement pas de frais annuels ni de frais de transaction tant que vous avez de l'argent sur votre compte.
• Limitez les dépenses au solde du compte pour décourager les dépenses excessives.

Inconvénients

• Il limite fréquemment la protection contre la fraude à des montants ou à des périodes spécifiques.
• Limitez vos capacités de dépenses au solde de votre compte, en excluant les montants plus élevés pour les situations d'urgence ou de besoin élevé.
• Certaines banques facturent des frais de découvert si vous retirez plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte.

#3. Espèces

De nombreuses entreprises, telles que le commerce de détail, utilisent encore des espèces. Les paiements en espèces sont toujours acceptés dans les cafés et les dépanneurs, par exemple. Compte tenu des frais associés aux cartes de débit et de crédit, de nombreux petits commerces de détail préfèrent les modes de paiement en espèces de leurs clients parmi les nombreux types disponibles. L'argent liquide a ses inconvénients, car il peut être égaré, volé ou détruit. Les entreprises qui effectuent des transactions importantes encourent fréquemment des coûts supplémentaires pour couvrir les mesures de sécurité connexes telles que le transit sécurisé ou la détection des fraudes.

Avantages

• Supprimez tous les frais cachés car il n'y a pas de frais de transaction lors de l'utilisation d'espèces.
• Gère à dépenser parce que vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez en factures physiques.
• Cela facilite la budgétisation car vous pouvez facilement voir combien d'argent vous avez à dépenser.

Inconvénients

• N'améliore pas votre pointage de crédit car aucun crédit n'est utilisé.
• Facture des frais de guichet automatique lors du retrait d'argent d'un guichet automatique
• Présente un risque de vol plus élevé car l'argent liquide appartient souvent au porteur.

#4. Téléphones portables

Ces dernières années, la technologie de paiement sans contact a rendu les paiements plus faciles que jamais. La machine à carte de crédit ou de débit, connue sous le nom de terminal de point de vente (POS), peut lire les informations bancaires du client via l'application logicielle de l'appareil mobile. Lorsque le téléphone lit les informations du terminal POS, un signal est généré pour informer le client que le paiement a réussi.

Avantages

• Il permet des transactions extrêmement rapides (un simple toucher avec votre smartphone et une authentification suffisent).
• Encourage la sécurité financière en utilisant des applications de paiement mobile tokenisées.
• Augmente la sécurité en exigeant une authentification biométrique sur les appareils mobiles.

Inconvénients

• Comme il s'agit encore d'un nouveau mode de paiement, il n'est pas toujours accepté.
• Seuls certains types de téléphones portables sont pris en charge.
• Connecte plusieurs actifs ; si vous perdez l'accès à votre téléphone en raison d'un vol ou d'une batterie déchargée, vous ne pourrez pas effectuer de paiements.

#5. Chèques

Les chèques sont tombés en disgrâce à mesure que la technologie a progressé, permettant aux paiements d'être soumis par voie électronique. Cependant, il y a des moments où les chèques sont avantageux, comme lorsque le vendeur exige un paiement garanti. Un chèque de banque ou un chèque certifié sont deux types de chèques que les banques fournissent pour aider les vendeurs à recevoir le paiement de l'acheteur.

Avantages

• Chargez des frais minimes ou nuls (en dehors du coût du chèque papier et d'un timbre pour éventuellement envoyer le paiement)
• Assurez la sécurité en exigeant que les chèques soient signés par le destinataire, qui doit fréquemment présenter une pièce d'identité avant l'encaissement.
• Créez une trace papier comme preuve de paiement.

Inconvénients

• Cela pourrait être coûteux en fonction de la manière dont les chéquiers sont commandés et livrés en toute sécurité au payeur.
• Augmente le temps de traitement car les fonds ne sont pas transférés tant que le destinataire n'a pas encaissé le chèque.
• Ils sont toujours vulnérables à la fraude ; si une banque déposante n'exige pas d'identification, les chèques frauduleux ne nécessitent qu'une seule signature falsifiée.

#6. Transferts électroniques de fonds

Les virements électroniques et les paiements ACH (Automatic Clearing House) sont généralement utilisés pour des types de méthodes de paiement plus importants ou plus fréquents pour les entreprises où un chèque ou une carte de crédit ne serait pas approprié. Un paiement d'un fabricant à un fournisseur, par exemple, serait généralement effectué par virement bancaire, surtout s'il s'agissait d'un paiement international.

Avantages

• Peut permettre aux bénéficiaires de recevoir des fonds plus rapidement que d'autres méthodes.
• Peut être configuré comme un paiement automatique pour les transactions récurrentes.
• Prévoir l'enquête et la résolution des transactions frauduleuses.

Inconvénients

• Exiger que le payeur ait les fonds disponibles pour le décaissement immédiatement.
• Il peut ne pas être récupérable dans le cas de certains types de TEF.
• Des frais ou coûts de transaction plus élevés peuvent en résulter.

#7. Crypto-monnaie

Les jetons, ou monnaie numérique, sont une méthode plus moderne pour faciliter les transactions. L'idée est simple : n'importe qui avec de la monnaie numérique peut envoyer des pièces ou des jetons à n'importe quelle adresse sur une blockchain. Les chaînes de blocs qui prennent en charge les contrats intelligents peuvent utiliser la logique pour retirer ou transférer automatiquement des montants spécifiques en fonction des conditions sous-jacentes.

Avantages

• Ne nécessitent pas l'utilisation d'un compte bancaire ; la facilitation n'est possible qu'avec une connexion Internet.
• Peut facilement accueillir la devise numérique préférée d'un bénéficiaire en échangeant des pièces/jetons dans un échange centralisé ou décentralisé.
• Cela pourrait entraîner un traitement des paiements très rapide.

Inconvénients

• N'a pas de valeur stable et peut entraîner une perte en capital.
• Exiger un niveau modéré de compréhension technique de la façon d'envoyer des fonds ; un envoi incorrect peut entraîner une perte de fonds.
• Il n'est pas aussi largement accepté que les autres modes de paiement.

Types de méthodes de paiement en ligne

La plupart des types modernes de méthodes de paiement en ligne pour les entreprises offrent des moyens de paiement simples, rapides et sécurisés, le strict minimum de ce que les fournisseurs de paiement sont censés fournir. Ces entreprises y parviennent en éliminant le besoin de saisir de longues cartes de crédit ou des informations personnelles.

Pour accélérer le processus de paiement, ils utilisent à la place des méthodes de paiement stockées et/ou un traitement tiers. Voici quelques types de méthodes de paiement en ligne pour les entreprises :

# 1. Pay Pal

Avec plus de 254 millions d'utilisateurs dans le monde, PayPal est l'un des principaux types de méthodes de paiement en ligne disponibles pour les entreprises d'aujourd'hui, aux côtés des cartes de crédit et de débit. PayPal est une société de traitement des paiements de commerce électronique appartenant à eBay qui permet aux utilisateurs de créer un compte PayPal et de payer des frais pour chaque transaction en espèces.

#2. Paiements Amazon

Amazon Pay est un autre acteur majeur dans le domaine des différents types de méthodes de paiement en ligne. De plus, Amazon Pay, comme PayPal, est un service de traitement de paiement numérique qui permet aux clients de payer en ligne en utilisant Amazon comme mode de paiement sur des sites Web tiers.

Amazon Pay termine la transaction et offre une expérience de paiement rapide en utilisant les informations déjà stockées dans le compte Amazon de l'acheteur. Les détaillants en ligne peuvent certainement bénéficier de la popularité indéniable d'Amazon sur Internet, car la grande majorité des clients ont déjà un compte Amazon.

#3. Paiements gérés eBay

eBay Managed Payments est une autre option de paiement en ligne. De plus, le système de paiement d'eBay permet aux clients de saisir et de traiter les informations de paiement sans avoir à se rendre numériquement sur un site tiers et ainsi quitter le marché.

#4. Google Pay

Avec des centaines de millions d'utilisateurs qui enregistrent déjà leurs informations de carte de crédit dans leurs comptes Google, Google Pay pourrait offrir un niveau de confort supplémentaire à un nombre important de vos clients. Google Pay, qui est reconnu dans le monde entier, permet aux acheteurs de choisir parmi les méthodes de paiement enregistrées dans leur compte Google pour payer rapidement et facilement sur des sites tiers.

#5. Payer Apple

Saviez-vous qu'au Royaume-Uni seulement, près de la moitié des utilisateurs de smartphones possèdent un iPhone ? En raison de la popularité massive d'Apple, Apple Pay est une option de paiement en ligne viable.

Il offre à vos clients une alternative simple, sécurisée et plus rapide aux paiements traditionnels par carte de crédit et de débit, car il élimine le besoin de saisir de longues informations de carte et fonctionne sur un processus de paiement en un clic.

#6. Cartes cadeaux

Les cartes-cadeaux, comme les cartes prépayées, contiennent une somme d'argent spécifique, mais elles sont principalement distribuées par les détaillants et, plus récemment, par les principaux fournisseurs de cartes de crédit tels que Visa, Mastercard et American Express.

Types de méthodes de paiement dans SAP

SAP est une plate-forme de commerce électronique complète qui vous permet de créer une boutique en ligne conviviale avec une interface simple. L'omnicanal est facilement pris en charge par SAP Commerce Cloud. Cela signifie que les entreprises peuvent vendre via une variété de canaux et de solutions. Accepter le paiement de services ou de biens proposés par des boutiques en ligne nécessite l'intégration d'une passerelle de paiement dans les sites marchands.

Cela élimine le besoin pour les propriétaires d'entreprises en ligne de traiter les problèmes de paiement des clients. Cette section explique quels trois types de méthodes de paiement sont intégrés dans SAP pour les entreprises.

3 types de méthodes de paiement dans l'intégration SAP Hybris

Il devrait y avoir différents types de méthodes de paiement en ligne intégrés à votre site pour vendre des services ou des produits afin de simplifier le processus de transfert de paiement entre les clients et les entreprises. Assurez-vous que la passerelle de paiement que vous utilisez accepte les mêmes langues que le reste des pages Web afin qu'elles puissent communiquer efficacement. Enfin, vous devez déterminer le coût du processus d'intégration du service de passerelle de paiement.

SAP intègre trois types de méthodes de paiement :

#1. Intégration directe

Lors de l'utilisation de ce mode de paiement, le client est dirigé vers la page de paiement du site. Les données sont ensuite envoyées à PSP via API. Dans ce cas, le vendeur est responsable de la confidentialité des données du client. Cette intégration est préférable pour un contrôle complet des transactions et de la gestion de votre page de paiement. Il convient de noter que la sécurité est importante dans l'intégration directe et que la sécurité technologique de l'environnement dépendra du vendeur.

Avantages:

• Contrôle complet des transactions

Inconvénients:

• Il n'y a aucun moyen d'influencer la mise en œuvre du niveau réduit d'autorisation du client.

#2. Page de commande hébergée

L'acheteur accède à la page de paiement du PSP tiers, pour saisir les détails de la carte à l'aide de cette méthode. Il convient de noter que HOP est considéré comme le plus sûr car PSP est toujours certifié PCI DSS, la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement. Il existe deux types de redirection : vers une autre page et dans une fenêtre pop-up.

Avantages:

• Haut niveau de protection.

Inconvénients:

• Dépendance au fournisseur

#3. Page de commande silencieuse

Cette méthode est également appelée intégration directe étendue. Le SOP permet aux utilisateurs de remplir un formulaire de commande directement sur le site Web, mais le système n'envoie pas de données confidentielles via l'API, mais les envoie directement à la passerelle de paiement. Il convient de noter que pendant ce temps, une fenêtre d'ingérence extérieure apparaît car les données confidentielles du système sont ouvertes pour vérification par un tiers.

Avantages:

• Transmission directe de données

Inconvénients:

• Manque de sécurité lors de la transmission de données via API

Modes de paiementGoogle

Google Pay (anciennement Android Pay) est l'une des nombreuses méthodes de paiement mobile en ligne créées par Google pour permettre des achats sans contact intégrés, en ligne et en personne sur des appareils mobiles, permettant aux utilisateurs de payer avec leurs téléphones, tablettes ou montres Android. Les utilisateurs peuvent utiliser un code PIN, un mot de passe ou des données biométriques telles que la numérisation faciale 3D ou la reconnaissance d'empreintes digitales pour s'authentifier.

Modes de paiement Service Google

Google Pay transmet les informations de carte via une communication en champ proche (NFC), permettant des transferts de fonds aux détaillants. Il permet aux utilisateurs de télécharger des transactions par puce de carte de crédit ou de débit et code PIN ou bande magnétique vers Google Wallet, qui remplace les transactions par puce de carte de crédit ou de débit et code PIN ou bande magnétique aux terminaux de point de vente.

C'est similaire aux paiements sans contact, qui sont déjà populaires dans de nombreux pays, mais avec une authentification à deux facteurs. Le service permet aux appareils Android de communiquer sans fil avec les systèmes de point de vente en utilisant un communication en champ proche Antenne (NFC) et émulation de carte basée sur l'hôte (HCE).

Google Pay n'envoie pas le véritable numéro de carte de paiement lorsqu'un utilisateur effectue un paiement à un marchand. Il génère à la place un numéro de compte virtuel qui correspond aux informations de compte de l'utilisateur.

Google Pay nécessite l'installation d'un verrouillage d'écran sur le téléphone ou la montre. Il n'y a pas de limite de cartes. Les utilisateurs peuvent ajouter des cartes de paiement au service en les photographiant ou en saisissant manuellement les informations de la carte. Les utilisateurs présentent leurs appareils authentifiés au système de point de vente pour payer.

Quels sont les deux types de paiements ?

Moyens de paiement:

• Espèces et chèques. 
• Mandat postal. 
• Débit et crédit. 
• Paiements mobiles ou portefeuilles numériques. 
• Monnaie numérique

Qu'est-ce que le paiement et les types de paiement ?

Espèces, chèque, virement bancaire, carte de crédit ou carte de débit sont tous des modes de paiement acceptables. Les méthodes de paiement modernes utilisent Internet et les plateformes numériques.

Quelle est la méthode de paiement la plus courante ?

Cartes de crédit et de débit

Les cartes de crédit et de débit restent les méthodes de paiement les plus utilisées dans le monde.

Quels sont les 4 types de paiements ?

Types de paiements

• Espèces (factures et monnaie) : L'argent comptant est l'un des moyens les plus courants de régler des achats.
• Chèque personnel (chèque américain): Ceux-ci sont achetés en utilisant le compte de l'acheteur.
• Carte de débit : l'utilisation d'une carte de débit permet de retirer des fonds directement du compte bancaire de l'acheteur.
• Carte de crédit : Les cartes de crédit ressemblent aux cartes de débit en apparence.

Quels sont les 3 modes de paiement ?

Les options de paiement comprennent:

• En espèces. Les pièces et billets physiques que vous trouverez dans votre portefeuille, à un guichet automatique ou à la banque constituent le mode de paiement original et le plus ancien.
• Les cartes de crédit
• Cartes de paiement
• Virements bancaires
• Prélèvement automatique. 
• Paiements mobiles.

FAQ sur les types de modes de paiement FreTypes

Quelle est la méthode de paiement?

La variété des méthodes de paiement proposées aux commerçants par leurs clients, telles que les cartes de crédit, les portefeuilles numériques, les prélèvements automatiques, les paiements hors ligne, etc. Dans un magasin, vous pouvez payer en espèces, par carte de crédit ou avec une option de paiement mobile comme Apple Pay.

Quels sont les derniers modes de paiement ?

Ces modes sont :

• Cartes bancaires
• USSD.
• AEP.
• UPI.
• Portefeuilles mobiles
• Cartes bancaires prépayées
• Point de vente
• Internet banking

Que signifie UPI ?

Interface de paiement unifiée

Une application pour smartphone qui permet aux utilisateurs de transférer de l'argent entre comptes bancaires est connue sous le nom d'interface de paiement unifiée (UPI). La National Payments Corporation of India a créé ce système de paiement mobile à guichet unique (NPCI).

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