Les capitaux propres sont la somme d'argent pouvant être investie ou détenue par le propriétaire d'une entreprise. La différence entre les obligations et les actifs d'une entreprise dans son bilan indique le montant des fonds propres de l'entreprise. Les investisseurs peuvent acheter des actions en actions pour investir dans une entreprise. La valeur des fonds propres est calculée à partir du cours de l'action ou d'une valeur établie par des spécialistes de l'évaluation ou des investisseurs. L'équation des capitaux propres établit le statut existant de l'entreprise.
Qu'est-ce qu'une équité?
Les capitaux propres sont la somme d'argent qui resterait entre les mains des actionnaires d'une entreprise dans le cas où tous ses actifs seraient vendus et ses dettes entièrement réglées. Il est également appelé capitaux propres ou capitaux propres des propriétaires pour les sociétés privées. La valeur des capitaux propres d'une entreprise est égale à la différence entre le total de ses passifs et de ses actifs.
Le bilan d'une entreprise contient les valeurs par le biais des capitaux propres. Des actions peuvent parfois être données en échange d'espèces. En outre, il symbolise la propriété proportionnelle des actions d'une entreprise.
En un mot, Equity est l'une des informations que les analystes et les investisseurs utilisent pour évaluer la santé financière d'une entreprise.
Comment fonctionne l'équité ?
Les capitaux propres sont le capital de l'entreprise qui est levé puis utilisé pour financer les opérations, investir dans des projets et acheter des actifs. En règle générale, une entreprise peut lever des capitaux en émettant des actions ou des dettes (telles que des prêts ou des obligations) (ou en vendant une action). Les investissements en actions sont généralement recherchés par les investisseurs car ils offrent une meilleure chance de participer à la croissance et aux bénéfices d'une entreprise. Avant d'investir dans une entreprise, les investisseurs utilisent l'équation de l'avoir des actionnaires pour fournir une image claire des finances d'une entreprise.
Les capitaux propres sont importants car ils représentent la valeur de l'investissement d'un investisseur dans une entreprise par le pourcentage de ses actions. Les actionnaires ont la possibilité de réaliser des gains financiers et des dividendes s'ils possèdent des actions de l'entreprise. Le fait d'avoir des actions permet aux actionnaires de voter sur les décisions commerciales et les élections du conseil d'administration. Ces avantages de l'actionnariat encouragent l'implication continue des actionnaires dans l'entreprise.
Les capitaux propres détenus par les actionnaires peuvent être négatifs ou positifs.
- Lorsqu'il est positif, l'actif de l'entreprise excède son passif.
- Dans le cas où ce solde est négatif, cela signifie que l'entreprise est insolvable au bilan car son passif dépasse son actif.
Les investisseurs considèrent généralement les entreprises dont les capitaux propres sont négatifs comme des investissements dangereux ou peu fiables.
Qu'est-ce qu'un investissement en actions ?
L'investissement en actions est une transaction financière qui implique l'achat d'un nombre prédéterminé d'actions d'une société ou d'un fonds particulier, donnant droit à une rémunération basée sur son pourcentage de détention. Autrement dit, il s'agit d'un processus par lequel une personne ou une entreprise investit de l'argent dans une société privée ou publique pour en devenir actionnaire.
Les investissements en actions impliquent que vous investissez de l'argent dans une entreprise en achetant ses actions en bourse. Les petites pièces d'une entreprise sont appelées actions ou actions. Dès que vous détenez des actions de la société, vous pouvez les échanger en bourse.
Vous avez droit à une part des actifs et des bénéfices réalisés par la société si vous possédez ces actions. Il s'agit d'une procédure typique qui permet à une personne ou à une entreprise d'investir de l'argent dans une société et d'en devenir actionnaire.
Comment Les investissements en actions fonctionnent-ils ?
Vous pouvez acheter une partie des actions d'une startup ou d'une entreprise privée par le biais d'un investissement dans un fonds d'actions. Lorsqu'une entreprise dans laquelle ils détiennent des actions décide de disperser son produit après avoir vendu tout ou partie de ses actifs, les investisseurs obtiennent généralement un retour sur leur investissement. La société peut ensuite vendre ses participations à d'autres investisseurs après avoir rempli certaines obligations.
Un investissement équitable Stratégies
Plusieurs stratégies d'investissement en actions sont utilisées en fonction du stade de la société cible. Les tactiques d'investissement en actions les plus typiques utilisées par les entreprises privées sont les suivantes :
- Rachats à effet de levier: Il s'agit d'un état qui se produit lorsqu'une société de capital-investissement souhaite acheter une autre société. Ce type d'investissement en actions nécessite souvent une somme importante d'actions et de dettes.
- Capital de risque: Souvent, les petites entreprises ou les startups en phase de démarrage reçoivent un financement par capital-risque. Bien que ce type d'investissement en actions comporte de grands risques, il offre également un potentiel de rendements élevés.
- Capital de croissance: Le financement de la croissance est destiné aux entreprises en expansion ou en réorganisation.
- Chapiteau mezzanine: En raison de la possibilité d'une entreprise bien établie, ces investissements sont plus fiables que les autres.
- Investissement en actions à l'étranger: Ici, le capital est prêté avec intérêt. Il comble le gouffre entre le financement par emprunt et par capitaux propres.
Qu'est-ce qu'un prêt participatif ?
Les prêts participatifs sont un type spécifique de prêt où les emprunteurs utilisent la valeur nette de leur maison comme garantie. La valeur de la propriété détermine le montant du prêt et un évaluateur de l'établissement prêteur détermine la valeur de la propriété.
Un prêt sur valeur nette est parfois appelé prêt sur valeur domiciliaire, prêt à tempérament sur valeur domiciliaire ou deuxième hypothèque. Les propriétaires peuvent emprunter de l'argent en utilisant leurs prêts sur valeur domiciliaire comme garantie. La différence entre la valeur marchande actuelle de la maison et le solde hypothécaire impayé du propriétaire détermine le montant du prêt. Les prêts sur valeur domiciliaire ont souvent des taux fixes, mais les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), le substitut commun, ont généralement des taux variables.
Les prêts participatifs financent souvent des besoins majeurs tels que des réparations domiciliaires, des frais médicaux ou des frais de scolarité. Un prêt sur valeur domiciliaire diminue la valeur nette réelle de l'emprunteur et place un privilège sur sa propriété.
Comment fonctionne le prêt participatif ?
Le terme « deuxième hypothèque » a été inventé car un prêt sur valeur domiciliaire est essentiellement le même qu'une hypothèque. La valeur nette de la maison sert de garantie pour le prêteur. Le combiné prêt-valeur (CLTV), qui varie de 80% à 90% de la valeur estimative de la maison, sera utilisé en partie pour déterminer le montant qu'un propriétaire est susceptible d'emprunter. Bien sûr, la cote de crédit et l'historique de paiement de l'emprunteur ont également une incidence sur le principal et les taux d'intérêt du prêt.
Comme les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts hypothécaires traditionnels ont une période de remboursement déterminée. Le prêteur fixe les paiements couvrant à la fois le principal et les intérêts. Semblable à une hypothèque, si la dette n'est pas remboursée, la maison peut être vendue pour couvrir le solde impayé
Un prêt sur valeur domiciliaire peut être une méthode fantastique pour transformer la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison en espèces, surtout si vous utilisez cet argent pour apporter des améliorations à votre maison qui augmenteront sa valeur. Mais gardez toujours à l'esprit que vous risquez votre maison ; si la valeur de la propriété chute, vous pouvez vous retrouver à devoir plus que la valeur de la maison.
Si vous décidez de déménager, vous ne pourrez peut-être pas le faire ou perdrez de l'argent sur la vente de votre maison. De plus, si vous contractez un prêt pour rembourser une dette de carte de crédit, évitez l'envie d'utiliser à nouveau vos cartes. Assurez-vous de considérer toutes vos alternatives avant de prendre toute mesure qui pourrait mettre en danger votre maison.
Exigences relatives aux prêts participatifs
Bien que chaque prêteur ait ses propres spécifications, la majorité des emprunteurs ont généralement besoin des éléments suivants pour l'approbation d'un prêt sur valeur domiciliaire :
- Plus de 20 % de la valeur de leur maison investie en capitaux propres.
- Un historique de revenus vérifié de deux ans ou plus.
- Cote de crédit d'au moins 600.
Malgré le fait qu'il est toujours possible d'obtenir l'approbation d'un prêt sur valeur domiciliaire sans remplir ces critères, vous devez être prêt à payer un taux d'intérêt nettement plus élevé si vous utilisez un prêteur qui se concentre sur les emprunteurs à haut risque.
Qu'est-ce qu'une marge de crédit sur capitaux propres ?
Un HELOC, ou marge de crédit sur valeur domiciliaire, est une deuxième hypothèque qui vous permet d'accéder à de l'argent en fonction de la valeur de votre maison. Semblable à une carte de crédit, vous pouvez utiliser une marge de crédit hypothécaire pour emprunter de l'argent et le rembourser en totalité ou en partie chaque mois.
Vous pouvez emprunter de l'argent avec un HELOC en utilisant votre capital, qui correspond à la valeur de votre maison moins le solde de votre hypothèque principale. Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez toujours obtenir un HELOC ; cependant, dans cette situation, le HELOC agit comme votre hypothèque principale plutôt que secondaire. Emprunter sur la valeur de votre maison se traduira souvent par le meilleur taux d'intérêt lorsque vous magasinez pour un prêt.
Comment fonctionne un HELOC ?
Un HELOC vous offre la liberté d'emprunter sur la valeur nette de votre maison, de la rembourser et de répéter, tout comme une carte de crédit qui vous permet de faire de même avec votre limite de dépenses chaque fois que nécessaire.
Il existe plusieurs façons d'emprunter de l'argent sur ce compte. En y accédant en ligne, en utilisant une carte bancaire dans un guichet automatique ou un point de vente (un peu comme une carte de débit), ou si le prêteur émet des chèques, vous pouvez émettre des chèques à partir du compte.
La majorité des HELOC offrent des taux d'intérêt variables. Cela implique que le taux d'intérêt de votre HELOC changera avec les changements du taux d'intérêt de référence. L'intérêt sur un HELOC est cependant souvent plus proche d'un taux hypothécaire que d'un taux de carte de crédit car il est garanti par la valeur de votre propriété.
Le prêteur commencera par un taux indexé pour déterminer votre taux, puis, en fonction de votre profil de crédit, appliquera une majoration. En règle générale, la majoration diminue à mesure que votre pointage de crédit augmente. Avant d'approuver le HELOC, vous devez demander à voir la marge, souvent connue sous le nom de balisage.
Un HELOC comprend deux étapes :
- La période de tirage : La période pendant laquelle vous pouvez retirer des fonds du compte jusqu'à votre limite autorisée.
- La période de remboursement : Le délai dans lequel vous êtes éligible pour retirer et vous êtes tenu de rembourser tout l'argent que vous avez déjà retiré.
Comment obtenir une marge de crédit sur valeur domiciliaire
L'obtention d'un HELOC suit une procédure similaire pour garantir une nouvelle hypothèque ou refinancer. Vous présenterez certains des mêmes documents et prouverez votre solvabilité. Les étapes que vous devez suivre sont les suivantes :
- Utilisez une calculatrice HELOC pour voir si vous avez suffisamment de fonds propres.
- Comparez les prêteurs HELOC une fois que vous savez combien vous pouvez emprunter.
- Rassemblez les documents requis avant de les soumettre afin que la procédure de candidature se déroule bien.
- Postulez pour le HELOC une fois que vous avez rassemblé vos papiers et choisi un prêteur.
- Posez des questions au prêteur après avoir lu les documents de divulgation qui vous seront envoyés.
- Vérifiez si le HELOC répond à vos demandes. Par exemple, est-il nécessaire que vous fassiez un premier tirage de plusieurs milliers de dollars ? Pour bénéficier du taux le plus élevé sur le HELOC, est-il nécessaire d'ouvrir un compte bancaire séparé ?
- Bien qu'il ne soit pas aussi long que lorsque vous avez reçu votre prêt hypothécaire, le processus de souscription peut encore prendre des semaines.
- La clôture du prêt - lorsque vous signez des documents et que la ligne de crédit s'ouvre.
Une action de capital, parfois appelée action ordinaire, est une forme de propriété fractionnée qui comporte le plus grand risque entrepreneurial pour une société commerciale. Ces actionnaires ont le droit de voter dans n'importe quelle organisation.
Les actions de participation sont toutes les actions qui ne sont pas des actions privilégiées. Les propriétaires d'actions de participation ont le droit de voter sur les décisions de l'entreprise. Vous avez droit à tout bénéfice distribué aux actionnaires sous forme de versements de dividendes.
Caractéristiques de l'actionnariat
- Le capital provenant des actions reste dans l'entreprise. Ce n'est que lorsque l'entreprise ferme ses portes qu'il est rendu.
- Les actionnaires peuvent voter et nommer la direction de l'entreprise.
- La capacité d'obtenir des capitaux excédentaires est une exigence pour le taux de dividende sur les capitaux propres. Or, le taux de dividende sur les capitaux propres n'est pas fixe.
Que signifie l'équité en finance ?
L'équité en finance peut signifier différentes choses selon la situation. Il est déterminé en déduisant l'intégralité du passif d'une entreprise de son actif total et constitue sans doute le type de capital le plus courant.
L'équité est essentiellement la valeur nette d'une entreprise. Les capitaux propres sont la somme d'argent qui reviendrait potentiellement aux actionnaires de la société en cas de dissolution.
Qu'est-ce qu'un exemple d'équité ?
Les capitaux propres peuvent être applicables à un seul actif, comme un bien immobilier, ou à une entreprise en déduisant les passifs des actifs. Un propriétaire a une valeur nette de 100,000 400,000 $, par exemple, si sa maison vaut 300,000 XNUMX $ et qu'il doit XNUMX XNUMX $ sur son hypothèque.
Pour déterminer les capitaux propres d'une entreprise :
Soustrayez les actifs des passifs pour obtenir leurs capitaux propres.
Par exemple, les capitaux propres d'une entreprise seraient de 700,000 1,000,000 $ si la valeur comptable totale de ses actifs est de 300,000 XNUMX XNUMX $ et que la valeur comptable totale de ses passifs est de XNUMX XNUMX $.
Qu'est-ce que l'équité dans l'entreprise ?
La valeur nette d'une entreprise est la somme d'argent qui resterait entre les mains des actionnaires d'une entreprise dans le cas où tous ses actifs seraient vendus et ses dettes entièrement réglées.
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Quels sont les 4 types d'actions ?
Il existe plusieurs types de fonds propres et ils comprennent:
#1. Actions ordinaires
Les actions ordinaires représentent la propriété d'une société (également appelées actions ordinaires). Ce type de capital donne droit à ses actionnaires à des actifs spécifiques de l'entreprise ainsi qu'au droit de vote. Vous pouvez obtenir la valeur des actions ordinaires en multipliant la valeur des actions par le nombre total d'actions en circulation.
#2. Actions privilégiées
Les sociétés qui ont des actions ordinaires et des dividendes définis fournissent des actions privilégiées aux investisseurs.
Toutes les obligations dues aux actionnaires privilégiés seront satisfaites en cas de dissolution des activités d'une société. Les dividendes sur actions privilégiées sont souvent versés avant les versements d'actions ordinaires lorsque le paiement des dividendes aux actionnaires est retardé.
Afin d'attirer davantage d'investisseurs, les entreprises ajoutent parfois de nouvelles dispositions à leurs accords entre actionnaires pour les actions privilégiées. La convertibilité et les clauses d'appel sont deux caractéristiques fréquemment ajoutées aux actions privilégiées pour accroître leur attrait. Étant donné que les actions privilégiées peuvent être converties en actions ordinaires, elles attirent de nombreux investisseurs.
#3. Des bénéfices non répartis
Les bénéfices non répartis sont tous les revenus de l'entreprise qui ne sont pas distribués sous forme de dividendes aux actionnaires. Fondamentalement, une entreprise peut utiliser tout ce qu'elle peut économiser à la fin de l'année après avoir payé toutes ses dettes pour investir ou économiser pour ses besoins futurs.
#4. Actions propres
La partie des actions d'une société conservée dans sa propre trésorerie est appelée actions propres (parfois appelées actions propres). Les actions propres sont la partie des actions d'une entreprise détenue par le Trésor et non offertes au public. Il est soustrait des capitaux propres globaux de l'entreprise chaque fois qu'une entreprise décide de racheter des actions à des actionnaires ordinaires.
Quels sont les trois types d'actions ?
- Actions ordinaires
- Bénéfices non répartis
- Actions privilégiées
En conclusion,
L'équité est essentiellement la valeur nette d'une entreprise. Les capitaux propres sont la somme d'argent qui reviendrait potentiellement aux actionnaires de la société en cas de dissolution.
FAQ
Comment les capitaux propres sont-ils utilisés par les investisseurs ?
La notion d'équité est cruciale pour les investisseurs. Un investisseur peut, par exemple, utiliser les capitaux propres comme référence lorsqu'il examine une société pour déterminer si un prix d'achat particulier est raisonnable. Un investisseur pourrait hésiter à payer plus que l'évaluation si, par exemple, la société s'est généralement négociée à un ratio cours/valeur comptable de 1.5, à moins qu'il ne pense que les perspectives de la société se sont considérablement améliorées. D'autre part, si le prix payé est suffisamment bas par rapport aux fonds propres de l'entreprise, un investisseur peut se sentir en sécurité en achetant des actions d'une entreprise relativement pauvre.
Une marge de crédit sur capitaux propres est-elle un prêt ?
Un HELOC offre un accès continu à l'argent. Un HELOC, contrairement à un prêt traditionnel, est une ligne de crédit renouvelable qui permet de multiples emprunts. En ce sens, un HELOC est comparable à une carte de crédit, à l'exception que votre maison est utilisée comme garantie.
Comment investir dans des actions ?
Pour investir en bourse, vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une société de courtage. Alternativement, vous pouvez consulter un conseiller financier qui vous conseillera sur ce qu'il faut acheter et effectuera ensuite les achats en votre nom. L'achat de fonds d'actions directement auprès d'une société de fonds est un choix supplémentaire.
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Bibliographie
