Si vous souhaitez emprunter de l'argent, vous avez probablement déjà commencé à examiner différentes options. Les prêts sont une option populaire pour de nombreux consommateurs et ils sont disponibles en deux variétés : garantis et non garantis. Cependant, les distinctions entre les deux ne sont pas toujours claires. C'est pourquoi ce guide a simplifié les informations sur ce qu'est un prêt garanti, le prêt garanti par rapport au prêt non garanti, les différents types et ce que vous pouvez faire si vous avez un mauvais crédit. Entrons dans les détails.
Que sont les prêts garantis ?
Les prêts garantis sont des prêts commerciaux ou personnels qui exigent une garantie comme condition d'emprunt. Une banque ou un prêteur peut demander une garantie pour des prêts importants lorsque les fonds sont utilisés pour acheter un actif spécifique ou lorsque vos cotes de crédit sont insuffisantes pour être admissible à un prêt non garanti. Les prêts garantis peuvent permettre aux emprunteurs de bénéficier de taux d'intérêt plus bas car ils présentent moins de risques pour les prêteurs. Certains prêts garantis, tels que les prêts personnels avec mauvais crédit et les prêts à tempérament à court terme, peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés.
Comment fonctionne un prêt garanti ?
Les prêts garantis fonctionnent lorsque vous et un prêteur convenez d'un actif spécifique pour servir de garantie ainsi que d'un montant de prêt de valeur comparable. Supposons que vous ayez besoin d'un prêt et que votre collection de bijoux vaut 10,000 10,000 $. Vous pourrez peut-être emprunter jusqu'à XNUMX XNUMX $ et établir un plan de paiement avec votre prêteur. Encore une fois, si le remboursement de votre prêt échoue, votre prêteur peut saisir les bijoux, en fonction de l'accord de prêt.
Types de prêts garantis
Les prêts garantis peuvent être utilisés pour une variété d'objectifs. Par exemple, si vous avez besoin d'argent pour des raisons personnelles, les possibilités de prêt garanti incluent :
- Prêts automobiles
- Prêts hypothécaires
- Prêts garantis par actions ou par épargne
- Cartes de crédit sécurisées
- Lignes de crédit sécurisées
- Prêts sur titre de voiture
- Prêts sur gage
- Prêts d'assurance-vie
- Crédits douteux
Les prêts automobiles et les prêts hypothécaires, comme indiqué précédemment, sont garantis par leurs actifs respectifs. Les prêts garantis par des actions ou de l'épargne fonctionnent un peu différemment. Ces prêts sont garantis par des fonds épargnés dans un compte d'épargne ou de certificat de dépôt (CD) d'une coopérative de crédit ou d'une banque. Si vous ne pouvez pas obtenir d'approbation pour d'autres formes de prêts ou de cartes de crédit, ce type de prêt garanti peut vous aider à obtenir du crédit.
La garantie que vous fournissez pour une carte de crédit ou une marge de crédit garantie peut ne pas être un actif physique. Au contraire, la société de carte de crédit ou le prêteur peut vouloir un dépôt en espèces en garantie. Une carte de crédit sécurisée, par exemple, peut exiger quelques centaines de dollars en espèces pour être ouverte. Votre limite de crédit est donc doublée grâce à ce dépôt en espèces.
Quel que soit le type de prêt personnel que vous envisagez, c'est généralement une bonne idée de commencer par utiliser un calculateur de prêt personnel pour déterminer le montant du paiement mensuel, la durée et le taux d'intérêt les plus adaptés à votre situation.
Prêts aux entreprises
Les prêts aux entreprises peuvent également être garantis, mais ils peuvent aussi être non garantis. Un prêt commercial garanti, par exemple, est un prêt d'équipement. Supposons que vous exploitez une entreprise de construction et que vous ayez besoin d'acheter un nouveau camion à benne basculante. Vous pourriez le payer avec un prêt d'équipement garanti par le camion à benne basculante que vous souhaitez acheter. Vous ne risqueriez pas de perdre l'équipement que vous avez acheté si vous remboursiez le prêt à temps.
Une chose à garder à l'esprit concernant les prêts garantis aux entreprises est qu'il peut vous être demandé de fournir une garantie personnelle. Cela signifie que vous acceptez d'être personnellement responsable de toutes les obligations contractées par votre entreprise si l'entreprise échoue sur le prêt. Par conséquent, si votre entreprise rencontre des problèmes de trésorerie, vous pourriez être personnellement poursuivi pour un prêt en souffrance.
Prêts sur titre de voiture et prêts sur gage
Les prêts sur titre de voiture et les prêts sur gage sont deux autres types de prêts garantis. Ces prêts vous permettent d'emprunter de l'argent en utilisant le titre de propriété de votre véhicule en garantie. Selon ce que vous êtes prêt à mettre en gage, les prêts sur gages peuvent utiliser n'importe quoi, des outils aux bijoux en passant par les systèmes de jeux vidéo, comme garantie. Il s'agit souvent de prêts à court terme qui vous permettent d'emprunter de petites sommes d'argent.
Prêts d'assurance-vie
Un prêt d'assurance-vie vous permet d'emprunter de l'argent sur la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie. Vous pourriez alors rembourser le prêt tout au long de votre vie ou le faire déduire du capital décès accordé à vos bénéficiaires à votre décès. Ce prêt est offert en conjonction avec des régimes d'assurance-vie permanents tels que l'assurance-vie variable ou l'assurance-vie entière.
Mauvais prêts de crédit
Mauvais crédit Les prêts personnels sont encore un autre type de prêt garanti. Ce sont des prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais dossier de crédit. Les prêteurs peuvent fournir des prêts personnels à crédit négatif, mais ils peuvent exiger une garantie en espèces, semblable aux prêts garantis par des actions, aux cartes de crédit garanties et aux lignes de crédit garanties. Avec un prêt garanti pour mauvais crédit, une cote de crédit inférieure peut signifier un taux d'intérêt et/ou des coûts plus élevés.
Prêt garanti ou non garanti
Les emprunteurs de prêts garantis devraient évaluer les avantages d'acquérir un prêt garanti par rapport à un prêt non garanti.
Un prêt garanti oblige l'emprunteur à fournir une garantie importante pour acquérir le prêt, alors qu'un prêt non garanti ne nécessite aucune garantie. Si vous êtes en retard ou en défaut sur un prêt non garanti, le prêteur n'a aucun recours sur vos biens ou actifs. Parmi les types les plus courants de prêts non garantis figurent les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts personnels.
Les prêts garantis présentent divers avantages par rapport aux prêts non garantis, notamment :
- Un prêt garanti est plus facile à obtenir qu'un prêt non garanti car vous apportez une garantie.
- Étant donné que les prêts garantis comportent moins de risques pour les prêteurs, les personnes ayant une cote de crédit inférieure peuvent trouver plus facile d'obtenir un prêt garanti.
- Les prêts garantis ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis, ce qui en fait une excellente option pour les consommateurs au budget serré.
- Les prêts garantis permettent souvent aux emprunteurs d'obtenir un montant de prêt plus élevé que les prêts non garantis, offrant à l'emprunteur de prêt garanti plus d'options financières, bien qu'à un risque financier plus élevé sous la forme de périodes de remboursement de prêt garanti potentiellement plus courtes.
Du côté négatif, l'acquisition d'un prêt garanti implique généralement d'avoir moins de temps pour rembourser le prêt (puisque les prêteurs préféreraient avoir le paiement plus les intérêts que les actifs de garantie de l'emprunteur). De plus, en raison des complications liées à l'évaluation correcte de la garantie d'un emprunteur, la procédure d'approbation d'un prêt garanti prend généralement plus de temps que pour un prêt non garanti, où une réponse est généralement reçue en un jour ou deux.
Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts garantis ?
Les prêts garantis présentent de nombreux avantages. Vous aurez presque toujours une capacité d'emprunt plus élevée et pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt plus bas et une période de remboursement plus longue. De plus, vous pourriez être en mesure de déduire les intérêts payés sur certains prêts, comme les hypothèques.
Si vous ne parvenez pas à effectuer les versements sur un prêt garanti, vous risquez de perdre votre garantie. De plus, vous ne pouvez pas dépenser les fonds comme bon vous semble – le prêt doit être utilisé aux fins prévues (sauf dans le cas des marges de crédit sur valeur domiciliaire).
Comment puis-je demander un prêt garanti?
Effectuez les procédures suivantes avant de demander un prêt garanti :
#1. Vérifiez votre crédit
Vous devriez examiner votre dossier de crédit avant de demander un prêt. Le prêt est principalement déterminé par votre solvabilité, et bien que les prêts garantis aient des exigences de crédit moins sévères que les prêts non garantis, connaître votre pointage de crédit est toujours nécessaire pour la qualification.
#2. Vérifiez la valeur de vos actifs
Lorsque vous recherchez des prêteurs, obtenez une évaluation ou recherchez la valeur de revente projetée de l'actif que vous souhaitez utiliser en garantie.
#3. Magasinez avec différents prêteurs
Vous pouvez comparer les taux et les frais des prêteurs en magasinant. De nombreux prêteurs proposent une préqualification, ce qui vous permet de vérifier ce pour quoi vous êtes qualifié sans affecter votre crédit. C'est toujours une bonne idée d'être préqualifié auprès d'au moins trois prêteurs différents.
#4. Demander le prêt auprès du prêteur le plus compétitif
Si vous postulez auprès d'un prêteur en ligne, vous pouvez généralement effectuer le processus complet en ligne. Vous devrez peut-être visiter un site physique si vous postulez auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit.
Pouvez-vous obtenir un prêt garanti avec un mauvais crédit ?
Bien sûr, vous pouvez acquérir un prêt garanti même si vous avez un mauvais crédit. Étant donné que vous garantissez le prêt avec une garantie (comme une maison ou une voiture), le prêteur peut récupérer ses pertes si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Cela élimine leur risque et abaisse le niveau d'entrée pour recevoir le prêt.
Pouvez-vous rembourser un prêt personnel garanti par anticipation ?
Un prêt garanti peut être remboursé par anticipation, bien que certains prêteurs puissent encourir une pénalité pour remboursement anticipé. Le remboursement anticipé de votre prêt peut ne pas vous faire économiser de l'argent s'il y a une pénalité pour remboursement anticipé.
Vous devez également savoir que le remboursement anticipé de vos dettes peut également avoir pour effet de réduire votre pointage de crédit. Rembourser un prêt garanti peut réduire votre composition de crédit et l'âge moyen des comptes, qui contribuent tous deux à votre pointage de crédit.
Le nombre de comptes ouverts et résiliés sur votre dossier de crédit déterminera la véritable influence sur votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit peut baisser, mais il peut augmenter si vous avez peu de comptes ouverts et remboursez les comptes de prêt pour une part substantielle de votre combinaison de crédit. Enfin, vous devez évaluer les avantages et les inconvénients d'un remboursement anticipé de la dette.
Quels types de garantie sont utilisés pour garantir un prêt garanti ?
Les prêts garantis sont parfois la meilleure - et souvent la seule - option pour obtenir d'énormes sommes d'argent. Tant que c'est légal, presque tout peut être accepté en garantie. Les prêteurs aiment les actifs faciles à rassembler et à convertir en espèces. Ce que vous utilisez comme garantie sera très probablement déterminé selon que votre prêt est à des fins personnelles ou commerciales. Voici quelques exemples de garanties :
- Immobilier, en particulier la valeur nette de la maison
- Comptes en espèces (les comptes de retraite ne sont généralement pas éligibles)
- Automobiles et divers modes de transport
- Équipements et machines
- Investissements
- Couverture d'assurance
- Objets de collection et objets de valeur
Quels sont les exemples d'un prêt garanti?
Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont les types de prêts garantis les plus courants, et la garantie dans ces cas est votre maison ou votre voiture. Pourtant, la garantie peut être n'importe quel type d'actif financier que vous possédez.
Est-ce une bonne idée d'obtenir un prêt garanti ?
Ouais c'est ça. Les prêts garantis présentent de nombreux avantages. Vous aurez presque toujours une limite d'emprunt plus élevée et pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt réduit.
Qu'est-ce qui est requis pour un prêt garanti ?
Les prêts personnels garantis sont adossés à des garanties telles qu'un compte d'épargne, un certificat de dépôt ou une automobile. Étant donné que le prêteur a le droit de conserver votre garantie si vous n'effectuez pas vos paiements, il est souvent plus facile de se qualifier que les prêts personnels non garantis.
Combien puis-je emprunter avec un prêt garanti ?
En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu'à la moitié du montant de la garantie. Si vous possédez une voiture de 20,000 10,000 $, vous pouvez probablement obtenir un prêt de XNUMX XNUMX $ en utilisant la voiture comme garantie. Une voiture, un compte d'épargne, un compte de retraite, des bijoux ou tout autre objet de valeur que vous possédez peuvent également être utilisés comme garantie pour un prêt garanti.
Qu'est-ce qu'un inconvénient d'un prêt garanti ?
Un inconvénient est que les biens personnels désignés comme garantie de prêt sont en danger. Si vous rencontrez des difficultés financières et êtes incapable de rembourser le prêt, le prêteur peut confisquer la propriété. Normalement, l'argent prêté ne peut être utilisé que pour acquérir un certain objet, comme une maison ou une voiture.
Combien de temps un prêt garanti peut-il être poursuivi ?
Un collecteur dispose d'un nombre limité d'années pour vous poursuivre en justice afin de vous forcer à payer une dette que vous devez. Le délai de prescription maximal aux États-Unis est de 15 ans. Pourtant, la plupart des États limitent la durée des contrats de carte de crédit et des prêts à 4 à 6 ans.
Les banques accordent-elles toujours des prêts garantis ?
Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne offrent tous des prêts personnels garantis. Faites le tour et comparez les taux d'intérêt, les exigences de garantie et les conditions de remboursement avant de demander un prêt personnel garanti. Envisagez d'autres choix avant d'envisager un prêt sur titre de voiture ou un prêt sur gage.
Pouvez-vous obtenir un prêt garanti sans justificatif de revenu ?
Vous pouvez même bénéficier d'un prêt garanti si vous n'avez aucun revenu. Si vous n'avez aucun revenu, vous aurez besoin d'actifs à utiliser comme garantie.
En résumé
L'obtention d'un prêt garanti est un problème financier personnel sérieux, et il faut beaucoup de recherche et de préparation pour obtenir le prêt le mieux garanti pour votre situation spécifique, ainsi qu'un bon plan de remboursement. La meilleure méthode consiste à comprendre les enjeux, à traiter avec le bon prêteur et à mettre en place un plan de secours si vous rencontrez des difficultés financières lors du remboursement de votre prêt garanti. Si vous remédiez à ces difficultés critiques, votre expérience de prêt garanti peut être positive, vous recevant le prêt dont vous avez besoin tout en gardant vos articles importants à votre nom.
C'est pourquoi ce guide a simplifié les informations sur ce qu'est un prêt garanti, le prêt garanti par rapport au prêt non garanti, les différents types et ce que vous pouvez faire si vous avez un mauvais crédit.
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Bibliographie
