L'obtention de financement pour votre entreprise peut s'avérer une tâche ardue si votre pointage de crédit est moins que satisfaisant. Avoir une mauvaise cote de crédit peut être un obstacle important lorsqu'il s'agit d'obtenir des prêts ou des cartes de crédit. Cela peut également affecter votre capacité à louer un appartement ou à trouver un emploi. Améliorer votre pointage de crédit demande du temps et des efforts, mais c'est possible avec les bonnes stratégies et la bonne discipline. Les entrepreneurs ayant des cotes de crédit personnelles sous-optimales ou moyennes peuvent également accéder à des prêts aux entreprises. Ces prêts ont des coûts plus élevés et des durées plus courtes que les prêts conventionnels pour les personnes ayant un bon crédit. Ci-dessous, nous avons compilé une liste des meilleurs prêts aux petites entreprises crédibles et légitimes, ainsi que quelques conseils utiles pour vous aider à sélectionner le prêt idéal pour les besoins de votre entreprise. Alors, continuez à lire !
Puis-je obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit ?
Si votre pointage de crédit est mauvais, il peut être difficile d'obtenir des prêts commerciaux auprès d'une institution financière comme une banque ou une coopérative de crédit. Cependant, il convient de noter que les options de prêt alternatives, telles que les institutions en ligne et à but non lucratif, peuvent fournir des prêts pour des entreprises commerciales à des personnes ayant des cotes de crédit sous-optimales.
Les meilleurs prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit
Les meilleurs prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit sont les suivants :
#1. Lendio
Si vous avez besoin d'options de financement adaptables, nous vous recommandons d'envisager une marge de crédit pour petite entreprise offerte par Lendio. Cette option de ligne de crédit est idéale pour les propriétaires de petites entreprises ayant un faible crédit car elle ne nécessite qu'un pointage de crédit de 560 et offre la flexibilité d'utiliser les fonds selon vos besoins sans aucune obligation. De plus, il n'y a pas de frais encourus pour les fonds qui restent inutilisés. Une ligne de crédit est souvent perçue comme un filet de sécurité par de nombreuses personnes, car elle fournit une source de fonds accessible si nécessaire.
#2. Sur le pont
C'est l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les mauvaises cotes de crédit. Cette option de prêt est particulièrement avantageuse pour les prêts récurrents car elle offre la possibilité de demander des fonds supplémentaires une fois 50% du prêt initial remboursé. De plus, il permet une cote de crédit minimale de 625 et accélère le financement le jour même. À condition que votre entreprise soit opérationnelle depuis au moins un an, possède un compte bancaire d'entreprise et génère des revenus annuels d'au moins 100,000 XNUMX $, vous pouvez soumettre une demande de prêt.
#3. Banque d'Amérique
Bank of America est une institution financière de premier plan aux États-Unis qui propose une gamme d'alternatives de prêts garantis et non garantis. L'institution financière fournit une ligne de crédit monétaire garantie qui peut se transformer en une ligne de crédit non protégée par le biais d'un processus automatisé. Le dépôt minimum requis pour la marge de crédit garantie en espèces de Bank of America est de 1,000 12 $. La plateforme en ligne facilite l'achèvement du processus de candidature. L'admissibilité à une ligne de crédit non garantie est évaluée après XNUMX mois. Cette caractéristique peut aider à établir un crédit, car tous les créanciers ne signalent pas les prêts et les lignes de crédit aux bureaux financiers.
Les entrepreneurs qui exploitent de petites entreprises avec un revenu annuel d'au moins 50,000 XNUMX $ et qui sont en activité depuis au moins six mois satisfont aux critères d'admissibilité pour présenter une demande. Cette option peut convenir aux personnes qui n'ont pas besoin d'un financement instantané, mais qui cherchent plutôt à établir un crédit commercial et à améliorer leur probabilité d'obtenir des alternatives de prêt plus rentables à l'avenir.
#4. Finance Rapide
Rapid Finance offre un montant d'emprunt maximum de 1 million de dollars, sous réserve de vos revenus récurrents, et des conditions de prêt pouvant aller jusqu'à 60 mois. Le prêteur évaluera la santé financière globale de votre entreprise, en tenant compte de divers facteurs au-delà de votre pointage de crédit personnel ou d'entreprise, pour déterminer l'admissibilité de ses opérations au financement. Ces facteurs en font l'alternative la plus appropriée pour le financement à long terme avec un crédit défavorable, ce qui en fait l'alternative optimale aux prêts aux petites entreprises.
#5. De manière crédible
C'est l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les mauvaises cotes de crédit. Fournit de manière crédible des solutions de financement rapides aux petites et moyennes entreprises tout en minimisant les difficultés associées. En outre, offre de manière crédible une gamme variée d'options de prêt, telles que le financement opérationnel, les avances de trésorerie des commerçants, les fournitures de prêts garantis et l'affacturage des factures, par le biais d'un écosystème de créanciers collaboratifs. L'accessibilité de Credibly surpasse celle des autres prêteurs. La majorité des prêts offerts par l'organisation nécessitent une cote de crédit minimale allant de 500 à 600 et un revenu annuel de 180,000 XNUMX $.
Les entrepreneurs qui exploitent de petites entreprises et ont des cotes de crédit sous-optimales, mais peuvent rembourser leurs prêts dans un court laps de temps, peuvent tirer des avantages significatifs des options de financement rapides et adaptables de Credibly.
#6. Kiva
Kiva est une organisation à but non lucratif qui fournit des services de microfinance aux particuliers du monde entier. Il offre aux propriétaires d'entreprises aux États-Unis la possibilité d'obtenir des prêts sans intérêt et de bénéficier de services de marketing gratuits via la plateforme Kiva. De plus, kiva convient particulièrement aux entreprises qui bénéficient d'un solide soutien communautaire, compte tenu de sa dépendance à l'égard des contributions et des investissements caritatifs. Il est également avantageux pour les entreprises qui privilégient un financement rapide sans encourir d'intérêts.
Prêts légitimes aux petites entreprises
Les meilleurs prêts légitimes aux petites entreprises sont les suivants :
#1. BleuVine
Il s'agit de l'un des meilleurs prêts légitimes aux petites entreprises, car les services de compte et de ligne de crédit sont disponibles pour les entreprises via Bluevine. Une ligne de crédit commerciale est une ligne de crédit renouvelable à partir de laquelle une entreprise peut emprunter de l'argent et effectuer des paiements périodiques. Cependant, il convient de noter que la ligne de crédit Bluevine nécessite des paiements hebdomadaires ou mensuels et a un taux de pourcentage annuel élevé.
Pour demander une ligne de crédit Bluevine, vous devez avoir une entité à responsabilité limitée ou une société avec au moins 24 mois d'historique de l'entreprise. En plus d'une cote de crédit à la consommation d'au moins 625, les ventes mensuelles de l'entreprise doivent être d'au moins 40,000 15 $. Les propriétaires d'entreprise doivent également tenir compte du fait que Bluevine facture des frais de financement instantanés de XNUMX $ pour les transferts d'argent directs. Il n'y a pas de frais pour les transactions ACH, mais cela peut prendre trois jours ouvrables pour que l'argent apparaisse sur votre compte.
#2. Caisse de fonds
L'une des fonctionnalités premium de Fundbox est disponible sans frais et vous permet de lier les comptes pris en charge de votre entreprise pour obtenir des prévisions des flux de trésorerie de votre entreprise en fonction des performances passées. Vous pouvez modéliser l'avenir fiscal de votre entreprise en ajoutant des transactions hypothétiques, et le système vous enverra des notifications si votre situation financière tombe en dessous d'un certain seuil que vous avez défini. Malheureusement, Insights est encore en version bêta, il se peut donc qu'il ne soit pas mis à la disposition de toutes les entreprises.
Il n'y a pas de frais initiaux ni de frais pour le prépaiement avec Fundbox. Cependant, l'utilisation de la ligne de crédit entraîne des frais de tirage et les paiements en retard ont un délai de grâce de seulement 3 jours. Fundbox a besoin de trois mois d'utilisation d'un compte courant d'entreprise avant de pouvoir prétendre à un prêt ou à une marge de crédit.
#dix. chou
C'est également l'un des meilleurs prêts légitimes aux petites entreprises. Kabbage, une filiale d'American Express, fournit des services de gestion de trésorerie et des lignes de crédit aux entreprises. Les propriétaires d'entreprise qualifiés peuvent obtenir des lignes de crédit de 250,000 6 $ ou plus avec des plans de remboursement de 12, 18 ou XNUMX mois. Les clients doivent choisir le délai de remboursement le plus court possible, car le coût mensuel de Kabbage augmente en fonction de la durée du prêt.
#4. Forum Financier
Fora Financial figure également parmi les meilleurs prêts légitimes aux petites entreprises, car leurs conditions de prêt sont ajustables jusqu'à 15 mois, leur processus de demande est simple et ils accordent des prêts allant jusqu'à 1.5 million de dollars aux petites entreprises. C'est un terme plus court que celui que vous pouvez obtenir avec d'autres prêteurs, mais il n'inclut pas non plus autant d'intérêts courus. De plus, vous ne serez pas obligé de faire des paiements sur un prêt longtemps après qu'il ne vaut plus ce que vous avez emprunté à l'origine.
Un autre avantage des prêts à court terme de Fora est qu'aucune garantie ni garantie personnelle n'est requise. Il élimine une pierre d'achoppement potentielle lorsque vous essayez d'obtenir un prêt. Fora Financial est un prêteur rare en ce sens qu'il n'impose aucun coût caché. Vous faites juste des paiements vers le principe et les intérêts du prêt.
#5. Balboa
Balboa Capital est également l'un des meilleurs prêts légitimes aux petites entreprises, car il est simple de demander un prêt d'entreprise en utilisant leur service. Ce prêteur n'exige pas des heures de remplissage de formulaires en ligne ou de numérisation et de soumission de documents. Une décision rapide sur votre demande est également garantie.
Des prêts commerciaux crédibles
Credibly est une institution financière qui fonctionne comme un prêteur direct, avec un accent particulier sur l'octroi de prêts commerciaux non garantis. Créée en 2010, cette entreprise a reçu une reconnaissance louable pour sa croissance et son développement rapides, obtenant des positions convoitées sur deux indices prestigieux - Crain's New York et Inc. 5000 dans les années 2014 et 2016. Le processus de prêts commerciaux crédibles peut être complété dans son intégralité grâce à l'utilisation de ressources en ligne et peut être réalisé dans un court laps de temps d'un à deux jours. L'alternative de financement la plus privilégiée offerte par les prêts aux entreprises Credibly est ses prêts opérationnels. L'éventail des décaissements de prêts s'étend de 5,000 400,000 $ à 150 XNUMX $, avec la possibilité pour votre entreprise d'être éligible à une somme équivalente à XNUMX % de ses paiements mensuels moyens.
Après réception de l'argent du prêt, votre organisation effectuera des paiements quotidiens pendant 6 à 15 mois. Avoir plusieurs voies de financement ouvertes à un propriétaire de petite entreprise est un énorme avantage. C'est l'un des principaux arguments de vente de Credibly, car la société offre aux petites entreprises un accès à au moins six types distincts de choix de financement. Les produits, y compris les prêts opérationnels, les lignes de crédit, les prêts SBA, le financement des fournitures, l'affacturage des factures et les prêts sur salaire pour les commerçants, sont tous disponibles pour les petites entreprises. Les prêts aux entreprises crédibles sont également une société de prêt qui s'associe à d'autres prêteurs pour offrir des services supplémentaires en plus des prêts de fonds de roulement et des avances de fonds aux commerçants. Cependant, cela peut ne pas convenir à toutes les situations.
Qu'est-ce qui rend les prêts aux entreprises crédibles uniques ?
Credably propose une sélection variée de prêts aux entreprises qui répondent à des montants de prêt variables et à des applications polyvalentes. Ces solutions de financement sont également disponibles pour les magasins de voitures d'occasion, les cabinets médicaux, les cabinets d'avocats et les organismes immobiliers, qui ont généralement du mal à obtenir du financement. Cependant, il est important de noter que toutes les industries ne sont pas éligibles pour postuler à cette opportunité. Par exemple, les secteurs non conventionnels à haut risque comme le cannabis ne répondront pas aux critères. Ce prêteur en ligne est plus rapide que les banques et les coopératives de crédit. En attendant, il convient de noter que d'autres prêteurs en ligne offrent des délais de traitement encore plus rapides. Les remboursements quotidiens offrent aux entreprises un moyen pratique de réduire progressivement le solde de leur prêt grâce à des paiements plus petits et plus fréquents. Néanmoins, les entreprises dont les flux de trésorerie sont erratiques peuvent ne pas être admissibles à ce financement.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec une cote de crédit de 500 ?
En effet, il est possible d'obtenir un prêt pour une petite entreprise malgré une mauvaise cote de crédit. La santé financière de votre entreprise est plus importante que votre pointage de crédit. De nombreux prêteurs exigent six mois d'activité, 30,000 500 $ de ventes et une cote de crédit de XNUMX.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt commercial Sba ?
Pour être admissible au prêt SBA 7 (a), il est nécessaire d'avoir une cote de crédit d'au moins 640. Avoir une cote de crédit de 680 ou plus peut augmenter vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt SBA.
Quel est le prêt SBA le plus facile à obtenir ?
SBA Express. Les emprunteurs peuvent choisir entre un prêt à terme adossé à la SBA ou une ligne de crédit avec des taux fixes ou variables compétitifs. Une approbation rapide et des conditions flexibles facilitent la procédure de candidature. Les propriétaires de petites entreprises aiment cette option car elle nécessite moins d'acomptes que les prêts standard.
En conclusion
Les prêts aux petites entreprises sont une ressource précieuse pour les entrepreneurs qui cherchent à étendre leurs activités, à couvrir les dépenses salariales, à acheter des fournitures ou à surveiller les flux de trésorerie. Obtenir un prêt avec un mauvais crédit peut s'avérer être une tâche difficile. Cependant, il existe de nombreuses options de prêt qui s'adressent aux personnes ayant des cotes de crédit aussi basses que 500. Certains prêteurs n'imposent pas d'exigence de cote de crédit minimale, optant plutôt pour évaluer la santé globale de l'entreprise. Nous espérons que cet article vous fournira des informations et des connaissances précieuses.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- Je bankrate.co
- lendingtree.com
- finder.com
- investiropedia.com
Articles Relatifs
- 5 meilleurs prêts aux entreprises pour mauvais crédit 2023 (mis à jour)
- PRÊTS RAPIDE AUX ENTREPRISES : Guide pratique des meilleures options britanniques en 2023
- COMMENT GAGNER DE L'ARGENT SUPPLÉMENTAIRE EN LIGNE : 21+ méthodes éprouvées en 2023
- Prêts de fonds de roulement faciles Ce que vous devez savoir
- Prêts rapides aux entreprises : les meilleures options et guide pratique 2023 au Royaume-Uni
- COURTIER EN PRÊTS AUX ENTREPRISES : Description du poste, salaire et comment le devenir
