Imaginez une entreprise impliquée dans le commerce international qui souhaite vendre une marchandise à un acheteur qu'elle ne connaît pas en personne. Quelle assurance ont-ils que l'acheteur paiera lorsque le produit lui sera envoyé ? Ou quel sera leur sort si le supposé acheteur décide de s'enfuir avec leur produit. C'est pourquoi la plupart des vendeurs exigent une lettre de crédit stand-by. D'où la couverture du risque encouru par une banque qui garantira de payer si l'acheteur fait défaut ou viole l'accord. Cet article servira de guide pour montrer au lecteur ce qu'est une lettre de crédit standby et irrévocable. Il couvrira également des exemples et des échantillons d'une lettre de crédit stand-by. Ne pas oublier la différence entre la lettre de crédit stand-by et la lettre de crédit.
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Qu'est-ce qu'une lettre de crédit stand-by?
Une lettre de crédit stand-by (SBLC) est un document juridique dans lequel une banque promet le paiement d'une somme d'argent particulière à un vendeur si l'acheteur ne respecte pas l'accord.
Cependant, une lettre de crédit stand-by aide à promouvoir le commerce international entre des entreprises qui ne se connaissent pas et qui ont des lois et des réglementations diverses. En effet, l'acheteur est sûr de recevoir la marchandise de même que le vendeur assuré de son paiement. Cependant, un SLOC ne garantit pas que l'acheteur sera à l'aise avec le produit.
Néanmoins, un SBLC sert de protection pour le paiement d'un envoi de biens physiques ou d'un service achevé au vendeur. Dans le cas où une circonstance imprévue empêche l'acheteur d'effectuer les paiements prévus au vendeur. Dans un tel cas, la SBLC garantit que les paiements nécessaires sont effectués au vendeur après la réalisation des obligations requises.
Comment fonctionne un SBLC?
Un SLOC est généralement employé par une entreprise pour l'aider à obtenir un contrat. Le contrat est un accord « standby », car la banque n'aura à payer que dans le pire des cas. Vraiment, un SBLC garantit le paiement à un vendeur, cependant, l'accord doit être suivi à la lettre. Par exemple, un retard d'expédition ou une faute d'orthographe dans le nom d'une entreprise peut amener la banque à refuser d'effectuer le paiement.
De plus, comme les personnes impliquées ne se connaissent pas, la lettre assure la confiance du vendeur dans la transaction. C'est un signe de bonne foi. Par conséquent, il montre la capacité de l'acheteur à effectuer des paiements pour des biens ou des services même si un événement inattendu se produit.
Comment obtenir un SBLC?
Les moyens d'obtenir un SBLC sont similaires à un processus de demande de prêt. Le processus commence lorsque l'acheteur demande un SBLC auprès d'une banque commerciale. La banque procédera à son due diligence à l'acheteur d'évaluer sa cote de crédit, sur la base de ses antécédents de crédit et du rapport de solvabilité le plus récent.
Si le pointage de crédit de l'acheteur n'en vaut pas la peine, la banque peut exiger un actif ou les fonds en dépôt en garantie de l'acheteur avant l'approbation. Cependant, le risque encouru, la profondeur de l'entreprise et le montant garanti par la SBLC détermineront le niveau de garantie.
Par la suite, l'acheteur sera également invité à fournir à la banque des informations sur le vendeur, les documents d'expédition nécessaires au paiement, la banque du bénéficiaire et la période de validité de la SBLC.
Par la suite, après une évaluation de la documentation, la banque commerciale fournira un SBLC à l'acheteur. De plus, la banque imposera des frais de service de 1% à 10% pour chaque année où le document financier reste valide. Cependant, si l'acheteur satisfait à ses exigences dans le contrat avant la date d'échéance, la banque mettra fin au SBLC sans frais supplémentaires pour l'acheteur.
Enfin, si l'acheteur ne respecte pas son accord pour plusieurs raisons, telles que la faillite, la malhonnêteté, etc., la banque de l'acheteur attend du vendeur qu'il fournisse tous les documents requis énumérés dans le SBLC dans un délai déterminé. Ensuite, la banque effectuera le paiement dû à la banque du vendeur.
Voyons maintenant brièvement quelques exemples de lettre de crédit stand-by.
Exemple de lettre de crédit stand-by
Il s'agit d'un exemple typique de lettre de crédit stand-by.
Par exemple, M. Josh qui réside aux États-Unis s'engage à acheter 9000 XNUMX paires de sandales à M. Janv qui réside en Chine. Cependant, M. Janv préfère éviter le risque, c'est pourquoi il demande à M. Josh d'obtenir une lettre de crédit stand-by. M. Josh obtient une lettre de crédit stand-by de la banque WNE et il inclut les clauses suivantes -
- Le matériau des chaussettes doit être - 60% cuir 40% caoutchouc
- Chaque paire doit être emballée dans du nylon blanc transparent avec un nom de marque.
- Il ne peut y avoir qu'une marge de défaut de 2%, c'est-à-dire que seules deux paires de sandales défectueuses sur cent paires sont acceptables.
M. Janv doit remplir tous les critères de performance mentionnés ci-dessus pour être éligible au paiement par le biais d'une lettre de crédit stand-by.
Exemple de lettre de crédit stand-by
L'exemple de la lettre de crédit standby est dans l'image ci-dessous. Faites bien de cliquer.
Lettre de crédit stand-by vs lettre de crédit
Une lettre de crédit stand-by est similaire et parfois confondue avec la lettre de crédit normale. Cependant, il existe certaines caractéristiques distinctes en leur sein. Examinons certaines de ces différences entre la lettre de crédit stand-by et la lettre de crédit.
Fonctionnalités:
Une lettre de crédit ne contient pas de clauses précises auxquelles l'acheteur doit se conformer pour la réalisation d'une transaction. Il a des obligations de base telles que la documentation, l'emballage, etc. En effet, c'est l'instrument de paiement le plus élémentaire.
Cependant, une lettre de crédit stand-by peut comporter des conditions explicites que l'acheteur doit remplir pour pouvoir utiliser cet instrument. Comme dans l'exemple donné ci-dessus, une lettre de crédit ordinaire ne peut pas avoir de telles règles d'exécution.
L'exigence de la banque émettrice
Lors de l'émission d'une lettre de crédit, la banque examine la fiabilité et le dossier de crédit de l'acheteur. De plus, c'est généralement le scénario qu'un acheteur demande à son banquier une lettre de crédit, c'est-à-dire que l'acheteur traite généralement avec ladite banque depuis longtemps. Par conséquent, les lettres de crédit ne sont généralement pas garanties.
Au contraire, une lettre de réserve de distinction confère une responsabilité à la banque, par conséquent la banque exigera des garanties sous forme de protection pour émettre une lettre de réserve de distinction.
Objet du crédit
Le but d'une lettre de crédit est de l'utiliser pour effectuer une transaction. Il offre une protection et une assurance au vendeur que l'acheteur paiera pour la fourniture des biens. Et c'est le document de paiement approuvé utilisé pour les transactions internationales où souvent les deux parties sont inconnues l'une de l'autre.
Cependant, la lettre de crédit stand-by est un document secondaire, utilisé uniquement une fois que le document principal a échoué. Par conséquent, SLC reste un document de secours et est utilisé de manière inhabituelle.
Période de temps impliquée
Une lettre de crédit est un instrument à court terme. Par conséquent, il est généralement valable 90 jours.
D'un autre côté, une lettre de crédit stand-by est un instrument à long terme, où elle a principalement une valeur d'un an ou plus.
Maintenant, dévions un peu en discutant de la lettre de crédit irrévocable.
Lettre de crédit irrévocable (ILOC)
Un irrévocable lettre de crédit (ILOC) est une lettre officielle d'une banque qui assure le paiement des biens ou des services achetés par la personne ou l'entité (demandeur) qui demande la lettre de crédit à une banque émettrice.
Cependant, une lettre de crédit irrévocable ne peut être retirée, ni en aucune manière ajustée, sauf avec l'accord clair de toutes les parties concernées : l'acheteur, le vendeur et la banque émettrice. Par exemple, le vendeur n'a pas le droit de modifier lui-même l'un des termes d'un ILOC une fois qu'il est émis.
Bien qu'une ILOC soit irrévocable tant qu'elle est valide, généralement la période pendant laquelle une transaction proposée doit être conclue, une ILOC prend fin à un moment précis, qui est indiqué dans la lettre de crédit.
En effet, les ILOC peuvent être confirmés ou non confirmés. Un ILOC confirmé offre une garantie de paiement à la fois de la banque de l'acheteur et de la banque du vendeur. Par conséquent, il offre une sécurité de risque supplémentaire pour le vendeur.
En revanche, dans une ILOC non confirmée, la banque du vendeur n'a aucune obligation de paiement et ne sert généralement que de médiateur pour transférer le paiement au vendeur depuis la banque de l'acheteur.
Échantillon de Lettre de crédit de soutien irrévocable (ILOC)
Voici un exemple de lettre de crédit stand-by irrévocable.
Banque émettrice
Texas, États-Unis
Vendeur
Ville Pays
Chers Messieurs,
Nous émettons par la présente notre lettre de crédit stand-by irrévocable no. …, par ordre de Josh Limited, Texas, USA, pour un montant de 2,000,000.00 00 100 $ (Dollar, deux millions 30/20) qui expire à nos guichets le XNUMX novembre XNUMXxx.
Cette lettre de crédit stand-by est disponible auprès de WNE Bank, Texas par paiement sur présentation des documents suivants :
- Certificat du bénéficiaire indiquant que les marchandises ont été expédiées et que les documents requis ont été envoyés à Buyers Limited et n'ont pas été payés à la date d'échéance
- Copie de la facture impayée
- Copie du document de transport
Les dessins partiels sont autorisés.
Tous les frais en dehors des États-Unis d'Amérique en vertu de cette lettre de crédit stand-by sont à la charge du bénéficiaire/demandeur.
Dès réception des documents de crédit conformes, nous vous couvrirons conformément à vos instructions.
Sauf indication contraire expresse, la présente lettre de crédit stand-by est soumise aux Règles et usances uniformes relatives aux crédits documentaires (révision 2007) Publication ICC n° 600.
Veuillez indiquer notre numéro de référence sur toute correspondance.
Votre sincèrement,
Banque émettrice
Conclusion
En conclusion, une lettre de crédit stand-by vs une lettre de crédit et son exemple sont très importants lorsqu'il s'agit de transactions commerciales.
Foire aux questions
Que signifie stand-by dans une lettre de crédit ?
Le contrat est un accord « standby », car la banque n'aura à payer que dans le pire des cas. Vraiment, un SBLC garantit le paiement à un vendeur, cependant, l'accord doit être suivi à la lettre.
Quelle est la différence entre une lettre de crédit et une lettre de crédit stand-by ?
Une lettre de crédit stand-by est similaire et parfois confondue avec la lettre de crédit normale. Cependant, il existe certaines caractéristiques distinctes en leur sein. Examinons certaines de ces différences entre la lettre de crédit stand-by et la lettre de crédit.
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