PRÊT AUX ENTREPRISES PAYPAL : Bilan 2023

PayPal propose des fonds de roulement ainsi que des prêts à terme standard aux entreprises. Les prêts de fonds de roulement servent d'avances de fonds aux marchands, les ventes mensuelles PayPal allant jusqu'à 125,000 XNUMX $ étant avancées. Ici, nous vous donnerons un aperçu du fonctionnement du prêt commercial PayPal, y compris les conditions requises pour en obtenir un.

Comment fonctionne le prêt commercial PayPal ?

PayPal propose des prêts aux entreprises ainsi que des prêts à terme traditionnels aux petites entreprises. Pour obtenir ces prêts, vous devez avoir un compte PayPal Business. Le produit de prêt de PayPal est soutenu par une institution financière majeure qui est qualifiée pour vous donner l'argent dont vous avez besoin. Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt auprès d'une banque typique, PayPal a assoupli les exigences et une structure d'accord concurrentielle. Il n'y a pas de critères d'enquête de crédit stricts, car l'entreprise examinera votre revenu mensuel pour déterminer votre solidité financière. Si vous êtes initialement approuvé, l'entreprise procédera très probablement à une vérification du crédit et des dossiers publics avant de terminer la procédure d'approbation (prêts à terme uniquement).

Selon vos qualifications et vos ventes mensuelles, les entreprises qui collaborent avec PayPal peuvent recevoir des prêts à terme allant de 5,000 500,000 $ à 1,000 125,000 $ et des prêts de fonds de roulement allant de XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $. Vos ventes PayPal mensuelles sont utilisées pour rembourser le prêt de fonds de roulement. À cet égard, le prêt de fonds de roulement est similaire à une avance de trésorerie marchand en ce sens que vous recevez une avance en pourcentage de votre revenu mensuel, puis un pourcentage de vos ventes PayPal mensuelles est déduit jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.

Les prêts commerciaux PayPal sont idéaux pour les personnes qui :

Avoir un mauvais crédit. Le prêt commercial PayPal nécessite un score FICO minimum de 580, tandis que le prêt de fonds de roulement ne tient pas du tout compte de votre pointage de crédit.
Avoir des revenus insuffisants pour être admissible à d'autres types de prêts aux entreprises. Les exigences de revenu minimum de PayPal sont parmi les plus basses parmi les offres de prêts aux entreprises, à 15,000 33,300 $ pour divers prêts de fonds de roulement et XNUMX XNUMX $ pour les prêts aux entreprises PayPal.
Besoin d'un financement immédiat. L'argent des prêts commerciaux PayPal est généralement accessible le jour ouvrable suivant, et les prêts de fonds de roulement PayPal sont encore plus rapides.

Tarifs et conditions

Les entreprises peuvent demander des prêts à terme allant de 5,000 500,000 $ à 13 52 $ avec des durées allant de 20 à XNUMX semaines. Il s'agit d'un choix de prêt à court terme par rapport aux autres prêteurs que nous avons examinés. PayPal promeut sur son site Web que cette forme de prêt donne de l'argent rapidement avec moins de conditions et d'exigences que les prêts bancaires traditionnels. PayPal se connecte directement à votre compte bancaire et déduit les versements hebdomadaires jusqu'à la fin de la période de prêt. Il n'y a pas de frais supplémentaires avec ce prêt, à l'exception des frais de retour d'article de XNUMX $, qui ne sont évalués que si un paiement est retourné. Vous pouvez rembourser le prêt à tout moment, mais vous devez payer la totalité du capital et des intérêts au moment du paiement.

Les taux d'intérêt individuels sur ces prêts varient en fonction de la situation financière de votre entreprise. PayPal ne publie pas ses tarifs, mais vous pouvez avoir une idée de ce à quoi votre entreprise est éligible en remplissant et en soumettant une demande. L'application n'est pas contraignante et constitue une méthode fantastique pour connaître votre situation globale en matière de prêt. Bien que les taux ne soient pas connus du public, PayPal affirme qu'ils sont fixes et ne fluctuent pas pendant la durée du prêt.

Caractéristiques des prêts commerciaux PayPal

D'autres caractéristiques, outre les prix et les conditions peu élevés, rendent le service de prêt de PayPal parfait pour les propriétaires de petites entreprises. Par rapport à ses concurrents, les qualifications sont plutôt clémentes et les petites entreprises peuvent bénéficier d'un processus de prêt rapide et d'un délai d'exécution rapide.

Procédure de prêt

Les propriétaires d'entreprises intéressées peuvent postuler en ligne ou par téléphone. L'application demande des informations commerciales de base telles que le nom, l'adresse et le nombre d'années dans l'entreprise. Lorsque vous soumettez votre demande, PayPal peut demander plus d'informations financières et de documentation. L'approbation préalable peut être obtenue quelques minutes après la soumission de votre demande. Lorsque votre demande est approuvée, vous pouvez choisir la durée et le montant de votre prêt et recevoir vos fonds.

Long

Les prêts à terme de PayPal vont de 13 à 52 semaines, ce qui signifie que vous devez rembourser votre prêt dans l'année suivant son emprunt. Le crédit fonds de roulement est structuré différemment. Le prêt n'a pas de durée déterminée car il est remboursé selon une proportion prédéfinie de vos ventes PayPal quotidiennes. Au lieu de cela, jusqu'à ce que le prêt soit remboursé, des fonds sont retenus sur vos ventes quotidiennes.

PayPal a différentes qualifications en fonction du prêt que vous demandez. Il existe de nombreuses normes minimales pour les prêts à terme. Vous devez être dans l'entreprise depuis au moins neuf mois, générer au moins 42,000 XNUMX $ de revenus par an et ne pas avoir de faillites actives. Votre entreprise doit également être basée aux États-Unis et avoir un dossier commercial actif auprès de votre secrétaire d'État.

Si vous recherchez un prêt de fonds de roulement, vous devez avoir un compte professionnel PayPal actif depuis au moins trois mois. Si vous avez un compte Premier PayPal, vous devez en plus traiter entre 20,000 20 et 15,000 millions de dollars par an, ou entre 20 XNUMX et XNUMX millions de dollars par an si vous avez un compte Business PayPal. PayPal ne vous permet pas d'avoir des prêts de fonds de roulement en cours.

Collatéral

Une garantie personnelle, qui est une assurance juridiquement exécutoire que vous rembourserez le montant, est requise pour les prêts PayPal. Il ne peut être demandé aux entreprises de constituer des biens personnels en garantie en plus de la garantie personnelle. C'est idéal pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent protéger leurs actifs personnels et commerciaux.

Compte à rebours pour déposer

Vous pourrez peut-être accéder à vos fonds quelques minutes après la signature de l'accord, selon la durée du processus de prêt. Cela s'applique aux prêts à terme et aux fonds de roulement.

Documentation exceptionnelle

Une fois que vous avez été pré-approuvé, PayPal peut exiger davantage de vérification financière et d'entreprise. Cela pourrait inclure tout, des relevés bancaires aux déclarations de revenus en passant par d'autres états financiers. C'est une bonne idée d'avoir une variété de faits à portée de main pour faire avancer le processus rapidement et efficacement.

Les avantages et les inconvénients des prêts commerciaux PayPal

Avantages

Les prêts aux petites entreprises PayPal présentent des avantages (et des inconvénients). Commençons par les avantages.

Mise en œuvre rapide

Une demande de prêt de fonds de roulement PayPal est simple et rapide. Vous pouvez postuler depuis la page de votre compte PayPal en quelques minutes. Si PayPal accepte votre demande, les fonds seront transférés sur votre compte en quelques minutes. Il existe d'autres prêts commerciaux rapides, mais celui-ci est l'un des plus rapides.

Simple à qualifier Les prêts aux entreprises PayPal peuvent être plus faciles à obtenir que d'autres types de financement. Si vous effectuez une quantité importante de ventes via PayPal, vous avez de fortes chances d'être approuvé pour un prêt PayPal. Les conditions traditionnelles de prêt aux petites entreprises, telles que la durée d'activité, les revenus annuels, les cotes de crédit, la rentabilité, etc., ne s'appliquent pas à un prêt de fonds de roulement PayPal.

Faibles taux d'intérêt par rapport aux autres prêteurs à court terme

PayPal est relativement peu coûteux par rapport aux autres prêts commerciaux à court terme. Ils n'ajoutent pas un coût élevé au prêt, surtout si vous avez un bon historique de ventes PayPal et que vous choisissez de rembourser votre prêt avec un pourcentage élevé de vos ventes.

Remboursement simplifié

La simplicité du système de remboursement est l'une des meilleures qualités des prêts commerciaux PayPal. PayPal se synchronise automatiquement avec votre compte marchand PayPal lorsque vous postulez et êtes accepté. À la fin de chaque journée de vente sur votre compte, PayPal déduira automatiquement le pourcentage convenu de votre compte PayPal. Vous n'avez pas à vous rappeler de faire vos versements de prêt (bien que vous puissiez effectuer des paiements manuels si vous le souhaitez). En conséquence, PayPal offre une expérience de paiement totalement autonome.

Inconvénients

Le prêt commercial PayPal a ses inconvénients. Il est essentiel d'examiner attentivement ces facteurs avant de choisir un prêt de fonds de roulement PayPal plutôt qu'une autre solution.

Cela pourrait devenir cher

Bien que les prêts aux entreprises PayPal puissent être peu coûteux, ce n'est pas toujours le cas. Selon le matériel sur leur site Web, PayPal peut facturer entre 0.01 $ et 0.58 $ de frais pour chaque 1 $ emprunté. Obtenir un prix dans le haut de la fourchette peut être hors de portée pour votre entreprise. Avant d'accepter une offre de prêt commercial PayPal, examinez vos choix pour voir ce qui est disponible pour votre entreprise.

Réduit les flux de trésorerie

Le prêt commercial PayPal, comme une avance de fonds d'un commerçant, déduit le même pourcentage des ventes chaque jour. Cela a le potentiel d'être une épée à double tranchant. Lorsque vous avez un faible volume de ventes PayPal, PayPal déduit simplement moins de votre compte. Cependant, les jours où les affaires sont florissantes, PayPal finira par en prendre beaucoup plus. Cela peut réduire considérablement votre trésorerie. De plus, PayPal ne vous permet pas de modifier le % de remboursement sur la durée du prêt. Lorsque vous postulez, vous sélectionnez le pourcentage et êtes bloqué.

Si vous retirez des fonds avant que PayPal n'ait la possibilité de déduire votre paiement, ils accepteront les paiements de rattrapage la prochaine fois que votre compte disposera de fonds. Ces paiements de rattrapage peuvent interrompre les flux de trésorerie courants.

Aucun bonus de remboursement anticipé

Il n'y a aucune raison de rembourser votre dette plus tôt si vous le pouvez. PayPal ne vous pénalisera pas pour cela, mais vous n'économiserez pas sur les intérêts ou les coûts en payant tôt, au lieu d'amortir les prêts aux petites entreprises.

Montants des petits prêts

Les prêts commerciaux PayPal sont de petits prêts avec des durées de remboursement généralement courtes. Quel que soit le volume que vous gérez sur PayPal, le prêt initial est limité à 97,000 125,000 $ et les prêts ultérieurs sont limités à XNUMX XNUMX $. Vous ne pouvez pas non plus avoir plus d'un prêt en même temps. PayPal peut ne pas convenir à vos besoins de prêt commercial si vous avez besoin de plus de fonds de roulement.

Exigences relatives aux prêts commerciaux PayPal

Un score FICO d'au moins 580 est requis.
Un minimum de neuf mois en entreprise.
Un revenu annuel minimum de 33,300 XNUMX $.
Assurance personnelle.

Comment obtenir des prêts commerciaux PayPal

Une demande de prêt PayPal pour petite entreprise est simple. Il s'agit d'une seule application à laquelle vous pouvez accéder via votre compte PayPal. PayPal vous guidera à travers quatre sections de l'application.

Tout d'abord, vous devez authentifier votre nom, l'emplacement de votre entreprise et certains détails financiers. La majorité de ces informations seront pré-remplies par PayPal sur la base des informations déjà présentes sur votre compte PayPal. Après avoir vérifié les informations, vous saurez si vous avez été autorisé ou refusé.

Deuxièmement, vous serez invité à entrer le montant de votre prêt et le pourcentage de remboursement. PayPal vous indiquera le temps approximatif qu'il faudra pour rembourser le prêt en fonction de vos choix. Troisièmement, vous passerez en revue les conditions de votre prêt. Enfin, WebBank, un prêteur partenaire de PayPal, déposera les fonds sur votre compte PayPal. Ils seront immédiatement accessibles pour utilisation.

Alternatives aux prêts commerciaux PayPal

Avant de demander un prêt PayPal, comparez-le à d'autres options en termes de frais d'emprunt globaux, d'échéanciers de remboursement et de montants d'emprunt maximum.

#1. Financement en ligne pour les petites entreprises

Les TAEG pour les prêts en ligne aux petites entreprises varient de 8 % à 99 %, avec des durées allant de 12 semaines à 10 ans. Si PayPal ne semble pas vous convenir, envisagez les alternatives suivantes.

Si vous avez besoin d'un délai de remboursement plus long, OnDeck propose des prêts avec des périodes allant jusqu'à 24 mois, mais les prêts PayPal sont souvent remboursés en moins d'un an. Cependant, vous devez toujours effectuer des paiements hebdomadaires, et certains clients OnDeck effectuent même des paiements quotidiens.

Si vous souhaitez des remboursements moins fréquents, la marge de crédit d'American Express nécessite simplement des versements mensuels plutôt qu'hebdomadaires. Ce prêt est offert aux entreprises ayant un revenu mensuel d'au moins 3,000 XNUMX $, soit le même montant requis pour être admissible au prêt commercial PayPal. Cependant, American Express, comme PayPal, a un barème de prix non traditionnel, ce qui rend difficile la comparaison des taux avec d'autres prêteurs.

Si vous préférez un taux d'intérêt normal : la marge de crédit de Bluevine est assortie d'un taux d'intérêt conventionnel plutôt que d'une structure de frais éventuellement compliquée. Les conditions de prêt de Bluevine, comme PayPal, sont encore courtes - six ou douze mois - mais vous pouvez accéder à de l'argent dès le jour même de votre demande.

#2. Microcrédits de la SBA

Si votre entreprise est plus récente ou plus petite, un microcrédit SBA peut vous apporter le financement flexible dont vous avez besoin. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50,000 14,000 $ auprès d'un prêteur communautaire à but non lucratif par le biais de ce programme et le rembourser sur une période pouvant aller jusqu'à sept ans. Le microcrédit SBA typique est d'environ XNUMX XNUMX $.

#3. Avances de fonds des commerçants

Le prêt commercial de PayPal est similaire à une avance de fonds d'un commerçant dans la mesure où le remboursement correspond à un pourcentage quotidien des ventes d'une entreprise.

En raison de leurs frais élevés, les MCA ne doivent être utilisés qu'en dernier recours. Ils sont néanmoins une solution pour les propriétaires d'entreprise à court d'argent qui n'ont pas d'autres options.

Tout le monde peut-il obtenir un prêt PayPal ?

Pour répondre aux exigences de prêt commercial PayPal, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 580. Votre entreprise doit gagner au moins 33,000 XNUMX $ par an et être en activité depuis au moins neuf mois. Un compte PayPal Business est également requis.

PayPal accorde-t-il des avances de fonds ?

Malgré le fait qu'ils sont dans le domaine de l'argent, PayPal ne fournit pas d'avances en espèces sur votre chèque de paie.

Le prêt PayPal affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Oui, demander un prêt PayPal aura un impact sur votre profil de crédit. En effet, lorsque vous postulez, une enquête approfondie sera effectuée sur votre dossier de crédit.

En conclusion

Avec de nombreuses alternatives de prêts aux petites entreprises disponibles, comment savoir si un prêt commercial PayPal est meilleur qu'un autre type de prêt commercial ? Les prêts commerciaux PayPal sont utiles dans les situations suivantes :

Vous faites beaucoup de ventes avec PayPal.
Vous avez besoin d'un prêt d'entreprise dès que possible.
Pour les dépenses opérationnelles générales (pas un gros achat ou une dépense d'entreprise), vous avez juste besoin d'un minimum de fonds de roulement.
Vous n'êtes pas éligible aux solutions alternatives moins chères.