Le prêt entre pairs (P2P) est un moyen de pointe d'emprunter de l'argent et de faire des investissements sans l'aide d'institutions financières conventionnelles. En utilisant des plateformes en ligne, les emprunteurs et les prêteurs peuvent faire des affaires sans qu'une banque agisse comme intermédiaire. Lisez la suite pour en savoir plus sur un exemple de prêt peer-to-peer, comment devenir un prêteur peer-to-peer et les prêts P2p pour les investisseurs.
Prêt P2p
Les prêts entre pairs, également connus sous le nom de prêts sur le marché, sont un moyen pour les gens d'obtenir des prêts personnels soutenus par des investisseurs privés. Un prêt P2P est parrainé par un particulier plutôt que par une banque ou une autre institution financière. La plupart du temps, vous faites une demande de prêt entre particuliers en ligne et incluez des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, vos antécédents professionnels et votre pointage de crédit. Si votre candidature est retenue, le site tentera de vous mettre en relation avec un investisseur. Cependant, l'investisseur décidera de financer ou non votre prêt.
De plus, cette entreprise en ligne gère le prêt du début à la fin. Il donne l'argent à l'emprunteur et rembourse les investisseurs lorsque le prêt est remboursé. Il reste peu de prêteurs peer-to-peer réputés, car certaines entreprises ont cessé d'utiliser leurs réseaux.
Comment fonctionnent les prêts p2p ?
Les prêts P2P offrent la possibilité d'effectuer des prêts garantis ou non garantis. Dans un prêt garanti, les actifs de l'emprunteur sont utilisés comme garantie au cas où le prêt n'est pas remboursé. Les prêts non garantis sont plus populaires dans les prêts entre pairs car ils n'ont pas besoin de conditions et parce que les emprunteurs n'ont pas les actifs nécessaires à utiliser comme garantie. Les étapes typiques d'un processus de prêt P2P garanti et non garanti sont énumérées ci-dessous :
- Une demande est remplie par l'emprunteur. Après avoir examiné la demande et défini ses critères, la plateforme de prêt en ligne permet à l'emprunteur d'accéder à ses informations de qualification.
- La demande est présentée par l'emprunteur. Suite à l'évaluation de l'emprunteur, la plateforme calcule sa cote de crédit et lui attribue une cote de crédit. À l'aide de ces données, l'organisme de prêt P2P décide si l'emprunteur mérite un investissement avant de proposer des options de taux d'intérêt.
- Le prêteur soumet ses conditions. Un prêteur crée un contrat avec les conditions de prêt de l'emprunteur, y compris le montant du prêt, le taux d'intérêt préférentiel et la durée d'amortissement, après avoir analysé la demande de l'emprunteur.
- Un prêteur est choisi par l'emprunteur. L'emprunteur décide lequel de plusieurs plans disponibles, pour une seule opération de prêt, répond le mieux à ses exigences.
- L'argent est remis à l'emprunteur. Dans un délai prédéterminé après la signature du contrat de prêt, l'emprunteur reçoit les fonds du prêt par virement électronique.
- L'emprunteur rembourse le prêt. Les emprunteurs doivent souvent soumettre des paiements selon un calendrier préétabli après avoir obtenu des fonds. Le prêteur peut confirmer sa capacité à remplir les conditions du contrat de prêt une fois qu'il a effectué ces paiements et remboursé sa dette.
Comment devenir un prêteur peer-to-peer
Voici comment devenir un prêteur peer-to-peer :
#1. Remplir une demande
Devenir un prêteur peer-to-peer. Vous devez d'abord soumettre une demande à la plateforme de prêt entre particuliers. En plus de vos informations personnelles, vous devrez leur dire combien d'argent vous gagnez, où vous travaillez et quelle est votre cote de crédit. Habituellement, ce processus ne prend que quelques minutes.
#2. Passez en revue vos options
Deuxièmement, pour devenir un prêteur peer-to-peer, vous devez, en fonction de votre demande et de votre pointage de crédit, obtenir une cote d'emprunteur. Vous devez fournir les documents nécessaires, y compris la vérification des revenus. Ainsi, si vous êtes approuvé pour un prêt, vous aurez la possibilité d'examiner les conditions de prêt disponibles et de choisir celle qui vous convient le mieux.
#3. Attendre l'approbation des investisseurs
Pour devenir prêteur peer-to-peer, vous saurez à ce stade si votre prêt a été financé ou non, ainsi que si un ou plusieurs investisseurs sont intéressés à le soutenir. Par conséquent, si les investisseurs acceptent de garantir votre prêt, vous devrez peut-être leur donner plus d'informations sur vos finances et une preuve spécifique de votre identité, de vos revenus et de votre emploi.
#3. Signer le contrat de prêt
Pour devenir un prêteur peer-to-peer, par exemple, votre prêt demandé peut être accordé si toutes les informations que vous avez fournies sont correctes. La somme empruntée sera déposée sur votre compte bancaire en quelques jours. Le moment précis est déterminé par votre investisseur et la société de prêt P2P.
Enfin, j'espère que cette liste vous guidera sur la façon de devenir un prêteur peer-to-peer !
Exemple de prêt entre pairs
Selon le type et l'objectif de l'emprunt, les portails de prêt entre particuliers sont divisés en différentes catégories. Par exemple, le portail de prêt géorgien LendingPoint offre aux personnes des options de crédit équitables pour obtenir des prêts, tandis que Universal Credits est destiné aux personnes qui ont besoin d'améliorer leur cote de crédit. Par conséquent, les prêteurs doivent sélectionner et créer un compte sur un portail en fonction de ce qu'ils jugent idéal pour leurs souhaits de financement, tandis que les emprunteurs peuvent rechercher leur type de portail. Les gens peuvent demander un prêt personnel P2P pour diverses raisons. Pendant ce temps, l'exemple de prêt peer-to-peer comprend :
#1. Amélioration de l'habitat
Cet exemple de prêt entre pairs peut être très coûteux pour rénover une cuisine, une salle de bain ou une autre pièce, et des prêts peuvent être nécessaires pour couvrir tous les coûts. Les emprunteurs peuvent rapidement obtenir de l'argent pour des projets grâce au financement P2P, ce qui accélère le processus de rénovation.
#2. Consolidation de dettes
Cet exemple de prêt peer-to-peer implique de combiner diverses dettes en un seul calendrier de paiement des intérêts uniquement. En utilisant cet exemple de prêt peer-to-peer, les personnes qui ont plusieurs dettes peuvent utiliser une entreprise de prêt P2P pour les consolider en un seul accord et obtenir les fonds nécessaires pour les rembourser selon un calendrier prédéterminé.
#3. Achats coûteux
Cet exemple de prêt entre pairs peut également aider les emprunteurs à obtenir de l'argent pour de gros achats comme des voitures, des maisons ou des services de garde d'enfants à long terme. Par exemple, par rapport à un concessionnaire automobile ou à un agent de crédit hypothécaire, ils pourraient obtenir un taux d'intérêt inférieur pour le financement d'une voiture.
#4. Frais médicaux
Certains emprunteurs pourraient avoir besoin de plus d'argent pour payer les frais initiaux des procédures rapides, car les factures médicales peuvent survenir au moment où vous vous y attendez le moins. Cet exemple de prêt entre pairs peut également aider les emprunteurs à obtenir les fonds dont ils ont besoin pour couvrir leurs dépenses tout en leur donnant plus de temps pour économiser en vue du remboursement.
Avantages de l'investissement entre pairs
Compte tenu de l'environnement de taux d'intérêt bas, dans lequel il est très difficile de générer un rendement sur les actifs à revenu fixe autre que 1 % par an, l'intérêt des investisseurs pour les prêts entre particuliers n'a cessé d'augmenter au cours des dernières années. En plus d'avantages supplémentaires, l'investissement entre pairs offre une alternative à haut rendement. Les autres avantages sont :
#1. Taux de retour élevés
Les investisseurs peer-to-peer rapportent généralement des retours sur investissement annuels supérieurs à 10%. Cela ne devrait pas surprendre étant donné que les plateformes proposent généralement des prêts à des taux compris entre 6% et 36%. Même après avoir retiré les frais de gestion de 1 % et une bonne somme d'argent pour couvrir les défauts de paiement, un portefeuille de prêts avec différentes cotes de crédit peut facilement générer des rendements à deux chiffres.
#2. Créer un portefeuille personnel
Par rapport à la plupart des autres véhicules d'investissement, les plateformes peer-to-peer vous donnent plus d'influence sur des actifs spécifiques. Le type de prêt, la durée du prêt, la fourchette des cotes de crédit et le ratio dette / revenu sont quelques-uns des facteurs que vous pouvez utiliser pour filtrer les notes que vous choisissez. Vous pouvez ainsi gérer les facteurs externes affectant chacun de vos biens personnels. De plus, vous pouvez automatiser ce processus pour vous-même en utilisant les services Internet
#3. Sur certains systèmes p2p, vous pouvez configurer un IRA
Vous pouvez ouvrir un IRA, un Roth IRA ou un compte rollover 401(k) en plus de conserver un compte d'investissement standard. Cela signifie que si vous investissez dans des titres comparables, vous pouvez augmenter les rendements de la partie à revenu fixe de votre portefeuille de retraite.
#4. Vous n'êtes pas obligé de financer tous les prêts
Cela nous ramène à l'achat de billets plutôt qu'à des prêts complets. Par conséquent, vous pouvez vous diversifier avec une somme d'argent très modeste, car les billets peuvent être achetés pour seulement 25 $ et un investissement de 5,000 200 $ peut être réparti entre XNUMX prêts.
Dangers de l'investissement peer-to-peer
Il devrait être évident qu'il existe des risques associés chaque fois qu'il y a une chance de générer des retours sur investissement supérieurs à la moyenne. De la même manière, l'investissement entre pairs fonctionne. Voici quelques éléments de réflexion :
#1. Les prêts peuvent faire défaut et ne sont pas garantis
Les investissements entre pairs comprennent les prêts aux particuliers. Il existe donc un risque de défaut. Cependant, comme la plupart des prêts ne sont pas garantis, il n'y a aucune garantie à obtenir si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Cela rend le risque encore plus élevé.
#2. Votre investissement n'est pas couvert par la FDIC
Les investissements entre pairs ne sont pas protégés par l'assurance FDIC, contrairement aux investissements bancaires. Cela signifie que si l'emprunteur fait défaut, vous ne récupérerez pas votre argent. Même si la plupart des plates-formes peer-to-peer ont des accords de porte dérobée avec d'autres organisations pour reprendre les activités de prêt si cela se produit, vous ne serez pas indemnisé si la plate-forme échoue.
#3. Les investissements perdent de la valeur
Vous investissez une somme d'argent fixe et recevez des paiements d'intérêts pendant que le titre est en circulation lorsque vous achetez un certificat de dépôt, un instrument du Trésor ou une obligation. Vous recevez également un remboursement de votre capital initial après le terme.
#4. Un facteur X dans les performances p2p en période de récession
L'investissement entre pairs en était encore à ses balbutiements lors de la précédente récession. Le succès des prêts peer-to-peer pendant une période de difficultés économiques générales n'est pas confirmé par des faits concrets. Il est bien connu que la performance des prêts souffre généralement pendant les récessions. On ne sait pas exactement comment cela fonctionnera pendant la prochaine récession.
#5. Liquidité étroite
Lending Club est la seule plateforme disponible actuellement qui vous permet de vendre vos billets sur un marché secondaire. Cette capacité est limitée même sur Lending Club.
Prêt P2p pour les investisseurs
Le financement peer-to-peer (P2P) est un nouveau type de prêt qui permet aux gens d'obtenir des prêts directement auprès d'autres personnes. En règle générale, ces prêts ont des conditions plus favorables pour ceux qui n'ont pas un excellent crédit. Les prêteurs offrent aux emprunteurs un accès à des fonds allant jusqu'à 50,000 2 $ (ou plus), avec des plans de remboursement et des taux d'intérêt abordables. Sur les plateformes P2P, les investisseurs peuvent également jouer le rôle de prêteurs et gagner des intérêts sur les prêts en tant que source passive de revenus d'investissement. Afin que vous puissiez choisir la plateforme de prêt peer-to-peer qui vous convient le mieux, examinons quelques-uns des meilleurs sites Web de prêt PXNUMXp pour les investisseurs et les emprunteurs.
#1. Prospérer
La première plateforme de prêt P2p pour les investisseurs est Prosper. Cette plate-forme de prêt P2p pour les investisseurs a été créée en 2005 et a été la première place de marché du pays pour les prêts entre pairs. Sur leur site Web, ils affirment avoir arrangé des prêts totalisant plus de 22 milliards de dollars. Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts personnels à taux fixe et d'une durée fixe allant de deux à cinq ans, jusqu'à un maximum de 50,000 XNUMX $. Le montant de votre mensualité est fixé pour la durée du prêt. De plus, il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé, donc si vous pouvez le rembourser rapidement, vous ne serez pas condamné à une amende.
En tant qu'investisseur, vous disposez d'un large éventail d'options de financement. Vous pouvez choisir parmi sept catégories de « risque » distinctes, chacune avec un rendement anticipé et un degré de risque uniques.
#2. BloquerFi
Ce site de prêt P2p pour les investisseurs offre aux emprunteurs des prêts garantis par des crypto-monnaies et verse des intérêts aux prêteurs. BlockFi fournit des prêts rapides et n'effectue pas de vérifications de crédit sur les clients potentiels. Tous les prêts doivent être garantis par une garantie, de sorte que les emprunteurs qui souhaitent emprunter contre leur crypto-monnaie doivent d'abord la verrouiller. Ainsi, avec des taux allant de 4.5% à 9.75% APR selon le montant de la garantie, les emprunteurs peuvent obtenir des prêts cryptographiques jusqu'à 50% de la valeur de leur pièce. Les mensualités sont fixes pendant toute la durée du prêt.
BlockFi fournit des comptes portant intérêt aux utilisateurs qui déposent de la crypto-monnaie. Des intérêts sont versés sur la crypto-monnaie native déposée et l'argent est utilisé pour le prêt de crypto-monnaie. Les taux d'intérêt varient de 0.10 % APY à 7.50 % APY et dépendent du type de bitcoin. Les taux les plus élevés sont offerts par des pièces stables comme l'USDC.
#3. Parvenu
Trois anciens employés de Google ont créé Upstart, un réseau de prêt P2p innovant pour les investisseurs. En plus d'être un réseau de prêt P2P, ils ont également créé des logiciels bancaires et financiers faciles à utiliser. Investir avec Upstart est également assez simple à comprendre. Les investissements de prêt peer-to-peer peuvent être utilisés pour créer un IRA autogéré, ce qui n'est pas possible avec d'autres plates-formes P2P. C'est une caractéristique distinctive qui devrait plaire à de nombreux investisseurs.
Des prêts de 1,000 50,000 $ à 5.6 43 $ sont offerts aux emprunteurs à des taux d'intérêt aussi bas que XNUMX %. Il n'y a pas de pénalité en cas de remboursement anticipé et les durées sont de trois ou cinq ans. Avant d'établir votre solvabilité, Upstart utilise sa technologie AI/ML pour prendre en compte votre diplôme, votre domaine d'études et vos antécédents professionnels en plus de votre score FICO et de vos années d'historique de crédit. Leur site Web indique que, par rapport aux autres taux de cartes de crédit, leurs emprunteurs économisent environ XNUMX %.
#4. Cercle de financement
Une plateforme peer-to-peer pour les petites entreprises s'appelle FundingCircle. L'organisation a été conçue pour que les propriétaires de petites entreprises puissent obtenir l'aide dont ils ont besoin pour se développer et atteindre leurs objectifs. Le plus petit prêt pour un emprunteur est de 25,000 500,000 $, tandis que le prêt maximum est de 5.99 XNUMX $. Les durées varient de six mois à sept ans, avec des taux aussi bas que XNUMX %. Vous pouvez utiliser l'argent comme bon vous semble, tant que c'est pour votre entreprise et qu'il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.
Vous devez investir au moins 25,000 XNUMX $ pour devenir un investisseur. Continuez à lire si cela ne vous a pas disqualifié du concours. Selon FundingCircle, vous investirez dans de petites entreprises américaines qui ont des antécédents de réussite, des flux de trésorerie stables et une stratégie de croissance. Vous investissez dans des entreprises établies à la recherche d'une croissance supplémentaire, même si le danger est toujours présent.
Pouvez-vous gagner de l'argent avec les prêts p2p ?
L'un des moyens les plus simples et les plus efficaces que j'ai jamais découverts pour générer des revenus passifs est le prêt entre pairs.
Le prêt p2p est-il un bon investissement ?
Les prêts P2P peuvent créer un bon rendement pour les personnes qui sont prêtes à assumer le risque et n'impliquent pas beaucoup de travail car les plateformes gèrent la majorité de l'administration et du recouvrement des créances.
Quel est le risque des prêts p2p ?
Le prêt entre particuliers comporte le risque que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt ou les intérêts sur celui-ci. Une plate-forme P2P peut également aider les prêteurs à récupérer leur argent si un emprunteur cesse de payer, et elle peut même les aider à poursuivre l'emprunteur en justice. Mais la plateforme ne peut que faire ça.
Comment démarrer un prêt p2p ?
- Sélectionnez le formulaire d'enregistrement gouvernemental pour votre projet.
- Enregistrez le nom de votre entreprise.
- Choisissez un domaine….
- réunir un groupe d'experts, y compris des développeurs de logiciels.
- Mettez de l'argent de côté pour le projet ou demandez à des investisseurs de vous prêter de l'argent.
De combien d'argent avez-vous besoin pour les prêts p2p ?
Un investissement minimum de 25 $ est tout ce dont vous avez besoin pour démarrer.
Comment le p2p gagne-t-il de l'argent ?
Les investisseurs dans les prêts P2P reçoivent effectivement des intérêts sur l'argent qu'ils prêtent. Par conséquent, les revenus d'intérêts provenant des prêts P2P sont imposés, tout comme les revenus d'intérêts provenant d'autres instruments tels que les FD.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt p2p ?
En règle générale, postuler en ligne et recevoir une décision rapidement. Votre prêt peut être déboursé en quelques jours s'il est autorisé. Examinez attentivement les conditions du prêteur, car les prêts entre pairs peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés et des frais supplémentaires que les prêts conventionnels.
Bibliographie
- lendingtree.com
- capitalone.com
- corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- argentunder30.com
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